合規風險部2020年度工作總結

合規風險部2020年度工作總結

2020年，合規風險部在總行黨委的正確領導下，緊緊圍繞總行制定的工作目標，轉變角色、理順思路、引導穩健經營和合規管理理念，堅持風險防範和業務發展並重，切實履行部門職責，提高工作時效和質量，狠抓部門服務與管理，較好地完成了本部門2020年各項工作任務。現對全年各項工作總結如下：

一、以“內控合規風險管理系統”爲抓手，持續推進全行流程銀行建設工作。

在2017年流程銀行建設、搭建“內控合規風險管理系統”的基礎上持續改進流程銀行建設工作。一是在2020年3月、10月對XXXX個流程文件進行梳理，根據部分業務實際操作及在業務檢查過程中發現的問題，對流程文件與實際操作及相關規定不一致情況，對相關部門新增及修訂的各類辦法和實施細則與內控系統中相對應辦法及流程不一致的情況提出修改要求，限定時間、將修改申請及相應流程文件報至我部門進行實時調整。二是實時將全部門新增制度、修改制度導入合規系統，及時爲全行員工提供製度、流程依據。三是按季收集外部法律、法規、條例，同時導入內控合規風險管理系統，爲本行業務在開展中規避監管風險提供製度支持。截止12月末，全行部門上線各類業務流程XXX個，通過不斷完善、修訂，現已發佈更新各類內部制度XXX個，外部規章及條例5442個，促進了本行內部運行機制與流程改革的進一步完善。

二、持續加強各職能部門條線管控能力，充分發揮自律監管再監督的職能作用。

繼續加強合規體系建設，結合自律監管再監督工作，進一步優化修訂《自律監管再監督實施細則》，將開展自律監管工作的範圍擴大至每個部門和分支機構，在原修訂的9個職能部門基礎上，增加5個經營部門，對於無向下管理職能的部室，強調自律檢查，對於有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規、部室自我管理的氛圍。

2020年一季度，結合區聯社南疆審計分中心對我行2017年自律監管審計情況，合規風險部梳理制定了《XX農商銀行自律監管再監督管理辦法》，對自律監管再監管實施的範圍、頻率及原則進行了規範，並要求各部門在各自職責的基礎上，結合《辦法》要求，對各部門自律監管實施細則進行修訂，對開展自律監管的時間、範圍和頻次進行明確，修訂後的《細則》經合規風險部審查後各自發布，進一步規範了自律監管工作，強化了第一道防線的管控作用。

加強和規範本行各部室自律監管工作，有效提高內部監控力度，根據《關於調整的通知》（XX農商發〔2016〕260號）及《XX農商銀行關於印發自律監管再監督管理辦法的通知》（XX農商發〔2020〕99號），結合各部門制定的自律監管實施細則，並制定《XX農商銀行2016年下半年自律監管再監督方案》及《XX農商銀行2020年上半年自律監管再監督方案》於2020年2月、8月組織人員對13個部門，下半年及2020年上半年部門自律監管工作職責履行情況進行了現場監督檢查，進一步規範我行自律監管工作，加強內部管控力度。

三、開展各類現場、非現場檢查，督促業務條線合規開展工作。

今年以來，外部風險案件頻發，銀監部門加大對各商業銀行監管力度，逐步開展對票據、代理銷售業務等方面的監管檢查，合規風險部從防範外部監管風險及加強內部管理、控制風險的角度，開展了多方位的檢查。

（一） 風險經理平行作業專項檢查。根據2016年9月

10日發佈的各項業務流程及2016年11月下發《XX農商銀行關於印發風險經理平行作業實施細則（試行）的通知》（〔2016〕459號）和《XX農商銀行關於印發風險經理考覈管理辦法的通知》（XX農商發〔2016〕469號）要求，制定《XX農商銀行風險經理平行作業流程專項檢查方案》，於2020年1月對 2016年9月-2016年12月發放的各類貸款（含公司類、零售類）貸款風險經理平行作業全流程進行了專項檢查。

（二）按季開展XX管理工作檢查。根據《關於調整“XX農商銀行信貸資產轉讓及不良貸款清收處置領導小組”職責的通知》（XX農商發〔2016〕274號）要求，對資產保全部、計劃財務部、運營管理部、公司銀行部、總行營業部、對檢查存在的問題向行領導進行了彙報，並出具了檢查情況通報下發相關部門，督促各相關部門認真履職。

（三）開展徵信工作專項檢查。爲提高本行徵信工作效率，明確徵信工作管理部門及崗位職責，我部查找相關規定、撰寫檢查方案，於2020年4月抽查公司類、個人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案，對徵信管理工作崗位職責履行、制度執行情況、徵信登記情況、查詢情況做全面專項檢查。

