防控金融風險與加快金融業發展調研報告

堅決扛好防控金融風險與加快金融業發展重大責任

開創縣域經濟社會持續健康穩定發展全新局面

——防控金融風險與加快金融業發展調研報告

金融是國民經濟的血脈。黨的十九大報告明確提出了“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發展”的要求，爲基層掌握金融發展一般規律，推進金融業健康發展提供了重要遵循。對區縣一級講，推動金融功能迴歸本源，紮實做好金融風險防控，積極化解地方政府債務壓力是做好金融工作的應有之舉，對提高金融發展質量、推動縣域經濟社會持續健康穩定發展具有重大意義。省委組織部舉辦這次“加快新舊動能轉換”縣（市、區）委書記防控金融風險與加快金融業發展專題研討班，非常及時、十分必要，通過幾天的培訓學習，感到整個培訓問題導向準、目標定位高、專業層次優、組織水平高，十分感謝省委組織部周到細緻的安排。培訓結束後，結合XX縣實際，圍繞金融工作重點任務落實，通過實地調研掌握詳細數據和工作實情，運用研討班上所學的專業知識，進行了對照剖析、深入研判，形成了本篇調研報告。

一、XX縣及其金融業發展概況

1、XX縣基本情況。XX縣地處魯中平原，總面積509平方公里，人口50萬，轄8個鎮、1個街道辦事處、2個省級經濟園區，335個行政村、12個居委會；是江北首個噸糧縣、全國聞名的建築之鄉、全國百強縣，2017年位列全國綜合實力百強縣市第79位、最具投資潛力百強縣市第42位、新型城鎮化質量百強縣市第40位。2018年上半年，全縣預計實現地區生產總值307億元；規模以上工業企業營業收入989.9億元、利潤49.5億元，分別增長13%、34.3%；實現公共財政預算收入20.9億元，增長17.4%。

2、縣域金融組織架構日趨完善。XX受境內烏河商賈文化影響，自古就有貿易經商的傳統，境內經營金銀、錢幣兌換、存放業務品種豐富、金融活動十分活躍；1921年全縣境內錢莊數量達到18家；1943年XX商業資本集團已成爲覆蓋高青、鄒平、博興等地區的農村金融放貸網中心。自1946年中國人民銀行在縣政府財政科設渤海銀行XX流動組起，歷經70餘年的蓬勃發展，全縣已形成以銀行、證券、保險爲主體，多種新興金融業態共同發展的金融組織架構，金融資源及要素供給基本能夠滿足各領域、各層次主體的需求。截至目前，全縣有商業銀行類金融機構17家，證券交易機構2家，保險機構30餘家，地方金融機構5家，共有140餘家金融機構網點，從業人員近4000餘人。

3、各類金融融資工具對縣域實體產業經濟的支撐保障作用日益增強。政府資金與社會資本合作方面，縣級PPP項目共計4個，社會資本投入已達11.7億元，落地項目均通過財政承受能力論證分析，每年政府付費佔當年一般公共預算支出比例控制在1.8%-8.4%，沒有突破財政部設定的10%上限，不存在財政付費風險。另外，2016年7月，XX縣馬橋鎮入選全國深化城鎮基礎設施投融資模式創新特色鎮，3個城鎮基建項目獲得中央預算內投資3000萬元。銀行業方面，截至2018年6月，全縣本外幣各項存款餘額414.06億元，比年初增加38.84億元；貸款餘額409.00億元，比年初減少14.01億元；銀行表外業務融資增加11.25億元，繼續保持穩健狀態。直接融資方面，上半年，直接融資增長可觀，股票、債券兩項融資合計5.225億元，同比增長89%。截至目前，全縣23家企業完成規範化公司制改制，上市掛牌企業達75家，累計融資量達到88.43億元，區域市場掛牌融資規模居全省縣級首位。保險業方面，近三年來，發放涉農保險賠付資金2022.31萬元，在極端天氣頻發的情況下，有效降低了農民羣衆的直接損失。

二、XX縣金融業發展存在的問題和難點

總體上看，XX縣金融業發展存在的問題和難點主要表現在以下幾個方面。一是金融業總量不足、存量不活。金融業總體規模與全縣地方生產總值相比體量較小，金融資源活躍度和金融服務專業化水平與經濟社會發展的全新需求還不相匹配。二是直接融資比例偏低。經濟社會融資模式仍過度依賴銀行貸款，融資渠道侷限性較大，融資貴、融資難的問題比較突出。三是金融產業佈局不合理。有限的金融機構主要集中在縣城區域，鎮村金融力量較爲薄弱，面向“三農”和中小微企業的專業化金融機構數量不足，提供的金融產品和服務的質量與當前多層次、多領域、多樣化需求還不匹配。四是金融風險防範壓力較大。受經濟增速放緩、產業結構加速調整等外部環境影響，實體產業經濟運行面臨較大的下行壓力，民間借貸機構、企業集資融資法治化、規範化運營任重道遠，對保持金融秩序和社會穩定提出了更高要求。五是政府財政支出壓力較大。除剛性支出外，隨着城市擴容發展和人民羣衆對美好生活需要的不斷提升，每年用於城建、交通、教育、衛生、社保、環保等領域民生支出逐年攀升，而財政可支配收入增幅相對有限，政府財政壓力不斷加大。

