代銷業務風險自查報告(精選多篇)

目錄

第一篇：代銷業務風險自查報告第二篇：信用社代銷業務風險自查報告第三篇：銀行開展代銷業務風險排查的報告第四篇：開展資金業務流動性風險自查報告第五篇：2014年運營業務操作風險排查自查報告更多相關範文

正文

第一篇：代銷業務風險自查報告

代銷業務風險自查報告

**支行：

根據支行《關於開展代銷業務風險排查的通知精神》結合本機實際，組織人員對已開展代銷業務的合規性進行了自查，現將自查情況彙報如下：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個網點或個人無未經總行批准開展非我行產品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業務資格許可證，故未辦理代理保險業務。

（二）代銷產品前取得相應的資質，包括獲得總行覈准、代銷網點取得相關資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業資格證等。

（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網點代銷產品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業網點內進行相關協議的簽訂；不存在未經系統，手工出單的情況；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明。（四）在三星、鹽井營業網點對代銷產品進行公示以供客戶參照。

（五）對內對外公佈了違規銷售投訴舉報電話，並建立專門的架構進行相關應急事件的處理。

（六）銀監辦發〔2014〕335號要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執行。

（七）代銷業務的風險揭示單、各種宣傳單、業務憑證擺放到三星、鹽井兩個營業網點。

第二篇：信用社代銷業務風險自查報告

代銷業務風險自查報告 根據銀監會辦公廳下發的《關於銀行業金融機構代銷業務風險排查的通知》要求，我社要加強內部管理，對代理銷售產品的業務流程進行全面風險排查，現將自查結果彙報如下：

1、建立對被代理機構的審慎盡職調查和全行統一的內部審批制度及流程

2、建立持續性跟蹤評價機制

3、對違規行爲和重大風險的被代理機構建立退出機制

4、建立對代銷產品去全行統一的內部審批制度和流程

5、定期跟蹤評價代銷產品的業績表現

6、建立對代銷產品的有效退出機制

7、制定本行代銷產品清單並在營業場所公示供客戶參考

8、建立投訴舉報機制，並設立專門渠道

9、聯社審計部門定期對代銷產品進行審計

10、

四河信用社

2014年1月5日 我社認真執行有關代銷業務的各項管理制度

第三篇：銀行開展代銷業務風險排查的報告

銀行開展代銷業務風險排查的報告

中國銀行業監督管理委員會***監管分局：

爲防範我行內部機構及從業人員違規代銷行爲，保障客戶合法權益，根據《中國銀監會辦公廳關於銀行業金融機構代銷業務風險排查的通知》（銀監辦發﹞335號）文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業務進行了自查。現將自查情況報告如下：

一、加強組織領導，將自查工作落實到位

目前我行只開展代理保險業務和代理銷售理財產品業務兩項代理業務。我行保險代理業務處於起步階段，只開展保險代理推銷業務，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，並沒有代理銷售保險。此次代銷業務的風險排查重點在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財產品業務。

對於此次代銷業務自查工作，我行高度重視。爲保證自查工作落實到位，由個人金融業務部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業務的自查工作並形成自查報告上報個人金融業務部，個人金融業務部再進行抽查。由於我行代理銷售理財產品業務尚處於起步階段，僅在***區各網點開展，代理業務內容涉及面窄，總行要求各分支行、營業網點以自查工作爲契機，重點在於全面加強學習代銷業務的規範要求，爲我行代銷業務的全面發展打下堅實的基礎。

二、自查內容

按照《中國銀監會辦公廳關於銀行業金融機構代銷業務風險排查的通知》的規定，我行積極開展代銷業務情況的自查工作，自查結果彙報如下：

（一）審慎選擇合作方及代銷產品

我行審慎選擇代理銷售的理財產品。經我行多方面調查，***銀行經過多年的發展完善，已具有高效的風險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺理財產品銷售合作協議》，代理銷售***銀行風險級別爲基本無風險級別、低風險級別及較低風險級別的理財產品，主要爲保本浮動收益型的理財產品，充分降低客戶的投資風險。

