銀行風險管理的重要性（精品多篇）

.有利於銀行的改革和資源配置 篇一

在銀行的發展中，實施風險管理，可以幫助銀行樹立風險管理理念，同時銀行可以根據風險的實際情況來調整企業的結構，以期銀行可以成爲市場競爭的主體。另外，銀行實施風險管理，可以優化市場資源配置，使銀行可以清楚的對風險與盈利之間的關係進行分析，繼而可以針對盈利的條件來完善市場資源配置。

銀行如何加強風險管理 篇二

(一)強化審慎經營意識，防範信用風險和表外業務

風險近期，不少新聞媒體都對國內商業銀行不良貸款餘額和不良貸款率上升的情況進行過報導，實際狀況確實令人憂慮。主要是受“親經濟週期”因素影響，經濟發展不景氣所導致的企業效益下滑而使貸款違約率上升，近十年來大力發展的表外業務（也稱“影子銀行”業務）成爲風險重災區。多年來超常規發展，大幹快上對風險控制有所忽視，欠下的債到了該還的時候了。今年年初的銀監會年度工作會議將“影子銀行”業務置於嚴管範圍。商業銀行重新迴歸合規經營、穩健發展，提高審慎經營意識，必須從自發走向自覺。

(二)加強合規監控，防範操作風險

與信用風險普遍可以追索相應對手不一樣，操作風險的特點是：與流程違規、控制失當相關，突發性強，不好預防；發生損失概率大，損失金額高；操作失控，經常衍變爲案件；通常是內部人作案，或是內外勾結作案，防範難度大。操作風險的特點及危害要求銀行：一是要高度重視合規教育，弘揚合規創造價值理念，全面提高全員合規意識。二是要全面完善制度。三是要不斷強化制度執行力。四是要建立基於檢查監督的合規監控和後評價機制。五是要加強政治思想教育和員工行爲排查，及時掌握和了解員工的思想動態，有效防範道德風險。

(三)強化流程控制，防範法律和合規風險

違規問題和合規風險的發生，歸根到底在於合規風險意識淡薄，制度執行不力，流程控制不嚴。爲此，國內商業銀行要認真梳理各項規章制度和流程，營造審慎合規經營的氛圍，努力構建合規文化，形成風險管理和流程控制相關工作的長效機制。

(四)加強頭寸管理和資產配置，防範流動性風險

隨着利率市場化進程的加快，國內商業銀行內部資金調度和頭寸管理面臨着日益嚴峻的挑戰。突出表現在流動性的結構失衡上：人民幣存貸款增長不匹配，外匯資金來源和運用不平衡，外匯貸款增長不斷加快和外匯存款負增長的矛盾日益突出。加強流動性管理，要注重統籌兼顧、協調配合，要主動做好本外幣、長短期、預算和監督考覈、基礎產品和衍生產品等多方面統籌。

(五)建立並落實盯市制度，防範市場風險和國別風險

建立並落實逐日盯市制度，是巴塞爾新資本協議進行風險資產計量的原則要求。特別是在金融脫媒加劇，傳統業務受到巨大沖擊，銀行業表外業務迅速增長、“影子銀行”業務膨脹的背景下，爲防止金融體系其他參與者和非金融部門風險向銀行業傳導，逐日盯市更爲重要。逐日盯市制度要做到：對所有賬戶的交易及頭寸按不同國別、不同品種、不同月份的合約分別進行結算，保證每一交易賬戶的盈虧都能得到及時的、具體的、真實的反映，爲及時調整賬戶資金、控制風險提供依據，確保將市場風險和國別風險的敞口控制在銀行可承受的範圍內。

(六)加大投入力度，防範信息科技風險

目前，我國商業銀行改善風險管理最大的。障礙是風險管理信息系統建設嚴重滯後。具體表現在：風險管理所需要的大量業務信息缺失，銀行無法建立相應的資產組合管理模型，無法準確掌握風險敞口；風險管理信息不足，直接影響到風險管理決策的科學性，也爲風險管理的量化、模型化增添了困難。信息科技風險是聲譽風險的重要組成部分，對商業銀行的生存和發展至關重要。科技是商業銀行的第一生產力，商業銀行需要加大資源投入力度，提升硬件和軟件水平，提高技術創新能力和IT技術應用水平；重視信息收集和整理，提高基礎數據質量；提高學習能力，掌握風險管理先進技術，建立全面風險管理理念；完善風險管理信息系統，提高風險管理的自動化能力和信息化水平。

(七)完善戰略規劃並強化監督執行，防範策略風險

全面市場調研，找準市場定位，科學制訂戰略，是戰略佈局的常規路徑；而全面細化規劃，逐步有序推進，強化監督考覈，是確保執行到位的不二法門。戰略問題，差異化是關鍵，科學性是靈魂，堅持執行是第一要義。

(八)加強全面風險控制，切實防範聲譽風險

隨着社會信息化、銀行公衆公司化的發展，聲譽風險越來越成爲商業銀行風險管理的核心內容，並逐步涵蓋其他重大業務風險和業務事件。防範聲譽風險，首先重點要做好信貸、理財業務、代理保險、基金、債券等業務的規範銷售、客戶投訴處理、輿情跟蹤監測等敏感度高的各相關環節的工作。其次要加強客戶投訴管理，改進客戶服務，建立聲譽風險防範長效機制，維護良好的公衆形象。最後要信訪維穩關口前移，變被動接訪爲主動溝通交流，融洽關係，化解矛盾，防患於未然。

銀行風險部崗位職責

（1）負責上報各類報表；

（2）承擔分理處上報的票據業務審查工作；

（3）審覈信貸控管工作；

（4）信貸管理系統管理工作；

（5）企業徵信系統工作；

（6）風險分析、預警提示工作；

（7）做好對分理處或前臺部門申報的信貸事項（含五級分類、評級授信等）審查工作，提交上級審議；

（8）做好本級權限內或需上報上級備案審查貸款資料的登記工作；

（9）對貸款審查委員會及決策人決策後的意見，及時將已批覆的貸款資料轉交申報社；

（10）負責部門文件處理；

（11）負責支行不良貸款的清收，及時向領導彙報清收進度；

（12）協助各分理處做好不良貸款清收盤活計劃的落實工作，做好不良貸款的管理、考覈、獎罰執行工作；

（13）做好抵債資產變現計劃的落實工作，指導各分理處做好抵債資產的管理；

（14）對符合不良貸款條件的貸款審查確認及責任人的責任審覈工作；

（15）建立不良貸款、抵債資產監測臺賬，定期進行分析；

（16）指導分理處五級分類工作，對分類工作提出建議，對級次調整的及時報上級審批，按季建立支行五級分類臺帳，爲支行提供決策；

（17）指導各社完成非信貸資產日常工作，負責完成全區非信貸資產風險分類的統計、彙總；

.建立風險管理文化 篇三

在銀行的發展中，只有建立風險管理文化，纔可以提升企業的向心力和凝聚力。例如在貸款方面，銀行將信貸風險與從業人員的利益有機的結合起來，並且將信貸風險和工作人員的責任掛鉤，將會有效的規避信貸風險。由此可見，創建良好的風險管理文化，可以在一定程度上加強對風險的控制。