個人理財調研報告

目錄

第一篇：個人理財業務調研報告第二篇：個人理財實訓報告第三篇：我市居民投資理財行爲調研報告第四篇：我市居民投資理財行爲調研報告第五篇：銀行理財產品調研報告更多相關範文

正文

第一篇：個人理財業務調研報告

長沙縣支行個人理財業務調研報告

個人理財業務的創新發展是近幾年國內銀行業快速繁榮的重要標誌。從國外商業銀行來看，理財業務收入佔總利潤的80%以上，而個人理財收入也大約佔40%－60%左右。可以說，重視個人理財業務發展就是抓住了全行經營的“致勝之道”。在農業銀行正在實施股份制改革，並確立了“面向三農、商業運作”市場定位的新形勢下，如何提高我行個人理財業務市場競爭力，爲我行創造更多的經濟價值？我部人員深入基層，瞭解金融同業，開展了一次專題調研，並對全行個人理財業務經營情況進行了剖析和思考。

一、目前我行個人理財業務基本情況

1、支行個人理財業務發展現狀

2014年度，我行全年完成代理保險業務2945萬元，偏股型基金銷售45萬元，基金定投開戶66戶，個人自主理財產品銷售2248萬元，實現零售中間業務收入812萬元；

2014年1季度，我行實現代理保險1476萬元，偏股型基金銷售132萬元，基金定投開戶187戶，自主理財產品“安心快線”銷售6632萬元，實物黃金銷售2350克，實現理財業務收入19.6萬元。

從兩個時段的數據對比來看，我行理財業務各項指標均有不同幅度的提升，發展速度加快，一方面說明全行上下對個人理財業務統一認識，加大投入和發展的力度，另一方面說明市場個人理財需求在逐步提升，相對於縣域內同業發展勢頭，我行仍處於追隨者的地位。

2、支行客戶結構特徵

從理財業務完成的網點分佈比例來看，2014年度數據顯示，基金、基金定投及個人自主理財產品全部由星沙及農大、馬坡嶺等6個城區網點完成，鄉鎮網點均未實現銷售零的突破，代理保險一項城區網點與鄉鎮網點平分秋色，各佔50%比重；2014年一季度，城區網點完成基金銷售的60%，基金定投的73%，自主理財安心快線的71%，實物黃金銷售的73%，僅在代理保險一項上落後於鄉鎮網點。由此初步判斷，我行個人理財的客戶羣體主要集中在市場經濟活躍、經濟發的的城市區域，鄉鎮農村區域客戶的理財意識相對薄弱，而在我行現有理財客戶的分佈結構來看，主要集中在公務員、教師、行政單位高管企業白領及個體工商戶這些行業，他們的主要特點是收入較高且較穩定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩餘資產的保值增值，風險偏好多屬於穩健激進型，有較強的理財投資意識。

二、當前我行發展個人理財業務存在的問題

隨着我國經濟的持續快速發展，居民收入水平不斷提高，個人金融需求呈現多元化發展趨勢，廣大客戶對金融服務的需求呈現多樣化、個性化、專業化的理財服務成爲各家商業銀行爭奪的焦點。近兩年我行個人理財業務發展速度較快，但在全行業務中一直處於“附屬品”的角色。目前農行個人理財業務處於發展的初期，受到金融市場發展水平、法律和政策、理財人才的形成和管理機制等諸多因素的影響，個人理財業務發展較同業來看還比較緩慢。客觀上，由於農行正值股改新老經營理念的衝突多發時期，加之自身基礎薄弱，因此資源短缺的矛盾很突出，短期內很難達到同業水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距確實存在，發展中的問題難以迴避。到目前爲止，從我行的個人理財業務發展情況看，形勢不容樂觀，業務發展區域失衡，主要表現在：

1、個人理財業務的戰略地位不突出，優先發展不堅決。

業務要發展，領導是關鍵。一項工作和一項業務在企業的戰略地位，直觀上主要體現在領導是否重視和政策是否傾斜。農行自總行提出“辦最大零售銀行”、“個人業務優先發展戰略”已是好幾年前的事，但幾年過來，喊的較多，卻無多大實質性的行動。少

數領導過問個人業務，對儲蓄工作關注的比較多，對於基金和一些新興的個人理財產品往往關注的比較少；資源配置也較多的集中在銀行卡業務、貸款業務方面，對個人理財業務的獎勵、費用指標則配備偏少；個人業務部門專業人力資源薄弱，全行取得cfp理財師資格人員僅1人，我行員工對理財知識和理財產品的瞭解知之甚少，使得理財業務難以在全行範維內有效發展。

2、個人理財業務宣傳乏力。

每一項新業務的推出，每一隻新產品的上市，對於客戶來說都有一個從認識到接受的過程，這其中廣告宣傳的作用十分重要。從個人理財業務開展情況看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單一、效果不佳的問題。從目前基網點的實際情況看，個人理財業務僅是附帶業務，雖然銀行也進行了如電視、海報、宣傳摺頁等宣傳，但這種宣傳顯然很乏力，沒有對理財產品進行深層次的介紹，客戶對銀行推出的個人理財業務產品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財意識在客戶中普遍缺乏認識，理財業務難以開展。

