商業保險調查報告(精選多篇)

目錄

第一篇：商業保險社會調查報告第二篇：商業醫療保險調查報告第三篇：我國當前商業保險調查分析報告第四篇：2014年杭州商業人壽保險市場調查報告第五篇：吉林省商業保險市場需求的調查報告(原稿)更多相關範文

正文

第一篇：商業保險社會調查報告

選題依據：

從我國保險市場的發展現狀來看，傳統保險市場的發展潛力和餘地越來越小，日趨激烈的競爭迫使保險公司尋求對新市場的開發，而保險公司開拓新市場的主要手段就是開發新的產品和服務。我國保險監管重點由日常的行爲監管轉向償付能力監管的轉變也使保險公司在創新產品和服務方面有了更大的自主權和空間，保險費率市場化在加大保險公司產品和服務創新的壓力的同時也爲之提供了更大的空間和自由度。

總之，在激烈的市場競爭過程中，誰率先開發出新的產品，誰就將贏得市場競爭的主動。可以預計，未來我國保險市場上新型產品與服務將層出不窮，保險產品面世的速度將越來越快。

社會調查的內容：

一、現如今整個保險行業的市場的結構以及情況； 二、保險行業裏存在的問題；

三、如何能夠更好的促使保險行業走可持續路線。

社會調查的預期目標

一、保險行業的現狀

二、搞明白保險行業存在的問題

三、如何能夠更好的發展保險行業的方法

社會調查主要特點與創新點

本次調查的特點是收集當地羣衆對保險業的看法及意見並徵求同事所提出的建議 在調查中總結出的創新點，現如今的保險行業猶如雨後春筍——第二個黃金十年。只要你用心經營，你就是最大的贏家。

當前保險市場變化調查報告

現如今，市場化不斷深入和政府保護不斷減弱的條件下，市場的不確定性因素對各類經濟主體的影響將隨之增強，包括利率、匯率等方面的任何風吹草動都可能對經濟主體造成巨大損失；同時，由於人爲因素及自然環境的變化，各種人爲事件和自然災害對社會財富和人身安全造成的損害也越來越大。在這種條件下，各類主體規避風險的需求也將比以往更加強烈，從而刺激保險公司通過提供新的產品和服務將社會對保險的各類需求變成現實。從供給條件來看，隨着現代電子和通訊技術的發展以及金融研究領域的不斷突破、特別是金融工程和資產價格研究取得重大進展，保險產品創新的物質技術條件不斷成熟、剩餘可支配財富的增加，由此將促進整個保險產品和服務創新以及綜合能力的提升，使得整個保險行業能夠更加的規範和良好的發展。

一、 調查活動簡介

調查時間：2014年4月25日

調查地點：遼寧省錦州市

調查對象，保險從業人員及普通羣衆

調查目的：現如今整個保險行業的市場的結構以及情況；保險行業裏存在

的問題；如何能夠更好的促使保險行業走可持續路線。

調查方法：問卷調查法、訪談法、詢問法

調查過程：通過這兩年在學校的學習以及前輩們交流所得到的經驗。在調查過程中，爲了能夠使得自己更瞭解整個行業及當地羣衆對保險行業的看法、需求以及心目中的保險從業人員，做得最多的調查是當面直接調查或間接詢問的方法，因爲這樣調查數據比較真實可靠。

二、 調查結果

本次調查的目標是地區的保險市場近期的變化情況。具體情況如下：

（1）業務結構調整成效顯著。

2014年以來，各壽險公司十分注重優化業務結構，不斷加大個險渠道期繳新單的市場拓展力度，使業務呈現持續、穩健增長的格局。

2014年上半年，個險新單保費達11.53億元，同比增長52.12%，佔個險總保費的41.49%。其中新單期繳保費達10.61億元，較前年同期淨增4.05億元，增長率爲61.94%，佔個險新單保費比率高達92%，較上年同期上升5.58個百分點。

（2）分紅型險種保費增長強勁併成爲市場主角。

各壽險公司業務結構調整、產品創新、“開門紅”銷售導向，以及城鄉居民可支配收入的增長等因素，形成了推動分紅險產品銷售持續增長的合力，使分紅型險種不僅增長達54.47%，保費規模超過51億元，而且市場佔有率超過了80%。

（3）銀行代理保險發展迅速，已成爲壽險市場主力軍，但期繳新單佔比

極低。隨着市場對全球經濟向好預期的增強，各公司相繼推出多款適合銀郵渠道銷售的產品，並將銀郵渠道作爲主戰場，不斷加大開拓力度，使業務增速在2014年全年超過80%、2014年全年超過50%的高增長基礎上，仍然達到了53.82%的高增長速度，保費規模佔據整個壽險市場的半壁江山，市場份額達到了52.43%。在新單保費增長46.42%的樂觀現象下，期繳新單的增長卻明顯乏力，總保費僅3.61億元，佔新單總保費比率只有12.03%，較去年同期僅上升1.98個百分點。

（4）投連險在上一年同期負增長及低基數的情況下，出現了達204.58%的增長，但市場份額僅1.75%。

（5）經濟雖未完全走出金融危機的陰影，但已基本改變2014年以來的頹勢，上半年gdp增速從去年同期的0.6%飆升至10.6%，全市完成生產總值1911億元，本外幣各項存款餘額爲5564.4億元，城市居民人均可支配收入近2萬元，達19634元，增長7.7%；農村居民人均可支配收入11796元，增長略小於gdp增幅，爲10.3%。經濟發展的良好局面，爲壽險業的快速發展創造了良好的外部環境。

（6）團體業務雖然扭轉了近兩年來的負增長局面，但市場份額仍然呈現逐步萎縮的趨勢，總保費規模僅2.22億元，佔比3.49%。與此相對應的是，健康險負增長達4.62%，市場份額僅有3.27%；意外險雖略有增長，但市場份額僅佔1.53%。這與近年來經濟社會轉型和產業結構調整不無關係。資料顯示，2014年1至6月，全市累計關停、外遷外資企業達277家。

