如何作一名合格的個人客戶經理(精選多篇)

第一篇：如何作一名合格的個人客戶經理

爲適應日趨激烈的銀行間同業競爭，搶佔市場份額，拉動效益增長，2014年我行推行了客戶經理制，組建了個人客戶經理隊伍，其核心是建立以市場爲導向，以客戶爲中心，以效益爲目的，以人才爲橋樑，爲客戶提供全面、綜合、高質量服務，有效防範風險，實現我行效益最大化。個人客戶經理隊伍的成立，是我行黨委在商業銀行深化金融體制改革、提高金融服務所採取的一種全新的金融創新，它將在同業競爭中發揮重要作用。

隨着銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市功能的完善，對優質客戶的爭奪成爲同業競爭的焦點，同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化，既爲銀行業創造了機遇又提出了挑戰。要應對激烈的競爭，爲客戶提供更高層次的、全方位的服務，提升自身效益，就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍---個人客戶經理隊伍。在同業中，我行黨委高瞻遠矚走在了前面，但是否個人客戶經理隊伍的成員具有較強的業務能力和服務意識，是否真正認知個人客戶經理的崗位職責所在，我認爲還需進一步探討，在這裏我僅從自己近期的學習中談談個人的一點想法：如何作一名合格的個人客戶經理。

個人客戶經理是指從事客戶關係管理、營銷服務方案策劃與實施，直接爲個人客戶提供營銷服務的專業技術人員。客戶經理必須對建行事業忠誠，沒有忠誠度的客戶經理不可能維護和造就有忠誠度的客戶。客戶經理必須具備綜合素質，業務素質是爲客戶提供高效的業務服務；管理素質是爲客戶提供增值的服務；人品素質是爲客戶提供可持續發展的服務。其他特殊技能素質爲客戶提供特別需求的服務。

要做一名合格的個人客戶經理，我認爲應從以下幾方面做起：

首先必須提高自身的綜合素質，要具備豐富、精深的專業知識，包括銀行產品、市場營銷，客戶關係管理、客戶服務知識等；同時不斷充實金融、法律制度、風俗習慣、社交禮儀、客戶心理等多方面的知識和信息，通過豐富的知識武裝自己，努力成爲具有廣博知識的雜家，有效提高個人綜合素質。

二是具備較強的服務意識和專業的服務能力。“服務”是一個永恆的話題，金融企業是服務性行業。服務行業不談服務，服務沒有特色，就不可能留住客戶。作爲一名商業銀行的客戶經理，只有真正把客戶當成“衣食父母”，讓客戶永遠享受當“上帝”的感覺，只有客戶滿意了，我們纔會在競爭中立於不敗。

最後是定好自己的地位。客戶是我們銀行最重要的人物，他們不必依賴我們，而我們必須依賴他們；他們帶給我們的不是工作上的煩惱，而是工作崗位；他們不是我們工作上的旁觀者，而是我們業務的主角，我們提供的服務並非是給他們恩惠，反而是他們帶給我們的業務機會，而令我們得到很多恩惠。在個人業務日益重要的今天，個人客戶經理在銀行中的作用越來越明顯，個人客戶經理的地位和重要性是由客戶對銀行的重要性決定的。銀行和客戶實際上已經結合成一個利益共同體，可謂“榮辱與共”，客戶經營得好，銀行產品銷售狀況和信譽就會提高，銀行的效益也就隨之提高；客戶經營失敗，銀行的效益也就沒有了來源。所以說個人客戶經理是銀行的一種“資源”，要站在較高的角度預測客戶需求，要一對一地爲優質客戶提供服務並滿足客戶需求，通過服務客戶爲銀行創造效益。

分行黨委已給我們搭就了舞臺，我們要在工作實踐中，樹立現代商業銀行經營理念，以客戶爲中心，以客戶滿意度爲宗旨，努力培養服務能力，提高個人綜合素質，作一名合格的個人客戶經理。

第二篇：如何做一名合格的客戶經理

如何做一名合格的客戶經理

一開始我想說的是，要做一名合格的客戶經理，必須一名合格的兆豐村鎮銀行的員工，從思想上，從意識上，從行動上，處處體現出來“我們是兆豐人，我們是最優秀的”。我們以熱忱的心態，飽滿的精神去迎接每一天，面對每一位客戶，我們將戰無不勝，所向披靡。

