銀行營業部存在的問題及下一步工作思路

營業部存在的問題及下一步工作思路

二季度以來，營業部在總行領導的正確指導下，圍繞着總行2020年工作會議、二季度重點工作推進會等會議精神佈置的全年任務及重點工作積極有序開展，現將營業部目前存在的幾大突出問題及下一步的工作思路彙報如下：

一、目前存在的突出問題：

1、存款基礎客戶羣薄弱，上下浮動幅度較大。從營業部存款日均前100戶明細分佈來看，前100戶存款日均總額114648萬元。其中日均最高餘額29995萬元，最低餘額74萬元；前100戶個人儲蓄日均總餘額9412萬元，佔比8.21%。到年末年初、季末季初存款上下浮動較大，存在衝餘額現象多，沒有牢固的客戶基礎，也未全面推進存量企業貸款客戶的代發工作。

2、貸款兩級分化嚴重，大額貸款過度集中。截止5月13日，我部金額500萬元以上貸款87筆，餘額149693萬元，10萬元以下貸款716筆，金額1361萬元，大額貸款佔比87.17%，存在貸款兩極分化現象較爲嚴重，而金額100萬-500萬元的貸款客戶明顯存在斷層現象。

3、保證貸款筆數多份額大。截止5月13日，營業部貸款總筆數882筆，總金額212298萬元，其中保證貸款63戶，105筆，金額85723萬元，佔比40.38%；抵押貸款400戶，448筆，金額91729萬元，佔比43.21%。

4、存在隱性高風險貸款。初步瞭解，**有限公司5000萬元貸款將於2020年11月13日到期，該筆貸款於去年開始不正常繳息，於2019年6月20日結息方式由按月結息調整爲按年結息。其關聯公司**公司900萬元貸款已於2020年3月19日到期未歸還。**置業有限公司3300萬元貸款將於2020年6月19日到期，該筆貸款於3月21日申請利息延期支付至6月19日，且3月利息未正常繳息。其關聯公司**市**有限公司2000萬元也從2020年4月開始申請了利息延期支付至6月30日，經上戶調查，該客戶**銀行1.4億貸款也申請了利息延期支付，結欠一個多億的工程款未付清，結欠工人工資已有三個月，該幾筆貸款存在較高風險暫未暴露。

二、下一步工作思路及措施。

（一）夯實客戶基礎，主抓儲蓄存款提升。一是強化儲蓄客戶發展基礎。我部已正式啓動“大走訪大對接”一號任務書營銷活動，對我部片區**農貿市場進行了前期的充分走訪及對接，取得了**農貿市場管理處的肯定及助力。借管理處5月將對商戶免租一個月租金的契機，我部預計將該農貿市場的商戶聚合支付全部拿下，預計50餘家，並計劃在營銷過程中做好市場一攬子拓展業務，以信用卡、“隨意貸”、“百福鑫貸”、“月息通”、“大額存單”等優質產品爲切口，對經營正常，符合授信條件的商戶，不錯過，不放過，爭取存貸電子一手抓。在做好農貿市場走訪工作的同時我部將逐步根據總行的二號任務書對接走訪醫療機構、零售藥店、診所等商戶，進而持續做好基礎客戶拓展工作。二是強化“網格化”營銷。我部將組織全行員工利用下班、週末時間全力以赴開展掃街掃戶活動，針對周邊商戶精準營銷，以POS、聚合支付爲依託，全面營銷我行存貸重點產品，爭取在三季度前將周邊商戶“捕撈”完畢，夯實我部儲蓄客戶基礎。三是強化系統資源建設。據**市政府促進商貿消費市場復甦發放消費券時機，我部協助總行爭取及推進與****分廳的消費券發放項目，第一時間跟進了其主辦公司**的銀行賬戶，並做好了接入商戶工作。5月初積極對接總行與**水務集團的代收代繳水費項目建設，成功拿下**市水務集團結算賬戶，並與其母公司市政公用投資控股集團初步形成了戰略合作協議，下一步我部將持續跟進公共事業、政府系統資源拓展更多優質對公客戶，將持續做好**消費券准入的商戶拓展及與水務集團公司的代收代繳相關業務，引導我部所有貸款客戶、親朋好友使用我部手機銀行、E百福、網上銀行等端口進行水費收繳業務，讓客戶資金在系統內有效循環沉澱。四是強化存量企業客戶的代發業務。我部將把存量貸款企業代發工資業務做爲擴大儲蓄存款的一項重要手段來抓，圍繞存量客戶，針對新准入客戶，落實具體責任人，確保存量企業客戶代發工資全部落地到我部。五是大力拓展校園通業務。目前我部已和**職業學校初步洽談，我部將爭取在該校下期開學前將落地我行校園通，計劃在開學前做好充分宣傳、搭建學校、家長及我行有效溝通平臺、確定學校入駐工作，進一步鞏固儲蓄客戶基礎。六是強化考覈激勵。加大員工對個人儲蓄、特別是個人定期儲蓄的考覈激勵，在總行每個月下發至網點的存款業績款中加強個人業務儲蓄存款佔比的考覈力度，突出儲蓄存款拓展的重要性。

