個人信貸調查報告

目錄

第一篇：個人客戶信貸業務調查報告模板第二篇：撰寫信貸調查報告第三篇：商戶信貸調查報告第四篇：信貸業務調查報告第五篇：信貸調查報告更多相關範文

正文

第一篇：個人客戶信貸業務調查報告模板

個人客戶信貸業務調查報告模板

×××個人經營貸款調查報告模板

客戶×××，擬採取××擔保方式，向我行申請個人經營貸款××萬元，期限爲××個月，利率執行基準利率上浮%，還款方式爲×××，具體情況如下：

一、借款人基本情況

主要包括借款人及其配偶的年齡、職業、學歷、從業時間、資產情況、現有融資情況、信用記錄、個人品行、有無不良嗜好、信用等級等。

二、經營實體經營情況及還款來源

主要包括經營實體名稱、性質、註冊資本、成立時間、法人代表、股東構成、經營範圍、主營業務、開戶銀行、近期的經營發展狀況（重點是分析經營實體近期年度的生產、銷售、市場及經營利潤等主要財務指標的完成情況，資產負債的增減變化情況及原因，存貨、應收賬款和其他應收款、應付款變化情況等），歷史經營業績、經營實體現有融資情況及還款來源、貨款歸行及我行佔比等。

分析借款人個人以及經營實體銀行賬戶至少6個月經營收入流水，判斷銀行流水的變化是否與其經營發展情況相一致。

通過對企業經營狀況、財務狀況及其他還款來源的分析，判斷客戶及經營實體生產經營是否正常，有無穩定的收入來源，足夠的償債能力和還款能力。

三、貸款擔保方式

1、以房產抵押的，須對抵押物情況進行分析，包括抵押物位臵、性質、年限、用途、市場價值、處臵變現能力、抵押成數等。未提供土地證的，須至土地管理部門覈查土地性質及分割抵押情況，並提供覈查證明或在調查報告中註明；

2、以保證擔保的，須對保證人資產、負債、擔保能力（含我行對擔保公司授信及可擔保餘額等）情況進行分析。

以質押擔保的，須對質物權屬、到期日、質押成數等進行分析。

通過對擔保方式和擔保能力的分析，判斷第二還款來源的真實性和可靠性；

四、貸款用途

通過對交易合同（如果是生產經營以及商貿類實體，須提供分析上下游交易合同情況；如果是某品牌代理商需提供相應的證明材料）等用途佐證、受託支付協議等資料的分析，明確貸款的用途、交易對手名稱、開戶銀行、支付方式等，採取自主支付的，須註明原因。

五、本筆貸款有利條件及風險因素分析

主要包括本筆貸款的優勢、風險因素及防範措施等

六、綜合評價。主調查人和第二調查人要根據調查情況，分別在pcm2014系統中籤署調查意見，主要包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數、還款方式、支付方式等。

特別說明：我行貸前調查人員已按信貸管理的有關規定，履行了貸前盡職調查的責任與義務，並對所提供貸款資料的真實性、完整性、準確性負責，無其他應報未報事項。

主調查人（簽字）：電話：

第二調查人（簽字）：電話：

年月日

第二篇：撰寫信貸調查報告

撰寫調查評估報告的思路及其意義

無論是銀行貸款還是企業融資，撰寫調查評估報告（或項目計劃書）是非常重要的一個環節，其意義並不僅僅在編寫文字的本身，而是通過撰寫此報告書向對方傳遞一個項目存在和可信性價值的信息。因此，作爲銀行的客戶經理，實質上扮演的是一個投資銀行中項目經理的角色，其本質上的區別是被動地服務和主動地引導。作爲項目經理不僅需要具備良好的金融素養，還需要掌握企業運營的基本規律，對產品和市場有敏感的判斷，這些都將成爲每位項目經理對項目進行調查的重點，也會在報告書中反應出來，以便爲決策者提供判斷的依據。從金融本身來講，資金的安全性是第一位的，其次纔是回報率，這也就是我們爲何需要通過抵押、擔保、保證等手段來作爲貸款的必要條件。但僅有上述條件並不能就說明項目的本質，這也就是調查報(謝謝你訪問好範文)告的另一層意義，通過調查，我們需要確切掌握企業（項目）的情況如何，簡單來講，也就是我們需要了解融資的企業（項目）是不是賺錢，如何賺錢！