（7）業務隊伍人力發展首次出現負增長，達到了-2.87%，與業務增長44.73%的增幅極不相稱。而且人力發展極不平衡，在市場份額排名前八名的公司中，有的人力負增長達50%以上，多數負增長超過20%，而平安人壽和太平洋人壽則分別增長達18.21%和16.68%。同時，各公司營銷隊伍整體業務拓展能力不足，個體展業能力極不均衡，部分營銷員的業務持續能力，尤其是新人的留存能力，是造成隊伍流動性過大、流失率過高的重要原因。此外，部分公司在對待隊伍建設問題上，缺乏長遠考慮，急功近利的短視現象比較嚴重，未能建立科學、有效的培訓體系和能夠持續鞏固、擴大隊伍的制度體系，而是採取同業挖角的方式。另一個典型例子是，事關營銷員切實利益和保障的社保問題，雖然市保險行業協會協會已於2014年5月份正式啓動該項工作，但不少公司並不十分重視，有些持觀望態度，有些則設置過高的門檻，營銷隊伍對此意見比較大。以上現象的存在，值得引起全行業的高度關注與探討。不過，只要走出這段低谷，就會出現整個行業的業績新高點。 以上是近期整個保險行業的瞭解，下面我們就來看看羣衆對保險行業的看法、需求以及心目中的保險從業人員：

根據調查顯示，無論是展業、理賠等具體操作環節，還是綜合誠信度，“一般”和“較差”的評估佔較高比例，從而清楚的反應出了當前我們國保險行業的社會誠信度評價不高的現象。下面是個人對這個問題的分析:一是利益驅動，保險公司在激勵的市場競爭中忽視了社會責任與公衆道德，經營行爲短期化；二是信用基礎薄弱，保險信用體系尚未建立，失信的

三、問題及原因分析

根據調查，自貢這個地區保險市場仍然存在着各種問題。首先從業人員的道德水平與保險業的發展不適應。保險，是一項積德行善的事，但是，在各家保險

公司激烈競爭之時，一些公司忽視了對其員工的道德教育，致使保險從業人員泥沙混雜，有的公司盲目擴容，不管什麼人都要，使大衆對保險從業人員有了一種懼怕感，嚴重影響了保險業的發展。從目前保險市場上看，有幾點問題顯得非常突出。

1.不能堅持最大誠信原則。

有的從業人員在向保戶推銷保險時，有意誇大保險的功能和範圍，誘騙對方投保，使很多不瞭解保險的人，把保險和非法傳銷和行騙等同看待。

2.返傭現象嚴重

有的公司的業務代表單純追求業績，公開違反法規，以向保戶返傭爲條件拉保險，返傭比例越來越高，使保險市場變得比較混亂，破壞了保險市場的正常運行，使正常開展業務的公司難以做到業務。

3.從業人員流動過快

使保戶缺少安全感由於保險業內競爭激烈，一些公司把業績看得非常重要，而忽視了員工隊伍的穩定性，使保險成了“自己給自己當老闆，想幹就幹，不想幹就算”的迅速致富的行業。據瞭解，有的公司在一年裏人員流動高達3 0 ％以上，常常有工作不到一個月就退出的人員。這種不穩定性至少帶來兩大不利：其一，保戶沒有安全感，使其不明白自己的利益誰來管；其二，這些從保險業流出的人員在社會上又會攻擊保險，給人一種“專業人士觀點”的印象，這對保險業的發展具有相當大的破壞性。還有雖然自貢市有大大小小十幾家保險公司，但是整個保險市場基本是以人保財險、太平洋產險及平安人壽三家保險公司爲主的。

四、對策建議

要想合理的發展整個保險市場，還需要全行業的共同努力。

（一）穩步培育保險中介市場。

目前，自貢市內保險經紀、公估主體及其缺少，僅僅只有1家代理公司市場不夠規範又缺乏專業性。整頓和規範好現有中介市場，將其納入規範競爭的同時，更要着力培育多方中介主體，促進產險市場專業分工進一步細化。同時，產險公司與中介機構應加強協作關係，優勢互補，在多渠道、全方位銷售的同時，爲客戶提供優質全面的服務，力爭實現多方共贏。其次加強人才

（二）培養力度，提高企業素質

保險專業人才的培養是一個漸進、累積的過程：其一，應積極從大專院校引進高學歷的優秀畢業生充實現有保險人才隊伍，制定有效措施吸引有豐富保險從業經驗的人才到自貢市保險業創業，優化人才結構；其：二，要創建學習型的保險公司，通過各種不同的學習方式，提升現有從業人員的素質結構，如選派人員到國內外高等院校和知名的保險公司接受培訓，與當地的大專院校進行合作，就地培訓，合作調研等；最後，應貫徹以人爲本的經營理念，以人性化的管理，凝聚人心，提高員工信心，建立起和諧進取的企業文化，以此吸引人才、留住人才。

(三)完善監督約束機制

首先，要進一步加強自貢保險監管隊伍建設，強化對保險市場的監督，努力防範和化解保險經營風險；其次，要充分發揮行業協會的自律、協調、服務作用，促進行業自律約束，加強同業間的協作和配合；再次，要加強保險公司內控

制度建設，提高自我約束和自我管理能力。通過健全和完善“政府監管，行業自律，企業內控，社會監督”四位一體的監督約束機制，建立起公平、有序、規範、競爭的保險市場秩序，保證保險業的健康發展。

其他還有如保險公司也應從自身着手，完善內部建設，提高效率。從根本上說是要將先進理念與技術運用到經營管理中，並且不斷從自身特點出發進行改革與創新；大力向羣衆宣傳普及保險知識，使保險意識深入羣衆，讓人們更多的瞭解保險；簡化部分程序，尤其是車險理賠，根據調查，在自貢當地除了人保財險理賠較爲簡便與快速，大部分公司手續及其繁瑣，哪怕僅僅一千元的賠付都要上報省公司，當地的分公司根本沒有決策權，處於非常尷尬的局面。這大大地浪費了被保險人的時間與精力，也給被保險人感覺買保險容易賠付困難的思想意識，不利於公司的發展。

五、調查結果

目前自貢的保險業正如中國保險業的一個縮影可以看出保險在市場上可以說是迅速崛起的新生事物。目前保險市場雖然存在諸多問題，但隨着經濟的不斷髮展，保險市場的前景依然明朗。