三、XX縣防控金融風險與加快金融業發展的主要打算和路徑

    “郡縣治、天下安”。防控金融風險和加快金融業發展離不開縣域經濟這一基本的單元格局，簡單的將金融剝離行政區劃，必然導致資源配置失衡、金融基礎不牢的結果。因此，找準金融與縣域經濟的有效結合點，兼顧資金資本逐利性與地方均衡發展雙重需要，充分發揮出市場“無形的手”和政府“有形的手”雙重優勢，是縣級黨委、政府抓經濟、抓金融工作的重點。下一步，應該在三個領域重點發力：一是加速推動金融迴歸本源，發揮好金融對實體經濟支點撬動作用，形成金融業與實體經濟良性互促的生動局面；二是堅決扛好金融風險防範重大政治責任，強化風險預警、監管、處置，爲保持經濟社會持續健康穩定發展打下堅實基礎；三是着力化解地方政府債務壓力，綜合運用各類政策、平臺、手段，合理取捨債務規模，真正做好地方經濟社會發展的“掌門人”。

（一）科學利用金融手段提升實體產業競爭力和市場話語權。金融和實體是共生共榮的關係，服務實體經濟是金融的根本立足點。從以往的經驗和長遠的發展目標看，必須將最優質的經濟實體與金融捆綁結合、互生互促，實體經濟發展纔有“燃料”，金融發展纔有“根基”，兩者共進共榮，推動新舊動能轉換行穩致遠。一是謀劃更多的優質項目列入新舊動能轉換示範項目。抓項目、抓投入，始終是推動經濟社會可持續發展的最有力抓手。2018年，XX縣共策劃儲備在建或擬建新舊動能轉換項目220個，總投資超過1700億元，功能膜材料及配套高端氟硅新材料等5個項目被列爲省新舊動能轉換優選項目；前期，成功舉辦了“2018年項目發佈暨新舊動能轉換重點項目集中籤約儀式”，現場簽約授信總額達到762.78億元。儘管項目盤子有一定的規模，但與實施新舊動能轉換重大工程的要求相比，仍然存在數量不夠多、亮點不夠多、強點不夠多的問題。今後，需進一步增強“讀懂行業、讀懂企業、讀懂項目”的能力，在切實抓好列入省、市大盤子重大項目建設的基礎上，動態完善、不斷豐富優質項目庫，推動形成“建成一批、開工一批、儲備一批、策劃一批”的優質項目良性衍生格局，爲爭取金融支持投入打造優秀的實體項目生態環境。二是深化產融合作，提高直接融資比重。通過積極爭取，XX縣與省市財政和齊魯股權交易中心聯合設立2億元區域資本市場股權質押融資增信基金，鼓勵企業掛牌上市、靠大引強，引進戰略投資，增強企業發展能力。今年上半年，XX對全縣上市後備資源企業，進行了新一輪摸底調研，精準掌握企業生產經營和股改上市意願，積極普及推廣資本運作常識，主動邀請券商、創投、齊魯股交中心等機構到企開展對接，“個性化”制定上市掛牌融資方案。目前，1家企業進入上市輔導期，1家企業正準備提報新三板材料，5家企業準備登陸齊魯股交中心。三是探索投貸結合的新路子。新舊動能轉換的關鍵在於形成增長新引擎，對金融產品和服務供給“質”的要求大於“量”的要求。XX正積極構建以總投資30億元的創智谷爲核心，以XX經濟開發區、淄博東嶽經濟開發區爲兩翼的“一核兩翼”大園區發展格局，力爭到2020年，實現創智谷“雙十雙百”目標，即引進高水平創新團隊10個，建設高水平專業研發機構10個，帶動引進博士以上人才100人，引進項目實現年營業額100億元。截止目前，創智谷74個項目通過評審並陸續入駐，獲批設立淄博廣告產業園。創智谷良好的區位和交通優勢，以及創新環境的自發集聚平臺優勢帶來的發展前景，爲“投貸結合”模式發揮直接效應和乘數效應提供了廣闊舞臺。下一步，要引導銀行機構整合各類金融資源，發揮金融工具協同效應，與創業投資、股權投資機構實現投貸結合，開展“股權+銀行貸款”“銀行貸款+認股權證”等融資方式創新，爲科技型、創新型、成長型中小微企業提供股債結合的融資服務方式，積極構建覆蓋新興企業全生命週期的一站式、綜合化金融服務體系。

