信貸業務法律風險防控與案例分析培訓心得體會

信貸業務法律風險防控與案例分析培訓心得體會

本次信貸業務法律風險防控與案例分析培訓，分析到的一些問題都與平時工作息息相關。一天培訓下來可謂受益匪淺。

映像比較深刻的有3點，第一點是貸款週轉，也就是借舊還新貸款，應該如實填寫用途，填寫類似流動資金週轉，續貸等用途，如故意僞造一個用途，容易造成擔保人起訴我行與貸款人串通騙保，導致擔保人脫保。轉貸的情況在我們工作中經常出現，現在我行有轉貸基金，也有易轉貸的產品，所以大部分客戶的轉貸問題都是可以解決的，但是涉及到部分客戶已經用轉貸基金轉了許多年，考慮到正常經營的客戶，不應該連續使用轉貸基金，所以有部分客戶我們希望他們能用自有資金歸還貸款後再貸出來，這種情況就可能會出現問題，也許客戶告訴我們的用途是購原材料，而實際是去還轉貸的資金，就有可能出現上述問題，所以在貸款操作中要重點關注用途問題。

第二點是涉及起訴客戶後受償順序的，現在浙江的法院大致是執行一下的操作：資產被查封后，被執行人是個人，或者無獨立法人的主體，是按債券比例清償的，如果被執行人是法人，除非企業破產，不然首查封者全額優先受償。這一點在我們平時工作中也經常會遇到，按上述的說法，我們在企業貸款出現不良的時候，應該優先起訴要求查封企業資產，從而可以得到優先受償，而在我行實際工作中，我們往往會考慮盡力盤活貸款，不會在短期內起訴。所以在後續的工作中，我們對不良客戶的處理方式需要靈活一些，部分有多處負債的客戶，我們應儘快起訴，保全資產，而只有我行有負債的客戶，我們可以優先考慮盤活貸款。

第三點是法院對被執行人的處理，現在法院加強了對被執行人的處罰力度，被執行人拒不報告財產又不履行的，會被納入失信被執行人名單，限制出入境，罰款，甚至拘留。而如果被執行人被採取罰款，拘留等強制執行措施後仍不執行的，可以追究刑事責任。這樣的執行力度，是我們工作的保護傘，在對付頑固客戶的時候，有強大的威懾力，但是這種手段，在對一些樸實的客戶時不應出現，有部分客戶確實是因爲一些不得已的原因，造成不良，我們也應該盡力盤活貸款，而不應起訴。

綜上所述，本次培訓讓我對信貸風險有了新的認識，正所謂學無止境，我們要學習的還有很多。