論中小企業融資的難點及解決的對策

論中小企業融資的難點及解決的對策

l （西南科技大學網絡學院經濟管理專業 經濟管理17級秋班）

摘要：在我國市場經濟體制不斷完善和發展中，中小企業的發展和成長爲我國經濟的發展提供了不小的活力和動力。當前，在經濟新常態下我國中小企業的數量與日俱增，在國民經濟中發揮的作用也不斷提高，不管是就業還是稅收，中小企業的貢獻不容忽視。然而不少的中小企業在發展中仍受到多方面的限制，最爲顯著的便是融資困難，中小企業因爲融資原因而不能擴大規模的現象也較爲普遍。因此，本文就針對中小企業融資方面的難點進行分析，進而提出相關可行性的解決對策。

【關鍵詞】：中小企業融資 國內生產總值 就業崗位

On the Difficulties of Financing for Small and Medium-sized Enterprises and the Solutions

Name:Li xin

(Economic Management Major, Network College, Southwest University of Science and Technology)

Grade: 2017 Class: Class 1of Economics

Absrtact:In the continuous improvement and development of China's market economic system, the development and growth of small and medium-sized enterprises has provided a lot of vitality and power for China's economic development. At present, under the new normal economic situation, the number of small and medium-sized enterprises in China is increasing day by day, and the role they play in the national economy is also increasing. Whether it is employment or tax, the contribution of small and medium-sized enterprises can not be ignored. However, many small and medium-sized enterprises are still restricted in many aspects in their development. The most notable one is the difficulty in financing. The phenomenon that small and medium-sized enterprises can not expand their scale because of financing reasons is also common. Therefore, this paper analyses the difficulties in financing SMEs, and then puts forward relevant feasible solutions.

【Keywords】:Small and medium-sized enterprisesfinancing gross domestic product Employment post

目錄

一、中小企業融資過程中的難點問題……………………………………………1

二、改善中小企業融資難問題的建議…………………………………………5

（一）增強中小企業綜合實力……………………………………………5

（二）完善金融機構服務體系…………………………………………6

三、中小企業融資的創新的思路………………………………………………7

參考文獻 ………………………………………………………………………….12

致謝…………………………………………………………………………………14

序言

衆所周知，中小企業是我國社會主義市場經濟的重要組成部分，在國民經濟的發展中也起着積極的作用。中小企業的進一步發展能夠促進我國國民生產總值的提升，也能提高我國市場經濟的活力。但中小企業生產經營活動中仍存在一些問題，如資產規模、經營範圍、營業收入以及人員配置等方面還有所欠缺，進而導致中小企業融資困難，從而又限制了企業的發展。

一、中小企業融資過程中的難點問題

目前中小企業融資大多采用內源融資，由企業所有者進行投資來支持企業的內外經營活動，但對於發展較快的企業來說並不能夠滿足。也有一些中小企業引入外部資金，通過債券、票據、借貸等方式來拓展融資渠道，但由於對融資企業的信用水平、經營狀況等方面的要求較多，許多企業望而卻步。通過對許多中小企業融資當中遇到的問題，我們分析中小企業中小企業之所以融資難的原因主要有兩個方面，即內部因素和外部因素。內部因素方面主要表現爲中小企業在規模、管理、資源等方面有所不足。一是中小企業抗風險能力較弱。中小企業的創立期和成長期當中，收入方面並不是十分穩定，在融資結構方面短期貸款所佔比重較高，一旦有意外情況發生資金鍊極易斷開，對於企業的打擊可能是毀滅性的。二是缺乏融資方面的人才。中小企業一般結構簡單，在公司管理中缺乏系統性的制度，對於融資等資金管理方面主要依賴於企業創立者或是主要管理者的主觀判斷，沒有相關專門的負責人員，也沒有合理的評估制度程序等。三是中小企業的信用等級較低，貸款存在一定困難。中小企業的規模不大、資產有限，對於經營等方面的信息不夠透明化，且抗風險能力較弱，導致了企業的信用等級不高，達不到銀行貸款方面的相關標準和要求，也就難以獲得銀行貸款支持。外部因素方面主要表現在國家的宏觀政策、經濟形勢以及主要金融機構的相關信貸政策影響了中小企業的融資範圍。一是新常態的經濟形勢下融資難度加大。近年來，我國經濟步入新常態，經濟發展更加側重於穩增長，增長速度較以前有所下降，產品滯銷和回款困難可能性增加，對於注重資金流動的中小企業來說發生不良貸款的可能性加大了。二是大型企業的優勢明顯對於中小企業形成了一種擠出效應。在我國大型國有企業不管是資源、規模還是技術、政策等方面都優勢明顯，金融機構也更加青睞於服務大型企業，不管是進行直接融資還是間接融資，大型企業都容易對中小企業造成擠出效應。三是我國金融機構缺乏對中小企業發放貸款的動力。中小企業貸款在實際當中不良貸款率較高，風險較大，相應的貸款成本也有所增加，且中小企業種類多樣，缺乏針對性的完善的信貸服務體系，收益並不明顯，這就導致了我國金融機構對於中小企業的發放貸款力度不大、動力不足。

