強化風控意識 層層壓實責任 確保企業高質量安全發展

強化風控意識 層層壓實責任 確保企業高質量安全發展

尊敬的省公司領導：

4月中旬，xx市分公司發生了一起xx營業員在營銷過程中運用感情投入，個人禮品贈送、承諾收益等方式博取客戶高度信任，有針對性的選擇風險意識薄弱的客戶，以幫助客戶購買郵政金融理財產品爲藉口，在客戶手機上直接操作將客戶賬戶資金轉出，導致了涉嫌金融詐騙風險事件的發生。

風險事件的發生絕對不是偶然的，通過對這起風險事件的發生，我們分析認爲以下幾個方面是造成風險事件發生的主要原因：

1、思想認識不到位，重發展輕管理的思想存在。近年來，xx市分公司業務發展迅猛，各縣分公司注重業務發展，對風險管理和內部控制的理解還存在不足，風控能力與業務規模不匹配，部分領導忽略了案件風險防範，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，有的部門對風險防範工作認識不到位，認爲風險防範工作就是“牽頭部門”的事情，導致風險防範工作沒有得到全面有效的開展；市公司領導重視風險防範工作，逢會必講風險防範，但各縣（市、區）分公司及各部門未引起高度重視，導致部分基層人員無動於衷，上熱下冷，風險防範意識薄弱，沒有取得實質性的效果。大部分網點負責人只重視經營任務，任務至上的思想較爲嚴重，片面的追究任務指標的考覈，不重視內部管理，安全教育、警示教育和職責意識；網點負責人履職檢查流於形式，有些網點負責人大部分時間未認真進行履職檢查，造成了風險隱患。

2、員工職業道德操守灌輸未形成常態化。各層級人員風險防範意識不夠，對案件防控工作重視不夠，心存僥倖，規章制度執行不夠到位，經常因業務繁忙而放鬆風險防範工作，如網點人員對授權驗視通常會貪圖一時之便，未認真核對便草率通過授權，這樣的操作流程造就了重大的安全隱患；業務培訓工作力度還不夠，導致員工鑽研業務知識的主動性和積極性不高，業務能力不強、業務操作上，部分員還存在着隨意性的現象，不能及時防範和化解風險，崗位制約有時沒有真正發揮。

3、內控工作管理不到位。部分領導存在重事後管理，輕事前防範，關注的是事後已經發生的事情或已存在的風險，而對事前防範和事中控制關注較少。內控管理手段單一，主要依靠各級檢查人員的經驗、直覺和員工的自律；內控管理方式落後，在風險識別和控制各個環節還不能做到定量分析，缺乏有效防範風險的手段。另一方面現場檢查人員在檢查過程中對檢查出來的問題後續關注不足，如檢查發現的問題沒有及時下發整改通知書，有些問題下達了整改通知卻未落實是否已整改到位。櫃員對違規問題整改，存在敷衍整改、形式整改等情況，導致問題整改不及時、不徹底，不是通過舉一反三的方法對同類問題存在的管理漏洞和操作隱患進行分析和防控；對存在的問題沒有從全局、從機制角度加以整改，導致有些問題屢查屢犯、屢查屢有，同性質、小風險的問題不斷髮生。

4、員工行爲排查不到位：⑴排查小組對工作的重要性認識不到位,對排查條款不甚瞭解。排查時多是聯合其他部門人員進行分組排查，其他部門人員由於對臺賬內容及排查的重要性不瞭解，在排查中做好人，判斷識別問題時礙於情面，不能進行深入分析導致部分員工不良行爲得到隱蔽；⑵排查工作不徹底、不全面，未對休假人員進行排查或讓當班人員爲休假人員填寫排查表或直接不排查，僅對工作底稿要求事項中的幾項進行檢查，未將排查工作貫穿於日常生活工作中。平時未定期開展員工單獨座談和員工周邊走訪，不能由此及時瞭解和掌握員工的思想動態、工作表現、經濟往來、家庭情情況、社會交往,特別是工作、生活、言行舉止幾個方面；⑶風險意識淡薄，自我保護意識薄弱，不明白集中排查不僅是一次強化風險防教育機會,更是一次保護自己的機會,在日常的工作生活中不能將制度和實際聯繫在一起，不能將風險與舉報聯繫在一起。

針對此次案件的發生，舉一反三爲杜絕此類現象再次發生我分公司將在以下方面採取措施：

一、加強領導，全力抓好案件防控工作，安排部署全年案防工作，提出抓好“四個落實”的案防工作要求：一是按照要求，做到案防工作的年度目標落實。二是制定全年案防工作方案和工作計劃，做到計劃落實。三是提高思想認識，確保完成各項工作任務，做到“重點工作落實”。四是壓實責任，實行責任連帶制，做到定人、定崗、定責的“三定”管理。

