融資助理實踐總結

1. 實習狀況總述

今年10月份起，本第一階段的實習工作，隨後在2020年12月12日起因爲通過簽訂了第三方協議，被分配實習工作。實習時間範圍是從2020年10月26日到2021年2月28日，其中第一段實習具體時間爲從2020年10月26日到2020年12月12日，第二段實習具體時間爲從2020年12月23日到2021年2月28日。在實習地點爲：，具體地點位於三樓辦公室。在廣發銀行瀋陽分行奉天支行的實習地點爲：具體地點位於二樓零售銀行部以及一樓銀行廳堂。

在本人主要參與了一項大廈改造融資項目以及配套的企業併購項目。而在參與的主要是面向小個體商業戶的一項B端業務以及在銀行廳堂涉及到的各項現金及非現金業務。在第一段實習經歷中，學生依次對企業融資以及併購的基本流程、涉及文本文件框架、以及具體的實施步驟進行了瞭解，並積極參與了相關工作，最終協助項目簽訂了相關的融資協議書以及公司的併購意向書。在第二段實習經歷中，本人一方面初步接觸到了銀行內部網絡，對商業銀行的內控管理有了初步的認識。認識到了商業銀行業務申報的流程及應用知識，對商業銀行對業務申報的嚴謹性有了一定了解。另一方面，客戶服務的經歷使得本人對個體商戶以及零售銀行金融業務的目標客戶這兩個羣體的營銷畫像有了一定的瞭解，對未來的相關工作有一定裨益。

2. 實習目的與意義

首先，通過在華實地實習，對融資計劃書、還款計劃、企業併購框架協議、會議紀要等金融業務相關文本工作以及融資項目、公司併購以及盡職調查的框架與流程有了一次全面的認識。除此之外，我還見識到諸如組建專項基金進行投資、協議懲罰條款、膠印資料、通過CA平臺投標等在學校中沒有接觸過的事項。

其次，通過在商戶業務、商業信用貸款業務以及零售銀行業務的實習，對個體商戶對公審慎覈查、商業貸款審查、對公貸款盡職調查以及個人開戶等一系列業務有了初步的瞭解，同時的商業銀行對風險防範的嚴格以及審慎性質有了深刻的印象，這對在未來接觸金融業務時的風險防範意識有着明顯的提升。除此之外，通過對銀行內網進行資料數據庫錄入以及統對銀行內網的行爲規範也有了認識，這使他未來在銀行使用計算機進行工作時受到了必須嚴格遵照規章制度辦理的警示。

3. 實習工作內容

首先，本人在實踐期間主要做的崗位是融資助理，參與了一項產業大廈的改造融資項目以及配套的企業併購項目，我在這一個崗位上做的工作主要是融資，其中包括了項目概況、公司簡介、融資金額、項目分析、可行性分析、經濟與社會效益等內容，還包括融資計劃書的編寫以及修改。從2020年12月起，本人通過協議，開始在進行實習，被分配到的大堂經理這個崗位。我的主要職責有三個，首先是處理大堂的業務，比如在疫情期間的顧客掃碼測溫登記，業務的分流，協助使用智能服務機打印流水徵信這樣的業務。

4. 實踐計劃執行情況

時光飛逝，轉眼間四個月的實習已經結束。作爲工作前的適應性上崗實習，在這期間，我對金融機構的瞭解，以及對以後工作業務內容的範圍，以及工作的需求有有了新的認識，這不僅爲我開拓了視野，增長了見識，也對我來說是一種鍛鍊。本次長達四個月的專業實踐嚴格按照了計劃進行執行，在實習的四個月期間完成了包括融資計劃書、企業併購協議、會議備忘錄及紀要，以及在廣發銀行的各項實習內容。

5. 實習主要成果

經過這四個月的實習，本人主要有四項成果，首先是融資計劃書，以及企業併購協議，隨後通過分行內網計件了B端用戶54件，並且整理了檔案，以紙質和電子版的形式分別錄入了分行的實體和線上檔案庫。

本人的收穫是兩點，首先實習，我對融資計劃書還款計劃企業併購框架協議會議紀要等金融業務相關的文本工作，以及融資項目公司併購及盡職調查的框架與流程，有了一次全面的認識，除此之外，還見識到了一些比如建立專項基金進行投資協議的懲罰條款，膠印資料，通過OA協議平臺投標等就在學校中沒有接觸過的事項。除此之外，本人在實踐期間對關於銀行各種規定動作以及產品內容、金融產品相關的銷售技巧、銀行合規風險管理相關的規章制度講解、消費者保障相關的溝通技巧以及對金融產品銷售計件、客戶檔案錄入上報等銀行內網基本操作技能進行了鍛鍊。

通過在的實習，本人對首先對個體商戶審慎覈查，以及個人開戶等一系列業務有了個初步的瞭解，同時對商業銀行風險防範以及審慎有了深刻的印象，這對我在未來接觸金融業務時風險防範意識有着明顯的提升，關於Excel、Word、PowerPoint等辦公軟件的操作技能、快速記錄並整理出會議紀要的技巧、膠印計劃書等資料文檔的技能也有了學習和提升。

6. 實習感受體會

這次實習,除了讓學生對企業以及銀行的基本業務有了一定了解外，最大的收穫就在於職業精神。對於一個職場來說，學生的感受是需要有足夠的職業責任感和職業態度。在責任感方面，在工作崗位上必須要對自己的崗位負責,要對自己辦理的業務負責.如果沒有完成當天應該完成的工作,那職員必須得加班。如果是不小心弄錯了錢款,而又無法追回的話,那也必須由經辦人負責賠償。

職業態度方面，這次實習讓學生看到了每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養,正所謂做一行就要懂一行的行規.在這一點上學生從實習單位同事那裏深有體會.比如,有的業務辦理需要身份證件,雖然客戶可能是自己認識的人,他們也會要求對方出示證件,而當對方有所微詞時,他們也總是耐心的解釋爲什麼必須得這麼做.現在銀行已經類似於服務行業,所以職員的工作態度問題尤爲重要在銀行，一位廳堂經理需要做到的規定動作有很多，比如剛剛遇到客戶，廳堂經理需要用敬語,如"您好,請初始綠色健康碼,請慢走"等。同時與客戶傳遞資料時必須起立並且雙手接送,最後對於客戶的一些問題和諮詢必須要耐心的解答.這使學生認識到在真正的工作當中要求的是嚴謹和細緻的工作態度,這樣才能在自己的崗位上有所發展。

最後,在實際生活中，所謂的最粗淺的職業精神就是要有嚴謹的風險合規意識，按一位老總的原話說：“關上門來不做業務是最能夠避免風險的。”做到在辦理業務時保持風險合規意識，在操作時做到合規盡職保護的是在職場生存的自己，使得一旦出現事故能夠降低個人以及公司企業方面的損失，是爲自己負責的一種表現。而對自己負責，對企業負責，對客戶負責，纔是職業精神的核心。