編制調查評估報告大致可由如下方面構成：

1.項目概要（總論）

這是最重要的一部分。概要部分需要把重要的所有信息彙集起來，一般要包括：機構的背景信息、使命與宗旨；項目要解決的

問題與解決的方法；項目申請方的能力和以往的成功經驗，等等。

2.項目背景、存在的問題與需求

在這一部分，需要詳細介紹存在的問題以及爲什麼要設計這個項目來解決這些問題。要充分地說明問題的嚴重性與緊迫性，最好能提供一些數據，這樣不但可以充分地說明問題，同時還能表明你對這一項目的瞭解。要說明項目的起因、邏輯上的因果關係、受益羣體及其與其它社會問題之間的關聯等。

一般來講，這一部分包括以下主要信息：

* 項目範圍（問題與事件、受益羣體）；

* 導致項目產生的宏觀與社會環境；

* 提出這個項目的理由與原因；

* 其它長遠與戰略意義；

3.目標與產出

在這一部分中要詳細地介紹項目計劃、項目的總體目標、階段性目標與任務，以及各目標的評估標準。總體目標是一個長期的、宏觀的、概念性的、比較抽象的描述。由總體目標可以分解成一系列具體的、可衡量的、可實現的、帶有明確時間標記的階段性目標。對目標的陳述一定要非常清楚。最重要的是，制定的目標要切合實際。在項目完成報告裏看到的是：項目實際上實現了這些既定目標。

4、受益羣體

在這一部分中，要對項目的收益羣體做一個更加詳細的描述。有必要時，還可以把收益羣體分爲直接受益和間接收益羣體。比如一個殘疾人服務機構，其直接收益羣體是殘疾人羣，間接收益羣體則是他們的家庭，甚至是整個社會。

5、解決方案與實施方法

這裏需要介紹如何達到目標，即採用什麼方法、開展什麼活動來實現這些目標。

在說明方法時，要特別說明這種方法的優越特性。可以同時列舉出其它相關的方法，並對它們進行比較，還可以引用專家的觀點和其它失敗或成功的案例，等等。總之，要充分說明選擇的方法是最科學、最有效、最經濟的。同時，也要說明機構在採用這種方法時，也存在一定的風險與挑戰。

此外，還要提到爲了執行這一解決方案，都需要那些條件與資源，包括：誰？在什麼時候？使用什麼樣的設備？做什麼樣的事情？做這些事情的人要具備什麼樣的能力與技能等。最好能在附件中詳細描述一下主要工作崗位的職務要求。

6、項目進程計劃（時間表）

在這一部分中，要詳細地描述出各項任務的先後順序以及起始時間。可以用一個帶有時間標記的圖表來表示，這樣，就可以一目瞭然地告訴我們融資企業“在什麼時候做什麼”，以及各項活動之間的關聯與因果關係。

7、項目組織架構

在這一部分中，要描述爲了達成上述目標，需要什麼樣的執行團隊和管理結構。執行團隊應包括所有項目組成員：志願者、專家顧問、專職人員等。他們與這個項目相關的工作經驗、專業背景、學歷等也非常重要。執行團隊的經驗與能力往往在很大程度上決定了項目的成敗。

另外，還要明確項目的管理結構。應該明晰地寫出項目總負責人、財務負責人及其它各分項目的負責人。如果是兩個或多個機構合作完成一個項目，還要說明各機構的分工。

工作流程也要很清楚，要說明各項工作的先後順序、邏輯關係等。

8、費用、預算與效益

這一部分所要提供的決不僅僅是一個費用預算表（當然，預算表也是很重要的，可以把它放在附件中），而是要敘述和分析預算表中的各項數據、總成本與各分成本，包括人員、設備的費用等。其中，人員經費類別可以包括工資、福利和諮詢專家的費用；非人員經費類別可以包括差旅費、設備和通訊費等。如果已經有了

