合規心得(精選多篇)

第一篇：合規心得體會

只有合規才能持續發展

個金部

按照省銀監局要求，2014年是河南銀行業“合規建設執行年”，在2014年基礎上，將2014年定爲“合規建設提升年”，是持續加強合規建設、進一步提升風險管控水平、打造合規建設品牌的重要工作，不僅僅是外部監管部門的要求，更是我行自身合規建設的內生性需要。

常言說得好：“家有家規、國有國法”、“沒有規矩就不成方圓”，這些都很好地詮釋了合規的意義與重要性，更是時代進步的要求，是恆古不變的規律。在今天，社會在迅猛地發展、各行各業在激烈的競爭，可以想象，如果沒有合規作基礎，我們還能談競爭與發展嗎？答案肯定是否定的！由此看來，合規與企業的發展有着不可分割的聯繫，與個人的思想意識更是密不可分。

伴隨着藍圖系統的上線和個金業務的大規模發展，有關個金業務風險與內部控制方面的問題提上日程，如何加強個金業務的風險控制，如何提高監控水平和風險識別能力，如何在條線內建立行之有效的風險內控合規文化，成爲我們時時思考的問題。

如何完善個金業務新線風險控制 。要堅持系統控制的思路，突出檢查和培訓，通過流程評價和優化更新，實時發現個金業務存在問題，及時有效進行整改，提高個金業務整體抗風險能力。具體措施如下：

第一，依託科技，提高對基層網點櫃面業務的風險監控能力，解決現有業務操作中存在的問題。在業務監控方面，按照省行“櫃面業務風險預警系統”，實現對個金櫃面業務的操作風險進行實時預警監控，同時有效利用非現場分析工具，及時監督零售貸款、儲蓄存款以及其他個金業務產品的異常變動，使個金業務日(本站 推薦)常風險管理得到了高度強化，實現了技防加人防、以技防爲主的風險監控模式。同時，積極向省行建議，改善系統控制以解決目有手工操作控制上存在的不足，通過完善風險控制，實現風險控制系統化。

第二，深入開展個金業務內控檢查及風險排查，嚴格履行二道防線職能，保障個金業務健康發展。重點開展櫃面高風險業務、atm機管理、理財業務、中間業務和零售貸款、銀行卡套現、員工參加民間借貸業務的風險排查及檢查工作，對個金業務重要領域和高風險環節進行了密切關注。統籌做好實地檢查，在檢查中不斷髮現新問題、總結新情況，積累經驗，提高檢查和發現問題的能力。

第三、加強個金條線內控合規與檢查技能培訓，強化內控與風險管理人員責任意識，提高檢查人員檢查技能和合規意識，爲個金業務風險控制提供有力的支持。

第四、配合流程優化，提高服務效率，做好流程轉變後的風險控制工作。新線操作流程隨系統而變，那麼檢查控制工作也要隨操作流程而變，通過梳理流程項目，定義風險點，進行加工評價、持續優化、風險防範和後續培訓跟進工作，確保變更後的流程傳遞到位、執行到位、風險控制到位。

加強培訓，提高員工合規意識與合規操作技能。認真開展“明理增智，共塑合規”學習日活動，組織員工進行合規學習培訓，一方面要重點學習銀監部門學習清單中的崗位相關內容以及我行“雙十禁”、“員工違規處罰辦法”等規章制度，進一步強化全員內控和案防制度執行意識和執行力。另一方面要根據個金業務特殊性，進一步提高員工的應知應會水平。

第五、切實做好自查、排查和整改工作，進一步加大對案件多發易發環節及業務領域的檢查力度，有效清除案件風險隱患自查、排查要以發現問題、整改問題爲核心，以糾正違規、降低操作風險、消除案件風險隱患爲目標。要將查改相結合，問題一經發現立即整改，同時要從問題產生的成因入手，做好後續督導工作，杜絕類似問題再次發生。

第六、採取行動做好 “員工參與社會融資專項治理活動” 等風險防範工作。針對部分地市出現擔保公司參與“民間借貸”、崩盤潛逃事件，爲防止員工參與民間借貸活動和個人信貸資金流入融資擔保市場，高度重視，迅速行動，做好員工貸款、員工信用卡套現資金流入民間借貸市場排查，嚴格規範業務管理，做好宣講與動員，並嚴格做好自查自糾、自我整改，持續保持強勢案防高壓態勢，杜絕案件與重大違規事件發生。