首先，我理解的客戶經理，主要內容就是營銷，營銷我們身邊的每一個人，每一個客戶，在這同時也營銷了我們自己。因此我們的形象就是我們的第一張名片，所以做客戶經理不同於其他崗位，當我們外出談客戶時我們的形象代表的是兆豐村鎮銀行，同時代表着我們自己，一個良好的形象能給客戶有一個較高的第一印象分值，因此我們要注意自己的儀容儀表，整潔大方，但裝扮自己要注重場合、環境，要與之匹配，搭調否則就會事倍功半的效果了。

其次，是我們對待客戶的態度，俗話說：“態度決定一切”。 英俊美麗的外表雖然能在我們的客戶心目中留下美好的第一印象，但誠懇的態度，更能在客戶心目中樹立起很好的形象。在我們的眼中，所有的客戶在需求上是相同的，而沒有金錢、地位、權勢上的區別。對待地位低下的人不藐視、不冷落;對待有錢、有權、有勢的人，不低三下四，降低自己的身份，對任何人都應該平等而熱情，誠懇而坦率。如果遇到一些業務條件不合適而又無禮客戶時，說話時的

口氣不必咄咄逼人，但態度一定要誠懇而堅決，該拒絕的時候就要拒絕。

再次，要從實際需求出發，從客戶角度去想問題。

有時候我也經常琢磨一些問題，比如：我們客戶的客戶是誰？他們需要的服務是什麼？這些服務對我的影響是什麼？爲客戶着想是依據客戶的需求根據他們的實際經營情況和財務狀況而爲他們進行“量體裁衣”的方法。一個優秀的客戶經理應該具備這樣的能力，即站在客戶的立場上，根據個人財務狀況、家庭經濟結構等，根據財務報表或者客戶的現金流量表來幫助客戶分析貸款需求、制定計劃、選擇還款方式。這個時候，客戶經理的身份是一個參謀、一個理財規劃師。只有真正爲客戶利益而非爲我們的業績着想的時候，客戶才能得到滿足，當他們得到滿足，他就會隨時會想到你，甚至推薦客戶，幫助我們在工作中形成良性循環。

最後，是可行的做可行的事，可行的前提就是我們要有專業的技能，在這個瞬息萬變的時代，任何時候我們都要學習，只有不斷的學習，不斷的進步，我們才能不被落下，趕上時代的步伐。知識廣博專業精深，不見得學歷高就一定能夠成功。一個優秀的客戶經理應儲備專業的信貸基礎知識外，還有以及由信貸衍生出來的相關金融、法律、財稅、農業等多方面的知識。除此之外，還要不斷地學習顧客心理學、行爲科學、社會學、人際關係等多學科內容，並在實踐中不斷地感悟

和總結。

總之我們做要做好一名合格的客戶經理要具備更高的綜合素質，同時還要有吃苦耐勞的精神，面對各種各樣的困難，要勇往直前，不畏懼，不退縮，對待客戶要用心。以上這些是我的一些感悟和總結，雖然我做不了最偉大的推銷員一樣的客戶經理，但我相信，只要我們努力了，我們一定可以做一名合格的客戶經理。

2014年８月２3日

第三篇：如何做一名合格的銀行客戶經理

如何做一名合格的客戶理經

客戶經理是指面對面與客戶營銷金融產品和服務的銀行專職從業人員，是推介金融產品、提供銀行服務、開展貸前調查、實施貸後管理等一體化金融工作的人員,扮演着金融產品的推銷人、拓展市場的牽頭人、銀行與客戶間的協調人、貸款投放的調查人、資金運行的監管人等多重角色,在現代銀行經營管理中客戶經理髮揮着不可替代的重要作用.一個合格的客戶經理不但具有基本任職資格外，還應具備以下素質。

一、有強烈的事業心和高度的責任感

客戶經理隊伍作爲銀行業務營銷的重要渠道，是銀行和客戶之間重要的橋樑和紐帶。身爲客戶經理，一言一行都代表着銀行的形象。實際工作中，工作效率、服務質量、敬業精神等都直接反映到客戶經理身上。因此在爲客戶提供高效優質服務的同時，還必須在與客戶接觸中改進服務質量，提升服務效率，捕捉信息、反饋信息，發現和挖掘新需求、新服務，並以此來不斷營造服務優勢，提升農發行形象。