二、強化教育，築牢思想防線 思想教育工作的缺失，也是引發道德風險和操作風險的一個重要因素，爲此，我們要常抓以下幾點：

（一）持續開展制度培訓，提高全員遵章守紀意識。全面組織開展各個條線規章制度的集中培訓，使員工的綜合業務素質得到提高。

（二）開展警示教育活動，增強員工防範意識。注重將業務培訓和法律知識培訓有機結合，抓教育、抓引導，抓防範，並要求員工撰寫心得體會，深刻反思，汲取教訓。通過大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說教、以案說教，使警示教育收到很好的效果。

（三）定期分析案防工作情況。一是將案防工作常態化。通過晨會、週會、行務會等形式，講案防、說安全，時刻提醒員工合規操作。二是組織召開案件防控聯席會，及時傳導監管部門案防工作精神，加強政策傳導和風險提示，分析存在的共性問題和個性問題，有針對性地制定措施，確保各項案防工作落到實處。三是注重案防經驗信息交流。開展學習心得交流、思想認識交流，達到了總結提高的目的,保證了案防工作的整體效果。

三、強化制度建設，進一步提升內控執行力加強內控機制建設，堵塞管理漏洞是案件防控的關鍵。強化規章制度和案防長效機制建設的有機融合爲突破口，抓好健全制度和強化執行兩個關鍵環節，不斷提高制度的約束性，努力實現管理規範化、經營合規化、工作標準化。

（一）完善案防工作考覈評價機制。今年以來，內控管理中案防要求爲抓手，進一步強化考覈評價工作，在業務流程管理和控制環節提出防範案件風險的要求，通過對案件防控工作的考覈，努力實現違規違紀風險的提前消除，將案防要求與業務工作有機結合起來，切實督促各級領導班子、領導人員和重點管理崗位人員認真履行案防工作職責，確保制度執行的嚴肅性和規範性，並將責任落實到人，真正做到“誰主管、誰負責”。

（二）強化員工違規行爲的管理。在對基層機構負責人 和各部門案防工作考覈的基礎上，按照監管部門的要求，實施對員工進行違規行爲積分，強化員工違規行爲的管理，根據省公司制定的《中國郵政湖南省分公司代理金融員工違規行爲罰分管理辦法》。引導和督促各級部門和工作人員遵章守紀、依法合規經營。員工違規行爲積分細則的實施，使違規違紀行爲得到有效遏制，收到良好效果。

四、加強合規管理力量，強化合規管理檢查人員專業性和獨立性，做到“四不放過”：違規責任人沒有受到問責的不放過，員工安防教育培訓不合格的不放過，暴露的問題及人員排查不到位不放過，管理漏洞和檢查發現的問題得不到有效整改不放過。堅持做到三個“突出”：突出對“人”的監督，責任追究到人，做到覈查、處置、問責“三到位”，突出對“事”的監督，狠抓規章制度執行是硬抓手。突出對“物”的監督，狠抓重點領域及資金薄弱環節的防控，對新形勢下可能出現的風險點做出及早預判。

五、全市金融網點要狠抓三級權限管理，鞏固風險防線，嚴禁不相容崗位兼職、嚴禁違規授權。繼續加強代理營業機構合規配員工作，解決好代理營業機構合規配員缺口。要達到監管部門對代理營業機構“熟悉銀行業務的人員不少於4人”的監管要求。

六、認真執行近親迴避、崗位輪換制度。加強對關鍵崗位人員輪崗、強制休假制度的執行，對落實不到位的進行督辦追責。未達到輪崗期限的，每年必須組織強制休假和離崗審計、檢查，不得以強制休假代替輪崗，網點負責人、營業主管、普通櫃員等具有權限制約關係的崗位，嚴禁兼職。

七、強化行爲排查，鼓勵員工舉報。切實加強對人員日常行爲排查，擴大排查範圍，排查範圍不僅限於金融從業人員，關注員工八小時外異常行爲，重點關注員工的“工作圈、生活圈、社交圈、消費圈”，定期組織全員排查，對網點負責人和理財經理等高風險崗位要組織專項排查，由被排查人上一級主管領導親自審定並做出排查結論。要繼續發動和鼓勵員工舉報，主動預防、及早發現和有效化解案件風險。

八、要逐步完善金融風險報告制度。各縣分公司金融業務部要在對轄內風險情況進行分析的基礎上，按月向上級金融業務部提交風險合規報告。

九、做好對分公司領導層、管理層和全體金融從業人員的風險管理專題培訓，使得每一個金融從業人員嚴格遵守根各項業務制度，樹立正確的人生觀，做到人人合規。