爲貫徹落實個金條線內控體系建設，強化個金業務風險與內控建設，保障個金業務的大規模、健康持續有效發展，必須以合規經營爲前提、爲基礎、爲保障，優化內控工作思路，以系統控制爲着眼點，

創新環節和流程風險控制，切實爲業務發展保駕護航，在個金條線內建立內控合規文化氛圍，切實落實2014年河南省銀監局提出的“合規建設提升年”目標。

合規促發展，合規求發展，如果說，銀行是一座大廈的話，那麼制度就是這座大廈中的鋼筋，沒有鋼筋的混凝土當然是一盤散沙，我們現在有了很多的鋼筋，就更需要我們去執行！創建企業的合規文化，需要你、需要我、需要我們所有人！從小事做起、從點滴做起、從現在做起！只要我們把我行的合規文化像奧運火炬一樣在每個人的心中傳遞，那麼它就能激發我們對合規文化的熱情，我們事業將會在我行合規文化的渲染下，走出更美好的明天！

第二篇：合規心得體會

點點滴滴從我做起

成爲xxx這個溫暖家庭的一員已有xxx的時間，從剛開始的在旁學習到如今的正式工作，我學到了很多，也成長了許多。對於行裏的一些相關的規定及制度也有了一些瞭解，但都只是略知一二，瞭解的並不全面。最近，我們行裏組織員工重新系統的學習了xxxx等一些相關制度。經過這次全面的學習與理解，我深有感受。

還記得xxx培訓期間，老師就提到過《xxx守則》，但那個時候我的認識還很淺，根本沒有體會到它們的深層含義及其重要性。而如今在有了實際的工作經歷後再學習，我才意識到了它們的重要。其實，一家企業與其制度之間的關係就好比於一臺機器與它的機器零件，如果工程師不按相關的規則程序來安裝維護它，就算是少了一個很小的零件，也會造成機器不能正常使用。因此，我們大家應該在實際工作中共同嚴格xxxx的現象出現，將《ｘｘｘｘ守則》牢記在心，遵章守紀，用自己的實際行動來維護促進ｘｘｘｘ的發展。

作爲一家特殊的企業，我們經營的商品是大家都很在意的貨幣。在這樣一個高風險的行業裏，信譽很重要，“規矩”則是第一位的。我們的任何一絲馬虎都可能帶來很大的損失。我決定從我做起，嚴格要求自己，在平時的工作中學會做人、學會做事、學會思考。

通過學習，我意識到各項規章制度和業務流程都是我們增長見識，提高技能所必需的。因此我們必須珍惜每一個學習機會，在實際的工作中，從我做起，誠實做人，認真做事，找準工作立足點，增強依法合規的經營意識；從現在做起，把自己鍛鍊成一名優秀的員工。

第三篇：依法合規心得

今年以來，按照銀監會和總省行的統一部署，我行先後開展了案件專項治理，內控評價上等級，內控制度建設與執行情況專項檢查等一系列提高內控管理水平、夯實安全經營基礎、依法合規穩健經營活動。爲進一步教育和引導全行員工轉變經營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風險管理能力和內控案防水平，根據省行統一安排，我行於6月6日開展了內容豐富，主題鮮明，重點突出，紮實有效的進一步樹立依法合規穩健經營理念大討論活動，我作爲主管內部的副行長和我行的內控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動，我主持制定了大討論計劃，認真組織實施，充分利用星期二晚的學習時間，確定討論重點，要求支行行級領導，中層幹部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認識上的偏差。每位員工結合所在的崗位分析落實各項規章制度、依法合規穩健經營的重要性。通過與員工共同學習銀監會和總行今年以來下發的案件通報，算細賬，從發案部門、發案原因、造成的危害及對責任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規律。正是由於日常工作中，個別員工執行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機，最終釀成案件。國家財產遭受損失，工行信譽遭受損害，責任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。因此，在落實內控制度，依法合規穩健經營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不苟，做到“勿以惡小而爲之，勿以善小而不爲。”

