信貸風險自查報告(精選多篇)

目錄

第一篇：信貸風險自查報告第二篇：小企業信貸業務合規與信用風險自查情況報告第三篇：房地產信貸風險的調查報告第四篇：信貸業務自查報告第五篇：陽光信貸自查報告更多相關範文

正文

第一篇：信貸風險自查報告

xx銀行貸款風險自查報告

按照省聯行、銀監局對案件防控與冶理要求，爲了徹底排查整治貸款信用領域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發生，進一步改善銀行業信貸領域狀況，依據《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區內貸款進行風險排查，現將情況報告如下：

一、成立組織，加強領導

成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：

組長：xx

副組長：xx

成員：xx

二、信貸風險排查情況

（一）排查前期準備工作：

截止排查xx年 x月xx 日，我行各項貸款xx筆,餘額xxxx萬元， 五級分類全爲正常類貸款，其中助學貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農村工商業貸款x筆，金額共計xxx萬元。

（二）排查內容：

領導小組以我行xx年 x月xx日各項貸款餘額爲基數，應覈對xx筆，金額xx萬元；已覈對xx筆,金額xx萬元;覈對率達100%。通過認真排查，排查結果如下：

（1） 我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部採用受託支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發生。

（2） 我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發放貸款時我行信貸人員認真審查經濟合同內容，並沒有發現僞造、變造或者無效的經濟合同；

（3） 我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發放時我行全部做到進行與公安系統聯網覈查本人身份證件，其他證明文件也都經過認真審覈，不給犯罪分子可乘之機。

（4） 我行無利用擔保騙取貸款案件，我行發放貸款時，全部嚴格按照程序審覈抵質押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的產權憑證或存單、票據辦理抵質押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重複擔保等情況的發生。

（5） 我行無通過空殼公司申請貸款案件。

三、排查認定：

此次排查共調閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行並沒有騙貸類案件的發生。

第二篇：小企業信貸業務合規與信用風險自查情況報告

小企業信貸業務合規與信用風險自查情況報告

合規經營是辦理信貸業務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產安全的有力保證。爲此，我們所有的信貸經營活動都必須符合相關的法律法規、信貸政策和監管制度要求。近日，？分行根據總行《關於開展小企業業務合規風險及信用風險檢查的通知》的精神，結合自身實際情況，在轄內全面開展了小企業信貸業務專項自查。現就我行自查工作情況報告如下：

一、總體情況。市分行領導高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風險主管參與指導，小企業中心、風險部等部門負責人爲成員的工作小組，認真梳理？年以來的各項信貸業務風險點、經營管理的薄弱環節，嚴格按照總行“通知”要求和相關業務制度規定逐戶、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業務，金額共？萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現的問題，我行採取了“不放過”的原則，明確責任，逐一落實覈查、整改責任部門和責任人，並要求“風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經營管理水平。

二、發現問題及整改情況。

問題描述：

整改措施：

三、下一步措施。

通過本次自查，信貸人員的合規意識得到了增強；屢查屢犯的頑症得到了整治；信貸基礎管理的薄弱環節得到了消除；風險管理能力得到了提高。爲了促進小企業信貸業務健康快速發展，下一步我行將採取以下措施：

1、強化業務培訓。信貸經營環境越來越複雜，風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經理的合規意識和風險意識，才能適應小企業信貸業務經營的管理要求。爲此我行將強化培訓，重點培訓信貸業務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術,進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業務交流，使每一位客戶經理都能“明政策、知產品、用制度”，實現小企業工廠標準化作業、規範化經營、動態化監控、精細化管理。

2、強化責任意識。認真貫徹總行頒佈的《員工職業操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規操作，使合規理念貫穿於業務經營活動始終，滲透到業務操作各個環節。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。

3、培育合規文化。合規經營是銀行穩健運行的基本要求，也是防範金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規文化，增強員工的風險防範意識、制度執行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造時時合規、事事合規的良好氛圍。