一部分資金來源，也要註明。而且，要很明顯地寫出你還需要總數爲多少的經費上的支持。

上面提到的是投入，還有一個很重要的部分是產出的效益。另外，與項目相關的財務與審計方法也要在這部分中提到。

9、監控

監控是項目實施過程中非常重要的部分，不僅是銀行機構進行監控，企業內部監控的執行機構與人員（可以是理事會、資助方或其它第三方機構）、監控任務等都應該寫在項目計劃中。項目的實施方法是資助方評判是一個非常重要的因素。

監控報告應該包括：項目的進展與完成情況、原定計劃與現實狀況的比較、預測未來實現計劃的可能性等。這部分也是我們作爲貸後檢查的重要依據和評判標準。

10、附件

比如：機構的介紹、年報、財務與審計報告、名單、數據、圖表等。

第三篇：商戶信貸調查報告

信貸調查報告(農戶貸款)[準制式]

關於張三申請貸款的調查報告

爲防範貸款風險，應貸戶申請，信用社工作安排， 2014年*月*日本社組織由

分管信貸主任***、信貸員***到貸戶張三家中及實際經營場所---江蘇**批發市場進行現場調查。調查情況彙報如下：

一、基本情況：

張三，男，1975年3月3日出生，**鎮**村**組人，經營哈哈哈牌奶飲料加工銷售，廠址在江蘇**批發市場，個人經營能力強。其家庭成員6人，爲夫婦2人、父母、妹妹和1個小孩。其父親、妻子在**協助經營，母親一人在**老家。手機13131313888,固話8888888

二、張三個人資產：

張三個人資產總額爲 298萬元，其中老家房產一幢 8萬元，生產地：**機7臺，價值80萬元，灌裝流水線投資25萬元，其它機械價值45萬元，原材料20萬元，存貨爲成品60萬元左右、半成品20萬元左右，應收賬款40萬元。

負債總額:欠料款9萬元。

個人淨資產： 289萬元。

三、生產經營情況：

**市經營奶飲行業的同類廠家共四家，張三爲首家也是最大一家經營此類產品的廠家，張三經營"哈哈哈"牌牛奶飲品，有高中低三個等次。廠內工人63人，每日24小時滿負荷運行，年工作日在300天以上，月銷售額100萬元左右，盈利水平在20%左右，即年銷售額960萬元，盈利192萬元左右，其中：用於房租開支8萬元，電費16萬元，工人工資50萬元左右，其它開支10萬元左右，因其在**市工業園內經營，工商稅收等由工業園統一管理，每月只繳納1000元，其純利潤98萬元。產品銷售渠道主要爲當地批發市場和全國各地批發客戶，所經營產品有市場，經營狀況良好。

四、申請借款金額及用途：

張三申請貸款50萬元主要用於擴大投資，再上一套灌裝生產線產銷售項目，投資地爲**市，此類產品銷量看好，其經過考察，該產品有開發潛力，並可輻射周邊。

五、資金結算：

張三經營產品資金回籠較爲穩定，使用本社貸款均能及時現金償還，按照其目前經營狀況，所申請貸款可在一年內本息結清，結算狀況良好。

六、所提供擔保狀況分析：

根據張三申請，擬提供自然人擔保共15人， 其中林沖、邱處機2人爲教師，其餘11人 小李飛刀、小龍女、張飛、楊康、武松、潘金蓮、孫二孃、豬悟能等,分別經營刀業、服裝業、兵工廠、養殖老虎、桑拿洗浴、食品批發銷售、餐飲、健身減肥等，他們在本地信譽良好，無不良借款記錄，擔保狀況較好。

七、信等級評定結果

1、資產負債率 3 %；

2、家庭人均年純收入13萬元；

3、近三年固定資產逐年增長；

4、擔保狀況較好；

5、借款人生產經營狀況良好，與本社所發生存貸業務，無不良信用記錄。

資信評定結果爲優秀。(對照五級分類標準,初認定此戶貸款爲正常類貸款)

