反洗錢個人工作報告多篇

【第1篇】反洗錢工作調研報告

近年來，隨着農發行業務的不斷髮展，企業對開戶網銀的使用也日益廣泛。網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行，是指銀行利用internet技術，通過internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉賬、信貸、網上證劵、投資理財等傳統服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。

網上銀行使金融服務從櫃檯延伸到網絡，具有無紙化交易、服務方便、快捷、高效、可靠、經營成本低廉、簡單易用等特點，爲社會經濟活動帶來了很多便利。同時，網上銀行業務所特有的便捷性、隱蔽性、虛擬性、複雜性和跨國性，也爲不法分子的洗錢活動提供了可乘之機，使反洗錢工作面臨着諸多問題，給金融機構反洗錢帶來了嚴峻的挑戰。農發行有網銀業務，因此也存在相關風險。 網上銀行反洗錢工作存在的隱患和問題如下，

1、網上銀行缺乏法律法規的保障

網上銀行是經濟金融活動的一部分，它離不開法律的規範和保障。目前，我國仍然沒有一部完整的關於網上銀行的法律規章制度，缺乏對網上銀行嚴密有效的監管措施，並且，現有的反洗錢法律法規主要針對的是金融機構或特定非金融機構的傳統業務，很難規範網上銀行業務的發展。法律法規的缺失給不法分子添加了更多的便利，增加了反洗錢的難度，使網上銀行的經濟金融活動不能正常有秩序的進行。

2、網上銀行無紙化交易增加了監查可疑交易的難度

網上銀行業務採用的是無紙化交易，客戶通過互聯網可以隨意自主地匯劃資金，無須註明用途，沒有原始單證，只有業務流水和分戶賬。在傳統支付交易的辦理中，客戶需要到銀行櫃檯上填寫相關票證，寫明交易的時間、金額、用途等要素，並簽名確認，一筆交易要經過多個相關工作人員的經辦、授權、審查才能辦理，在如此嚴密的業務流程控制下，多次、頻繁發生的大額交易很容易被察覺。與傳統的業務辦理流程相比，在無紙化交易的過程中，銀行更難對其資金進行監控和分析，這也就增加了對可疑交易監查的難度，更利於洗錢犯罪行爲的滋生。

3、客戶身份識別問題

客戶身份識別是金融機構反洗錢工作的第一道關口。金融機構通過確認客戶的真實身份，及時發現涉嫌違法犯罪的可疑客戶，從而在源頭上預防洗錢犯罪，有效保護金融體系的安全和穩定。但是網上銀行業務的隱蔽性和虛擬性嚴重妨礙了客戶身份的識別。現在，許多網上銀行的信息交流和業務辦理，都可以在幾乎匿名的方式下進行，匿名的方式導致無法辨別客戶的真實身份，這爲洗錢者提供了方便之門。

4、交易機制不夠嚴格

客戶通過網上銀行辦理支付轉賬等業務時，沒有相關機制對其交易進行限制，例如在實際操作中，有的行對個人網上銀行客戶單筆支付金額和每日累計金額不予以限制，任憑資金自由進出，這種寬鬆的交易機制無疑爲洗錢等非法分子提供了極大的便利。

網上銀行業務不斷完善，業務量持續增加，怎樣持續穩健的發展網上銀行業務，防範打擊利用網上銀行業務洗錢等非法犯罪行爲，已成爲廣大金融機構迫切需要解決的問題。以下提出幾點關於網上銀行反洗錢的建議，

1、建立和完善網上銀行反洗錢法律法規

加強和完善網上銀行相關方面的法律法規，實施對網上銀行支付交易嚴密有效的監管，是預防和打擊洗錢活動的重要措施。我國網上銀行發展迅速，而相應的法律法規無法滿足網上銀行目前迅猛的發展現狀。所以，必須及時建立和完善網上銀行反洗錢法律規章制度，以便規範網上銀行業務，避免網上銀行監管出現紕漏。 2、完善交易紀錄信息的保存由於網上銀行採用的是無紙化交易，對於交易紀錄信息的保存方式存在一定的缺陷，銀行很難對其資金進行監控和分析。因此，必須對交易記錄信息保存作出明確規定，完善網上銀行業務交易紀錄信息的完整性和真實性，確保覈查時能夠及時還原交易信息，防止洗錢行爲的發生。3、做好客戶身份識別工作相關條款規定，金融機構利用網上銀行爲客戶提供非櫃檯方式的服務時，應實施嚴格的身份認證措施，強化內部管理程序，識別客戶身份。所以，網上銀行業務在進行客戶身份識別時，應該做到嚴格執行客戶網上銀行業務准入時的身份認證，確保客戶身份真實，金融機構應通過實地調查等措施，掌握客戶的真實情況，以此來防範客戶利用虛假材料開戶、交易，規避洗錢犯罪的發生。

4、完善網上銀行交易機制

寬鬆的交易機制會給不法分子更多鑽空子的機會，所以應該改變過於寬鬆的交易模式，設置一些限制來杜絕洗錢犯罪行爲的發生。例如在網上銀行業務引入現金管理有關規定，對單位客戶網上業務設定累計金額限制等等。此外，還應該完善網上銀行交易監控技術手段，對大額交易和可疑交易進行自動、及時監測和記錄，使數據甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規範化、科學化，爲異常交易的識別提供基礎信息，提高網上銀行洗錢活動的敏銳度、時效性和準確性，爲打擊網上銀行洗錢犯罪提供有力的技術支持。

總而言之，我們要重視和打擊洗錢等非法犯罪行爲，通過不斷的探索、實踐，逐步建立起一套行之有效的反洗錢預防體系，切實提高反洗錢防控水平，將洗錢活動阻止於發生的源頭，維護廣大人民的切身利益不受侵害，保證國家金融經濟體系持續穩健發展。

反洗錢工作調研報告範文

【第2篇】郵政儲蓄銀行的反洗錢工作調研報告

反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民羣衆根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進中國經濟發展的保證，也是維護金融機構健康發展的保證。郵政儲蓄銀行作爲一支新生力量，對反洗錢的認識和執行還有很長一段路要走。

存在問題

1、反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約我們郵儲銀行特別是我們這些農村支行反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市（縣）人行和郵儲銀行也做了大量工作，並進行了所謂的培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規範的反洗錢技術模式，從而培訓學習也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現實指導意義不大。在實際工作中多數職工不熟知與其業務相關的金融法規和行業制度規範，憑感覺、憑經驗辦理，業務處理隨意性較強，不能及時識別和防範洗錢活動。加之部分農村的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現在：一方面認爲農村地區交通不便，信息閉塞，經濟發展落後，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地網點機構進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔心業務流失，影響自身經濟效益，發現疑點後沒有深入調查。

2、反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱鉅性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由於農村郵儲銀行的服務對象主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區大多交通不便，消息閉塞，羣衆基本不知道洗錢爲何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關洗錢工作的開展。

3、郵儲銀行存在“重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業務管理”的現象，市、縣上級部門雖制訂了相關審批辦法，但我們科技手段相對落後，對上報到事後監督和業務部門審批的大額現金及轉賬業務也只是走過場，而上級相關人員無法現場審覈交易的真實性，只得放任自流，致使審批監督流於形式。

4、雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規程，但只停留在操作人員的口頭彙報上，且只進行了簡單的登記、審批和彙總，操作不夠規範、隨意性較強。

5、未制定內部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考覈，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規範。由於郵儲銀行機構人力資源不足，農村網點人員配備不齊，而營業員面對的客戶對象多且雜，於是對客戶的瞭解有限，櫃面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調查開戶資料真實性。因此開戶資料真實性調查不到位的現象普遍。同時，我們營業員對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規範，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。