二、有過硬、精通的業務素養

俗話說“打鐵還要自身硬”，客戶經理除了自身應具備過硬的專業知識，還要熟練農發行的各項業務，同時必須對相關行業特點、宏觀經濟形勢有比較正確、清醒的認 1

識。一是必須具有豐富的經濟、金融等相關專業知識。只有掌握了豐富的經濟金融理論知識，才能把經濟理論充分運用到具體的業務活動中去，才能在業務營銷中有的放矢，各項營銷策劃才具有針對性、專業性；也才能在工作中不斷提高自己，進而更好開展工作。二是必須精通農發行的各項業務產品。包括應該熟悉農發行目前正在辦理的業務和準備開辦的業務產品、每種業務產品的規定、具體操作流程等。合格的客戶經理應該成爲銀行業務上的多面手，從一個客戶經理身上就可以瞭解到銀行所有業務的情況。三是必須十分清楚農發行的貸款取向、重點支持項目。要及時掌握國家宏觀政策變化情況和宏觀經濟變化趨勢。這樣才能在選擇客戶上才能做到有的放矢，才能與客戶進行深度的溝通、合作，才能與農發行整體發展趨勢同步。

三、有靈活多變的服務技巧

農發行成立12年的今天，營利與服務已不單純是商業性銀行的追求目標，作爲業務發展較快、農村龍頭覆蓋面較大的政策性銀行，要樹立“以客戶爲中心”的理念，對於不同優質龍頭客戶，採取不同的信貸品種進行維護，當前拓展市場、留住客戶、建立與客戶之間的長期合作關係，關鍵在於與客戶之間建立起一種深層次的相互信任的關係，這就要求客戶經理既要立足維護於農發行的良好形象，又要善於在實際工作中營銷農發行的業務和提升服務質量。在客觀上要求客戶經理等業務人員針對不同客戶的不同需求，善於應變，用靈活多變的營銷方法和服務技巧，

使客戶不但知道能辦那些業務，而且堅信我們的服務是最好的，進而雙方建立起一種能相互溝通的感情關係，使得客戶能成爲我行的義務宣傳員，進而使整體業務步入快速、穩健發展。

四、有敏銳捕捉和分析市場信息能力

企業情況千變萬化，企業的興衰可能會因爲市場突變而突然惡化，也可能因法人的主觀判斷能力或誠信度原因。這就要求農發行客戶經理要有市場前瞻性，捕捉市場信息，貼近市場信息，把握市場脈搏，風險措施正確，準確地作出評價，果斷採取措施，及時控制風險。

五、有嚴格執行制度的良好習慣

信貸制度執行力是確保信貸質量的前提，分管企業信貸質量狀況是檢驗客戶經理信貸制度執行情況的標準，貸前嚴把准入關；貸時嚴把貸前條件落實關，認真執行“辦貸十不準”；操作中不逆程序操作、不越權操作；管理中，做到不向企業吃拿卡要報，多提合理化建議，使企業資金使用正確，財務管理規範，業務做強做大，形成銀行制度到位，資金支持到位，服務到位，達到銀企一條心，公謀大計，共同發展，共創輝煌目的。

第四篇：如何成爲一名合格的農村信用社客戶經理

如何成爲一名合格的農村信用社客戶經理

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隨着銀行業競爭的日趨激烈，爲滿足客戶日益專業化、個性化的金融服務需求，掌握市場競爭的主動權，各家商業銀行紛紛建立客戶經理制度，積極拓展金融服務空間，爭奪優質客戶資源。客戶經理以其具有的綜合性、服務性、專業性，爲不同客戶提供着個性化、精細化的貼身服務，在業務拓展中發揮着極其重要的作用。隨着近幾年，農村信用社不斷適應市場變化、創新業務品種、積極拓展業務空間，建立優秀的客戶經理團隊已成爲日趨緊迫的需求。客戶經理是指面對面與客戶營銷金融產品和服務的銀行專職從業人員，爲客戶提供個性化、專業化和合理化的金融服務，具體從事客戶關係管理、營銷服務方案策劃與實施、市場營銷、評估評價等活動。客戶經理作爲銀行金融產品的營銷人員，直接面對客戶，同客戶打交道，應該站在比較高的高度瞭解的客戶需求，他們需要掌握全面的銀行知識與技能，滿足客戶提出的個性化要求。

一、有強烈的事業心和高度的責任感

客戶經理隊伍作爲銀行業務營銷的重要渠道，是銀行和客戶之間重要的橋樑和紐帶。身爲客戶經理，一言一行都代表着銀行的形象。實際工作中，他們的工作效率、服務質量、敬業精神等都直接反映到客戶身上。因此在爲客戶提供高效優質服務的同時，還必須在與客戶接觸中改進服務質量，提升服務效率，捕捉信息、反饋信息，發現和挖掘新需求、新服務，並以此來不斷營造服務優勢，提升同業競爭力。客戶經理責任特別重大，沒有強烈的事業心，高度的責任感，根本無法勝任這一工作。