（四）開展銀行卡業務專項檢查。爲加強本行銀行卡業務管理，促進銀行卡業務穩健、有序發展，防範銀行卡業務操作風險，於2020年6月組織開展銀行卡業務開展專項檢查，依據區聯社和本行銀行卡業務相關規章制度，對轄內17家支行（營業部）、1家分理處、運營管理部和信息科技部銀行卡制度建設、銀行卡（片）管理和銀行卡相關業務操作等三大方面進行專項檢查。

（五）按季對三個經營部門新增信貸業務進行合規性檢查。爲了逐步規範經營部門業務合規操作，每季末對三個經營部門新增信貸業務（公司類貸款、個人類貸款、委託貸款）進行合規檢查，採取非現場檢查方式，根據實際情況每季度調閱不低於10%-30%的業務檔案，對存在的問題與客戶經理溝通確認、督促整改。重點對200萬以上新增貸款進行全面檢查，按季出具檢查報告，及時提出合規建議、風險提示，提高信貸條線人員合規意識和制度執行力。

（六）授權執行情況專項檢查。根據《XX農商銀行關於印發業務轉授權方案的通知》（XX農商發〔2016〕425號）《XX農商銀行關於修訂業務轉授權方案的通知》（XX農商發〔2020〕394號）、《信貸管理基本制度》等的相關規定，制定《XX農商銀行授權執行情況的檢查方案》，採取非現場檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日，對全行2020年1月1日至2020年7月31日業務授權執行情況進行專項檢查，其中抽查信貸審批類200筆、財務授權類97筆、資金業務類163筆（含理財、債券、同業、轉貼現、大額存單）、大額支付類92筆資料。

（七）開展中長期貸款分期還款計劃落實情況專項檢查。爲促進本行信貸業務審慎發展，加強信貸資金質量，規範中長期信貸業務管理工作，揭示、糾正中長期信貸業務執行分期還款情況中存在的問題及風險點，根據《中國銀監會關於規範中長期貸款還款方式的通知》（銀監發【2010】103號）、《關於分期還款賬務處理的通知》（本行2013年9月30日下發的通知），與信貸管理部組成聯合檢查組，於2020年9月-10月對本行零售銀行部661戶、金額3.29億元，公司銀行部152戶、金額38.77億元中長期貸款的分期還款計劃制定、落實、執行等情況進行全面檢查。

（八）開展按揭貸款抵押物權證專項檢查。爲提高我行按揭貸款質量，經總行領導研究部署安排，於2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對按揭貸款抵押物權證進行了全面細緻的現場覈查（截止2020年9月末，我行共計有29家房產開發公司的按揭貸款有存量餘額，筆數1492筆，餘額達42951.989萬元。有抵押物的按揭貸款合計1057筆，金額28964.6萬元（現房抵押245筆，金額6525.1萬元，在建工程預抵押812筆，金額22439.5萬元），無抵押物的按揭貸款435筆，金額13987.389萬元），覈查工作覆蓋面達到100%。

四、適時開展離任審計。

根據人員離崗審計的通知及《XX農商銀行關於修訂離任離崗審計辦法的通知》（XX農商發[2020]44號）文件的規定，對信貸管理部貸款審查崗、風險經理崗，運營管理部放款審覈崗，零售銀行部客戶經理及城區支行客戶經理離任審計、對擬離開本行的支行櫃員及機關員工共計26人進行了離任審計，調閱信貸檔案合計1309筆，出具離任審計報告26份。

五、以銀監局“合規文化建設年”活動爲契機，結合本行實際，開展XX農商銀行合規文化建設年活動。

根據2020年全國銀行業監管會議、新疆銀行業、XX地區銀行業監管工作會議及自治區聯社工作會議精神，依據《XX銀監分局辦公室關於印發〈XX地區銀行業金融機構合規文化建設年工作方案〉和〈XX地區銀行業合規文化建設年工作任務分解表〉的通知》（XX銀監辦發〔2020〕63號）要求，結合XX農商銀行實際，制定《XX農商銀行“合規文化建設年”工作方案》，並於2020年5月在總行七樓會議室召開“合規文化建設年”活動動員大會，突出主體責任，變被動合規爲主動合規，進一步深入推進合規建設，將各項工作貫穿全年，覆蓋到每位員工、每個崗位，達到“月月有活動、季季有高潮、半年有小結、年終大總結”，掀起全行員工合規文化建設的大氛圍。一是進一步完善組織體系，重塑制度流程。二是開展形式多樣強化教育活動，營造合規文化建設活動大氛圍。三是加大合規風險排查，全面自查自糾。 