第二篇：商業醫療保險調查報告

壽險市場調查分析

隨着中國經濟的迅速發展，中國居民家庭收入不斷提高，保險意識不斷增強以及我國保險行業的對外開放，保險已經受到了越來越多的關注。同時，保險行業也將面臨着前所未有的挑戰，爲了開發出更好的保險產品，完善保險各項制度，以便滿足人們的保險需求，此次，特對人們的保險意向展開了調查。

此次調查主要針對人們對各類壽險產品的保險意願，城市居民保險消費習慣和態度等進行分析探討。主要選取了父母年齡階層的中年人以及部分在校學生和老年人爲調查對象，進行了小範圍調查。渠道包括直接問答、網上投票、電話諮詢等方式。此次調查具有一定的參考價值，這些數據報告可以在一定程度上幫助保險企業瞭解保險市場需求結構變化及發展趨勢，有助於開發適合市場需要的保險產品，有助於更好的瞭解消費者的保險意識和需求狀況。

在傳統的觀念中,我們都知道，中國家庭抵禦風險的意識和能力都很低,御險資金主要來源於存款和親友借款,商業壽險尚未成爲大部分中國家庭抵禦風險的主要手段。其中儲蓄仍然是中國人最主要的投資手段。可喜的是，根據此次調查結果，壽險中的商業醫療保險已經引起了人們的足夠重視。在人們保險購買意向的選項中，幾乎100%的人都勾選了商業醫療保險。這可能是由於現在家庭結構、社會制度的轉變引起的。現代社會醫療保險明顯不足，尤其針對社會保險沒有覆蓋的地方，我們應該加強商業醫療保險的宣傳。

但是對於醫療保險保費接受程度還普遍較低，50%以上得讓人選

擇了50~100元/月，這可能與調查人員的收入水平有關，大部分調查成員的家庭年收入是10~16萬。這些人大部分是知識分子，對商業醫療保險有一定的瞭解，但是對具體補償方法及內容還不甚清楚。在保險營銷時應特別注意將條款內容講解清楚。例如，有調查者反應，曾經購買多份醫療補償保險，卻未得到足夠的賠償。這與保險營銷人員在銷售保險時未將醫療保險的“補償”性質講清楚不無關係。這樣一次保險想必給這位被保險人留下深刻印象，其以後購買保險則很有可能不會輕易相信。因此，保險銷售時務必要做到坦誠相待。

另外，人們對醫療保險的覆蓋率和資金監管的透明度上還不是很滿意，很多人因爲信不過保險公司而選擇不投保。因此，樹立一個良好的保險公司形象就顯得很有必要。在購買保險產品時，人們似乎更信賴品牌公司。調查中，人們對太平洋、平安和人壽等保險公司顯得信賴有加，三者在消費者心目中的地位基本相當。數據還顯示，人們對壽險服務的總體水平還是比較滿意的，關鍵是目前的保險產品還難以滿足消費者日益增長的、多層次的保險需求。

在這次調查結果中，除了經濟收入和個人購買意願外，還有其他一些影響人們購買保險的因素，影響程度從高到低依次爲：保險產品的特色、公司的口碑、售後服務、壽險公司售後服務以及公司實力。

對於其他商業壽險業務，其實際客戶羣仍以中高收入家庭爲主。現有壽險消費羣體的特徵爲：家庭學歷較高、一般擔任企事業單位的管理者或者從事普通白領工作、家庭月收入水平5000元以上、消費能力穩定的兩口之家。有子女家庭是壽險的主要潛在消費者。

通過本次調查，主要得出以下結論：

1、人們對於壽險尤其是商業醫療保險的作用有一定程度的瞭解；

2、保險業務在羣衆中得到了比較廣泛的開展，市場得到開發；

3、相當部分人存在着購買保險的意願；

4、縣域居民保險市場需求潛力較大、需求差異大；

5、保險業發展存在着一些矛盾和問題：

例如居民獲得保險知識的渠道較單一，多來源於保險公司業務員及親朋好友介紹，較爲片面。而保險公司或業務人員在推銷保險過程中也存在提供信息不確切或不全面的情況。這使得人們對保險公司和保險業務人員的信任程度不高。

另外，保險業在險種、價格和服務等多方面與人們的要求還存在較大差距。保險業務中一些具體工作仍需要改進或改善。比較突出的如保險條款過於繁瑣不易看懂的問題等。

6、保險業務進一步擴大仍然受到多方面因素的制約。

第三篇：我國當前商業保險調查分析報告

我國當前商業保險調查分析報告 我國商業保險存在的問題及原因

一、保險供需總體水平落後，發展不夠充分

1995年我國保費收入爲615.7億元，約合74億美元，不及美國的1％；保險深度爲1.07％，不僅遠遠低於發達國家8％-10％的水平，與發展中國家一般水平3％-7％也頗有差距；人均保費收入更是名列末梢。另據統計，我國國有大型企業保險承保面不足35％，中型企業承包面不足45％。

二、市場要素培育程度低，保險市場的主體少，中介人體制不健全

從保險供給主體看，目前除了人保、太保和平保三家保險公司外，1996年國務院有批准了新泰、泰康、華康三家全國性公司，到目前爲止共有20多家保險公司營業，同時最近幾年先後引進了5家外資保險公司。但與國外發達保險市場相比，保險供給者數量還是太少，保險業務的市場覆蓋面還是很低。

從保險消費者主體看，大量的企業、事業單位和絕大多數個人的保險意識淡薄，國有大中型企業及鐵路、交通、郵電、糧食、供銷等系統往往通過企業和行業的基金和互助以及國家財政方式應付可能的損失，加之原有的對企業、事業職工的社會保險和福利待遇都由國家稅收和企業留存的收益承擔，這導致保險消費者數量少。