4、加強貸後管理 。針對小企業規模小、資金流動性變化快的特點，在貸後管理中要更加註重防範和控制風險。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔保手續，嚴格小企業准入和退出制度。強化動態監控與管理。如發現風險信息，立即預警，並及時採取防範、化解措施，確保信貸資金安全。

第三篇：房地產信貸風險的調查報告

房地產信貸風險的調查報告

中國人民銀行和中國銀監會發布了《關於加強商業性房地產信貸管理的通知》（簡稱爲“359文件”）。該文件從房地產開發貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業用房購房貸款、房地產信貸徵信及房地產貸款監測和風險防範工作等方面對國內房地產信貸管理做了新規定。

爲進一步貫徹落實“359號文件”，央行與銀監會在充分聽取有關部門和部分商業銀行意見的基礎上，聯合下發了《關於加強商業性房地產信貸管理的補充通知》(簡稱爲452號文件)。對於452號文件，其重點是對銀行信貸“第二套住房”作了詳細清楚的規定。如一是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)爲單位認定房貸次數；二是已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面積低於當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，否則其餘已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業銀行申請貸款時，均應按第二套房貸政策執行；三是已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業銀行申請住房貸款時，也以第二套房貸政執行；四是強調，凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業銀行都不得受理其信貸申請。而這兩個文件的基本精神就是目前房地產市場所認爲的“房貸新政”。對於目前的房貸新政，市場最爲關心的是“第二套住房”，關心的是不同的人對第二套住

房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如2014年央行發佈的121號文件一樣（即2014年央行出臺的《關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知》)。正因爲，121號文件的消解，從而導致2014-2014年各家商業銀行對房地產信貸的快速擴張。而這種銀行信貸的快速擴張，不僅導致了國內房地產市場的投資炒作盛行、房價快速上漲，而且國內商業銀行的風險也越來越大。特別是今年美國次按危機爆發之後，中央政府越來越認識到早幾年寬鬆的銀行信貸政策的風險性。這就是央行和銀監會359號文件出臺的背景。

對於359號文件的理解，市場開始沒有把重心放在房貸新政的核心上，而對“第二套住房”含義，不同的人或機構做出對自己有利解釋，從而引起了對“第二套住房”解釋嚴重分歧。由於對第二套住房解釋的分歧，早些時候也有人認爲，這次房貸新政也會由於對第二套住房的不同解釋而消解掉。但是，當時我就撰文指出，這次房貸新政的核心是改變當前的房地產市場發展模式，讓房地產市場成爲一個自住房的市場，因爲這樣不僅能夠增加全體人民的住房水平，也是降低國內商業銀行信貸風險所在；而改變房地產市場發展模式的根本就是限制房地產市場投資及鼓勵房地產自住消費，遏制房地產的投資等。因此，相關的職能部門對第二套住房的重新界定或出臺界定細則勢在必行。這就有了如452號文件的出臺。但是，我們應該看到，這次“房貸新政”，一方面重申了121號文件的全部內容，即全面加強了對房

地產銀行信貸每一個環節的嚴格管理。如房地產開發企業的資本金的比重、開發樓盤預售准入、個人住房消費信貸的市場準入、房地產信貸資金的管理等。另一方面對房地產市場出現的新的信貸問題有新的規定（即房貸新政加入許多新內容），如禁止轉按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準入界定等。也就是說，這次房貸新政，並非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內房地產市場全面的信貸管理政策。

對於這個房貸新政，其核心或實質就是通過新的信貸政策來調整國內房地產市場發展模式，讓國內房地產市場成爲一個自住爲主導的市場而不是一個房地產投資爲主導的市場。因爲，早幾年特別今年國內房地產市場價格爲什麼能夠在短期內快速飈升？國內房地產市場泡沫爲什麼會不斷地吹大？最爲重要的就是國內房地產發展模式偏差，就在於國內房地產市場是一個投資者爲主導市場。在這樣的房地產發展模式下，國內房地產市場的投資者在政府房地產政策的隱性擔保下，藉助於銀行信貸的低成本及金融槓桿的便利性，大量涌入房地產市場並在短期內推高房地產市場的價格。因此，改變以前的房地產發展模式，即如果能夠讓國內以投資炒作爲主導的房地產市場轉變爲個人自住需求爲主導的市場，那麼國內房地產不僅能夠改善國內全體人民的住房福利水平，降低商業銀行的信貸風險，也是國內房地產市場得以持續穩定發展的關鍵。