（二）以高度的政治責任感做好金融風險防控工作。今年4月2日，習近平總書記在主持召開中央財經委員會第一次會議時強調：“打好防範金融風險攻堅戰，要堅持底線思維，堅持穩中求進，抓住主要矛盾。”從XX目前的情況看，攻堅戰的“硬茬”，在於解決好前期積存的企業非法集資案後續影響，隔斷關聯擔保企業風險，構建規範有序的不良資產處置長效機制。一是在確保儲戶、職工合法權益的前提下，綜合運用多種手段，妥善處理好已發生的非法集資案件中的企業重組問題。非法集資犯罪隱蔽性強，犯罪週期長，涉及人員衆多，一旦發案，即是入不敷出之時，集資人員經濟損失難以追回。實踐中，非吸案件後續資產處置及分配問題複雜，兌付週期較長，70%的非法集資案件追償率低於20%，僅有5%的案件追償率超過50%，這種情況極易對維護社會穩定產生持續的不利影響。以處置萬鑫集團案爲例，XX縣委、縣政府按照“與時俱進，快速出手、合理化解、避免衝突”的策略，經徵詢專家意見，並與債權行充分溝通，本着既維護債權行、企業應有利益，又尊重受損羣衆合法權益的原則，引導12家企業進入破產重整程序，目前，除恆煜石墨按要求市場出清外，大部分企業已找到重組方或併購方，爲企業存活提供了基礎條件，也有效增強了後續債務償還能力。同時，縣政府與省金融資產管理公司合作，設立總規模16億元風險處置基金，現省金融資產管理公司審覈程序已基本完畢，基金成立後，將爲妥善處置後續問題提供堅強支撐。二是積極處理好擔保鏈企業銀行債務重整，實現銀行、企業利益最大化。主動引導各債權行與相關企業強化溝通協調，促成銀行與部分企業達成長期還款協議，消化不良債務並割斷風險傳導。縣政府出資5000萬元與省金融資產管理公司成立3億元的淄博同瀛起鴻股權投資基金，專項用於起鳳建工重整，2017年11月8日，淄博市中院裁定起鳳建工重整案結束，重整成功；運用委託貸款方式，縣政府出資3500萬元，割斷萬鑫集團案對森榮塑業等優質企業的金融風險傳導，爲成長型企業後續發展贏得了空間。2016年至今，XX各銀行業金融機構累計處置不良銀行債權已達60億元。三是進一步加快不良資產處置平臺和企業重組併購平臺建設，支持企業良性健康發展。充分發揮融擔公司作用，爲企業的擔保置換和融資增信提供保障；借用社會資本，吸納優質企業參股資金池，增加應急轉貸資金規模，強化市場化運作，減緩企業還貸壓力；設立金融風險化解處置平臺，創新資產管理模式，對銀行不良資產依法進行轉讓處置，化解擔保圈風險，優化金融生態環境；發揮基金作用，利用與省資產管理公司設立的基金平臺，加快縣域內企業銀行不良資產處置。

（三）積極化解地方政府債務壓力。防範化解地方政府債務風險是當前地方財政管理工作的重中之重，既要開好“前門”，落實好中央優化地方政府債務管理的改革舉措，發揮政府規範舉債的積極作用；又要嚴堵“後門”，堅守財力承受能力底線，自覺抵制各類違法違規或變相舉債行爲。一是認真研究、嚴格執行各級有關政策，結合實際制定實施化解地方政府債務壓力的具體措施和有效路徑。深刻認識政府財務更加透明、量入爲出、規範融資、債務可控、傾向和鼓勵基本開支和民生投入的總體趨勢，着眼化解流動性、清償性風險，對照中央關於堅決遏制隱形債務增量、嚴查違法違規融資擔保行爲、支持地方依法舉債等工作要求，認真系統地研究中央及各級化解地方政府債務的政策文件細則，結合XX實際，綜合運用債轉股、呆賬覈銷、借新還舊、債務抵押貸款、優化PPP基金等行之有效的處置辦法和措施，切實化解地方政府債務壓力，形成地方財政持續健康態勢。二是加快政府融資平臺市場化運營轉型，逐步形成“責、權、利”一致，“借、用、還”統一的債務管理機制。將政府融資平臺金海公司完全推向市場化運營，切實加強對融資平臺債務的事前規劃、事中監督和事後評價，嚴格控制新增債務，積極消化存量債務，依法依規穩妥處置隱性債務；將政府一般債務、專項債務分類納入一般公共預算和政府性基金預算，將地方政府性債務收支全口徑納入預算管理；按照置換債工作安排，分批次確定置換債券金額，基本完成政府債務系統存量債務置換，同時結合我縣債務餘額、債務限額、財政支出等因素，合理確定債券數額，爭取新增債券金額，緩解我縣財政資金壓力。三是堅持量力而行、盡力而爲，厲行節儉、有保有壓，切實將每一分財政資金用在刀刃上。發揮財政資金在“保增長、惠民生、促發展”過程中的積極作用，堅持厲行節儉，堅持過“緊日子”，大力壓縮“三公”經費等一般性指出；對財政支出項目建立動態調整制度，解決支出項目能增不能減、能上不能下的問題；民生支出方面把握“守住底線、突出重點”原則，更加註重“雪中送炭”而非“錦上添花”，既“盡力而爲”又“量力而行”，加強民生項目績效評估機制建設，根據評估結果做動態調整，進一步增強民生投入的實效性。