從保險市場中介機構看，我國的保險代理人雖有一定的基礎，但還存在規模小，從業人員素質不高的問題。

三、保險市場呈現價格不正常、競爭不公平、交易不規範的無序狀態

（一）一些保險公司的業務競爭根本談不上是依靠經營技術和服務的有序競爭，有事只是打費率戰、手續費戰、退費戰的原始爭奪，它們只顧眼前利益，盲目地無限制地降低費率，以吸引保戶，往往將風險更多地轉嫁到保戶身上，損害被保險人的長遠利益。同時由於政府主管部門在保險稅收政策上存在偏差，目前在保險經營上存在稅率結構內外資企業不統一，內資企業間也不統一的現象；於是有些公司憑着稅收上的優惠，利用高佣金、低費率、高手續費等辦法爭奪業務，致使市場競爭無序，嚴重影響了保險業的穩定經營和保險市場的正常發育。

（二）一些保險經紀人利用被保險人對保險缺乏瞭解，利字當頭，只要保險人給的手續費高，不惜損害被保險人的利益隨意提高費率。

（三）由於社會保險與商業保險的界限不清，一些政府部門的下層機構和羣衆團體利用行政管理職能或行業經營特權，採用諸如評先進、定指標、下發文件等行政手段強制企業參加它們舉辦的保險，有的甚至還以高於銀行存款利率的高回報來吸引保戶。其特徵是將商業保險業務掛靠在社會保險業務之下(請你繼續關注本站：)，與商業保險公司展開競爭。但兩者在經營目的、風險性質、保險方式和政府是否對基金形成提供財稅傾斜政策方面均有本質差別，因此，兩者的混同對商業保險市場的發展有害無益。

四、市場體系不完善

（一）再保險市場的建立尚未完善，有接受風險的直接業務市場，卻沒有消化危險的再保險市場。隨着巨災如洪水、地震等的出現，造成的財產和人身損失無法估量，若由一家保險公司獨立承擔賠償責任簡直難以想想後果，因此建立一個再保險市場體系相互分攤風險勢在必行，同時各保險公司通過再保險市場相互勾連，可以有效地抑制盲目降低費率以吸引客戶的不正當競爭。然而，以前我國尚無一家專業再保險公司經營再保險業務，而是由在保險市場

上佔壟斷地位的原中國人民保險公司行使中央再保險的只能，它既是分出公司又是分入公司，極不利於競爭和分散風險。儘管原人保公司組建中國保險集團公司後，成立了中國保險集團再保險公司，但仍脫離不了原有的性質，而且遠沒有形成體系。

（二）監管體系不健全，保險企業自律意識淡薄。第一，保險業主管機關的管理狀況與保險行業的發展不相適應，當前主管機關的機構設置、人員配置、管理力量都很薄弱。第二，法律體系不完善，《保險法》雖已於1995年頒佈實施，但與之配套的系列管理法規尚未制定出臺。第三，規範保險市場交易行爲，加強行業自律的同業公會數量偏少，其作用未充分發揮。

五、現行保險展業方式不適應市場經濟發展的需要

在計劃經濟條件下，保險公司習慣依靠行政手段來開拓業務。這嚴重地束縛了我國保險市場的健康發展。

關於商業保險存在問題該如何改進

一、加強對保險機構外匯業務管理的建議

（一）督促保險機構加強和完善外匯業務內控制度建設，對外匯業務制定更爲詳細明確、可操作性強的管理規定，使各級分、支公司的業務活動有章可循，促進保險機構有效自律發展，同時健全業務檢查制度，及時發現問題和防範風險。

（二）儘快出臺關於保險機構外匯業務的管理辦法，進一步明確保險機構外匯業務市場準入標準。即從保險機構實收外匯資本金規模、外匯業務經營狀況、執行外匯管理政策法規情況、從業人員素質、內控制度、展業能力等方面制定相應的市場準入標準，要明確各級別保險機構的外匯業務範圍及對象；根據外匯保險風險情況制定必要的考覈指標，建立對保險機構外匯業務的風險管理體系，統一非現場監管報表；要完善對保險機構外匯賬戶的管理。 二、

（一）大力宣傳保險知識，強化公民的保險意識。充分利用廣播、電視、報刊、宣傳資料卡片等現代宣傳形式，在全社會普及和強化保險意識和保險消費方式，積極引導公衆的保險消費心理，使公民由過去計劃經濟體制下一切依賴國家的思想轉化爲自保意識，從而使參加保險的認增多，擴大保險消費主體，增加保險需求量。

（二）積極培育保險市場要素，堅持市場主體多元化的發展方向，注意市場主體的配置，既要擴大全國性保險公司數量，又要陸續批准成立一些地方性、區域性的保險公司進入市場，還要允許外資保險企業逐步進入我國市場。大力發展保險代理人、經紀人、公估人等保險中介機構，加強對保險中介機構的管理，加強保險市場的供給能力和有序競爭。

（三）制定全國統一的、成文飛保險業稅收法規和財務制度，使各類保險企業稅賦一致，以利於平等競爭，避免有些公司因稅收優惠而任意降低費率以吸引客戶。頒佈社會保險法。

（四）建立和完善再保險市場。

三、建立和健全市場監管體系，維護有序的市場環境，保證保險業的健康發展

（一）創造良好的保險法制環境，除了已有的《保險法》外，還應輔以《保險業法》，並儘快制定《保險合同法》、《保險中介管理細則》、《再保險條例》以及《外資保險企業管理法案》等，使其成爲體系，使我國保險業的經營做到有法可依。

（二）加快同業公會的建立和完善。

（三）強化保險主管機關辦事機構，特別是人民銀行總行及省、市分行兩級辦事機構。

四、改革營銷觀念，建立適應市場經濟需要的展業方式

首先，摒棄計劃經濟意識，以市場爲中心，即以消費者爲中心，從投保人、被保險人或受益人的立場出發來制定經營方針和策略，設計推出那些消費者願意購買的保險險種。此外，要大力培養各類保險專業人才。

第四篇：2014年杭州商業人壽保險市場調查報告

2014年杭州商業人壽保險市場調查報告

爲了解杭城商業人壽保險市場的現狀和需求變化，進一步規範商業人壽保險市場，促進保險業的深入發展，切實維護消費者的合法權益，浙江省消費者協會與浙江省保險行業協會繼1999年3月對杭州人壽保險市場進行調查後，