二、改善中小企業融資難問題的建議

（一）增強中小企業綜合實力

中小企業應完善企業管理制度、規範信息披露、創新產品和服務來切實提高企業綜合實力。只有企業自身實力得到提高，才能真正實現融資得到長足發展。1.積極完善中小企業管理制度中小企業要逐步建立和完善現代化企業模式。一是對於現代公司治理制度的引用，讓企業在發展過程中實現權力的制約，權責的一致，促進企業規範化的管理。二是對於企業財務制度的科學管理，通過構建合理而規範的財務制度，來提高企業資金的利用效率，增加企業資金的透明程度，有利於對企業後續發展做出相應的資金規劃，也爲融資做好充足準備。三是企業可以實現多元化的股權結構，通過職工參股、吸引外資等形式來優化中小企業股權結構，進而擴大融資規模。2.規範中小企業信息披露中小企業各項管理制度不如大型企業，對於信息的披露也不夠重視，而且許多中小企業家族成分居多，許多信息往往不對外公開，外界也較難了解企業發展的實際情況，造成了金融機構對於中小企業貸款上較爲審慎。因而，中小企業要加強信息披露，提高企業透明度，強化管理的同時緩解融資困難。3.創新產品和服務，提升企業競爭力中小企業的發展根本在於自身的產品和服務水平，只有不斷創新自身產品和服務，才能提高企業核心競爭力，才能在融資中佔優。當前我國積極鼓勵企業創新發展，中小企業應順勢而爲，發揮自身優勢，積極創新，提高企業競爭力，讓創新轉化爲利潤，進而提高企業防風險能力。

（二）完善金融機構服務體系

金融機構是企業融資的重要途徑。通過完善金融機構服務體系，加強對中小企業的融資分析，合理利用資源，構建一體化的中小企業信貸方案，切實提高對中小企業的放貸水平，幫助中小企業實現發展的同時也獲得中間收益。同時，設計合理的信用結構來分散風險，進而有效控制風險。綜上所述，中小企業融資難點有自身因素也有外部因素，解決中小企業融資難也許多方入手，不管是企業還是金融機構，都應繼續探索，尋找共贏發展機遇。

三、中小企業融資的創新的思路

積極開展互聯網金融融資。互聯網金融打破地域限制，讓科技型中小企業可以享受產業鏈金融、大數據金融等方面的服務，大幅提升融資效率。相關部門要關注互聯網金融的安全性、規範性和誠信度，通過加大監管，更好發揮其爲京津冀科技型中小企業提供資金支持的作用。

加大政府扶持力度。政府和相關機構應針對科技型中小企業在技術、產品、市場和經營中存在的風險開展精細化服務，幫助企業合理管控風險。京津冀三地要加強合作，打破政策、資源上的壁壘，明確各自功能，實現優勢互補。深化體制機制改革，強化財政資金對科技型中小企業的助推作用；協調區域內的經濟政策，科學配置區域內的科技投資基金，推進財政扶持政策一體化。

參考文獻：

[1]劉積餘 .美國銀行業大變革透視 [M].北京：中國金融出版社,2001:200

[2]樊志剛、孫玉德 .工商銀行發展零售業務的戰略及策略研究[J] .金融論壇,2001:90