基層反映：目前銀行卡助農取款業務存在的問題及建議

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存在的問題

一是普及率不高。各涉農銀行爲了維護本行的客戶羣及避免存款流失，均對“農村特約商戶小額取現業務”受理銀行卡的品種作了限制，布放的電話POS機僅限於對本行發放的銀行卡受理轉賬、取現業務，尚未對其它行卡開放此功能。

二是收益羣體不廣。目前在行政村，符合開辦小額取現業務、有一定經營實力和規模的特約商戶數量較少，主要以便民店、小超市爲主，而這些便民店、小超市的營業執照或稅務登記證等證件往往不夠齊全，不能完全符合特約商戶的申報條件，可發展的特約商戶數量不多。

三是管理不到位。首先，開辦小額現金支取業務的特約商戶營業場所設施較爲簡陋，少數合作商戶對電話POS機具交易單據等重要憑證資料保管不嚴，未建立小額現金支付登記簿或登記信息不完整，容易引發銀行卡欺詐等事件。其次，地處偏僻農村的助農取款服務點開展現金取款業務，其安防設施難以達到相應標準。

四是資金籌措難。目前服務點備付現金的來源主要有兩種，一種是自備現金即由商戶自籌資金，另一種是收單機構墊款，但墊款的比例很低。備付金不足也導致助農取款業務難以發揮其應有的作用。

建議：

一是推進服務點建設。服務點建設是一個長期、漸進的過程，各收單銀行應根據本地實際情況，從軟硬件兩方面分別着手深人推進服務點延伸服務，構建便民服務的長效機制。

二是加大“一卡通”業務推廣力度。確保同一蘇木鎮範圍內的所有財政、農業、社保、衛生醫療等惠民補貼發放到一張銀行卡上，原則上要按照各收單銀行分片的範圍，由該行無償建立助農取款服務點，真正實現各種補貼發放、小額取現、查詢和繳費業務“一卡通”，爲涉農補貼的集中發放提供保障，提高服務點業務運行效率。

三是建立健利益補償機制。首先建議財政部門借鑑“家電下鄉”的經驗，根據助農取款機具的布放量、服務點的數量等因素對收單銀行給予一定的推廣成本補貼，或由稅務部門給予一定的稅收減免，支持收單銀行開展助農取款服務;其次是建議由收單銀行的總行一級統籌推廣助農取款服務，加大對欠發達地區的資金扶持力度，減少縣域銀行資金壓力。

四是制定手續費分配辦法。一是建議開展銀行卡助農取款服務當地政府應安排專項資金，用於對合作商戶的通信費用、人工成本、資金成本的補助;二是建議收單銀行通過給予合作商戶貸款利率優惠、提高貸款授信額度等方法提高商戶合作意願，並對取款業務量大、服務質量高、風險防控能力強的合作商戶給予適當的物質獎勵;三是採取相應措施提高業務受理點服務人員的工作積極性，以促進服務點向商業化模式良性運行。

五是防範商戶業務風險。一是加強商戶隊伍建設。各收單銀行要建立健全商戶檔案，與商戶簽訂業務風險協議，做好商戶人員的業務培訓，採取現場示範、巡迴指導及情景演示等方式提高服務點人員的業務操作能力。二是收單機構應對服務點進行定期和不定期的巡查、走訪或暗訪，對機具使用熟練程度、服務親和力、農戶認可度等進行監測。加強對服務點辦理業務的登記薄、客戶交易籤購單等資料的檢查，及時將交易相關材料原件進行歸檔管理。三是按照“誰布機，誰受益，誰承擔風險”的原則，各收單銀行要爲服務點配備24小時安全監控系統、報警設施、防衛和消防器材等，逐步完善系統技防機制;加強遠程監控，讓業務操作“留痕”，跟蹤監測分析交易記錄，有效識別、評估、監測風險。