調查採用抽樣問卷訪問法，在杭州市各個城區抽取了六個樣本地，使用spss統計軟件進行統計，問卷的統計和調查報告均由浙江省消費者協會和浙江省保險行業協會共同完成。

一、答卷人的基本情況

本次調查共發放問卷3000份，回收2880份，回收率96%，其中有效問卷2392份，實際有效率83.1%。調查對象的男、女比例爲62.8∶37.2。從年齡結構看，參加保險的消費者多爲中青年(見表一)，這符合保險市場主導羣體的份額。同時，還對被調查者家庭月收入和家庭人口情況進行了統計(見表二、表三)。 表一：調查對象年齡分佈

年齡段 20歲以下 21-35歲 36-50歲 50歲以上

所佔比例 2.5% 37.1% 33.6% 26.8%

表二：調查對象家庭月收入情況

家庭月收入 所佔比例

1000以下 5.9%

1000-2014元 32.9%

2014-3500元 16.8%

3500-5000元 12.0%

5000-10000元 11.5%

10000以上 3.7%

未回答 17.2%

表三：調查對象家庭人口情況

人數 1人 2人 3人 3人以上

所佔比例 4.5% 21.2% 55.3% 19.0%

根據表二、三數據，運用平均法計算得出本次調查家庭平均人數爲2.83人，家庭人均收入820.70元，與杭州市公佈的2014年杭州市區人均每月可支配收入基本相符，數據具有代表性。與上一次調查對比家庭平均人數從3.49人下降到2.83人，家庭更趨小型化，家庭人均收入從675.49元提高到820.70元，增幅達21.50%。

本次調查的第一組感性數據是針對被調查者是否參加人壽保險進行統計的。數據表明：46.4%的被調查者參加了人壽保險，比上次調查提高3.6個百分點，壽險市場有了進一步的開拓；同時，53.6%的被調查者尚未投保人壽險，也說明杭州市的壽險市場潛力巨大。

從被調查者基本情況交叉分析得出，收入較高的被調查者家庭大多參加了人壽保險(見表四)，家庭月收入2014-3500元以上的家庭，是壽險市場最大的購買羣體。在此羣體的被調查者中有56.5%的家庭已購買了商業人壽保險。從被調查者的職業狀況分析，個體經營者和自由擇業者（包括未回答職業者）參加保險率最高，其次是企事業單位職工、其他職業者和教師等(見表五)，調查數據表明，月收入在2014元以下的家庭的也有23.4%購買了商業人壽保險。此次調查對象中還涵蓋了離退休人員和下崗待業人員佔到有效問卷的17.7%，其中有20.3%的家庭購買了商業人壽保險。

表四：收入狀況與是否參加保險的關係

家庭月收入 參加保險 不參加保險

1000以下 16.1% 83.9%

1000-2014元 24.6% 75.4%

2014-3500元 44.8% 55.2%

3500-5000元 51.6% 48.4%

5000-10000元 78.7% 21.3%

10000以上 80% 20%

未回答 51.6% 48.4%

表五：職業狀況與是否參加保險的關係

職業狀況 人數 佔總人數比例 投保人數 參加保險比例

個體經營者 184 7.7% 147 79.9%

自由擇業者 521 21.8% 376 27.2%

企事業單位職工 648 27.2% 275 42.4%

公務員 142 5.9% 35 24.6%

教師 151 6.3% 50 33.1%

離退休人員 264 11.0% 65 24.6%

下崗待業人員 160 6.7% 21 13.1%

其他 216 9.0% 87 40.3%

未回答 106 4.4% 53 50.0%

二、調查結果分析

(一)已參加保險的基本情況分析

1、養老保險和健康醫療保險是消費者投保的主要險種。

對被調查者所投保的險種數據分析表明，61.4%的調查對象參加了養老保險，29.3% 的調查對象參加了健康醫療保險，其次是意外傷害險，其他人壽保險和投資類壽險 (見表六)。

表六：被調查者所選擇的險種(多選題)

所保險種 養老保險 健康醫療險 投資類壽險 意外傷害險 其 他壽 險 未回答

所佔比例 61.4% 29.3% 4.8% 20.1% 16.3% 3.2%

2、投保的對象集中在自己（配偶）和子女身上，投保的目的趨向理性。

調查表明，被調查者投保的對象主要是自己（包括配偶），佔投保率的63.2%，其次是子女(見表七)。 表七：被調查者投保的對象(多選題)

投保對象 自己 子女 配偶 父母 其它

所佔比例 63.2% 38.6% 23.1% 3.1% 1.9%

表八：投保者的目的(多選題)

投保目的 所佔比例

養老 73.2%

子女教育 34.8%

抵禦疾病 19.1%

預防意外 14.8%

投資理財 6.2%

其他 5.1%

從投保的目的(見表八)分析，被調查者主要是爲了自己（包括配偶）能得到更多保障，這說明了隨着社會保險制度的建立，醫療體制的改革，“鐵飯碗”的打破，越來越多的消費者認識到社會保險主要是基本保障，尤其在養老和醫療方面，要提高自身的保障水平，商業保險就成了消費者的首選。根據自身的經濟能力通過現時的現金投保，以求得今後適時的回報和保障。其次是子女教育(包括學生平安、教育金、婚嫁等險種)，佔34.8%。分析表明，隨着我國教育體制的改革和教育形式的多樣化，子女的教育開支正成爲家庭的一大主要支出，因此，藉助於商業保險的手段，提前（孩子出生後）投保，成爲衆多家庭的選擇。排第三位的險種是抵禦疾病，目前，購買大病醫療保險的比例呈逐年提高之勢，醫療體制改革以後，更加速了這一險種的需求。

從以上分析中可以看出，增加自己和配偶的保障是一個家庭經濟穩定的根本和基礎；爲父母投保實際是爲減輕日後的經濟負擔，受益人仍是自己；爲子女投保教育金等保險是一種未雨綢繆的計劃安排。同時，爲子女保養老金保險、終身保險等使第三代受益的投保盲點正日趨減少。這些都是當前在社會保險制度逐步完善過程中，投保人自我保障意識增強並走向理性化的表現。隨着生活水平的提高，在增加自我保障基礎上，部分消費者購買投資保障型險種，此次調查中出於投資理財目的而投保的佔6.2%，這更是一種家庭理財理性化和逐步成熟的表現。