（二）聚焦服務實體企業，主抓500萬元以下信貸投放。一是調整貸款結構，加大抵押貸款佔比份額。針對目前我部貸款結構中大額貸款集中度高及保證類貸款佔比大的突出問題，我部將逐步調整貸款結構，利用“百行進萬企”活動、疫情期間的“疫能貸”“疫薪貸”、“疫租貸”特殊產品、人行再貸款新增抵押貸款利率低等優惠政策，積極加大對中小微企業客戶的營銷力度，特別是抵押貸款的營銷力度。二是借力商會營銷，開發商會龍頭企業。我部近期已完成了福建商會的對接，下一步計劃於5月底完成福建商會的營銷活動開展，並持續開展好與其他商會對接接工作，借商會會議、活動，開發商會龍頭企業及優質商戶。三是攜手政府擔保公司，做好行業客戶批量授信。前期我部與**擔保公司協作，對加入市建築協會建築業二級以上符合授信條件的企業進行“築保貸”產品批量授信，我部下步計劃將對建築協會推薦**已准入的企業進行批量授信，且產品運作成功可攜手政府擔保公司，參照並衍生對其他行業優質企業開發相似產品進行行業客戶批量拓展。四是建立大額貸款無貢獻客戶的退出機制。根據客戶信息管理系統查詢，我部貸款客戶的歸行率爲10.56%，我部下一步將主抓存量貸款客戶的流水、日均，做好存量貸款客戶日常資金留存工作。對長年在我部無流水，無貢獻度的客戶，要採取逐步退出機制。同時充分用好利率定價系統，對暫時不能退出的，根據客戶的存款日均來調節貸款利率。

（三）把牢系統大戶，實施重點單位重點項目跟進戰略。

我部一季度財政存款下降金額較大，主要爲財政資金處於審計階段等原因，我部將把財政、城投等系統優質客戶作爲重點單位重點項目來營銷，針對性制定財政、城投等系統客戶金融服務方案，鎖定目標客戶的關鍵部門，定期走訪客戶高支領導，集中維護系統大戶，採取有力措施提高財政資金存款同業佔比水平。

（四）清收盤活不良貸款，信貸資產質量管理加強。截止2020年5月，我部不良貸款金額16591.63萬元，其中表內3185.91萬元，表外不良13405.72萬元，且存在部分不良貸款沒有分配到現有客戶經理名下管理現象。清收不良依舊是我部日常工作的重中之重，也是工作難點，針對不良貸款的清收，我們要有責任有擔當，要時刻扭緊管貸客戶經理的發條，保持催收緊迫感，要以“螞蟻啃骨”的毅力和精神清降不良貸款，做到不良貸款早催收、早起訴、早代償。同時做到在日常的貸款風險控制中，合理確定申貸客戶的授信額度，防止因過度授信導致大額貸款風險顯現。

（五）推進“混合崗”試點工作，加強員工隊伍建設。爲釋放櫃麪人力資源，打破崗位間的業務壁壘，我部配合總行開展“混合崗”的試點工作，安排全員參與總行動員及業務知識培訓，根據總行要求逐步推進該項工作，實現崗位業務權限相融合，提升我部專業化服務。同時利用混崗試點，開展我部全員營銷，對總行下發的各項任務細化到人，通過建立每天客戶經理早晨碰頭會、每週全行員工周例會，樹立員工信心，凝聚團隊精神，瞭解員工思想、動態及工作進度。

（六）優化普惠金融服務站，打造社區型綜合銀行。我部位於**路的普惠金融服務站，目前固定一人守站及日常零散的業務未發揮其地理優勢、普惠優勢，我部下一步計劃優化該站點的功能，通過人員輪換到站、帶任務站崗制，實現查詢、存取款、轉賬、電子銀行開辦、小額貸款一站式服務的業務全面開花，也更好得滿足周邊社區的金融需求，服務周邊客戶，打造真正服務於民的社區銀行。

（七）加強合規管理，繼續打造標槓網點。我部去年榮獲中國銀行業協會“2019年度中國銀行業文明規範服務三星級網點”，下一步我部將繼續做好網點合規管理，在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險意識，嚴格執行總行下發的監管意見及風險提示；持續做好我部文明服務，嚴格落實“服務公開承諾制”“限時辦結制”，同時將服務質量考覈加入至每月績效考察中，持續做好人性化服務管理，提升客戶服務體驗，繼續打造我部標槓網點。