我行與***銀行在協議中明確發行方、代銷方的責任和義務，代理銷售的理財產品的產品風險和客戶收益由***銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產品風險。每一期理財產品的銷售我行還與***銀行單獨簽訂分期的《理財產品銷售合同》，如對方存在違規行爲和重大風險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續跟蹤"***"的業績表現，每期均能保本並實現預期收益。

（二）內部制度及執行方面

從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財業務管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產品業務操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產品業務會計覈算辦法》，成立理財產品管理領導小組，明確相關部室在各環節的責任，環環相扣，沒有脫節。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執行各項規章制度，保證了我行該項業務各個環節運行平穩，從未出現差錯。總行定期對銷售網點的理財業務進行檢查監督，整理客戶及理財業務人員的意見及建議，總結相關問題，完善內控制度。

（三）理財業務人員方面

我行已對理財業務人員進行多次培訓，理財業務人員已具備銷售理財產品的業務素質。經排查，我行理財業務人員在銷售過程中，均能做好客戶風險承受能力評估，將有關風險評估意見告知客戶，嚴格遵守風險匹配原則，向客戶推介與其風險承受能力相適應的理財產品，充分揭示理財產品的風險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產品或未經批准的第三方機構產品的現象。

（四）業務流程方面

我行採取手工記賬和機器扣劃相結合的方式。由銷售人員建立手工檯賬，資金歸集行在募集期結束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉日調撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，並將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務處理均經總行個人金融業務部授權後由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。

（五）客戶投訴的處理

我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關於代理銷售理財產品業務的客戶投訴。

三、自查總結

通過此次理財產品代理銷售業務自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產品業務的整個業務流程，各營業網點都嚴格按照相關制度開展了理財產品代銷業務，不存在違規問題。今後，我行將繼續嚴格按照各項規章制度開展代銷業務，同時加強對理財業務人員的投資理財業務專業知識的學習，提升業務人員的綜合業務素質，並考取相關資格證書，進一步帶動我行理財業務的發展。

第四篇：開展資金業務流動性風險自查報告

關於資金業務流動性風險的自查報告

xxxxx：

根據xxx《轉發中國銀監會合作部關於農村中小金融機構資金業務流動性風險提示的通知》（xxxx發﹝2014﹞241號）要求，xxx（以下簡稱本行）按照自查內容認真對本行資金業務流動性風險進行自查，現將自查情況報告如下。

一、基本情況

本行現轄x個支行、x個總部營業部、x個分理處。截止2014年6月末，各項負債總額x萬元，其中：各項存款x萬元，佔全縣市場份額爲x%；各項資產總額x萬元，其中：各項貸款x萬元，佔全縣市場份額爲x%;不良貸款餘額x萬元，佔比x%；資本充足率x%，流動性比例x%，流動性缺口率x%，核心負債依存度x%。從2014年上半年經營情況來看，各項業務發展均衡，經營狀況良好，風險可控。

二、自查情況和流動性現狀

（一）資金業務自查情況

截止2014年6月末，本行融出資金x億元，其中存放國有政策性銀行x億元（x）；存放x約期存款x筆，金額x億元。從融出資金期限來看，期限3個月內（含）x筆，金額x億元，期限3個月至6個月（含）x筆，金額x億元，融出資金的期限均控制在3-6個月，業務期限搭配較爲合理，報告期內未融入資金。