六、結合實際，開展有針對性的法律合規知識培訓，定期召開案例分析及法律合規知識培訓。 

基於XX農商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風險狀況，結合本行及他行近期出現的信貸業務法律風險實際案例，定期召開XX農商銀行案例分析及法律合規培訓會議，以合規使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風險防範、以及信貸業務辦理及回收過程的法律實務、合規管理爲主題，結合案例分析，開展培訓。截止2020年12月末，累計開展信貸業務法律法規培訓6次，參訓近230人次。

七、開展各類制度、合同協議等合規審查、合規諮詢、風險提示

對相關部門的合規諮詢、合規審查事項，做到急客戶所急，第一時間開展合規審查，對需交律師開展法律性審查的事項，積極與律師溝通，督促早回覆，早辦理業務。截止12月末，回覆各類法律業務諮詢155份、下發風險提示書3份、審覈各類制度、辦法下達合規審覈意見書23份。

八、做好外部檢查的配合工作，並以銀監局業務檢查及本部門檢查發現問題爲基礎，重視跟蹤落實整改。

按照XX銀監分局對XX農商銀行同業業務現場檢查意見書的要求，組織金融市場部、計劃財務部、審計部對列示問題進行整改，並將整改和追究情況形成整改及責任追究報告報送銀監局。對XX審計分中心提出的有關自律監管再監督方面存在的問題進行逐項整改，並形成整改報告報送審計部。按照銀監局關於“兩加強兩遏制”回頭看整改問責工作的要求，對本行自開展“兩加強兩監製”工作及回頭看中發現問題的整改情況及問責情況進行追蹤落實，向銀監局報送落實整改問責情況的報告及報表。對新疆銀監局關於統計現場檢查評估發現問題，組織信貸管理部、計劃財務部、人力資源部等相關部門對存在問題逐項落實整改，對存在問題進行了追究處理，向監管部門報送了整改及問責情況報告。

通過組織相關部門對外部檢查發現問題進行覈查反饋，安排人員對發現問題逐項逐筆跟蹤落實整改情況，對問題產生原因進行分析並提出後期整改要求，提升了業務部門合規辦理業務的意識，爲後期業務合規開展奠定基礎。

九、加強風險監測、積極開展“三違反”“三套利”“四不當”“亂象治理”等風險自查，提高本行風險自我防控能力。

爲全面貫徹落實本行風險管理政策，實現對重大風險指標的監管和風險預警，根據《中國銀監會關於印發銀行業金融機構全面風險管理指引的通知》（銀監發〔2016〕44號）規定、銀監局關於監管評級的相關規定，結合本行管理的實際情況，制定了《新疆XX農村商業銀行股份有限公司重大風險控制指標監測預警方案》，並於每季度定期開展指標監測預警，提示指標控制部門做好管控工作。

制定XX農商銀行“違法、違規、違章”行爲專項治理工作自查方案，組織相關部門，制度建設、合規管理、風險管理、主要業務經營中有無違法、違規、違章情況開展自查，並按要求形成自查報告報送監管部門。

根據XX銀監局關於開展“監管套利”“空轉套利”、“關聯套利”行爲專項治理行爲自查的要求，制定XX農商銀行“監管套利”、“空轉套利”、“關聯套利”專項治理工作自查方案，組織相關部門對本行同業、理財、貼現、信貸等業務進行自查，按要求形成自查報告報送監管部門。

爲進一步規範XX農商銀行業務行爲，進一步防控金融風險，結合“三違反”“三套利”“四不當”專項自查工作，組織相關部門針對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行爲、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、非法金融活動十個方面的內容進行自查，並對自查發現的問題進行了整改和追究，向銀監部門做了報告。

組織開展了同業投資業務風險排查，對本行發展戰略和經營定位是否偏離“三農”和小微企業，資金業務是否存在規模擴大、增速過快、佔比過高等現象，以及資金流動是否存在異常；近年來規模擴張速度是否過快，擴張方式是否主要通過同業與金融市場業務進行排查，並向監管部門做了報告。

十、重視內部教育培訓，提高部門人員專業技能素質。

合規風險部新的職能定位要求員工綜合素質強，對本行各項業務知識均能達到一定的掌握程度，本部門員工普遍業務知識較單一，實際能力與工作要求存在一定的差距，因此員工普遍感覺需要學習的知識和內容多，學習和提升的要求迫切；針對這種狀況，我部門堅持內部定期集中學習，對近期新發文件、各類制度、監管部門規章、風險提示、相關法條等輪流組織學習，組織者要蒐集資料、提前解讀、屆時負責講解，這一做法有效提升了部門員工的整體素質；同時，部門鼓勵自學，引導年輕人利用好業餘時間，參加各類職業資格類考試，拓寬知識面，提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級職稱、一名助理級、三名正在報考中級職稱，形成比、學、趕、超、積極向上的良好氛圍。