第四篇：信貸業務自查報告

*****支行自查報告

爲貫徹落實2014年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，並根據自身情況展開自查。現將自查情況彙報如下：

一、 自查情況與總體評價

1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不爲眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。2、不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇於奉獻。3、能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“幹一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。

2、恪守規章制度

能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。 在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行爲。對於調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，儘可能規避風險。對於貸後檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。

二、 自查發現存在的問題

1、學習信貸業務不夠深入，因我行爲新開辦信貸業務網點，信貸員均爲新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。

2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。

3、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照着別人學，不去鑽研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

三、 案例分析

1、 我行自查爲****，自發放貸款以來，客戶還款意願良好且還款正常，貸款確實用於經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發放貸款，無違規操作行爲。

2、 經自查，客戶經營情況穩定，資產狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現象。

3、 信貸員整理檔案過程中由於馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監局的規範要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規範、整潔。在以後的工作中以此爲鑑，認真做好信貸工作中的每一個環節。

四、 下一步改進措施和有關建議

在以後的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了淨化，在以後的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。

今後的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷爲自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防範能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。

新建南路支行

2014年3月28日

第五篇：陽光信貸自查報告

自查報告

烏蘇市農村信用聯社：

爲貫徹落實銀監會關於加強銀行業標準化管理工作的有關精神，我社組織員工認真的學習了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。現將自查情況彙報如下：

一、我社組織員工認真學習“陽光信貸工程”的實施細則，在學習”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續，提升了貸款的透明度還優化了貸款內外部環境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責、權、利進一步瞭解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現了農信社以人爲本的管理理念，爲實現信貸業務流程的標準化奠定了基礎。在實施中，嚴格執行國家有關法律、法規和規章，在平等、自願、公平和誠實信用的原則下開展業務，不得損害國家、社會公共、客戶和行業利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內部控制機制，強化內控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現自我管理，反對不正當競爭行爲，提高我社公平對待消費者意識，規範我社服務工作，保護消費者合法權益。提高從業人員整體素質和職業道德水準。認真開展我社治理商業賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務質量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業氛圍。促進銀行業金融機構各項業務的健康發展，推動構建社會主義和諧社會。

二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規章制度，嚴謹作風。在規範化服務標準的具體學習措施上下功夫。爲確保達標，我社制訂了具體的工作計劃，並按計劃完成了相應的學習。我社在有關利率、匯率、開展中間業務、有關帳戶和現金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關有關法律、法規和規章。建立健全以資本金管理爲核心的約束機制。針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防範措施，及(本文 來自本站：)時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產狀況。我社在員工業務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工規範行爲舉止，按照服務工作質量要求和規範化操作規程辦理各項業務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。並要求員工以“八榮八恥”爲主要內容的社會主義榮辱觀，着力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行爲，維護正常的市場秩序，遵守商業道德。

三、我社在自查的過程中，發現存在的問題。一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。二是部分員工在文優服務方面對待顧客不夠積極主動。

四、針對問題，制定對策。堅持以人爲本，與時俱進，培育符合現代社會發展規律和具有時代特徵的經營理念、企業精神、行爲準則、道德規範、價值觀念，全面形成體現我自治區農村信用社個性化的企業文化。加強員工業務學習，規範業務覈算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規不良貸款。創新組織結構，整治信用社環境。建立健全各項規章制度，完善內控制度，全面構建風險防範的長效機制。加強企業文化建設，打造具有信合特

色的企業文化品牌。並對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業務知識，進一步規範市場秩序。

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