截止2014年6月末，本行貼現資產餘額x萬元，較年初增加

x萬元。1-6月份累計貼現資產借方發生額x萬元，貸方發生額x萬元，本行辦理的票據業務均爲銀行承兌匯票買斷式轉貼現，未開展票據直貼和回購式轉貼現業務。本行嚴格執行省聯社印發的《x省農村合作金融機構銀行承兌匯票業務管理暫行辦法》、《x省農村合作金融機構銀行承兌匯票操作規程》和《x省農村合作金融機構貼現、轉貼現及再貼現操作細則》，對票據業務納入統一授信管理，規範辦理票據業務。從近兩個月票據承兌行履約情況來看，本行2014年4月到期票據4份，金額x萬元；5月到期票據3份，金額x萬元，承兌行接收匯票後能夠及時匯劃款項，無交易對手違約情況。

（二）流動性現狀

本行爲預防並降低由於流動性不足帶來的經營風險，根據銀監會《商業銀行流動性風險管理指引》，於20x年x月制定了《x流動性風險防控方案》和《x流動性風險應急處置預案》（x發〔2014〕x號），進一步建立健全了資金業務流動性管理規章制度，提升了流動性風險防控能力。

截止2014年6月30日，本行各項存款餘額x萬元，較年初增加x萬元；各項貸款餘額x萬元，較年初增加x萬元，存貸比例爲x％，流動性資產x萬元，流動性負債x萬元，流動性比率x%，高於監管指標規定的≥25%，流動性缺口率x%，高於監管指標規定的≥-10%，核心負債依存度x%，高於監管指標規定的≥60%，6月30日資金頭寸x億元，人民幣超額備付金率x%。從流動性監管指標數據看，流動性比例較高，不存在流動性支付危機。

三、存在問題

目前本行流動性現狀仍存在一些問題，一是流動性風險管理意識有待加強；二是缺乏相關壓力測試，對自身風險抵禦能力認識不足；三是存款期限結構尚待進一步優化；四是中長期貸款比重過高，且繼續增加趨勢明顯。

四、下一步工作措施

（一）牢固樹立風險理念，建立科學防範機制。牢固樹立全面風險管理理念，把防範流動性風險納入日常經營管理工作中，建立動態的監測預警和風險提示機制，切實加強流動性風險防控工作，有效降低本行流動性風險。

（二）定期開展壓力測試，有的放矢控制風險。本行將定期開展流動性壓力測試，根據壓力測試結果及時調整資產負債結構，持有充足的高質量流動性資產用以緩衝流動性風險。同時建立有效的應急計劃，並將結果用於本行各類決策過程，調整風險控制方案，確定風險控制限額，制定戰略發展計劃。

（三）加大組織資金力度，保持存款結構合理。本行將把組織資金、穩定存款增長作爲防控流動性風險的重要着力點，加強組織資金工作，進一步完善考覈激勵辦法，改進服務手段，加大組織資金人員和費用的投入，通過全員參與、多方聯動，建立存款平穩增長的良性機制，確保存款結構進一步優化。

（四）調整貸款期限結構，確保資產具有較強流動性。存款短期化趨勢和貸款長期化趨勢對資產流動性產生很大壓力。本行將指導各機構按照資產負債管理的要求，根據存款期限結構合理

確定貸款期限結構，加強貸款期限管理，從嚴審查中長期貸款期限，控制中長期貸款增長速度，降低中長期貸款佔比，使貸款期限結構與存款結構相匹配，保持資產合理的流動性，防範由於結構失衡引發的流動性風險。

xxxxxxxxxxxxxxxxxx

2014年x月x日

第五篇：2014年運營業務操作風險排查自查報告

2014年運營業務操作風險排查自查報告

爲防範化解運營操作風險，根據分行《關於開展2014年運營業務操作風險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業務操作風險排查小組，開展2014年運營操作風險排查工作，特別針對重點業務、重點環節和重點崗位進行認真仔細的排查，具體如下：

一、運營主管履職情況。

通過屏打０３０７櫃員屬性與櫃員責任制覈對，未發現有相沖突現象，能合理確定勞動組合，正確劃分櫃員業務範圍和權限，落實櫃員崗位責任制。保證了abis系統安全運行與業務的正常辦理。