3、投保家庭平均年用於保險的費用在2014元左右。

本次調查對投保家庭平均每年交納的保費進行了統計(見表九)。

表九：投保家庭每年交納的保費

交納保費 所佔比例

500元以下 3.0%

500-800元 18.4%

800-1200元 7.5%

1200-1500元 5.5%

1500-2014元 35.1%

2014-5000元 25.9%

5000-10000元 3.9%

10000元以上 0.7%

根據數據平均折算，家庭每年用於保險的費用在2014元左右，按此次調查的家庭平均人數和人均收入測算佔家庭年總收入的7%左右。與上一次調查相比，年均繳保費增長82%，所佔家庭年收入比例增加3個百分點。據分析，本次調查比上次調查年繳保費增幅較大，主要因素，一是由於自1999年6月以來連續七次降息，保險費率調高，同樣的保險金額今年應繳保費要增加一至二倍；二是不少家庭都不同程度地增加保障，不僅保養老金保險，還保醫療和子女教育或投保意外傷害保險。

4、保險公司增加，市場份額分散，差距依然明顯。

與上次調查比較，壽險公司從3家增加到5家，各保險公司發展的速度都較快，市場份額相對分散，但由於新老公司經營的時間的和網絡等關係，各公司所佔市場份額的差距依然明顯。(見表十)。中國人壽保險公司因最早進入保險市場，依然是保險界的龍頭老大，佔61.3%；平安壽險目前穩居第二位；其次分別是太平洋壽險、新華人壽和泰康人壽保險公司。

表十：被調查者所投保的公司

公司名稱 所佔比例

中國人壽保險公司 61.3%

平安保險公司 24.1%

太平洋保險公司 7.0%

新華人壽保險公司 2.4%

泰康人壽保險公司 2.0%

未回答 3.2%

（二）保險公司的售後服務工作有待進一步加強。

1、保險公司的服務質量被大部分投保者所認可，但尚需進一步提高。

在已參加保險的1109名被調查者中，有68.7%的投保者對保險公司服務感到滿意或比較滿意，但仍有22.1%的被調查對象表示服務尚需加強和不滿意 (見表十一)。因此，在保險市場進入激烈競爭的時期，在優質服務方面應引起各保險公司的高度重視。

表十一：投保者對保險公司服務的滿意程度

滿意程度 滿意 比較滿意 尚需加強 不滿意 未回答

所佔比例 25.9% 42.8% 16.6% 5.5% 9.2%

2、銀行代扣是多數投保人選擇的續期繳費方式。

本次調查表明：73.8%的投保人選擇銀行代扣爲續期繳費方式，比上次調查的29.4%的比例有較大幅度增加，這是一種家庭理財觀念的轉變；17.6%的投保人選擇業務員上門收費；6.0%的投保人選擇親自到保險公司繳費，尚有2.6%的投保人未作回答。這就要求保險公司提倡個性化服務，以儘量滿足不同客戶的需要。（見表十二）

表十二：消費者選擇的續期交費方式

交費方式 所佔比例

銀行代扣 73.8%

業務員上門 17.6%

親自去 6.0%

未回答 2.6%

3、“一個月”是多數投保人對理賠的時效要求。

調查表明：64.8%的投保人希望能在1個月內完成，有14.0%的投保人要求3至6個月內完成。這就要求保險公司的出險理賠工作既要及時、迅速，更要準確、合理，要適時的與投保人溝通，以取得理解和配合。（見表十三）

表十三：投保者對賠償案處理的時效要求

時效要求 1個月內 3個月內 6個月內 其他

所佔比例 64.8% 8.8% 5.2% 21.2%

4、損害投保人權益的行爲應引起保險公司的重視。

調查表明，有39.2%的投保者表示在購買保險時遇到過損害權益的行爲，其中 “強調高回報率，誤導消費者大額投保”，佔19.4%，列第一位。其次還存在於收費服務上、理賠時效上以及收款手續上。這些行爲都不同程度地侵害消費者的合法權益，也給保險公司造成了不良的社會形象。應引起各保險公司的高度重視(見表十四)。

表十四：投保者被損害權益的情況

被損害的情況 所佔比例

強調高回報率，誤導消費者大額投保 19.4%

續期收費服務不到位 5.6%

收款手續不全 1.8%

理賠不及時 3.4%

其他 9.0%

未回答 60.8%

5、投保者的自我保護意識仍要提高。

保險是一種特殊的消費，“知情權”是消費者自我保護的基礎，但調查表明，被調查者在投保時或投保後，認真閱讀保險條款和保險合同內容的僅佔63.3%；19.9%的投保者在投保時並沒有認真閱讀保險條款和保險合同內容，更談不上理解合同的內容；16.8%的投保者則未作回答。在此，提醒廣大消費者，保險這種大額而又特殊的消費在購買前一定要仔細閱讀有關保險條款和保險合同內容。

6、浙江省消費者協會和浙江省保險行業協會提醒廣大消費者，投保時一定要注意保險業務人員是否對保險條款作明確的說明。

調查表明：投保人認爲保險公司業務員對保險條款作了明確說明的佔66.0%，認爲沒有明確說明的佔13.6%，未回答的佔20.4%。

保險條款是投保人、被保險人領取給付金、申請理賠及受益的根本依據，保險公司的業務人員在與投保人簽訂保險合同時，應嚴格按照規定，將條款作明確的說明，這也是消費者“知情權”的實際體現。但調查表明，這一工作做得不盡如人意。因此，各保險公司應加強對業務人員的教育,提高其維護消費者合法權益的意識。

(三)未參加保險的基本情況分析

1、大部分未投保者缺乏對保險知識的瞭解。

調查表明，大部分未投保者對保險知識不太瞭解(見表十五)，應該說對保險知識不瞭解也是該部分消費者未投保的重要原因。

表十五：未投保者對保險知識的瞭解程度

瞭解程度 不瞭解瞭解一點 比較瞭解 其他

所佔比例 27.7% 40.3% 14.7% 17.3%

2、“養老”和“疾病”是未投保者最需要的保障。

未投保者對保障的需求，主要集中在“養老”和“疾病”方面。這與已投保者的保障需求有一些差異，

其差異主要對子女教育從第2位降至第4位，據分析，這與未投保者的年齡相對偏大也有一定關係(見表十六)。

表十六：未投保者最需要的保障(多選題)