6、反洗錢工作協調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協調和資源共享的機制，我們郵儲銀行與其他商業銀行、工商、稅務、紀檢監察部門沒有實行橫向聯網，無法真正實現客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯動。二是由於縣級人行與反洗錢的聯繫機構屬於同一級別，制約了區域性人民銀行反洗錢聯席機構，不能有效發揮反洗錢聯繫部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監察部門聯合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯動網絡，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。而這些機制的建立對我們這些深紮在農村的郵儲銀行來說，是一個望塵莫及的事。

對策建議

1、加強制度建設，完善反洗錢工作體系。建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關係，根據當前機構改革的現狀，儘快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。

2、加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公衆宣傳力度。在集鎮、鬧市和營業窗口宣傳的同時，聯合人行、公安、國有商業銀行、信用社和保險公司以及相關政府部門聯合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公衆對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農村的農戶更多地瞭解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用我們郵儲銀行自身的網點多、人員多、覆蓋面廣的優勢，向廣大羣衆宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。

3、加強指導和監督檢查，規範反洗錢操作行爲。郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網點衆多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成爲犯罪分子進行洗錢的“溫牀”。因此，加強監督檢查，進一步規範郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行爲非常重要。

4、強化現金管理，管好反洗錢重點部位。郵儲銀行通過近幾年的規範管理，對大額現金支取能按照現金管理的有關規定嚴格審覈、審批程序，但對繳存現金卻不夠重視，而現金繳存恰好是反洗錢的重要環節。爲此郵儲銀行在辦理業務過程中，對大額現金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報。我們可以通過現在的電子稽查系統來更好掌握資金流向動態。同時更要強化現金管理，一是堅持對大額現金繳存實行登記，瞭解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁爲個人違規提取現金，對於超過規定金額起點的大額現金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發生頻繁的存取現金業務進行重點監管；四是建立覆蓋所有營業網點的金融網絡，有效監控和管理資金賬戶系統，積極引導客戶使用先進的電子化非現金結算工具，不斷改善支付清算環境，減少社會現金持有量，防範和打擊利用現金結算進行套現、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經濟金融環境。加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對於一次性服務的客戶、現金兌換、大額現金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患於未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現象。

“路漫漫其修遠兮”,我們堅信，在上級各部門和同行業領導和合作下，我們的反洗錢工作會開展的越來越好，越來越規範。同時，爲社會提供良好的金融服務環境。爲國家的經濟發展提供強有力的保障。

【第3篇】反洗錢工作報告

根據當地人行的有關文件精神和上級行的工作部署要求，我行嚴格執行反洗錢的有關制度，認真履行反洗錢工作，順利的完成了本年度的反洗錢工作任務。現將本年度的反洗錢工作情況總結如下：

一、注重領導，完善組織領導體系

20xx年度因支行人事變動和工作要求，使****支行原反洗錢工作領導小組成員發生了變動。爲了能夠順利開展支行反洗錢工作，行領導對此也高度重視，立即召開會議討論，並迅速成立以行長爲組長的新的反洗錢工作領導小組，確保****支行能夠順利的開展反洗錢工作。

二、注重學習，提高反洗錢工作認識

加強對反洗工作重要性的認識，我行認真組織學習總行《關於印發<*******銀行反洗錢工作管理辦法(201*年修訂)>;的通知》和《關於印發<*******銀行反洗錢管理系統操作規程(201*年修訂)>;的通知》以及省分行《關於印發<*******銀行**省分行反洗錢風險分類管理暫行辦法>;的通知》。同時我們也充分認識到營業窗口時控制反洗錢的第一道屏障，強化對臨櫃人員的反洗錢培訓至關重要：爲此會計出納部不定期的向臨櫃人員介紹洗錢的案例、危害，講解可疑交易類型的識別和對照，認真收集各類反洗錢業務知識和學習人行的反洗錢規章制度(如：《關於印發<金融機構反洗錢監督管理辦法(試行)>;的通知》)，使臨櫃人員系統全面地掌握對可疑資金的識別和分析。通過對反洗錢知識的不斷學習，不僅提高了我行員工的反洗錢意識，而且也有效防範了各類反洗錢犯罪活動。

三、制定專人，落實客戶反洗錢風險等級評定

根據《*******銀行反洗錢客戶風險等級評定管理辦法》的通知的要求，我們設置了新建客戶反洗錢風險等級評定表和原有客戶反洗錢風險等級評定表。首先，由會計出納部指定專人對客戶進行初級評定，給出初評意見;然後，提交信貸部，由信貸部指定專人進行復評給出複評意見;最後，提交反洗錢工作領導小組進行綜合評定並給出綜合評定意見。(“三嚴三實”專題教育總結匯報)

四、明確職責，制定反洗錢業務操作流程

爲全面落實反洗錢工作職責，支行會計出納部嚴格落實反洗錢工作ab角制度，由b角操作員完成交易補錄、案例和客戶評級調整等工作，a角操作員完成檢查工作，確保及時發現和制止洗錢活動。同時會計出納部又指定一名操作員按及做好**萬元(含)以上的大額資金進出情況，加強對大額交易的監控力度，確保我行大額資金進出安全可靠。

五、注重實效，制定有關文件

爲把反洗錢工作落實到實處，確保不走過場，****支行專門出臺有關文件《關於印發<*******銀行****市支行反洗錢工作管理辦法>;的通知》。由支行反洗錢工作領導小組作爲全行反洗錢工作的領導機構，同時明確其他各部室的主要工作職責，將反洗錢工作的責任落實到每個部室，確保反洗錢工作落實到實處，也確保反洗錢工作的順利進行。

六、履行職能，積極做好對外宣傳

爲積極響應當地人行與上級行的工作任務以及認真履行銀行服務社會的職能，我們201*年7月份作爲“金融知識宣傳服務月”，通過電子顯示屏滾動播放、發放宣傳資料向社會公衆宣傳金融知識和洗錢的有關途徑、方式及社會危害。同時我行於7月28日在營業大廳門口進行反洗錢宣傳活動，向社會公衆發放了《預防洗錢維護金融安全》、《反洗錢：構建經濟金融安全網》、《學習貫徹<中華人民共和國洗錢法>;預防監控洗錢活動》等資料，並向他們簡單講述了洗錢的基本概念、常用途徑及其對社會公衆帶來的切身危害等。使他們進一步認識反洗錢的重要性，提高他們的自我保護意識和遠離洗錢意識。

七、工作中存在的不足及今後工作要求

在反洗錢的工作中我們也存在一定的不足之處，比如臨櫃人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，對可疑交易的辨別能力也有待提高，這影響額我行反洗錢工作的發展。

今後，我行對反洗錢工作將做好以下幾個方面：(1)加強反洗錢知識的培訓工作，不提升員工的反洗錢識別能力和處理能力;(2)不斷完善反洗錢工作內控制度建設，確保反洗錢工作的深入開展;(3)繼續深入開展反洗錢工作，加大反洗錢工作力度，杜絕洗錢活動的發生;(4)不斷完善反洗錢內控制度，不斷查找缺陷和漏洞，確保反洗錢工作無死角;(5)繼續加強對大額資金進口的監測，並做好有關分析工作，防範非法洗錢活動;(6)繼續做好反洗錢宣傳工作，增強社會公衆的反洗錢意識，提高自身保護意識以及揭發意識，共同維護金融安全。

反洗錢

【第4篇】反洗錢工作自查報告

反洗錢工作自查報告

接行總部關於<<中國人民銀行關於專項檢查商業銀行反洗錢工作的通知>;>;的文件精神後,我支行迅速根據文件要求展開全面認真的自查工作,現將自查工作報告如下:

一.組織機構建設情況.