對查庫登記簿所記載情況與監控錄象進行覈對，未發現有作假現象。能嚴格執行網點查庫制度，能做到每週查庫一次；在日常營業期間，能監督櫃員做好“一日三碰箱”；櫃員現金箱交接時，能仔細覈對現金箱個數。

能按規定及時做好會計監控系統預警信息的核實，組織覈查各類會計業務差錯、事故和違規行爲，分析原因，提出處理意見，督促改進工作。對本機構內外部檢查發現的存在問題能全面落實整改。

二、代客辦理業務。

通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發現有代保管有客戶存單、存摺、銀行卡、身份證件等物品的現象。通過抽查監控錄象，沒有發現存在代客辦理業務行爲；辦理掛失解掛、密碼重置、存摺重寫磁條等應客戶本人辦理的業務是客戶本人親自辦理；由他人代理的業務， 1

代理手續齊全規範。

通過查看傳票，單位存款轉存通過91過渡轉個人賬戶，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。

三、內外部對賬。

經覈對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規範。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執清單上註明覈對日期、不符原因及處理結果，並由經辦員、運營主管簽章後及時反饋對賬中心。印鑑不符的賬單對賬回執由單位重新加蓋印鑑並及時收回，處理手續規範。

沒有客戶經理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經查能按日打印“覈對上下級資金賬戶餘額表”，打印人員及運營主管能按規定每天覈對餘額並簽章確認。四、衝正、抹賬業務。

通過抽查衝賬憑證及監控錄夠象，沒有發現有操作錯誤的現象。錯賬衝正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業務發生傳票經過運營主管現場覈實、審批後才進行操作。錯賬衝正時，能堅持“更改有據、處理及時”的原則，多筆衝正時，能按“先貸方紅字或借方藍字，後借方紅字或貸方藍字”的賬務順序進行衝正處理。

五、業務印章、預留印鑑保管使用管理。

通過覈查開戶資料及抽查監控錄象，單位預留印鑑能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件；

單位存款人申請變更印鑑，手續及相關證明材料齊備，運營主管能按規定審覈變更資料；客戶預留印鑑卡保管規範，單位結算及個人支票賬戶款項支付能按規定進行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工覈對及換人複覈制度。

六、重要空白憑證使用管理。

通過抽查錄象及現場審覈，沒有違規辦理業務的現象，櫃員能按定嚴格執行定期存單防套取規定，簽發個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網點業務專用章，並在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（後四位），簽章證實定期存單發出的真實性。

不存在將本人經管的業務印章、重要空白憑證違規交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售(請你收藏好 範 文，請便下次訪問：)管理符合規定，沒有內部人員代單位購買重要空白憑證的現象。

七、自助設備管理。

通過抽查監控錄象及與系統、實物進行相對，未發現有違規現象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啓用、使用規範；atm鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關閉箱門、雙人清點現金；atm長短款、吞卡能按規定及時處理。

八、bos集中作業平臺業務。

經覈查，bos系統異常時導致未處理完成的業務時，能有逐筆做好記錄，啓用應急預案在abis系統處理後，能在系統恢復後在bos做撤銷處理；bos系統的“過渡資金賬戶餘額”與abis系統

的“待處理後臺集中匯兌往賬款項”的餘額相符。bos業務撤銷時，能按照abis系統的抹賬要求，在覈證行憑證內作好批註（撤銷原因，後續處理情況等）；bos業務退回，能按規定在覈證行憑證內作好批註（退回原因，後續處理情況等）。

九、內外部檢查發現問題整改情況。

012年上半年運營案件風險排查現場檢查發現問題、2014年上半年“三化三鐵”考評現場檢查存在問題已按規定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創建過程中，coms系統中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規操作問題，已查明原因，並有針對性地分類採取措施加以整改，同類問題發生頻率明顯減少。

中國農業銀行連山縣支行

二〇一四年九月十日

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