經我社會辦小組討論研究，認爲該戶信用好，具備到期還本付息的能力，請聯社領導審覈。

調查人:******

真 誠 信 用 社

2014年*月**日

第四篇：信貸業務調查報告

（適用個人生產經營性貸款）

河南省農村信用社信貸業務調查報告

客戶名稱：

業務品種：

金額：

期限：

擔保方式：

調查單位：

聲明與保證

我們在此聲明與保證：此報告是按照省聯社有關規定，根據借款申請人提供的和本人收集的資料，經我們審慎調查、覈實、分析和整理後完成的。報告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對報告內容的真實性、準確性、完整性及所作判斷的合理性負責。

調查經辦人簽字：

調查主責任人簽字：

年月日

第五篇：信貸調查報告

實踐報告

剛剛進入信貸部門與之前的崗位跨度還是很大的，通過領導的教育關心，同事的幫助指導和我個人的自學努力下，通過閱讀相關書籍、解讀文件規章，我很快渡過了起初的不適應，迅速地融入到現在的崗位角色中。實習期間跟隨同事做了一些宣傳，貸前調查，受理，簡單的表格製作和貸後調查，讓我對信貸部門有個更進一層的認識。

宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人瞭解郵政儲蓄銀行的信貸業務，是一種很有利的渠道，通過走訪門店，張貼海報，分發宣傳頁等方式，讓更多的人知道，瞭解，並且接受我們的信貸業務。靈活，準確的與客戶進行溝通，讓客戶感覺一切是從客戶利益出發，瞭解他們的需求與困難，有技巧的進行滲透於溝通。

以其中一個調查案例爲例進行進一步瞭解。

貸款申請人爲杜某，申請抵押貸款，客戶經營一家砂輪廠，有兩個女兒都在上國小，沒有其他家庭負擔，經與鄰居覈實客戶所說屬實。家庭資產：全款購買商品住房一套；通過客戶及配偶口述、查詢個人徵信以及其他方式交叉驗證，客戶無其他負債情況，與客戶口述情況相符。進銷渠道、結算週期和淡旺季情況通過客戶及相關人員口述、相關單據（進銷單據）、實地調查，借款人經營年限：7年，客戶長期的經營積累了穩定的上、下游客戶，有着良好的合作關係。

進行擔保物分析，擔保物爲個人房產，所處地段較好，擁有較高的使用價值，變現能力較好。客戶的個人徵信記錄爲正常類，信用記錄良好，無不良記錄。風險點分析：1.客戶由於自身失誤導致銷售額下降；2客戶產品大幅貶值或成本大幅上漲等導致銷售額下降。3.發生不可抗力的自然災害及人爲因素，如洪水、地震、戰爭等導致抵押物損毀。

授信結論分析過程及需落實條件：借款人經營狀況穩定，第一還款來源較好，抵押物價值較高，借款人符合我行商務貸款要求，綜上所述，建議爲借款人杜麗授信額度爲11萬元，額度支用期爲5年，額度內單筆貸款最長期限5年，抵押

率爲70％，利率爲基準利率上浮30％，採用等額本息還款法，落實條件：1、辦理房產、土地抵押登記後取得他項權證後額度生效；2、貸款支用時需選擇銀行自主支付方式。

通過實地調查，我認識到了貸款的真實性很重要。一定要到借款人的家裏和實際經營地點看一看，看看借款人的房子、生產設備、實際運轉情況。查看借款人的生產經營證件。查看借款人的生產設備數量、賬本，生產購銷狀況，成本支出和盈利結構要了解，生產的採購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產的上游供應商和下游銷售對象，打電話瞭解借款人和他們的往來情況以及評價。查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實性。瞭解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。也同樣有利於表格製作的詳細性和精準性。

加強自身的業務理論學習，進一步提高業務水平和能力。業務素質有待提高，對銀行業工作的認識還處在較膚淺的階段，對各類報表的來龍去脈，對銀行業的數字分析能力還不夠。我將努力克服自身的不足，在郵政儲蓄銀行領導的正確領導下，在自己的本職崗位上，一定愛崗敬業，開拓創新，爲完成將來一年的各項目標任務作出自己積極的努力。

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