我支行指定專人負責反洗錢工作,對支行日常業務往來情況進行專門的檢查,負責大額交易和可疑交易的分析和報告.

二.反洗錢內控制度建設情況

支行一線員工對反洗錢的內控制度比較熟悉,能夠較清楚的鑑別洗錢非洗錢的區別界限,對可疑交易的識別能力正在逐步提高,同時能在日常工作中保持較高的警惕性.

三.客戶盡職調查情況.

對於存款人開戶,我行按照人行關於銀行賬戶管理辦法能夠認真檢查客戶的開戶資料,如法人代表身份證,經辦人身份證,企業營業執照,法人代碼證的資料的真實性和有效性,確認無誤後才予以開立結算賬戶.對個人賬戶堅持查驗身份證等有效證件的原件,確認無誤後予以開立賬戶.在本次自查中未發現有匿名賬戶和假名賬戶.

四.大額和可疑交易報告情況.

對於大額和可疑交易,我行能夠按照規定及時並準確的填制各類報表向上級管理機構報告.

五.賬戶資料及交易記錄保存情況

我支行能嚴格執行有關保存賬戶資料和交易記錄的規定,對相關資料均能報存至少5年以上.並確保此類資料的完整.

六.對當前反洗錢工作的建議.

(1).金融單位與實名證件管理部門未能聯網,資源無法達到共享,使金融單位在對客戶調查時,尤其在當前科技條件下無法對客戶證件100%的鑑別準確.建議儘快採取措施避免此類情況的發生.

(2).建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率,加快對洗錢犯罪的打擊速度.

【第5篇】基層行反洗錢工作調研報告

當前反洗錢工作是金融業重中之重的一項重要工作，爲有效防範和打擊利用銀行資金進行非法洗錢活動，本文針對基層行反洗錢工作存在的問題與對策談談一些初淺的看法。

一、當前基層反洗錢工作面臨的主要問題

（一）思想認識難到位。表現在：

（1）客戶難認同。金融業反洗錢工作有一個重要制度，即“瞭解你的客戶”，對此，客戶很難認同，認爲“自己的錢自己有自由支配權，憑什麼要受你銀行的約束”，而企業則認爲經營業績、資金流量及流向等是商業祕密，銀行也不能隨便干涉。

（2）部門難配合。反洗錢工作是一項協作性很強的系統工程，需要公安、工商、稅務、海關等多個部門的密切配合與溝通，但現實是，由於認識上的偏差，部門之間很難在信息共享和工作配合上形成一個良好協作機制。

（3）銀行難執行。突出反映在作爲在反洗錢工作中處於最前端的金融機構具有明顯的“四不爲”傾向。一是認爲“咱們這是經濟落後的小地方，誰還會到這窮鄉避壤之處來洗錢”，“不必爲”的思想普遍存在；二是因擔心失去客戶市場、增加管理成本而“不願爲”；三是因缺乏反洗錢技能而“不能爲”；四是因懼怕洗錢犯罪者報復打擊而“不敢爲”。

（二）人員素質難適應。洗錢犯罪屬於典型的高智能型犯罪，其具有兩個明顯特點：一是嚴密的組織性和隱蔽性；二是較強的專業性和技術性。利用複雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設立各種企業實體來洗錢已經成爲當前洗錢犯罪的趨勢。這些都使得反洗錢工作不僅需要有一大批精通金融、計算機、結算等專業知識的專業人才，也要有大量的既懂金融、計算機、稅務、海關等專業知識，又懂偵查、經濟、法律、貿易、英語等綜合技能的複合型人才。但由於思想認識、技能培訓、人才引進與成長、經費支持等諸多方面的原因，目前，基層金融機構，既沒有現實的能適應或者說勝任反洗錢工作的專業人才，又無法形成一個良好的反洗錢人才的培養和成長機制，造成基層金融業反洗錢人員素質不高，或者說反洗錢人才匱乏卻是不爭的現實，使該項工作更多的處於一種應付性、邊緣性、形式性的被動型狀態，而難以達到主動性、深入性、實質性的介入型狀態。

（三）反洗錢手段落後。由於目前洗錢手段趨向科技化、智能化，而基層金融機構反洗錢手段仍停留在金融機構的大額支付交易和可疑支付交易報告的審查上，沿襲傳統的統計、檢查等方法，沒有建立與支付清算系統對接的支付交易監測體系，造成了基層金融機構反洗錢工作量大，效率低，監督檢查力度不夠，阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。

（四）組織機構難獨立。由於洗錢犯罪更多的情況下表現爲有組織犯罪，具有很強組織性、隱蔽性、技術性。與此相對應，反洗錢工作也必須建立一個精幹高效的嚴密組織，在機構設置上，只能集中不能分散，只能獨立不能依附，只能專職不能兼職。而目前，反洗錢工作實際分散於會計、支付清算、營業部、外管、貨幣金銀、貨幣信貸等多個職能部門的多個工作人員，連專職反洗錢人員都無法配備，更不用說設立專門的反洗錢機構。更爲現實的是，廣大基層金融機構也面對同樣問題，除按上級行的要求形式上成立了反洗錢工作領導小組外，均沒有設立專門機構，配備專門人員，都採取職能依附的形式掛靠於某一個部門，即便如此，掛靠部門也是五花八門，無法統一。基層金融業反洗錢組織機構體系的缺陷，已經成爲制約反洗錢工作深入高效開展的瓶頸。

（五）實際操作難規範。基層各金融機構在反洗錢實際操作中存在諸多不規範、不嚴肅的問題，表現在：

一是內控制度建設流於形式，沒有根據本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監測、分析、報告體系，停留於發文件、談學習的層面，辦法制度出臺多，實質性開展工作少，管理層面佈置多，基層網點落實少，總體要求多，可操作性差。

二是執行“客戶盡職調查”制度不嚴肅，客戶資料不全、不真實、不準確、不合規，未按規定保管現象較多。

三是對大額和可疑支付交易存在不報、漏報、遲報、不按規定方式報等問題。

四是對通存通兌的個人存取款，因系統原因對符合大額和可疑情形的交易難以發現或不能及時發現，從而形成實際的上報主體缺位。

五是儲蓄賬戶充當個人結算賬戶使用，頻繁支取大額現金現象較多。

六是金融機構相關業務操作系統在客戶資料錄入、分析統計、信息共享、數據傳輸等方面還難以滿足反洗錢工作的要求。

七是未建立與聯行清算和同城清算系統對接的監測系統，金融機構覈算系統不能自動提示、收集與甄別相關信息數據，反洗錢工作也只能採用手工方式進行統計、蒐集、檢查，大大影響了反洗錢工作效率。

（六）信息資源難共享。

首先，反洗錢的性質和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統工程，但從基層來看，由於未能明確一個協調各方的反洗錢主管部門，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰”，公安、司法、財政、商業、海關、稅務、工商、銀監、證監、保監等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開，很難形成有效的合作機制，直接影響了反洗錢工作的深入開展。

其次，基層金融機構在反洗錢業務方面對外涉及監管、協調金融機構反洗錢工作，與司法機關、行政執法機關全面合作，及時進行信息溝通，全力預防、控制、打擊洗錢活動；對內涉及現金管理、賬戶管理、人民幣和外匯大額、可疑支付交易的監測、收集、分析、彙總等，必然導致部門之間信息溝通遲滯，難以實現信息共享，以致於不能在第一時間採取行動，阻擊洗錢活動。

再次，金融機構的反洗錢工作必然會加強對外來資金的審查力度，與地方政府的招商引資工作存在着短期利益衝突，這種長遠利益和短期利益之間協調困難在很大程度上牽制基層金融機構有效開展反洗錢工作。

