銀行設備產品調研

一個創新:

創新一個更貼近合作客戶的收費業務系統。

在我行聚合支付的基礎上，針對類似於自來水公司水費收繳、學校學費收繳和醫療機構的醫費收繳開發一個更強大的一個收費業務系統。目前零散商戶收單業務基本上被微信和支付佔據，他們的零手續費、不受資質限制和實時到帳侵佔了我們大部客戶，但水公司、學校和醫院等這些企業是我們各銀行重點競爭客戶，也是我們創造利潤點優質客戶，爲他們量身定做一個收費系統更有利於我們和同行競爭。這個收費系統業務能夠滿足以下要求：一是客戶端應現在主流社會媒介、最好是以微信公衆號或微信小程序的方式登陸，不要另行安裝其他APP減少用戶麻煩；二是繳費者可以查詢繳費多少，選擇繳費品種；三是費率方面可根據客戶帳戶餘額多少，通過系統參數來決定（最底0扣率）；四是支持微信、支付寶、雲閃付、銀行卡和各銀行的手機銀行支付；五是支持收款單位登陸系統實時查流水帳；六是T+0到帳。

兩個需求：

一是升級我們的信用卡業務產品。

我們曾體會過廣發銀行的信用卡發行，在一個街道流動點申請，簡單的填寫一個表格，一張身份證拍照，30分鐘後就可以綁定微信進行消費，七個工作日實體卡郵寄到戶。目前我們的信用卡申辦環節多，不能綁定微信，後續管理也根不上還存在較多的風險點。

建議信用卡業務的准入、額度的確定參照其他銀行的審批方式，通過後臺數據分析，結合我行現有的存貸情況、徵信、社會公衆信息通過系統進行評判，減少人爲操作環節。相對現在手工資料和手工審批太落後了，系統操作又不完善（現有信審系統操作權限設置不合理），人爲操作的環節過多，存在的風險點也多。

信用卡業務風險點較多，在我們的產品未能達到同行平均水準的情況下不宜大面積推廣，系統管理不完善情況下也不宜大面積推廣，很容易形成不良。

另外各縣級行電子銀行部人手不足和不專業，建議省聯社統一建立信用卡客戶管理中心，比如對信用卡分期、逾期提醒和應用場景搭建等方面統一管理，能夠做得更專業。

二是營業間新的非現金自助設備投入使用需求

目前我們行社營業間的非現金自助設備遠遠落後於其他行，急需要類似於建行和工行的非現金自助設備，除現金外所有業務都可辦理，這樣更好的改變我們這種落後的人工爲主的辦公方式、更好的防控人爲操作風險、更好的贏得一批高素質業務羣衆。