金融調查報告（多篇）

金融調查報告 篇一

根據分局的要求，近期，我們組織人員對轄內微小農村金融組織進行了專題調研，現將有關情況綜合報告如下：

一、發展現狀

目前，縣的微小農村金融組織僅有縣小額貸款有限公司及縣小額貸款公司兩家，分別成立於20xx年1月和20xx年2月。至20xx年6月末，兩家小額貸款公司的各項貸款餘額15386萬元，佔轄內銀行業各項貸款餘額的8.1%，全部貸款均爲正常，不良率爲零。

二、成效明顯

小額貸款公司作爲一種新型金融服務機構，以其靈活、快捷、高效的運作模式贏得了客戶的青睞，增加了對微型企業和農村金融需求的有效供給，有效緩解了小微企業、居民的融資困難，引導民營資本流向農村，改善農村地區金融服務，促進“三農”經濟發展，發揮了重要的作用。作爲新型農村金融組織，小額貸款公司發揮了增加農村金融供給、滿足小額貸款需求、豐富“三農”金融產品和服務的積極作用。小額貸款公司與農村地區其他金融機構並存，改善了農村金融環境，激活了農村地區金融服務市場，增加了“三農”和其他經濟組織獲得貸款的機會，對提高農民收入、發展農村經濟起到了一定的促進作用。同時，小額貸款公司貸款手續簡便，獲得貸款的時間較短，擔保形式多樣，貸款期限靈活，滿足了“三農”和小企業流動資金的需求，在一定程度上緩解了農村地區貸款難的問題。

另一方面，小額貸款公司爲民間資本提供金融服務提供了有效路徑，促進了民間借款行爲規範化、陽光化。小額貸款公司按照規定發放貸款，將民間借款行爲納入規範管理，既可以使民間借款行爲得到法律保護，也有利於加強監管，促進民間借款有序發展，在一定程度上維護了金融秩序穩定。

三、存在的問題

（一）內部控制不健全，存在風險隱患。由於小額貸款公司成立時間不長，投資者往往只重眼前收益，忽視風險的存在。諸如貸前調查不充分、貸款資料不全、有些抵押物未辦理抵押登記、單筆大額貸款超比例等容易滋生風險的違規問題不同程度存在，給小額貸款公司的經營帶來風險隱患。

（二）工作人員素質參差不齊，缺少高素質的熟練業務員。從調查情況看，轄內兩家小額貸款公司的從業人員除高管及個別人員有銀行業金融機構從業經歷外，大部分都無金融從業經歷，業務人員素質不高不利於小額貸款公司的穩健發展。從業人員的專業化培訓是亟待解決的問題。

（三）資金來源單一，發展潛力受制約。小額貸款公司資金主要靠股東出資，渠道單一，與旺盛的需求相比，資金緊缺是小額貸款公司經營難題，在很大程度上制約了小額貸款公司貸款業務的良性發展。

（四）經營成本大，負擔較重。小額貸款公司不同於銀行金融機構，不能享受同等待遇，目前小額貸款公司的利息收入要交納接近30%各種稅費，對僅靠貸款利息收入盈利的小額貸款公司來說，稅負負擔較重。

（五）存在較大的經營風險。小額貸款公司貸款對象，小企業、個體工商戶和“三農”爲主，多爲信用等級較低、風險評估難的對象，由於沒有納入人民銀行的徵信系統，無法通過信貸徵詢系統查詢企業、個人信用狀況，導致風險防範滯後，同時，由於損失補償機制不健全，小額貸款公司未按規定計提呆賬，無法用呆賬準備金來覆蓋經營過程中形成的風險，影響其抵禦風險的能力。

（六）經營範圍狹窄，發展後勁不強。目前小額貸款公司只能辦理放貸業務，其利潤來源主要靠貸款利息收入，單一的經營模式束縛了小額公司應有作用的發揮，影響了小額貸款公司的盈利能力，制約其持續穩健發展。

（七）監管工作跟進不到位。目前，地方政府是小額貸款公司監管和風險處置的第一責任人，承擔小額貸款公司日常監管和風險處置責任。但從調查情況看，政府自身太多的事務性工作，加之缺乏專業監管人才，對小額貸款公司進行日常監管是心有餘而力不足；而銀監部門和人民銀行也未被賦予監管權利與責任。據瞭解，轄內兩家小額貸款公司成立至今，政府部門還沒有對其進行過任何形式的檢查，對小額貸款公司的監管基本處於真空狀態。