二、金融機構反洗錢工作對策

針對上述問題，如何進一步推進和完善基層金融機構反洗錢工作？我們認爲：

（一）加強宣傳，端正認識。重點是要突出反洗錢工作對我國社會主義建設的現實意義，通過各種方式加強對基層金融業反洗錢工作的宣傳、輔導、督促，準確定位，嚴格執法，增強基層央行反洗錢工作的責任感、使命感、緊迫感和榮譽感，提高基層金融機構自覺、自願、自主履行反洗錢職責的意識，轉變其“四不爲”的思想觀念。同時，要加強溝通，注重培養，廣泛宣傳，全面提高社會各界尤其是公安、工商、稅務、海關，以及廣大開戶單位、個人對反洗錢工作的認知、理解和支持，打造良好的反洗錢工作環境，形成全社會共同預防、報告、查處、打擊洗錢行爲的反洗錢合力。

（二）“培”“引”結合，提升素質。反洗錢工作能否順利開展，成效怎樣，關鍵就在於有沒有一支政治合格、業務過硬的人才隊伍。因此，從現在起，必須建立一個科學持續的人才培養、儲備、引進和成長機制。一是加強培訓，全面提升現有反洗錢工作人員的技術水平和業務能力，使之儘快能夠基本適應反洗錢工作的實際需要；二是引進人才，增進交流，加強與相關部門的溝通與合作，爲反洗錢工作輸送新鮮“血液”；三是加大反洗錢工作的監督檢查力度，增強基層金融業反洗錢人員的實踐能力；四是保障經費，科學管理，建立穩定、長效的人才成長、儲備機制。

（三）改進和完善反洗錢的技術手段，提高電子化監測水平。

首先，由人民銀行組織建立金融機構公共網絡，利用計算機和網絡技術，建立數據中心和客戶信用系統。將金融機構的聯行系統、現金管理系統、賬戶管理系統統歸其中，並依託支付系統建立大額和可疑支付監測系統，實現對異常資金活動的自動採集、分析和處理。

其次，金融部門應在人民銀行組織建立的金融機構公共網絡基礎上，開發應用支付交易監測系統，全面掌握企業和個人的大額可疑資金的交易流動情況，並加強對企業資金流向股市、公款私存、國內資金匯往國外以及外資流入等的監督，逐步進行實時網絡監控，並加強金融創新產品的超前監管，充分估計可能被犯罪分子利用的各個環節，積極防範新產品帶來的新風險，做到未雨綢繆。

再次，建立起廣義的社會計算機網絡，建立公安、海關、稅務、工商、技術監督等部門的橫向網絡，各方共享監管信息，提高打擊反洗錢的效率。

【第6篇】中國人壽分公司反洗錢工作報告範本

人行**中心支行：

200x年上半年我公司的反洗錢工作在總、省分公司領導下，在貴行的指導和幫助下，在分公司領導的重視下，在部門領導的關心下，按照要求很好的完成了200x年上半年反洗錢相關工作。首先，我公司反洗錢制度體系不斷完善，分公司成立了反洗錢領導小組和工作組及各部門反洗錢聯繫人，各支公司成立了相應的領導小組和工作組，對於反洗錢法律法規相關文件，我公司已轉發執行；其次，在反洗錢的日常工作中，已把反洗錢工作納入日常化管理，對於執行不到的一些工作，加強了制度的修改和體制的完善，並加大執行整改力度。對於反洗錢季報和年報的報送，我公司已嚴格按照貴行和省分公司的要求來嚴格報送，反洗錢基礎工作正在不斷的完善。200x年上半年已經過去，現就把我公司200x年上半年反洗錢工作向貴行報告如下：

一、領導高度重視反洗錢工作

我分公司領導始終認爲《中華人民共和國反洗錢法》自起實施來。金融行業是最主要的開展對像，保險業作爲金融業的一個分支，對於執行反洗錢的具體工作是一個很重要方面，對於中國人壽反洗錢工作是遏制和打擊毒品犯罪、黑幫性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪活動，維護經濟安全和社會穩定的有力武器；是防止國有資產流失，維護金融市場和金融秩序健康發展的重要前提；也是我國政府參與國際經濟、政治交流與合作的一項法律義務。對於我們中國人壽而言，反洗錢工作是切實防範洗錢行爲帶給我們公司巨大風險的有力保證，更是依據法律法規必須承擔的法定義務，做不好就要承擔法律責任，所以我公司領導對此有高度的政治責任感和使命感。這也是紮實高效推進反洗錢工作的重要原因之一。

二、嚴格按照貴行要求報送反洗錢非現場監管報表

200x年上半年我公司按照要求於季度結束的規定日期內向貴行報送反洗錢季度和半年度報表，其中一季度按照《關於轉發<關於使用反洗錢業務綜合管理信息系統收集金融機構200x年第四季度非現場監管報表的通知>;的通知》（州銀髮[200x]222號）的要求報送了監管報表，第二季度也同樣按照要求報送反洗錢非現場監管報表和報告。

三、健全組織機構，建設一支專業高效的反洗錢工作隊伍

（一）組織機構建設。

通過前期的推動，**分公司、各支公司都已成立了反洗錢工作領導小組和工作組，並在各級機構和部門都設立了反洗錢聯繫人，我司系統反洗錢的組織框架已基本建立。根據省分公司《關於調整中國人壽保險股份有限公司貴州省分公司反洗錢工作領導小組和工作組成員的通知》（國壽人險**發[200x]117號）的有關精神和我分公司領導變動情況，已按要求調整了反洗錢工作領導小組和工作組成員。各支公司按照分公司的成立和變動情況，參照修改了本公司的反洗錢工作領導小組和工作組。反洗錢領導小組履行以下職責：

1、統一部署、協調公司反洗錢工作；

2、審定公司反洗錢工作規章制度及操作流程；

3、加強和完完善公司反洗錢內部控制機制；

4、組織反洗錢工作合規檢查；

5、按照相關規定，及時向監管部門報告大額和可疑交信息；

6、審議反洗錢工作計劃和年度反洗錢工作報告。

反洗錢工作組具體落實領導小組的職責。分公司監察部（法律合規部）是反洗錢工作的牽頭部門，組織、協調和評估公司反洗錢工作；相關部門和各支公司是應各司其職，落實反洗錢內控制度，切實做好反洗錢工作。

（二）反洗錢崗和反洗錢聯繫人

一是依據反洗錢法律制度和總公司《反洗錢工作管理辦法（試行）》（國壽人險發[200x]288號）的明確規定，公司在監察部（法律合規部）設立反洗錢崗（由法律合規崗兼），負責全州系統反洗錢工作的督促、指導、協調和綜合報送工作；二是建立反洗錢聯繫人信息表，若聯繫人發生變動時，要及時更新並報備人民銀行和省分公司；三是明確工作責任，監察部（法律合規部）、法律合規崗、合規責任人是本級公司反洗錢工作的牽頭部門和責任主體，其他相關部門是反洗錢工作的執行部門；四是強化責任追究，對於因爲重視程度不足而給公司造成重大損失或嚴重負面影響的，要嚴肅追究相關公司和部門領導的責任。

四、積極開展反洗錢宣傳，提高反洗錢意識，普及反洗錢知識

對外通過針對反洗錢工作給客戶帶來的不便向客戶做好解釋和宣導工作，取得客戶和社會的理解和支持，對內則主要提高員工的反洗錢的意識，增強反洗錢的業務技能，提高全州系統反洗錢的水平和效率。200x上半年我公司分階段、定目標地紮實開展反洗錢宣傳工作。