十一、重視案件防控工作，落實案件防控各項舉措。

積極按照案件防控工作的要求，於年初制定了《XX農商銀行2020年度案件防控工作計劃》，並開展了涉及多個業務領域、多個重要崗位的風險排查；組織力量對案件風險防控重要環節如授權卡（櫃員卡）、印鑑密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等關鍵環節制度執行情況開展檢查，對員工8小時以外行爲管控進行排查，防範案件風險的發生。

按季完成對全行員工異常行爲的排查，梳理、記錄員工違規違紀檔案並按季向全行公示；篩選強制休假各崗位主要風險點，配合人力資源部實施重要崗位的強制休假；完成本行案件風險排查相關報表並彙總各縣聯社數據，按季度撰寫案件防控工作報告，報送區聯社，及當地銀監局；與監察部門共同組成案件防控及黨風廉政建設考覈小組對全行19個支行、15個部門進行了上半年案件防控考覈工作，形成《XX農商銀行2020年上半年案件防控考覈情況報告》下發全行。

十二、完成其他相關工作

履行風險管理委員會辦公室職責，按季組織召開風險管理委員會會議，對大額貸款風險分類情況進行認定審議，並於會後及時形成會議紀要下發。

抽調人員配合審計部門開展上、下半年兩次遵循性審計，並抽調人員配合XX審計分中心對XX地區各縣市開展審計工作。

按照行內安排，完成了每個季度各職能部門日常工作及重點工作完成情況的檢查，有效地配合了人力部門的績效考覈工作。

抽調人員配合審計部門開展不良貸款責任認定工作。

按照行內安排，做好乾部下沉及結對扶貧工作。

十三、本年度工作中存在的問題：

（一）開展合規風險相關知識培訓的深度和廣度仍需加強，全員合規意識還有待進一步強化，今後需加強對合規人員的培訓和提升，接受先進的合規理念和合規知識，通過培訓和轉培訓帶動全行觀念和知識的進一步更新。

（二）受人員素質及信息渠道限制的影響，適應新形勢、不斷跟進新業務要求的力度不足。隨着及互聯網金融的蓬勃發展，各項新業務層出不窮，同時金融監管不斷加強，對後續金融機構的各項業務開展提出了新的挑戰，合規檢查及合規審查工作也面對新的要求，後續在學習新業務、適應新形勢方面將持續加強內部培訓，鼓勵自學，有效提升人員素質，不斷跟進監管要求及外部變化。

（三）風險監測需進一步強化。發揮好牽頭作用，進一步強化風險監測管控職能，針對全行各項風險數據、風險事件需持續跟蹤監測，並做到風險預警監督工作，提高風險管控力度。

（四）本年度存款任務完成率未達100%。後續將進一步加強存款營銷力度，嚴格執行部門內績效考覈，督促部門成員完成任務。

十四、2019年工作計劃：

（一）加強對重點業務的合規檢查，加大案件風險排查的力度和廣度，持續開展對三個經營部門新發放貸款合規檢查的同時，逐步開展對新開辦業務、案件風險高發環節、XX管理等多維度的檢查，築牢案件風險防範的籬笆。對照我行已發佈實施的各類業務辦法及流程文件，一方面檢查發現業務辦理中存在的問題，持續規範；另一方面在檢查過程中收集業務辦法及流程文件中與現行業務不相適應的部分，集中統一組織相關部門修訂完善。

（二）繼續加強合規體系建設，結合自律監管再監督工作，進一步強化第一道防線的管控作用，突出部門管理條線，對於無向下管理職能的部室或分支機構，則強調自律檢查，對於有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規、部室自我管理的氛圍。

（三）加強合規理念和法律合規知識的培訓力度，通過參加區聯社相關培訓、外部培訓、自覺主動學習等多種方式提升合規人員自身素質的同時，加大對全行培訓力度，有針對性地對檢查中發現問題、風險高發的業務環節、本行業務諮詢及法律服務過程中發現的薄弱環節開展培訓，解決工作中實際問題，有效提升員工合規意識，增強解決實際問題的能力。

（四）加強風險管理，通過彙總分析違規記錄，查找和發現風險易發的部位、環節、實施風險識別、風險預警，有針對性地組織開展風險排查，防患於未然。

（五）加強對外部監管制度的學習和解讀，加強學習新業務、新知識的力度，更快更好地適應外部形勢變化，做好制度辦法的合規審查及新業務的合規審覈，推進我行各項業務合規開展。

（六）做好涉及貸款審查崗、風險經理崗，運營管理部放款審覈崗，金融市場部二級部經理崗，零售銀行部客戶經理、城區支行客戶經理、擬離開本行的支行櫃員及機關員工的離任審計，對以上崗位人員出具審計報告。

（七）完成各類常規工作及領導交辦的其他工作。