保障內容 養老 疾病 子女教育 意外 其他

所佔比例 61.9% 71.1% 13.4% 15.7% 12.1%

3、接近一半的未投保者希望參加人壽保險。

根據統計得出44.3%的未投保者希望參加人壽保險，這爲保險公司提供了商機。同時，55.7%的不願參加保險的消費人羣中，對他們的潛力開拓，保險公司還得花上一番功夫。

4、保險公司應改進服務方式，完善客戶服務體系。

數據表明，50.1%的未投保者選擇自己親自到保險公司去購買，而只有13.4%的未投保者選擇業務員上門爲他們服務(見表十七)。這說明，有不少消費者對保險業務員上門服務尚存疑慮，因此，保險公司應提高員工的素質，改變服務方式，完善客戶服務體系。

表十七：未投保人選擇的投保方式

方式 業務員上門服務 去銀行購買 到網上投保 自己到保險公司投保 未回答

所佔比例 13.4% 12.5% 2.7% 50.1% 21.3%

5、未投保者對續期交費方式和賠款時效要求與已投保者的要求基本相符。

對未投保者以上兩條款的數據統計表明，要求與已投保者基本相同(見表十八、表十九)。 表十八：未投保人選擇的續期交費方式

交費方式 所佔比例

保險業務員上門收費 6.8%

您每年親自到保險公司交費 26.2%

通過銀行代扣 56.3%

未回答 10.7%

表十九：未投保者希望保險賠償處理的時效要求

時效要求 1個月內 3個月內 6個月內 其他 未回答

所佔比例 22.8% 13.5% 3.0% 18.0% 42.7%

6、中國人壽保險公司在消費者中擁有較高信用度，外資保險公司已被部分消費者看好。

數據表明，中國人壽以47.8%的選擇率，保持了它在行業中的龍頭地位，其次是平安和太平洋壽險公司。而尚未進入本地市場的外資保險公司，已被一部分消費者所看好，這是消費者給中資保險公司提出的挑戰，必須直接面對(見表二十)。

表二十：未投保人選擇的保險公司

保險公司 中保人壽 太平洋 平安 泰康 新華 外資 未回答

所佔比例 47.8% 11.1% 27.3% 1.3% 1.5% 5.8% 5.2%

7、保險知識的宣傳形式應是多樣性的。

業務員上門推銷保險，向消費者介紹保險知識似乎是各大保險公司的最主要途徑。但調查表明，願意接受這種途徑的被調查人只佔23.4%，消費者傾向的是多樣性的接受途徑(見表二十一)。因此，各保險公司在目標市場決策上，應採用消費者樂於接受的方式宣傳保險知識，從而贏得市場。

表二十一：未投保者接受保險知識的途徑

接受途徑 所佔比例

業務員上門服務時宣傳 23.4%

由社區組織的授課 18.2%

由所屬單位組織的授課 16.8%

媒體的廣告宣傳 30.1%

其它 6.5%

2未回答 5.0%

三、結論

通過本次調查分析，結合有效數據，我們可以得出以下結論：

1、杭州壽險市場具有巨大的商機。此次調查表明，杭州市尚有53.6%的家庭未投保商業壽險，而杭州市居民的家庭月均收入在2300-2500元之間，有7%的年繳費能力，因此，杭州的壽險市場有巨大的發展潛力。

2、月收入2014-3500元的企事業單位職工家庭，是保險消費的主力軍， 2014-2500元的壽險險種組合和支出水平能更好地吸引廣大消費者投保。

3、自己與子女是投保者的投保目標，養老、子女教育和疾病醫療是主要保障需求，這表明，隨着社會保險制度的健全和擴大覆蓋，商業保險的社會需求將逐步顯現，各保險公司要加大有針對性的新險種開發力度，以不斷滿足消費者的需要。

4、“強調高回報率，誤導消費者投保”，是1999年和今年兩次調查中都突出地列在有損投保者權益行爲統計的第一位，已成爲一種“固疾”。尤其當前各保險公司都在推銷投資保障型險種，此種誤導行爲，不僅有損保戶，而且亦將有損公司信譽，乃至整個壽險業。爲此，應引起各保險公司的密切關注，對宣傳資料應嚴格把關，對誤導行爲必須堅決制止。

5、保險公司要進一步加強宣傳力度，更積極、主動和多樣化地向消費者提供信息、諮詢和服務。加強隊伍建設，提高營銷業務人員的專業素質和職業道德水準，規範市場行爲，滿足社會發展需要，促進保險市場健康有序地發展。

四、結束語

通過本次調查，我們對保險消費方面的情況有了基本的瞭解，我們希望通過本次調查給廣大消費者以指導，給各保險公司提供客觀、實用的數據和分析，在中國敞開保險市場大門的時候，能以主動積極的姿態去迎接挑戰，促進保險市場健康有序的發展。這是本次調查的最終目的。

第五篇：吉林省商業保險市場需求的調查報告(原稿)

關於吉林省商業保險市場需求的調查報告

中國人壽保險有限公司吉林省分公司 ×××

爲了加強社會公衆與保險業的聯繫和溝通，增加了解，密切合作，改善保險服務，切實提高商業保險的發展，本文就吉林省保險需求的狀況進行了調查。調查對象囊括了不同文化程度，如：國中及國中以下、高中、大專、本科及本科以上等；不同職業，如：黨政機關、事業單位、公司企業職員、自由職業者等；不同經濟狀況及不同年齡段的各階層人士。

本報告試圖從保險的現狀、被保險主體的主觀意願、對保險的服務和評價三方面展開論述，並在此基礎上總結保險存在的問題並提出相應的對策。

一、商業保險的現狀

目前我國商業保險的類別大致可分爲社會保險和商業保險兩大類。調查結果顯示，在被調查的390個居民中有43.8%的居民擁有社會保險，而擁有商業保險的居民僅佔總人數的18.7%。這說明商業保險在整個社會還未受到人們的普遍重視，參與程度不高，但同時也印證了商業保險在吉林省仍有很大的潛在市場和人羣可待挖掘。爲能更有效地開發這個潛在市場，調查問卷就居民保險知識獲得途徑及購買保險時所考慮的投保種類作了進一步的調查和分析。