五、落實反洗錢內控制度

對於反洗錢內控制度，我司嚴格按照人民銀行要求和省分公司相關制度執行，對於反洗錢的文件，我公司已轉發執行，制度的定製主要由上級公司完成，我司在根據實際情況制定出相關配套的工作，將反洗錢具體工作細化，加入到各自業務流程中，完善對應的反洗錢實務操作，將反洗錢工作鑲嵌到各部門日常工作中。根據省分公司《關於下發<反洗錢制度彙編>;和<反洗錢法律法規>;的通知》的要求，**分公司各支公司已按照要求將打印成冊的《反洗錢制度彙編》報送了當地人民銀行，並有人民銀行的簽收手續。

六、加強反洗錢培訓工作，全面提高我司系統反洗錢技能

爲增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性，提高管理人員的覺悟，爲在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化櫃麪人員反洗錢方面知識的培訓。爲確保切實履行好這項重要職責，在省分公司的領導下，我司於200x年4月14日組織全轄反洗錢相關工作組人員參加了省分公司內控合規部組織的'全省系統'貫徹總公司文件精神，進一步加強全省系統反洗錢工作'宣講及反洗錢自查自糾工作啓動、培訓視頻會'的反洗錢視頻培訓會議；200x年3月7日在分公司二樓會議室由分公司監察部（法律合規部）組織全轄客戶服務部相關人員現場進行了'依法履行反洗錢義務預防和打擊洗錢犯罪'的現場培訓；200x年3月31日在分公司七樓會議室由分公司監察部（法律合規部）組織全轄中介部門工作人員和客戶經理現場進行了'反洗錢實務'的現場培訓。培訓有相應的課件和簽到表，總共參加培訓人數有84人次。反洗錢的培訓有力推動了我司反洗錢工作。這使其全面掌握反洗錢的意義、內控要求、保險公司關於反洗錢的盡職義務、保險業可疑交易特徵等，從而具備從總體上理解和把握反洗錢工作。

總之，反洗錢工作是關涉我國經濟安全與穩定的一項重要工作，也是我公司依法應該承擔的一項法定職責。其開展得好與壞，將直接影響到我公司的責任承擔和公司形象。因此我公司領導班子對此高度重視，按照總、省公司的部署和要求，積極穩步推進反洗錢工作，切實履行反洗錢義務，有效防範洗錢行爲帶來的風險。

中國人壽**分公司

二〇〇x年六月三十日

【第7篇】關於人壽保險股份有限公司北京分公司反洗錢工作情況的自查報告

我公司反洗錢崗位人員根據可疑交易識別標準對系統提取的所有可疑交易進行人工判斷，確定是否符合可疑交易的形式特徵和實質特徵。可疑交易需在交易發生之日起5日內做出人工判斷結果，可疑交易人工識別結果需及時在反洗錢報送監控系統內進行填寫。

三、我司嚴格按照北京保監局文件的要求，對理賠客戶實行直賠並理賠到卡杜絕現金交易。高度重視理賠客戶資料的真實性，在賠前對所有賠案均通過電話對客戶進行電話回訪，覈對客戶的姓名、身份證件、賠款金額和銀行帳號，填寫客戶信息真實性調查表。

四、在反洗錢制度的培訓方面，分公司xx年4月邀請人行反洗錢處對我司全體員工進行了反洗錢相關知識現場培訓。並由分公司反洗錢領導小組牽頭，聯合各反洗錢工作的相關部門和崗位進行了反洗錢視頻培訓，學習了總公司和分公司新下發的反洗錢內控制度、《保險業反洗錢工作管理辦法》。

五、當前反洗錢工作中遇到的主要問題和風險點： 由於xx壽險北京分公司成立時間不長，業務開展的不多，沒有下設機構，遇到的問題和風險並不多。

保險公司作爲服務性行業，對客戶信息的查詢和全面瞭解採取的方法有限，因此對客戶信息只能基於表面的證件和

客戶告知，難以做到全面、深入的調查。

六、關於加強反洗錢工作的政策建議：

建議北京保監局多組織相關培訓，分析保險業遇到的風險和防範，以提高反洗錢人員的專業工作技能。

xx壽險北京分公司在xx年會更加高度重視反洗錢工作，虛心接受北京保監局對反洗錢工作的領導和監督，紮實有效開展各項反洗錢工作，依法履行義務，勤勉盡責，爲維護地方金融市場秩序的穩定做出貢獻。

七、xx年反洗錢工作計劃：

(一)繼續加強反洗錢內控制度建設和反洗錢培訓、宣傳工作。加大對客戶進行反洗錢宣傳的力度，在承保、理賠櫃檯擺放各種反洗錢知識宣傳手冊、前臺大廳擺放宣傳展板;組織全體員工參加反洗錢知識普及專題培訓1-2次;召開反洗錢半年及年度工作現場/視頻總結會1-2次;利用金融周等機會，現場向廣大市民宣傳反洗錢知識。

(二)加強持續客戶身份識別工作：根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行xx年2號令)和總公司、分公司制度的要求，對新客戶進行身份識別和資料的保存;對於持續客戶將按照《中國人民銀行關於進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀髮【xx】391號)文件的要求進行識別和身份資料的保存。在承保環節我公司將加強對銷售人員的反洗錢培訓，

特別是合作中介機構的銷售人員的反洗錢培訓，重點落實投保資料的完備性和保費全額轉賬制度等方面。在退保環節我公司將依據客戶資金“哪裏來，哪裏去”的原則，做好客戶身份識別及投保人的保費賬戶管理，確保資金流向明晰。特殊情況，經過嚴格覈實客戶身份情況後才予以個案處理。

(三)落實風險爲本的工作理念，紮實推進客戶風險等級劃分工作：按照中國人民銀行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》加強對客戶風險進行等級劃分。

着重對洗錢風險較高行業的管理人員或從業人員、提供虛假證件辦理業務或拒絕提供所要求信息和文件的客戶的身份資料與基本信息進行登記。

(1)全面記載客戶身份信息、資料以及反映客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

(2)全面收集該級客戶每筆交易的數據信息、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

(3)全面瞭解客戶的資金來源、經濟狀況或者經營情況。

(四)內部審計計劃：

《保險業反洗錢工作管理辦法》重申了保險公司應每年對反洗錢工作進行內部審計。結合分公司的實際情況及分公司反洗錢領導小組要求，我公司制定了xx年度反洗錢內

部審計稽覈計劃，具體內容如下：

1. 審計領導小組

由分公司反洗錢工作領導小組統一負責全轄反洗錢內部審計稽覈工作，各級機構負責人都要從思想上高度重視此項工作，並把這項工作納入到機構正常的經營工作中去，確保此項工作不走過場;各級機構的財務人員，在機構負責人的領導下按照分公司的要求開展此項工作。

2.審計時間

xx年度北京公司擬在本部安排三次反洗錢內部審計和稽覈工作，時間暫定爲2月-4月審計對象個險部、團險部，5月-8月審計對象財務部、銀保部，9月-12月審計對象運營部、辦公室。

3.審計對象

反洗錢審計稽覈涵蓋分公司運營部、財務部、各業務渠道、辦公室等任何可能發生洗錢行爲的各個工作環節。

4.審計稽覈內容：

(1)反洗錢組織機構設立及報備情況 (2)反洗錢信息報送情況 (3)反洗錢內控制度建設情況 (4)客戶身份識別情況

(5)大額、可疑交易工作管理情況 (6)反洗錢培訓宣傳情況

(7)代理協議反洗錢條款簽訂情況

(五)按時保質完成各類資料收集、數據報送等工作。

我司將按時保質保量向監管部門報送季度報表和數據以及反洗錢工作總結等材料。

xx年度，北京分公司將在保監會、人民銀行及總公司的領導下，繼續遵守國家反洗錢的相關法律、法規，嚴格執行公司相關反洗錢內控制度，並按照規定執行操作流程，完成反洗錢工作。同時，分公司將對反洗錢工作的各個環節進行嚴格的考覈及獎懲，加強反洗錢工作的管理，提高反洗錢工作的效率及水平，推動我司反洗錢工作更上一個新的臺階，爲切實履行金融機構反洗錢義務，維護良好金融秩序盡到自已應盡的力量。