通過查差距，提建議，對我行依法合規穩健經營情進行冷靜析，雖然近幾年我行通過開展一系列活動如“執行內控制度百日查整改”、“查違法違紀、創無案件年”、“掃雷工程”、“內控制度執行情況評價”等，全行的內控案防水平和依法合規穩健經營意識明顯增強，但個別部門、個別崗位、個別員工執章不嚴，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現象還不同程度的存在，違規操作、不按章辦事且屢查屢犯的行爲依然是依法合規穩健經營中防範的重點。今年，各項檢查及內控制度評價中仍發現問題20多條，這固然有客觀因素，但主觀原因仍居主導地位。部分管理人員管理意識不強、不敢於大膽管理或業務能力差、管理水平低，制度落實不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對依法合規穩健經營重要性認識模糊和思想麻痹，存在僥倖心理，缺乏應有的風險防範和自我保護意識。因此，必須進一步牢固樹立依法合規穩健經營意識，認真落實各個崗位上規章制度，重點放在一線。

一是加強思想教育，進一步樹立依法合規穩健經營意識。積極適應我行股份制改造的新形勢，採取多種方法和形式開展教育活動，引導員工轉變經營管理理念，樹立依法合規經營意識，着力提高風險防範能力。教育全行員工，雖然幾年來，我行依法合規經營取得了初步成果，經營效率大幅提升，未發生事故與案件，但與現代化金融企業的要求還有很大差距。觀念的確立不是一蹴而就的，風險防控也不是一勞永逸。目前我國正處在經濟社會轉型期，我行所面臨的社會經濟環境更爲複雜，經營中將面對更加多變的系列風險，銀行是經營貨幣的特殊企業，也是犯罪分子侵襲的目標，案件多發、高發的勢頭還未從根本上得到扼制，在日益競爭激烈的同行業中，從業人員極易淡化風險意識，盲目尋求發展；在工行股改上市的攻堅階段，提高風險防範意識和能力具有更加特殊的意義。實現我行長治久安、安全穩健經營，加大各類檢查監督力度是必要的，但從員工思想上解決防範風險纔是問題的關鍵，目前在全行開展“進一步樹立依法合規穩健經營理念”大討論，就是要使全行員工認清內控案防嚴峻形勢，保持清醒頭腦，端正指導思想，排除各種干擾，堅定依法合規經營的決心和信心，努力營造規範的經營秩序，確保我行在安全穩健的前提下謀求各項業務更好更快的發展。二是在業務發展中，堅持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經營發展中心工作不動搖，一手抓內控案防管理基礎不鬆勁，依法合規穩健經營，時刻繃緊內控案防這根弦不放鬆，牢固樹立風險識，全員參與意識，堅決遏制各類案件發生，確保各項工作安全穩健運行。按照省行袁長清行長“先比內控，再比速度；先比管理，再比目標；先比效率，再比地位；先比價值量，再比排名。”的要求，把內控案防工作嵌入各項業務活動之中。每一位員工認真執行各項內控制度，堅持按照操作規程處理每一筆業務，以高度的責任心，百倍的警惕性預防各類經營風險和經濟案件。每一位管理人員，認清內控案防工作的嚴峻形勢，深入研究內控和案防工作的變化特點和趨勢，使自己的管理具有較強的針對性，提高經營管理水平和能力，打牢內控案防工作的基礎，有效預防各類風險和案件，不斷提高防範控制能力。一是繼續抓好對袁行長“三封信”的再學習、再討論活動。每星期二晚上爲集中學習時間，以部室爲單位抓好落實，班子成員分工負責，認真備課，輪

