關於武漢委託資產處置系統推廣培訓班有關情況的彙報

行領導：
2009年12月1日，總行下發《關於舉辦委託資產處置系統師資培訓班的通知》（農銀辦函【２００９】   號），根據《通知》，我行參訓人員由運營管理部、財務會計部、信息技術管理部、資產處置部等四個部門組成，參加培訓員一共五人，分別是運營管理部的同志、財務會計部同志、信息技術管理部同志、資產處置部副總、同志、隊伍由資產處置部副總同志帶隊，培訓進行了三天（12月9日-11日），培訓採取了項目開發組成員授課講解、上機操作、答疑等方式進行、這次培訓，是繼不良資產剝離以後，總行組織的又一次跨條線、全行性的培訓，總行資產處置部總經理、副總經理、監測處副處長、總行信息技術部二處處長等領導出席了培訓班開班儀式及結束總結、現將培訓工作的有關情況彙報如下：
一、系統建設背景
2008年的剝離一共涉及4個業務系統：ABIS，CMS，FARS，徵信系統。
1、在賬務數據方面。在ABIS系統中單設77行部（委託資產業務應用子系統），對38家分行的剝離資產進行集中管理。該子系統面對客戶，主要由網點使用；
2、在管理信息方面。總行單獨開發委託資產信息管理系統（EADIS），移植管理CMS的剝離貸款。該子系統主要由資產處置部門使用；
3、在會計報告方面。在FARS報告系統中設置了77行部報告模塊（委託資產業務報告子系統），定期產生委託資產業務狀況表，向財政部進行單獨報告。該子系統主要由財會部門使用。
4、在徵信管理方面。剝離以後，徵信系統對委託資產數據直接進行了清理，剝離後已無剝離客戶徵信的自動報送功能。
委託資產的業務覈算、信息管理、業務報告三個子系統構成老的委託資產處置系統。爲何需要重新開發一個新系統。主要有三個方面的原因：
（一）老系統存在較多的應用問題
由於去年研發時，財政部的剝離方案不明確，導致委託資產的管理需求不明確，由此造成系統功能上存在很多不完善的地方。主要有3個方面：
1、從內部管理看，ABIS系統存在較大的運行壓力。從全國的情況看，38家省分行的剝離貸款全部在ABIS的1個77行部覈算，定期結息耗時長（約1個小時）、記錄多，給ABIS系統帶來了較大的運行壓力。
因此，從今年6月份以後，總行停止了整個77行部的定期結息功能，把計息規則從定期結息調整爲動賬結息。
2、從客戶層面看，存在較多還款難題。
一是網點無法實時查詢和試算。原剝離行的營業網點無法查詢、試算客戶應還貸款本息額，給網點處理和客戶還款都帶來較大不便；
二是還款流程複雜、無法作實時入賬處理。客戶在網點還款後，只能取得繳款證明，待網點將還款資金劃至委託資產處置機構入賬後才能取得還款憑證，流程複雜、耗時較長；
三是無自動扣款功能。
3、無法完全滿足監管要求
一是業務報告存在數據差異，業務報告子系統始終存在報表不平的情況。
二是因爲不能自動報送剝離客戶徵信，剝離客戶的信用狀況得不到及時的反映。
（二）ABIS核心業務系統面臨升級換代
目前，總行正在進行ABIS系統的升級改造，改造的一個核心目標是適應新會計準則的要求。委託資產繼續留在ABIS系統裏，將是ＡBIS系統升級改造的一個難題。
（三）財政部對委託資產處置政策逐漸明晰。
目前，國家對委託資產的相關政策已經明晰，總行也根據國家相關部門的政策，制定了新的制度體系。委託資產處置管理系統也必須跟着管理要求和制度的變化進行相應的改造。
基於以上三個方面的因素，因此總行決定把委託資產整體從ABIS系統移出，重新開發系統進行管理。
二、新系統建設的重大意義
新系統的開發運用，對於強化委託資產處置規範化管理，提高處置效益，防控處置風險具有十分重要的意義。
（一） 爲履行受託管理職責提供有效保障。
新系統的上線，將完全實現全行8000多億委託資產的單獨覈算、單獨管理，爲農行履行受託管理職責提供了技術保障，實現了監管達標、管理優化的雙重目標。