特此報告

【第8篇】銀行反洗錢工作自查報告

根據市人民銀行工作安排，我社於五月至六月期間對轄內信用社的反洗錢工作進行自查自糾，現將有關情況報告如下：

一、按照中國人民銀行的規定，建立健全反洗錢內控制度。聯社於xx年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項目的監督檢查制度（永信聯函字［xx］043號），並於xx年6月10日在綜合業務系統存款業務交易中新增反洗錢維護子交易，實現對反洗錢工作的實時監測分析。

二、設立專門的反洗錢工作機構，並配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計出納科專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，按月報送人民銀行，並按照分級管理的原則，對基層機構的反洗錢情況進行監督、檢查。

三、制定有效的反洗錢措施：

1、建立客戶身份登記制度。按照“瞭解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，櫃面業務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展瞭解客戶活動，對重要客戶的經營範圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。

2、在綜合業務系統上按規定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、註冊資金、經營範圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。

3、按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。

4、於五月中旬開展對客戶的反洗錢宣傳工作，並將反洗錢培訓擺上工作日程，採用以會代訓的形式，讓工作人員儘量掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強反洗錢工作能力。

四、精心組織自查工作，對xx年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、綜合業務系統的大額支付進行逐筆審查。其中

（一）大額交易方面檢查涉及項目

1、對法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬；

2、對金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款解付；

3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

（二）可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

3、資金收付流向與企業經營範圍明顯不符；

4、企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

5、週期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

7、長期閒置的賬戶原因不明地突然啓用，且短期內出現大量資金收付；

8、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

9、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

11、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

13、有意化整爲零，逃避大額支付交易監測；

（三）經自查，未曾發現開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有爲身份不明確的客戶提供存款、結算等服務；暫時未發現相關的企事業及個人結算賬戶有可疑支付交易的行爲。

五、檢查中發現的不足之處：

1、反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質材料不夠齊全。

2、由於我社系統格式的特殊性，所打印出的反洗錢材料和人民銀行規定的格式（包含報表的格式以及紙張的類型等）存在的一定的差距。

3、由於反洗錢還是一項較爲陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

【第9篇】銀行反洗錢工作自查自糾報告範文

銀行反洗錢工作自查自糾報告

接行總部關於《中國人民銀行關於專項檢查商業銀行反洗錢工作的通知》的文件精神後,我支行迅速根據文件要求展開全面認真的自查工作,現將自查工作報告如下:

一.組織機構建設情況.

我支行指定專人負責反洗錢工作,對支行日常業務往來情況進行專門的檢查,負責大額交易和可疑交易的分析和報告.

二.反洗錢內控制度建設情況

支行一線員工對反洗錢的內控制度比較熟悉,能夠較清楚的鑑別洗錢非洗錢的區別界限,對可疑交易的識別能力正在逐步提高,同時能在日常工作中保持較高的警惕性.

三.客戶盡職調查情況.

對於存款人開戶,我行按照人行關於銀行賬戶管理辦法能夠認真檢查客戶的開戶資料,如法人代表身份證,經辦人身份證,企業營業執照,法人代碼證的資料的真實性和有效性,確認無誤後才予以開立結算賬戶.對個人賬戶堅持查驗身份證等有效證件的原件,確認無誤後予以開立賬戶.在本次自查中未發現有匿名賬戶和假名賬戶.

四.大額和可疑交易報告情況.

對於大額和可疑交易,我行能夠按照規定及時並準確的填制各類報表向上級管理機構報告.

五.賬戶資料及交易記錄保存情況

我支行能嚴格執行有關保存賬戶資料和交易記錄的規定,對相關資料均能報存至少5年以上.並確保此類資料的完整.

六.對當前反洗錢工作的建議.

(1).金融單位與實名證件管理部門未能聯網,資源無法達到共享,使金融單位在對客戶調查時,尤其在當前科技條件下無法對客戶證件100%的鑑別準確.建議儘快採取措施避免此類情況的發生.

(2).建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率,加快對洗錢犯罪的打擊速度.

【第10篇】關於反洗錢工作報告範文

反洗錢對維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市

根據穗商銀髮字[xx]27號文件，關於《中國人民銀行關於金融機構嚴格執行反洗錢規定、防範洗錢風險》的通知，我支行經常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規經營的思想，因此我們制定“一個規定、兩個辦法”來規範和加強對大額和可疑支付交易的監測，以構建更加完善的金融機構管體系，從而更好地發揮人民銀行的監管職能，維護金融機構的合法、穩健運作。

在本季度我支行能堅持做到：

一、在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業執照、法人身份證、企業代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，並詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營範圍開立相對應的科目賬戶;在爲單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行覈對並登記。

二、對於開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行覈對，並登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對於未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。

三、對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業執照過期或被註銷的)，已通知客戶儘快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。

四、提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我支行堅持每天對每筆超過20萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，並要求個人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本，並把數據轉換成e*cel格式保存。

五、嚴格監管和控制公款私存現象。我支行成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我行結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我支行員工的深入瞭解和觀察，都是屬於正常結算業務範圍，沒有違反反洗錢相關規定。

在本季，我支行沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業經營範圍明顯不符的賬戶;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。

狂後我支行將繼續把反洗錢工作作爲一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。

關於反洗錢工作報告

【第11篇】銀行支行反洗錢工作自查報告

根據銀髮（xx）120號文件精神安排，我縣支行結合本縣郵政金融反洗錢工作實際，對縣支行及轄區金融網點進行了反洗錢工作的自我檢查，現將本次工作情況上報，不妥之處，請指正！

一、反洗錢組織機構建設情況

1、我行根據郵政金融網點人員變動及縣支行實際人員情況，重新成立反洗錢工作領導小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負責人，有效依法履行反洗錢職責，並監督各網點反洗錢工作正常運轉。

2、反洗錢領導活動小組設在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進行本部門反洗錢培訓、報表上報、自查等日常工作。

3、各個崗位工作人員均能夠認真履行職責，能夠按規定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。

二、反洗錢內控制度建設和執行情況

1、加強內部控制制度建設。縣支行在行內及各個網點轉發了《甘肅省銀行業金融機構反洗錢工作指導意見》、《甘肅省銀行業金融機構反洗錢考覈評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細則》等相關制度，並責任到網點負責人落實制度學習、執行。

2、客戶身份識別情況。與客戶建立業務關係或發生掛失等特定業務時，按照規定登記、審覈、留存客戶身份證件。

3、客戶身份資料和交易記錄保存情況。客戶身份資料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。

4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業務50萬元以上和可疑交易報告按規定上報，數據採集完整，報告按照人行規定及時規範上報。

5、根據反洗錢風險等級劃分及評估管理實施細則的相關規定，安排儲蓄所主任進行客戶風險等級劃分、登記、上報工作，強化洗錢監督，防範洗錢風險。

6、反洗錢非現場監管和現場檢查。按時報送非現場監管報表，報送的非現場報表真實、完整、規範；在人行或上級行現場檢查前根據要求開展了反洗錢自查工作，並及時上報自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改並上報整改報告。

7、配合反洗錢案件協查、調查。主要對大額或一天筆數較多等異常資金交易及時關注，認真分析和判定，按照有關要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當地人民銀行和偵查部門開展反洗錢調查，報送的調查結果準確及時，分析報告規範完整。