流作輔導報告，糾正員工在落實內控案防各項規章制度中存在的認識上的偏差，特別是對屢查屢犯問題，組織員工進行經常性討論，認真剖析根源，做到警鐘長鳴，常抓不懈。三是開展形式多樣的規章制度學習活動。舉辦內控案防制度知識競賽，開卷或閉卷考試，開設內控制度學習園地等，使每位員工熟練掌握各項內控制度，特別是本專業、本崗位的制度規定和操作規程，通過經常性的學習，加深每一位員工對規章制度的理解，提高執章守紀能力。四是嚴格崗位責任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細行長、主管行長、部室經理、一般員工的崗位責任制，特別是要注重股改後新崗位、新制度的完善，確保每一個崗位，每一筆業務，每一個環節均在規章制度的嚴格約束之下，不留空白點。五是突出重點。抓重點環節，即往來帳目、現金箱的管理、票據業務的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現金調撥及權限卡的使用與保管；抓重點部位和重點人員，即印、押、章、證的使用和對營業機構負責人及一線操作人員的約束與監督。抓重點區域，即易發生操作風險與經濟案件的營業部與保衛部門；抓重點時段，即節假日、週末，連續長假等時段。嚴把印章、現金、密押、重空白憑證、業務授權和交接等重要關口，嚴格落實各項規章制度，做到防於未發，止於未萌。六是認真落實員工思想分析制度和案件防範分析制度。逐級簽訂內控案防目標責任書，按照目標責任書的內容及要求，一級抓一級，層層抓落實。支行每月召開一次員工思想分析會、一次內控案防分析會，主管行長和部門經理認真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點排查參與經商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費嚴重不符的人員。按照省行制定的《員工行爲動態管理暫行辦法》，逐人建立行爲動態管理臺帳，落實動態管理的各項措施，嚴密監控思想行爲動向，對有不良嗜好或劣跡的人員進行幫扶控制。七是加大對內控案防規章制度執行情況的檢查監督和對違章人員的處罰力度，杜絕違規違紀行爲。發揮總會計、部室主任、營業經理及制度檢查員要切實履行職責，經常性監督與重點檢查相結合，做到事前預防，事中控制和事後監督。及時發現問題，及時落實責任人，及時制定整改措施，及時整改。對檢查中發現的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據內控條例進行處罰，而且與員工及部門負責人的績效工資關聯，堅決查處違規違章行爲，痛下決心，決不手軟。內控與案防工作領導小組每月對各級檢查人員履行職責情況進行一次檢查監督，對應付了事，敷衍塞責，走過場者給予行政及經濟處罰。造成案件的撤銷其職務，堅決根除以經驗代替制度，以信任代替管理的錯誤行爲。八是紮實做好案件防範綜合治理工作。嚴格按照河南銀監局《意見》規定和周口分行案件專項治理實施方案的檢查內容及要求，開展防範操作風險自查，全面檢查主要規章制度的落實和執行情況；重點檢查各項規章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業務領域、崗位、操作環節及操作規程和細則的制訂、差錯和事故的糾正、崗位責任制落實等情況；重點檢查能夠引發案件的重點部位、重點人員、關鍵環節、關鍵時段。營業部以微機操作、聯行業務、票據業務、代客理財、權限卡管理、銀企對賬等爲重點，檢查櫃員是否熟知業務流程並按章操作，有無自辦業務行爲；櫃員之間現金調劑是否通過99999款箱，有無擅自調劑行爲；是否堅持辦理交接手續後離崗，有無擅自離崗行爲；是否堅持“印押證”三分管和人員變動時及時報分行審批備案，有無兼崗行爲；是否堅持按制度要求使用和保管權限卡、每15天修改一次密碼、請假離崗及時調整爲待啓用狀態，有無亂存亂放及越權授權行爲；是否堅持大額現金支取報批備案制度，對大額可疑類現金支取是否堅持及時上報人民銀行，有無未經審批私自辦理和越權審批行爲；是否堅持銀企對賬制度，對賬率能否達到100%，有無業務人員覈對自己經辦的企業賬目行爲；檢查反交易、重要空白憑證、賬戶管理、查庫制度、票據交換、印章使用與保管、業務處理、現金營運等要害崗位和重要規章制度的落實情況。檢查總會計、營業經理和制度檢查員履職情況。信貸部門以授權授信、信貸業務、個人消費信貸、貸後管理等爲重點，檢查相關制度的落實情況。辦公室以行政公章、收發文、權限卡、崗位輪換、安全設施、消防器材等爲重點，檢查是否堅持行政公章行長與辦公室主任雙人管理、使用必須經有權人審批並登記，有無私自用章和單人管理行爲；是否堅持收發文登記和使用發文稿紙及經有權人簽發制度；是否堅持權限卡領用、發放與管理制度，權限卡的權限設置是否符合規定，調整權限是否按規定程序進行，檢查制度是否落實；是否堅持崗位輪換制度，對微機操作、會計記賬、票據交換、信貸外勤、聯行、99999錢箱等重要崗位人員按在崗年限要求及時進行輪崗、交流、離崗稽覈、強制休假；是否堅持員工思想分析制度，重點排查重點崗位和敏感環節人員異常現象；檢查各類安防和消防設備是否按規定配置，是否正常運行，各種預案是否合理，員工是否熟知等

第四篇：合規心得

遵章守紀 誠信合規

古人云：沒有規矩，不成方圓。作爲一名銀行工作人員我們應在講究誠信的基礎上，加強自己的紀律觀念，簡言之，要遵章守紀，誠信合規。在工作中，我們的一些無意識小動作或一些習慣性小違章可能會影響正常的工作秩序，或造成更嚴重的後果。我們的一言一行都代表着建設銀行的公衆形象，稍有差池，都有可能損壞個人及單位整體形象， 給個人、集體、乃至單位帶來無法挽回的負面影響。因此，遵守建行章則，誠信經營，合規經營是我們每一個建行人對自己最基本的要求。