二、有過硬、精通的業務素養

俗話說“打鐵還要自身硬”，客戶經理除了自身應具備過硬的專業知識，還要熟練農村信用社的各項業務，同時必須對相關行業特點、宏觀經濟形勢有比較正確、清醒的認識。一是必須具有豐富的經濟、金融等相關專業知識。只有掌握了豐富的經濟金融理論知識，才能把經濟理論充分運用到具體的業務活動中去，才能在業務營銷中有的放矢，各項營銷策劃才具有針對性、專業性；也才能在工作中不斷提高自己，進而更好開展工作。二是必須精通信用社的各項業務產品。包括應該熟悉信用社目前正在辦理的業務和準備開辦的業務產品、每種業務產品的規定、具體操作程序等。合格的客戶經理應該成爲銀行業務上的多面手，從一個客戶經理身上就可以瞭解到銀行所有業務的情況。例如通過與客戶的交談，可以根據客戶的行業特點、業務需求、財務狀況等實際情況，結合銀行現有的業務產品，有針對性的進行產品組合和推介，滿足客戶金融服務的需求。三是必須十分清楚信用社的貸款取向、風險偏好。要十分清楚信用社市場定位、信貸投向、所扶持行業目前的發展水平、發展趨勢等；要及時掌握國家宏觀政策變化情況和宏觀經濟變化趨勢。這樣才能在選擇客戶上才能做到有的放矢，才能與客戶進行深度的溝通、合(更多內容請訪問首頁：)作，才能與信用社整體發展趨勢同步。

三、有靈活多變的服務技巧

銀行業發展到今天，營利已不單純是銀行的最終目的，而將正確的服務和產品營銷給正確的客戶纔是最終的目標，同時“以客戶爲中心”的理念才能最大限度地得以體現。目前銀行業競爭激烈，對於優質客戶的爭奪顯得十分關鍵。如何拓展市場、留住客戶、建立與客戶之間的長期合作關係，關鍵在於與客戶之間建立起一種深層次的相互信任的關係，這就要求客戶經理既要立足維護於農村信用社的良好形象，堅持市場定位，又要善於在實際工作中營銷農村信用社的業務和服務。在客觀上要求客戶經理等業務人員針對不同客戶的不同需求，善於應變，用靈活多變的營銷方法和服務技巧，使客戶不但知道信用社能辦那些業務，而且堅信我們的服務是最好的，進而雙方建立起一種能相互溝通的感情關係，使得客戶能成爲農村信用社的義務宣傳員，使農村信用社的客戶羣體不斷壯大，進而使整體業務步入良性循環。

通過對客戶的深度瞭解與認識，根據客戶的需要進行量體裁衣式的個性化設計。一個成功的信貸項目決不僅是單一授信產品提供，而應當是一個方案，實現銀行信貸產品嵌入客戶的產業鏈，與客戶經營需要的完整對接，必須使客戶感覺得到了現實的利益，滿足其需要，客戶願意使用銀行的產品；而銀行清楚信貸資金用途、授信的準確風險度。同時，在營銷過程中，不能總是等待客戶主動向銀行提出需求，應當啓發客戶的潛在需求，使客戶瞭解到通過接受銀行新產品和服務方案可以獲得其還沒有意識到的收益，解決尚未解決的困難。

四、有敏銳捕捉和分析市場信息能力

企業情況千變萬化，公司的財務狀況可能會因爲市場突變而突然惡化。這就要求銀行客戶經理要有市場前瞻性，捕捉市場信息，貼近市場信息，把握市場脈搏，正確地作出評價，控制風險。如當前國際原油的價格波動，黃金價格的不穩定，有色金屬的價格持續上揚，國家對房地產信貸政策的變化等等這些信息，都對我們選擇正確的投放支持方向，選擇優質客戶的拓展方向起到很好的作用。同時，客戶經理不但要精通銀行的業務品種，還要了解銀行同業正在經營、在試辦的業務，這有利於客戶經理及時掌握同業的發展情況，反過來促使銀行的業務發展和業務創新，增強銀行的市場競爭力，促進各項業務穩健均衡快速發展。