8、反洗錢工作稽覈審計情況。根據州分行安排的反洗錢內部審計，對審計結論積極整改落實。

9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領導小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規範地報送各類工作報告、報表、規章制度等反洗錢文件資料。

10、反洗錢宣傳、培訓情況。按照監管機構及上級行的要求開展反洗錢宣傳。 根據上級行本年度反洗錢培訓計劃，以集體學習和自學兩種方式相結合，對各網點進行反洗錢培訓，。

11、反洗錢工作配合情況。積極配合當地人民銀行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關工作。

12、反洗錢考覈評估情況。通過對縣支行及各個網點進行反洗錢綜合考覈評估，基本合格。

綜上所述，我縣支行各個崗位基本能夠履行反洗錢職責，但在工作中還是缺乏一定主動性，缺少反洗錢相關制度學習和宣傳，培訓工作有待加強。反洗錢崗位以及各個網點工作人員反洗錢意識薄弱，需要不斷增進相關知識，改進反洗錢工作，我縣支行會根據自身的欠缺，彌補不足，強化工作，有效提高我縣支行反洗錢工作質量。

【第12篇】銀行反洗錢工作自查自糾報告

銀行反洗錢工作自查自糾報告

根據市人民銀行工作安排，我社於五月至六月期間對轄內信用社的反洗錢工作進行自查自糾，現將有關情況報告如下：

一、按照中國人民銀行的規定，建立健全反洗錢內控制度。聯社於xx年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項目的監督檢查制度（永信聯函字［xx］043號），並於xx年6月10日在綜合業務系統存款業務交易中新增反洗錢維護子交易，實現對反洗錢工作的實時監測分析。

二、設立專門的反洗錢工作機構，並配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計出納科專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，按月報送人民銀行，並按照分級管理的原則，對基層機構的反洗錢情況進行監督、檢查。

三、制定有效的反洗錢措施：

1、建立客戶身份登記制度。按照“瞭解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，櫃面業務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展瞭解客戶活動，對重要客戶的經營範圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。

2、在綜合業務系統上按規定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、註冊資金、經營範圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。

3、按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。

4、於五月中旬開展對客戶的反洗錢宣傳工作，並將反洗錢培訓擺上工作日程，採用以會代訓的形式，讓工作人員儘量掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強反洗錢工作能力。

四、精心組織自查工作，對xx年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、綜合業務系統的大額支付進行逐筆審查。其中

（一）大額交易方面檢查涉及項目

1、對法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬；

2、對金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款解付；

3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

（二）可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

3、資金收付流向與企業經營範圍明顯不符；

4、企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

5、週期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

7、長期閒置的賬戶原因不明地突然啓用，且短期內出現大量資金收付；

8、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

9、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

11、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

13、有意化整爲零，逃避大額支付交易監測；

（三）經自查，未曾發現開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有爲身份不明確的客戶提供存款、結算等服務；暫時未發現相關的企事業及個人結算賬戶有可疑支付交易的行爲。

五、檢查中發現的不足之處：

1、反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質材料不夠齊全。

2、由於我社系統格式的特殊性，所打印出的反洗錢材料和人民銀行規定的格式（包含報表的格式以及紙張的類型等）存在的一定的差距。

3、由於反洗錢還是一項較爲陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

【第13篇】農村信用社反洗錢工作調研報告推薦

反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反****工作是國家利益和人民羣衆根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進農村信用社發展的保證。隨着(中華人民共和國反洗錢法)、(金融機構反洗錢規定)、(金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法)、(金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法)和(金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法)的相繼頒佈實施，農村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由於反洗錢工作還處於起步階段，按照(中華人民共和國反洗錢法)要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待於在今後工作中進一步加強和提高。現結合工作實際，淺談農信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：

存在問題

反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農村信用社反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市縣人行和聯社也做了大量工作，並進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規範的反洗錢技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現實指導意義不大。在實際工作中多數職工不熟知與其業務相關的金融法規和行業制度規範，憑感覺、憑經驗辦理，業務處理隨意性較強，不能及時識別和防範洗錢活動。加之部分農村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現在：一方面認爲農村地區交通不便，信息閉塞，經濟發展落後，x污、x毒、x私、x社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔心業務流失，影響自身經濟效益，發現疑點後沒有深入調查。

反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱鉅性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由於農村信用社的服務對象主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區大多交通不便，消息閉塞，羣衆基本不知道洗錢爲何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關

法律法規了，而農村信用社的反洗錢相關知識宣傳只侷限在信用社所在場鎮 或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。

反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯社制訂的相關制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責，相關部門的職責以及部門之間的協調，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委， 工作效率低。二是縣級聯社指定信用社主管會計爲反洗錢崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納複覈職責，工作量大；再則對反洗錢的相關業務知識瞭解只上級聯社轉發的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業務管理”的現象，聯社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落後，對上報聯社審批的大額現金及轉賬業務需電話請示後方可辦理，而聯社相關人員無法現場審覈交易的真實性，只得事後補批，一定程度上致使審批流於形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規程，但只停留在操作人員的口頭彙報上， 且只進行了簡單的登記、審批和彙總，操作不夠規範、隨意性較強。五是未制定內部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考覈，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規範。由於農村信用社機構人力資源不足，客戶經理配備不齊，而客戶經理面對的客戶對象多且雜，於是對客戶的瞭解有限，櫃面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調查開戶資料真實性和開戶單位經營狀況，因此開戶資料真實性調查不到位的現象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規範，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。

反洗錢工作協調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協調和資源共享的機制，農村信用社與其他商業銀行、工商、稅務、紀檢監察部門沒有實行橫向聯網，無法真正實現客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯動。二是由於縣級人行與反洗錢的聯繫機構屬於同一級別，制約了區域性人民銀行反洗錢聯席機構，不能有效發揮反洗錢聯繫部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監察部門聯合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯動網絡，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。

對策與建議

加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公衆宣傳力度。在集鎮、鬧市和營業窗口宣傳的同時，聯合人行、公安、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關政府部門聯合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公衆對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農村的農戶更多地瞭解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用自身網點多、人員多、覆蓋面廣的優勢，向廣大羣衆宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。

規範完善制度，明確反洗錢業務流程。結合自身實際，儘快建立健全反洗錢內控制度。一是制定行之有效的操作規程和管理制度，以及反洗錢業務學習制度和違規違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內部稽覈範圍，增強反洗錢工作的監督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規違紀操作的處罰。使反洗錢內控制度與信用社的業務操作規程和會計覈算系統做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農村信用社穩健經營和發展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據監管全部納入反洗錢的管理範圍之內。三是在財務會計部門儘快設立專職反洗錢監管員，專門負責反洗錢的非現場監管、檢查、輔導以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計爲反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯社共同出資設立反洗錢獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發現可疑的洗錢犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經濟損失的單位和個人進行獎勵。

重視人員培訓，培植反洗錢骨幹隊伍。人民銀行應制定和實施對金融機構特別是縣級聯社的反洗錢由淺入深的系列培訓計劃，儘快培養一批具有專業技能的反洗錢業務骨幹，再由這部分人員負責指導、培訓基層營業網點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業務水平和可疑交易的甄別能力。通過採取舉辦多層次的反洗錢業務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡迴指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，培養出一批批反洗錢骨幹精英，全面提升農村信用社員工反洗錢工作水平。