四、幾點建議

（一）加強監督管理，促進穩健經營。地方政府應切實履行對小額貸款公司的日常監管責任，並採取有效手段和方法做好監管工作。一是由當地政府牽頭，成立由銀監、人行、工商等相關部門組成的聯席會議，設立專門的檢查小組，負責日常的監管工作，督促其完善內部管理。不定期地對小額貸款公司進行檢查，規範其操作行爲，增強風險防範意識，促進小額貸款公司穩健發展；二是建議審計部門每年定期對小額貸款公司進行一次全面審計，掌握其經營情況；二是聘請中介機構對小額貸款公司進行外部審計，對各項指標的真實性進行審覈，做好相關的信息披露。

（二）健全內控制度，提高抗風險能力。一是對於一些基本的內控制度，如信貸管理制度、風險管控制制度，建議由省級主管部門牽頭組織財政、銀監、人行等部門制定，下發全省小額貸款公司統一實施。其他的一些管理制度可參照銀行業相關制度自行制定。二是省級主管部門應對會計科目的設置、會計報表的種類、內容和格式做出統一規定，便於加強對小額貸款公司的管理。三是省級主管應針對小額貸款公司業務的特點和風險防控的要求，制定規範的借款合同文本、借據及各種業務憑證。四是要加強對小額貸款公司信貸管理人員的業務培訓，提高綜合素質和風險識別、管理和控制能力。

（三）加大政策扶持力度，促進可持續發展。一是對小額貸款公司在稅收政策上建議能比照農村信用社優惠政策執行，以減輕其財務負擔。二是根據小額貸款公司的經營狀況及風險管控水平，在風險可控的前提下，適當放寬及提高向銀行業融資的比例，解決小額貸款公司後續資金不足的問題。三是要儘快解決小額貸款公司無法從正規渠道獲取借款人徵信信息的問題，儘早將小額貸款公司納入人民銀行信貸徵信系統。

金融行業調查報告 篇二

一、調查對象：

趙德寧中國工商銀行分行支行行長

劉佶中國工商銀行分行支行信貸股股長

二、調查時間：

1月1日至3月1日

三、調查內容：

1、新聞傳媒行業在我行辦理金融業務情況及其未來發展趨勢

2、我行營銷中的問題

四、調查體會

改進對新聞傳媒業金融服務的建議

一、建議總行制訂明確的新聞傳媒業金融服務管理意見，爲基層指明營銷方向

二、建議加強對新聞傳媒業的研究與行業風險的預警分析，爲基層行分析客戶、營銷客戶提供依據。

三、建議加強對新興行業營銷知識的培訓，強化對新興行業的營銷力度。

我市共有日報報業集團和新華書店集團有限責任公司兩家新聞傳媒企業在我行建立了業務關係，它們在我行辦理的金融業務情況如下：一、兩戶企業在我行辦理金融業務情況及其未來發展趨勢

1、日報報業集團

日報報業集團系由原日報社改制組建，由日報、晚報、晨報、新女報、華龍網等八報一網組成的國有獨資事業法人單位，於10月正式掛牌成立。行政隸屬市委宣傳部，其經營組織結構健全，內部管理較爲規範，企業法定代表人及高層管理人員均由市政府直接任命、管理，學歷均在大專以上。

該集團的主要媒體《日報》系我市唯一機關黨報，多來來深受市府市委高度重視，長期享受工商、稅收等政策扶持，具有較強的行業壟斷地位和經營優勢，旗下的晚報發行量居全市第一，屬我國爲數不多的廣告收入上億元的報紙之一，日報報業集團收編新5報後，進一步壯大了經營實力，通過報紙的不同定位，從多角度，多層次進一步擴大報業市場佔有份額，逐漸形成規模效益和集約經營，現有八報在我市報業市場佔比例達70%以上，在我們新聞傳媒行業具有獨特的競爭實力。

該集團與我行有着長期的合作關係，基本帳戶及其他主要結算帳戶均一直在我行開立，建立信貸關係10已年有餘，屬市分行牽頭營銷客戶，截止6月末，在我行各項貸款餘額爲20800萬元，1999-被我行評定爲aa級客戶，從未發生過逾期欠息情況，信譽狀況良好。

目前我國報業體系改革的現狀是，全國僅成立26家報業集團，西南地區僅有三家，以後將不再設立新的報業集團，根據中宣部17號文件，加入wto後，我國仍不允許外國媒體辦報，故該行業受入世衝擊較小，行業具有壟斷性和不可替代性，行業風險小。