第五篇：《做一名合格的客戶經理》讀後感

《做一名合格的客戶經理》《如何做好時間的管理》 讀後感

我曾經打工的角色——麗江的咖啡店服務員（2014）

某日，河邊一桌上客8人，點單如下:

1、瓜子，花生各一盤 2、現泡的花茶兩杯3、鮮榨果汁兩杯4、雪碧兩瓶5、現磨咖啡兩杯6、爆米花一份

我除了負責寫單外，還負責將單子上的飲料及食品在客戶點單後5分鐘內上齊，否則，再美麗的古城麗江也無法讓顧客欣賞到忘記發火。

怎麼做？將這份點單按照順序快速排序

首先，我上瓜子、花生、雪碧給客戶，這樣客戶可以邊吃邊賞景邊聊天。

然後，花茶、果汁、咖啡、爆米花可以同時製作，先燒水，再將咖啡放入咖啡機，爆米花放入微波爐，茶葉放入杯中，同時開始切水果榨果汁。

最後，水燒好泡茶，咖啡煮好入杯，果汁榨好，爆米花出爐。 我現在的工作——交通銀行衡陽分行市場營銷部的客戶經理（2014）工作狀態：每天晨會向組長報告自己的工作安排，然後開會忙碌的一天，有時在外奔波一天，但晚上夕會時仔細回憶，有時會覺得自己忙了一天卻沒什麼成效。

不知道爲什麼看完聶行長推薦的文章後，我腦海裏突然蹦出的就是這個兩個場景的對比。現在的我有時連個合格的服務員都做不到，

更不要說是客戶經理。是因爲什麼？難道我沒有在成長，反而在倒退？

仔細的對比，認真的分析。漸漸明白錯誤在哪裏，也在文中找到了改正錯誤的方法。

一、 認識的問題，從前覺得做一名成功的客戶經理就是擁有足夠多

的客戶，因此自己會盲目的尋找客戶，至求數量，不求質量。其實，真正成功的客戶經理不在於擁有很多客戶源，而是能夠像文章所說的“做正確的事情，然後再正確地做事情。”有目的性，有針對性，有產品對應的去選擇客戶，營銷一個目標客戶比盲目營銷十個客戶取得成功的概率會大很多。在這一點上，我特別敬佩唐總，她總能分析出我們不同階段的重點客戶，並且有針對的對客戶進行營銷。

二、 工作安排先後順序的問題。聶行長常教導我們白天要出去跑營

銷，晚上回來做材料，這不僅是對我們工作的一種要求，更是對我們如何提高工作效率，管理好時間的一種引導。爲什麼要這麼做？因爲我們的客戶大多隻有白天在單位工作，所以我們要在白天利用好客戶工作時間的每分每秒來完成自己的營銷、收集資料、獲取信息的工作。將事物統籌分類後，再按序處理，將自己一天的工作按輕重緩急排好，有效的將自己有限的時間分配好，只有這樣，自己的工作才能獲得最大的成效。有的時候，休息的時間不是老闆給的，而是自己通過有效的做事方法自己給自己爭取來的。如果總出現當週圍的同事都下班休息，

只有自己在加班時，也許我要做的並不是鬱悶的埋怨工作太多然後低頭做事，而應該是靜下心來，想一想是不是自己的工作方法不對，時間沒有被有效的利用起來。

三、 堅持的問題。對工作熱情很簡單，但一直堅持保持對工作熱情

卻是件很難的事。其實我在5月份的時候就給自己製作了一張表，內容大致如下：

但現在回顧自己的完成情況，卻發現欠缺堅持填寫，三天打魚，兩天曬網的情況嚴重，爲什麼會這樣呢？主要是因爲自己每天晚上沒有給自己安靜思考的時間，同時做完一件工作又沒有及時記錄工作情況。“管理是一種實踐，其本質不在於知，而在於行。”很多時候，我們腦海中總會有這樣或那樣的想法、計劃、方案，可是如果永遠都是在腦海中想自己要怎麼做，那麼這些就永遠只能是想法、計劃、方案，只有快速的行動，將想的變成做的，纔會有過程，才知道能不能成功。在這一點上，我特別敬佩我的同事肖紅豔，她的執行力特別強，總是風風火火的，說做就做。我要向她學習。

我知道做一名客戶經理很難，要做一名合格的客戶經理就更難，但我不會放棄，會不斷的努力，認識到自身的不足，快速改正，希望在不久的將來，我能夠成爲一名真正意義上的客戶經理。