強化現金管理，管好反洗錢重點部位。農村信用社通過近幾年的規範管理，對大額現金支取能按照現金管理的有關規定嚴格審覈、審批程序，但對繳存現金卻不夠重視，而現金繳存恰好是反洗錢的重要環節。爲此農村信用社在辦理業務過程中，對大額現金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現金管理：一是堅持對大額現金繳存實行登記，瞭解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁爲單位和個人違規提取現金，對於超過規定金額起點的大額現金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發生頻繁的存取現金業務進行重點監管；四是建立覆蓋所有營業網點的金融網絡，有效監控和管理資金賬戶系統，積極引導客戶使用先進的電子化非現金結算工具，不斷改善支付清算環境，減少社會現金持有量，防範和打擊利用現金結算進行x現、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經濟金融環境。加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。一是農村信用社應根據客戶對象等實際情況，儘快配足客戶經理，對於一些大客戶個人和對公客戶進行統一細化管理，特別要加強對重點客戶的

業務經營、營業收入、資金使用及週轉和新業務的開展情況進行詳細的調查瞭解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對於一次性服務的客戶、現金兌換、大額現金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患於未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現象。四是應儘快建立和完善農村信用社門櫃業務系統與公安、稅務、工商和人行的相關係統聯網，以便加強對客戶和身份識別和核查。

完善協調機制，形成反洗錢工作合力。一是農村信用社要發揮與其他金融機構、工商、稅務、紀檢監察等部門反洗錢協作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯繫，定期研究佈置反洗錢的階段性工作任務，實現農村信用社與政法部門的通力合作；二是要進一步完善工作協調機制，按照“一個規定一個辦法”要求，在現行公安和銀行業金融機構參與的基礎上，擴大協調機制成員單位覆蓋範圍，在當地政府牽頭下，逐步把檢察、法院、工商、稅務等單位吸納進來，建立反洗錢工作部門聯席會議制度。統一部署階段性的工作任務，制定和落實反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規範和真實的電子化數據採集方式，不斷完善數據篩選和分析工作，提高數據篩選的準確性和分析報告質量，增強反洗錢監測的及時性和有效性。

【第14篇】農村信用社反洗錢工作調研報告

反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反****工作是國家利益和人民羣衆根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進農村信用社發展的保證。隨着《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒佈實施，農村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由於反洗錢工作還處於起步階段，按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待於在今後工作中進一步加強和提高。現結合工作實際，淺談農信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：

存在問題

反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農村信用社反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市縣人行和聯社也做了大量工作，並進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規範的反洗錢技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現實指導意義不大。在實際工作中多數職工不熟知與其業務相關的金融法規和行業制度規範，憑感覺、憑經驗辦理，業務處理隨意性較強，不能及時識別和防範洗錢活動。加之部分農村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現在：一方面認爲農村地區交通不便，信息閉塞，經濟發展落後，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔心業務流失，影響自身經濟效益，發現疑點後沒有深入調查。

反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱鉅性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由於農村信用社的服務對象主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區大多交通不便，消息閉塞，羣衆基本不知道洗錢爲何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關

法律法規了，而農村信用社的反洗錢相關知識宣傳只侷限在信用社所在場鎮 或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。

反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯社制訂的相關制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責，相關部門的職責以及部門之間的協調，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委， 工作效率低。二是縣級聯社指定信用社主管會計爲反洗錢崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納複覈職責，工作量大；再則對反洗錢的相關業務知識瞭解只上級聯社轉發的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業務管理”的現象，聯社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落後，對上報聯社審批的大額現金及轉賬業務需電話請示後方可辦理，而聯社相關人員無法現場審覈交易的真實性，只得事後補批，一定程度上致使審批流於形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規程，但只停留在操作人員的口頭彙報上， 且只進行了簡單的登記、審批和彙總，操作不夠規範、隨意性較強。五是未制定內部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考覈，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規範。由於農村信用社機構人力資源不足，客戶經理配備不齊，而客戶經理面對的客戶對象多且雜，於是對客戶的瞭解有限，櫃面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調查開戶資料真實性和開戶單位經營狀況，因此開戶資料真實性調查不到位的現象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規範，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。

反洗錢工作協調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協調和資源共享的機制，農村信用社與其他商業銀行、工商、稅務、紀檢監察部門沒有實行橫向聯網，無法真正實現客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯動。二是由於縣級人行與反洗錢的聯繫機構屬於同一級別，制約了區域性人民銀行反洗錢聯席機構，不能有效發揮反洗錢聯繫部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監察部門聯合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯動網絡，無法營造良好的社會

反洗錢氛圍。

對策與建議

加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公衆宣傳力度。在集鎮、鬧市和營業窗口宣傳的同時，聯合人行、公安、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關政府部門聯合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公衆對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農村的農戶更多地瞭解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用自身網點多、人員多、覆蓋面廣的優勢，向廣大羣衆宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。

規範完善制度，明確反洗錢業務流程。結合自身實際，儘快建立健全反洗錢內控制度。一是制定行之有效的操作規程和管理制度，以及反洗錢業務學習制度和違規違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內部稽覈範圍，增強反洗錢工作的監督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規違紀操作的處罰。使反洗錢內控制度與信用社的業務操作規程和會計覈算系統做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農村信用社穩健經營和發展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據監管全部納入反洗錢的管理範圍之內。三是在財務會計部門儘快設立專職反洗錢監管員，專門負責反洗錢的非現場監管、檢查、輔導以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計爲反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯社共同出資設立反洗錢獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發現可疑的洗錢犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經濟損失的單位和個人進行獎勵。

重視人員培訓，培植反洗錢骨幹隊伍。人民銀行應制定和實施對金融機構特別是縣級聯社的反洗錢由淺入深的系列培訓計劃，儘快培養一批具有專業技能的反洗錢業務骨幹，再由這部分人員負責指導、培訓基層營業網點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業務水平和可疑交易的甄別能力。通過採取舉辦多層次的反洗錢業務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡迴指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，培養出一批批反洗錢骨幹精英，全面提升農村信用社員工反洗錢工作水平。

強化現金管理，管好反洗錢重點部位。農村信用社通過近幾年的規範管理，對大額現金支取能按照現金管理的有關規定嚴格審覈、審批程序，但對繳存現金卻不夠重視，而現金繳存恰好是反洗錢的重要環節。爲此農村信用社在辦理業務過程中，對大額現金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現金管理：一是堅持對大額現金繳存實行登記，瞭解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁爲單位和個人違規提取現金，對於超過規定金額起點的大額現金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發生頻繁的存取現金業務進行重點監管；四是建立覆蓋所有營業網點的金融網絡，有效監控和管理資金賬戶系統，積極引導客戶使用先進的電子化非現金結算工具，不斷改善支付清算環境，減少社會現金持有量，防範和打擊利用現金結算進行套現、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經濟金融環境。加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。一是農村信用社應根據客戶對象等實際情況，儘快配足客戶經理，對於一些大客戶個人和對公客戶進行統一細化管理，特別要加強對重點客戶的

業務經營、營業收入、資金使用及週轉和新業務的開展情況進行詳細的調查瞭解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對於一次性服務的客戶、現金兌換、大額現金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患於未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現象。四是應儘快建立和完善農村信用社門櫃業務系統與公安、稅務、工商和人行的相關係統聯網，以便加強對客戶和身份識別和核查。

完善協調機制，形成反洗錢工作合力。一是農村信用社要發揮與其他金融機構、工商、稅務、紀檢監察等部門反洗錢協作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯繫，定期研究佈置反洗錢的階段性工作任務，實現農村信用社與政法部門的通力合作；二是要進一步完善工作協調機制，按照“一個規定一個辦法”要求，在現行公安和銀行業金融機構參與的基礎上，擴大協調機制成員單位覆蓋範圍，在當地政府牽頭下，逐步把檢察、法院、工商、稅務等單位吸納進來，建立反洗錢工作部門聯席會議制度。統一部署階段性的工作任務，制定和落實反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規範和真實的電子化數據採集方式，不斷完善數據篩選和分析工作，提高數據篩選的準確性和分析報告質量，增強反洗錢監測的及時性和有效性。