據瞭解，日報報業集團近五年發展規劃爲：以報業爲主體的營業收入每年按10%的速度遞增，利潤按5%的速度遞增，通過招商將野生動物園，較場口報業大廈用地及鳳天路、樵坪新聞中心等土地進行綜全開發，力爭發展成爲長江上游綜合實力最強的報業集團，根據集團的規劃以及近年來報紙印刷高檔化及厚紙化的發展趨勢，該集團預計未來2-3年將會從德國引進大型印報設備1-2臺，需投入設備款6000-1萬元，預計將向我行申請5200-10400萬元的貸款，據該集團財務負責人稱，該集團今後引進德國印刷設備將向我行申請外匯項目貸款，並進行貨幣互換的掉期交易以規避歐元的匯率風險。

2、新華書店集團有限責任公司

新華書店集團有限責任公司是我市大型商業連鎖企業，主營圖書，音像製品批發零售，面向市各區縣收店和全國各主要城市，市場佔有率較高，市場競爭力強勁，在行業中處於領先地位。

截止去年12月末，新華書店集團資產總額113633萬元，負債總額86554萬元，資產負債率76.17%，上半年累計實現銷售收入50339萬元，利潤總額爲2581萬元，分別較同期增加10170萬元和1723萬元，在我行日均存款爲4446萬元，流動資金餘額爲10100萬元，較去年增加2500萬元。

目前，新華書店集團正在進行股份制改造。並擬實行資產授權經營，其國有資產授權經營方案已於4月29日經市政府審批通過，具體操作方式爲：集團將於年內成立新的龍頭公司，各區縣新華書店的資產和負債將納入新公司統一管理，同時集團股份制改造完成後，加上外來年戰略投資者入股，預計公司的總資產將增加到20億元左右，在現有基礎上翻一番，資產負債率也將下降到50%左右，股份制改造完成後，在恰當的時候，公司將上市，因此這兩項重大舉措，將對公司的發展前景起着至關重要的作用，而根據公司多元化發展的思路，公司在今明兩年擬建“新聞出版智能大廈”項目，後年擬建“書城”二期工程，在墊江的賓館也於今年3月完工，同時公司還在南坪、墊江等地買下幾塊土地，作爲儲備。預計經過幾年的發展，公司將擁有市中心地帶位於解放碑的“書城”兩座大廈，“新聞出版智能大廈”等三處核心資產，同時擁有位於解放碑、渝北、墊江等地的三個賓館，還擁有幾百畝土地，及“新華多媒體”“新圖多媒體”兩家經營效益非常好的控股公司，更爲重要的是，公司上市後，將籌集到大量資金，爲公司未來發展打下良好基礎，

新華書店集團有限責任公司具有相當大的發展潛力，將成爲一個綜合實力非常強的大型集團公司，鑑於公司在目前需對各區縣書店的貸款進行集中，及以後公司的發展需要流動資金和新建項目上需要資金投入，而多家銀行都對其積極爭取，因此，我行應對該公司在信貸資金上給予大力支持，同時也希望總行對該公司基本面的重大改變引起高度重視，上下聯動，加大投入力度，佔據更多同業份額，以在將來獲得更爲豐厚的回報。

二、我行營銷中的問題

（一）缺少明確的政策支行，營銷方向不明

雖然日報報業集團和新華書店集團都是我行的優質客戶，但是由於總行尚未有明確的政策界定，我行目前還是把這類客戶作爲一般的工商企業對待，在授信、評級、信貸審查等方面都等同於一般的工商企業，未考慮到新聞傳媒業的特殊經營地位與經營模式，往往不能滿足其多元化全方位的服務需求，導致客戶忠誠度與綜合回報下降。

（二）受行業政策與企業體制因素制約，金融服務面臨較多障礙

例如日報報業集團屬西南地區三大報業集團之一，其資產規模、發展潛力、承債能力在的新聞傳媒業都是名列前茅的，但是目前國家對報業集團體制的改革方向還不明確，下一步報業集團怎麼走也不十分清晰，是主輔分離還是以主帶輔，連報業集團自己都沒有較爲明確的方向，而新華書店集團也正在進行體制重組，在體制尚未明確之前，銀行對其融資需求也不敢貿然而入，只能試探性地投入。

金融調研報告 篇三

這個學期，職業發展規劃與設計的老師要求我們去一次人才市場做一次調查或寫一份心得體會。面臨畢業，就已經更加意識到了大學生就業形勢很嚴峻的問題。面對這個問題無論是聽到還是看到，反應的都是就業難的問題。所以今天上午我和幾個同學特地去參觀了上海人力資源中心舉辦的招聘會。

來到人力資源中心，本想着自己來的還算早，沒想到到人力資源中心裏早已經是門庭若市了！在這個羣英薈萃的地方，我看到了企業用人單位對人才聘請的需求是多麼的迫切，他們對人才的需求猶如狼吞虎嚥。經過幾個小時的調查問卷，我大致做出以下總結：