分析結果顯示，在保險人員宣傳、親戚朋友介紹、新聞媒體宣傳、通過電子網絡瞭解等多種途徑中，通過保險人員宣傳而購買保險的居民佔總人數50.5%，遙遙領先於其他宣傳途徑，可見保險人員的宣傳是促使人們投保最行之有效的方法。而通過新聞媒體和電子網絡瞭解保險知識而購買保險的居民僅佔11%和

7.7%。隨着電腦的普及，保險公司如何通過電子媒介加強居民對保險知識的瞭解，將會成爲宣傳保險的又一重要途徑。

……

二、商業保險的意願

在被調查的390人中，對於自己的家庭是否參加商業保險這一問題，表示願意參加的只有61人，佔總人數的16.6%，而表示不願意參加的卻又165人，佔總人數的44.8%。說明保險意識還沒有普及，仍需提高居民的保險意識。保險的意願受諸多因素的影響，大致可以分爲以下三方面：

（一）文化程度差異對保險意願的影響

不同受教育程度者理應對市場經濟、社會生活及保險的認識有所不同，調查結果也同樣表明，居民文化程度的高低對其保險意願產生不可忽視的影響。依常識推斷而言，兩者有同向上升的趨勢，但調查的實際情況是：教育程度和居民參加保險的意願是成負相關關係，即居民保險意願是隨着教育程度的增加而降低的。

國中及國中以下文化程度者，表示願意參加保險的佔33.3%，而大學及以上文化程度者，只有9.4%表示願意參加保險，比國中及以下文化程度者少23.9%個百分點。高中和大專文化程度者表示願意參加保險的均在20%左右。

出現這種現象的原因，可能與學歷較低者由於其職業、收入、知識水平等許多因素的制約，缺少或不瞭解其他保障權利規避風險的方式，並且沒有多餘的資金投到其他行業中，導致商業保險成爲其主要保障支柱有關係；而學歷較高者可能在其工作單位已擁有社會保險，認爲不再需要商業保險這種保障形式……

（二）職業差異對保險意願的影響

以職業分工而言，從事經濟工作者由於其工作性質等因素，其保險意願理應比較強烈，調查結果的實際情況也符合了上述假設。私營業主及個體戶表示肯定和可能參加保險的意願最高，佔23.1%；企業單位人員，如：公司企業的管理人員，一般職員和服務員等居其次，願意參加的比例爲19.1%；而事業單位的人員參加意願卻很低，只佔13.3%，這種現象可能與事業單位人員本身的福利及保障待遇優於其他職業等的因素有關。

（三）收入的差異對保險意願的影響

根據家庭月收入分析的調查數據表明，居民收入水平不同者，其保險意願只顯示出無規律性的差異。按保險學理論，人們價值

量越大，其保險意願理應越強烈。但分析調查的數據顯示：表示願意參加保險的，在月收入1000-2014元者中比率稍低，佔14.8%；月收入2014-3000元者比率稍高，佔18.5%。各檔次收入者其參與保險意願人數的最高與最低比率相差不到5%。因此，人們的保險意願與月收入並不成正比。

三、對吉林省商業保險服務的評價

（一）對商業保險公司服務的評價

人們對保險公司所提供的服務總體評價不高，僅佔26%的人認爲保險公司的服好，有3.67%的人不認同保險公司的服務。同時，從總體來看人們對於各個險種的服務瞭解程度很低。有70.13%的人都對保險業務持模糊態度。

保險公司在人們心目中的社會信譽程度不高，僅有24.1%的人對保險公司給予了高信譽度的評價，有2.97%的人認爲保險公司社會信譽低。同時，從總體上看，人們對保險公司的社會信譽也同樣存在着含糊不清的狀態，有72.93%的人在調查中選擇了“說不清”。

（二）對保險行業服務的評價

由分析結果可知，人們對保險公司業務人員的專業水平、服務質量、工作效率情況的總體評價一般。認爲保險業務人員在銷售時大部分能對條款進行比較詳細的解釋並明確告知的佔總人數

的27.8%；而認爲“只是一般性介紹保險責任、保額費用等”的佔總人數的68.3%。而且保險公司業務人員在介紹業務過程中，表現出過分高的主動性和熱情。在對產品解釋程度方面，客戶認爲業務人員解釋“很清楚”的佔總體的28%，認爲“清楚”的佔43.9%。在辦理櫃面業務時高達69%的人認爲保險公司工作人員服務比較耐心、細緻。總體來說人們對保險公司人員的銷售服務感到比較滿意，選擇“非常滿意”的佔16%，選擇“比較滿意”的佔81%。但當人們就有關問題進行諮詢時，保險客服人員的專業程度一般，只有一半的客服人員能比較專業地回答所提的問題並對購買者有所幫助，而另一半的客服人員對顧客提問不能準確回答，要詢問有關專業人員才能告知。

……

四、吉林省商業保險存在的問題和建議

通過以上分析發現，此次研究調查具有如下特點和傾向：

16.6%的居民有投保的意願；其中受教育程度低者較之受教育程度高者更傾向參加保險，不同職業者投保意向差異明顯；投保意向與家庭月收入成不規律性差異；瞭解保險的途徑主要是保險人員的宣傳、親戚朋友的介紹和新聞媒體；居民在購買保險時考慮的重點險種主要是醫療健康類、子女教育類和養老類。人們對商業保險以及各個險種瞭解的人數所佔比例小，商業保險的普及性比較差。投保人對保險業務人員的專業水平、服務質量、工作效率

情況以及對保險公司履行合同義務按法定程序辦理業務的情況都不是很滿意，在售後和理賠方面的評價也比較差。總體來說，對商業保險的服務評價是不滿意的。

上述結論，不僅概況反映了目前吉林省城市居民保險意願的狀況，也從一個側面顯示了該省商業保險發展面臨的挑戰和困境，爲此保險業應採取以下對策：

（一）擴大宣傳，增強民衆認同度……

（二）吸引社會中高素質民衆關注，提高行業水平……

（三）提高業務和服務水平……

（四）創造良好的政策環境……

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