從內部看，委託資產處置系統與自營業務資產管理系統完全分離，實現了對委託資產的單獨覈算與管理，滿足財政部對自營資產與委託資產之間構建“防火牆”的監管要求。從外部看，農行繼續承擔債權人和資產所有人職責，對剝離客戶提供與自營業務無差異的服務，滿足了客戶需求。從業務流程看，ABIS系統將僅承擔網點代理還款、資金上存、與財政部清算的職能，委託產處置系統承擔委託資產的內部覈算和賬務處理，業務模式將真正實現委託代理要求。
 （二）爲加強委託資產處置管理提供有力支持。
圍繞委託資產處置系統定位的轉變，遵循風險可控原則，新系統嚴格按照我行會計覈算、運營管理以及委託資產處置管理的制度進行設計，並根據委託資產的特點，在制度框架內對業務流程進行了優化，新系統實現了集覈算、管理、風險控制三位一體的要求，實現了制度控制加機器控制的目的。
三、新系統的主要功能
此次研發推廣的委託資產處置系統，主要實現了以下幾大功能。
首先，從系統架構來看，新系統對原系統的業務應用、業務報告、信息管理和接口平臺進行整合，並且重新構建了業務子系統和管理子系統，分別承接ABIS系統77行部的委託資產和EADIS系統的處置管理信息，實現覈算管理的一體化。這一架構解決了我行現有的ABIS系統與CMS系統相互分離、通過對接管理的傳統模式，將更有利於委託資產的規範管理。
其次，從系統功能來看，新系統主要實現了以下幾個重要的功能和流程變化：
一是新的業務子系統對還款渠道和流程進行了優化，除保留專戶還款、恢復批扣還款外，增加了與ABIS系統的聯動還款方式，網點櫃員可直接從ABIS系統發起委託資產還款交易，並增加還款通知書電子流，以控制操作風險。
二是新的管理子系統根據總行即將下發的委託資產管理辦法所規定的處置流程，涵蓋盡職調查、估值、處置預案制定、工作日誌登記、評估、定價、處置方案制定、審批、實施等所有處置環節；根據客戶經理責任制，對委託資產逐戶設定管戶經理；配合落實重點項目直管制度，對總行、一級分行直處直管項目進行單獨管理；實現處置回收的全口徑統計範圍，對租賃收入、股權分紅及超額收回進行登記；增設催收通知書打印、徵信自動報送的功能，實現處置管理的規範化、電子化。
四、總行要求
（一）高度重視。系統研發成功後，總行選擇浙江分行先期進行培訓、演練和上線，目的在於爲本次全國培訓和系統明年全行投產上線做好準備工作，積累寶貴經驗。明年計劃從1月底開始，爭取利用3-4個月時間，在全行分批推廣上線。大家從現在開始，就要從思想上高度重視，提前爲委託資產處置系統切換和推廣做好準備工作，按照要求抓好系統上線前期的每一個重要環節，圓滿完成總行系統推廣運用任務。
（二）切實做好轉培訓及演練的準備工作。新系統的應用面廣、涉及人員多，特別是在聯動還款功能開通後，各ABIS營業網點的櫃員和會計主管將直接調用委託資產處置系統的交易進行操作，如果他們沒有掌握好系統操作流程和使用方法，將會影響處置業務的正常開展，甚至會帶來操作風險，所以轉培訓工作非常重要。請各行在明年1月末前完成轉培訓工作，並作好演練工作的準備，確保應用人員操作準確規範、功能應用到位，有效防範系統的操作風險。 
（三）認真做好上線前的相關準備工作。
一是做好規定動作。下一階段，總行將會佈置上線前的相關工作，各級行要按照總行分階段通知要求，按步驟做好數據清理、覈對等規定的準備工作，以確保順利上線。
二是建立上線網絡。培訓結束後，各個條線都要落實責任心強、熟悉業務、能熟練操作的工作人員作爲聯繫人，建立系統推廣應用的網絡，以便上線工作順利推進。
五、省分行推廣委託資產處置系統的打算
（一）擬成立委託資產處置系統推廣領導小組。小組成員單位由運營管理部、財務會計部、科技部、資產處置部等部門組成。委託資產處置系統推廣領導小組辦公室設在資產處置部；各部門要落實責任心強、熟悉業務、能熟練操作的工作人員作爲聯繫人。
（二）各部門按照總行要求，落實轉培訓工作相關內容，主要科技部部門做好分行端程序安裝工作，上線前系統演練環境的搭建工作，運營管理部、財務會計部、資產處置部做好委託資產處置系統全國上線的培訓準備工作。力爭在2009年1月末前完成二級分行資產處置部（委託經營中心）三級主管、櫃員及所有的管戶經理；涉及剝離支行的三級主管、櫃員等相關人員的培訓工作。