瞭解到人才市場面試的基本步驟：面試通常分爲五個階段：

第一階段是熱身：遞個人簡歷、求職信、推存表等回答問題要簡潔有禮。 第二階段是查明背景資料：應該利用這個機會突出自己的個性、興趣、志向、工作經驗等。 第三階段是進入正題：要儘量表示對申請職位的興趣和誠意，這個階段的表現對成敗非常重要。 第四階段是評論應試者是否合適：所碰到的問題會最難應付，這是決定性的時刻，要靠事前準備和臨場的談吐技巧。 第五階段是討論聘用條件：要有技巧，並預先了解行情。

面試要做出以下準備：

首先應該有一份清晰全面的簡歷，身份證，相關的證書和畢業證。突出自己的學習、工作經歷，主要的學歷和工作成績，以及特長和興趣。面試的前一天最好將當天要面臨的情況過一遍，然後早點休息，保持良好的睡眠，保證清新而穿戴整潔的衣着及髮型，讓人整體看起來顯得精神。

其次進入面試階段應該有一個自我介紹，這個基本源於簡歷而又高於簡歷，清晰簡潔的介紹自己的個人情況，並有針對性的介紹與應聘的職務相關的工作經歷成績以及一些見解。完了應該就是進入雙方的交流階段，就彼此感興趣的問題交換意見。單位招聘人員針對你個人提出問題，就招聘的職務提出問題，而你也就是再次對自己進行介紹，對對方公司規模、狀況、發展預期以及對應職務、薪酬進行提問或者瞭解。

總的來講面試過程中應該爭取做到有禮（理）有節，進退有度，商務禮儀方面的東西事先預習一下，初入職場，和有工作經驗的人給人的感覺是不一樣的，但是這塊人家肯定是有相應的期待或者要求的；再就是把自己好的一面多展現一些，對對方公司以及職務多做一些瞭解，這樣既能顯得有心，也在談的過程中可以涉及更大的信息量，對你的面試加分會有好處。

企業究竟需要什麼樣的人才：在收集了一些資料，對招聘會有一定的瞭解後，我根據自己的專業，分別對金融相關專業企業作了訪問，我瞭解到：

一、企業對專業的要求都不是太高，而對個人的綜合素質要求較高，對應

聘者的共同要求主要爲： 1.大專以上學歷，通過英語四級。 2.懂管理、會經營，具有一定市場營銷經驗。（此次招聘許多企業多招營銷員，且對經驗還收有一定要求的，但是如果確實有能力，他們覺得經驗還是次要的）。

3、有較強負責心，能吃苦耐勞。

4、性格活潑開朗，工作積極主動，立志從事該行業，有良好的語言表達能力和分析解決問題的能力。

5、有良好的人際溝通能力，具有較強的客戶服務意識和團隊合作精神。

二、企業急需人才主要集中在（通過實際瞭解和參考報告得出） 1.一是懂管理、會經營，具有一定市場營銷經驗的管理人才，特別是那些有較高學歷，或在三資企業曾任過營銷部經理、客戶部主管的營銷專門人才。

2、是工作嚴謹負責，能吃苦耐勞，具有某一項或多項特殊技能的人才，如熟練技工、高級技術人才以及某一行業的工程師等。

3、口頭表達能力強，具有較深的文字功底，學識全面，善於溝通，會使用電腦，具有較強的交際能力，熟諳人情世故的公關、策劃人才。

4、熟悉掌握進出口貿易知識、具有外貿經驗，擅長商貿會話、商業談判和翻譯技巧的外語人才。

5、通曉法律知識和經貿知識、善於應訴和答辯，會打官司的法律人才。

6、具有較強的人力資源管理能力，能爲企業物色和選拔、培訓人才的“伯樂型”人才。

7、具有一定企業管理經驗，特別是具有企業危機管理經驗的人才。

8、具有設計才能、擅長產品設計、商標設計、廣告設計的人才，他們設計的作品能爲企業帶來巨大的財富。

9、具有市場調查、市場預測、市場分析能力的調研人才，這類人才越來越受民營企業的青睞。未來的市場競爭從一定程度上是市場信息的競爭，因此市場調研人才成爲民營老闆們不可或缺的助手是一種必然。

綜合以上信息，我發現現在大家所說的就業難，並不是因爲就業崗位少，而主要是由於需求與供給各方的要求不相配，造成招人的找不到合適的人才，應聘的找滿意的工作。而對於此，我們要做的就是在學校利用能利用的資源不斷地擴充自己，提升自己的綜合能力，還需要多瞭解社會，瞭解社會真正需要的是什麼，然後再相應地培養自己的能力。那麼“就業難”在我們畢業的時候將不會問題。