我們的工作，平凡而又艱鉅，在平凡中奉獻，是所有品質中最難得東西。一份職業，一個工作崗位，是一個人賴以生存和發展的基礎保障，更是我們奉獻的平臺。工作半年以來的經歷，使我更深刻地瞭解到作爲一個建行員工的根本、爲人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規範去要求自己，努力工作，無愧於組織的培養和信賴。“虛心、謹慎、熱情、完善”即虛心學習，謹慎辦事，熱心待客，並以此不斷完善自我，這一直是我努力的方向。銀行業競爭日趨激烈，只有更耐心、更周到、更快捷的優質服務才能爭取到更多客戶的滿意和信賴，而更趨成熟的風險管理水平才能真正提高我們自身的價值。

面對着每天都出現地各種社會新事物，加強合規操作不能是一句掛在嘴邊的空話。常言道“要想效果好，制度是法寶”，正所謂“實踐出真理”，各項規章制度的建立也決不是憑空想象出來的，那肯定是基於實際工作中的經驗及教訓而總結出來的。我經常體會到只有按照各項規章制度辦事，我們纔可以最大化保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力，真正用制度去管理，用制度去落實，纔有可能達到真正的合規操作。

銀行三鐵：“鐵製度、鐵算盤、鐵帳本”，這是銀行聲譽風險維護的根本保障。規章制度的執行與否，取決於廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌。車行千里始有道，對於規章制度的執行應從內部講，要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審覈每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防範，抵制各種違規作業等，並做好相互制約，相互監督，一視同仁。執行力的建設是一個長期的過程，再好的制度，如果不能得到好的執行，那也僅是紙上談兵。

健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。爲此要認真抓好制度建設： 一方面要組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防範與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；另一方面可採取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互查等方法，以此及時發現和糾正工作中的偏差。

通過此次對工作長久以來的反思，讓我找到了正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，深化了對遵章守紀、誠信合規的理解。爲識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規範操作行爲和消除風險隱患，樹立了信心，增強維護建行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

第五篇：銀行合規心得

合規心得

進入招商銀行從事儲蓄工作已經四年多了,聽得最多的就是合規操作。先開始挺排斥的,覺得不過是一種老生常談、形式主義罷了,不覺得對自己有什麼用。但通過去年至今分、支行一系列的教育培訓以及對多起案件的分析，揭示出日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的危害性，給我們一次次敲響了警鐘，它像一個警示牌，時刻提醒着我要嚴格遵守法律法規和各項規章制度，只有這樣，才能把工作幹好，才能很好的保護自己。

作爲招商銀行的一名基層員工，我深刻意識到，任何差錯、風險、問題和案件的發生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規律。從以往經驗來看，正是由於日常工作中，個別員工執行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機，最終釀成案件。

拋棄影響你一生的壞習慣。規章制度對櫃員保管的重要物品、業務印章、個人名章的保管方式進行了明確規定，日間離櫃簽退系統、印章、重要物品入櫃上鎖保管，日終放入保管櫃。這些都不是什麼新鮮事兒，也不需要你去刻骨銘心，需要的是你在工作中把這些要求形成習慣，而不是在檢查時刻意去“表演”，稍有疏忽在檢查人員的眼皮下還“演砸”，輕者招至這樣那樣的處罰。更可怕的是這種壞習慣一旦被別人盯上，某年某月的某一天你就可能含羞蒙冤，飲恨終生。用5秒鐘簽退所有系統、用10秒鐘收妥自己保管的重要物品和印章、用1分鐘的時間將保管的現金放入尾箱並上鎖，這些花費不多的好習慣會保護你平安走過你的職業旅程。

因此，在落實內控制度，依法合規穩健經營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不苟，做到“勿以惡小而爲之，勿以善小而不爲。” 加強合規操作意識，並不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛着我們業務操作，在制約着我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是經歷了許許多多續血的教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才能更好地保護自已、單位和廣大客戶的利益。

總而言之，合規文化建設對於我們金融行業來說,是一個永恆的話題。只有把風險扼殺在搖籃中才能把良好的企業文化將推向一個更高的層次,樹立起更爲優秀的銀行品牌形象。