反洗錢調研報告

近年來隨着銀行業金融機構加大了反洗錢工作的力度，犯罪分子在銀行業金融機構中洗錢的成本加大而成功率降低的情況下，已經逐漸將洗錢活動擴展到保險等非銀行金融機構的趨勢。

一、保險業反洗錢工作的難點

(一)對可疑交易理解存在錯誤，容易出現洗錢風險。

1、理賠業務中，被保險人可授權款項劃轉，容易出現洗錢風險。在檢查部分財險公司的理賠業務時發現經常出現以下兩種情況一是投保人和被保險人是同一單位，而投保單約定了受益人爲某個人發生理賠業務時，保險公司將賠款支付給受益人:二是投保人爲某個人，被保險人爲某一單位，投保單未約定受益人，發生理賠業務時，被保險人填寫授權書，要求保險公司將賠款支付給其委託代理人。

2、變更合同內容審批條件未明確，容易出現洗錢風險。保險合同內容的變更，包括保險金額，保險期限及受益人等。在保險合同有效期內，投保人提出變更申請，手續合法，即可同意予以變更，合同變更產生法律效力，而對變更後受益人與被保險人的關係，增加保額資金是否合法等不進行審查，在檢查中發現被保險人變更較多，當被保險人山單位變更爲個人時，容易出現洗錢風險。

(二)保險業機構營業目標影響反洗錢工作的開展力度。洗錢分子將非法所得及其收益購買保險產品，並通過理賠、退保等方式掩飾、隱瞞其來源，以逃避法律制裁行爲。保險業機構營業日標影響着反洗錢工作的開展力度，多數保險機構將利潤最大化作爲其首要經營目標，把創造利潤作爲工作業績的最佳表現方式。這使得保險業機構認爲開展反洗錢加大了工作量和經營成本，影響經營業績，所以對洗錢活動重視程度不高，積極性不大。

二、保險業反洗錢的對策

(一)基層人民銀行應當繼續採取有力措施，推動反洗錢工作的深入開展。一是加大宣傳力度，利用開展“反洗錢宣傳週”等方式宣傳《反洗錢法》及有關規章制度之際，使社會公衆瞭解反洗錢知識，營造濃厚的反洗錢社會氛圍，增強保險業機構反洗錢責任感，督促其認真履行反洗錢法定義務。二是健全和強化監管措施，堅決打擊違反洗錢活動的行爲。以嚴格執法爲手段，開展日常監管充分發揮處罰警示的作用。三是加強反洗錢隊伍建設，目前基層人民銀行反洗錢人員對保險業務熟悉程度不高，要不斷提供反洗錢工作人員的培訓機會，特別是加強保險知識的業務培訓，建立一支專業型隊伍，切實提高反洗錢監管水平和質量。

(二)強化基層保險業反洗錢培訓工作。培訓重點應從以下幾個方面入手:一是着重提高從業人員的反洗錢意識。培訓範圍包括管理人員、一線人員，力求使所有工作人員都明確自己在反洗錢工作方面的職責。二是結合行業特點，分析可能爲洗錢利用的資金流程環節，切實提高從業人員的專業素質。

(三)督促保險業金融機構加快反洗錢組織機構建設。由於反洗錢工作在保險業金融機構起步不久，在反洗錢組織機構建設方面還處於初級階段，大部分基層機構還沒有建立健全反洗錢部門和崗位，不利於反洗錢工作的開展，應加強和督促這些機構儘快建立相應的反洗錢工作崗位和部門。

(四)加強反洗錢檢查，以檢查促進保險業金融機構的反洗錢工作。隨着人民銀行反洗錢現場檢查和行政處罰力度的加大，人民銀行應根據有關法律法規的規定，對保險領域開展定期不定期的反洗錢現場檢查並依法嚴格進行處罰，通過現場檢查和行政處罰，促進保險業金融機構認真開展反洗錢工作。