3、缺乏有吸引力的產品。

一是理財產品差距較大。我行理財產品品種較少，競爭力較差。如我行推出人民幣理財產品有本利豐、安心得利、安心快線三個品種，而工行有穩得利（債券型）、珠聯壁合（結構性存款型）、代客境外理財（qdii）三種16個，中行有博?弈理財（債券型）、博?弈（結構性存款型）、中銀美元增強型（qdii）三種36個，建行兩種15個，相對同業我行產品明顯缺乏可選擇性；同時，我行理財產品收益率普遍低於其他行，這一點在針對比較瞭解理財行情的客戶進行營銷時成爲成交的最大障礙。二是產品定位單一。如建行的“樂當家理財卡”面向個人中高端客戶發行，分爲白金卡、金卡和銀卡，分別對應資產不同的客戶羣體，享受不同的客戶服務和優惠措施，體現分層營銷的特點；招行“一卡通靚卡”，分別與msn、qq騰訊攜手推出的msn迷你卡、young卡、qq卡，爲推崇時尚的白領及高學歷學生所青睞。而農行產品定位不明確，特點不突出，優勢不明顯。

4、營銷手段過於簡單，理財產品透明度不夠。

當前我行理財業務營銷模式過於簡單，產品推銷色彩過濃，尤其是在基層行，由於相當部分的員工理財知識不足，在向客戶介紹理財產品時，往往只會注重推銷產品的預期收益率，而對產品的風險以及獲得收益條件等，未做詳細介紹，對於理財的基本要求“量身定做”更是無從談起。

從當前我行推出的理財產品和銷售情況看，個人理財產品均由農總行統一開發、統一覈算、統一資金運作、統一風險控制、統一宣傳口徑，具有相對完善的規章制度，管理辦法和核算辦法，基層行只負責對產品進行營銷，並統一按照總行的宣傳口徑進行信息披露和相應的風險提示，雖然每一隻產品推出，從上到下系統內對理財產品經辦人員進行了必要的業務培訓，客戶購買時簽訂了“協議書”，對產品內容固定（預期）收益率，風險提示均作了註明，但是從實際運作情況看，這是一種缺乏透明度的做法，基層行雖然在辦理這項業務，但自己心中無底，因爲這些產品本來就是看不見、摸不着的產品，能不能起到理財作用，客戶能否得益，誰也不知道，這種模糊的產品，使基層行在辦理業務時縮手縮腳，同時也難免給客戶產生誤解，甚至抱怨。有些客戶在購買時滿懷信心，可結果連本錢虧了，豈能不找銀行，可基層行對此也無能爲力，由此而產生了負面影響。

5、缺乏整體的客戶羣體。

個人理財業務也與金融業務一樣，需要有整體的客戶羣體，需要有一個合適的對象，也就是市場定位和產品定位問題。銀行開辦個人理財業務關鍵要有客戶羣體，否則一切都無從談起。然而就目前我行開展的情況看，就是缺乏整體的客戶羣體，首先是目前我

國國民理財意識普遍不強。據調查，城鎮居民有理財意識的客戶只佔30%，農村居民有理財意識的客戶只佔10%，在接受理財產品上或熱衷於理財的客戶中，絕大部分是年齡偏大的客戶，而年紀較輕的客戶反而對理財不感興趣。目前銀行臨櫃購買基金、代辦保險等絕大部分是中老年客戶，從理財客戶對象上看也大都是一些零星的客戶，沒有形成一個主導客戶羣體，這就影響了個人理財業務全面有效地展開。

6、個人理財業務資源配置稀缺，激勵與考覈體系欠科學。

由於沒有明確的產品計價辦法和及時考覈兌現的激勵機制，櫃員營銷成了“被動受理”，缺乏主動營銷意識，有的櫃員還不情願操作；客戶經理成了“報表員”和“閒客”。調查的部分網點中，對基金、本利豐等理財產品缺乏足夠的重視，不願多拿出費用用於激勵，大部分員工營銷意願不強。從管理層出臺的考覈辦法上看，獎勵政策、考覈機制沒有其它商業銀行力度大，對員工激勵作用收效甚微。

7、個人理財業務隊伍建設亟需加強。

理財業務雖然是一項“朝陽”業務，有着廣泛的發展前景和創潤空間，但同時理財業務也是一項專業學問很深，操作技術性很強的業務。目前我行缺乏理財專業素質較全面的專業人才，既沒有專業理財隊伍，也缺乏進行系統的培訓，有的僅是臨櫃一線中單一的業務經辦員，如辦理代理基金買賣，代理保險，外匯買賣等一些簡單的操作，這就給個人理財業務的發展帶來阻礙。

三、對於個人理財業務發展的工作建議

個人理財業務是一項新業務，要使這項業務正常快速發展，當務之急，必須採取相應對策：

（一）、明確專業崗位，實行效益、風險和待遇相結合的經營模式來經營管理個人理財業務。一是要儘快在個人金融部下設專門的個人理財業務管理崗位，職責要明晰，在崗人員必須具備專業業務能力，以全面負責個人理財業務的管理、規劃和發展。二是加快網點理財中心建設。在有條件的城區網點要儘快設立一批環境整潔、美觀大方、舒適優雅的客戶個人理財服務中心和個人理財工作室，爲客戶創造一個優美的環境。三是每個網點至少配備一名專職理財客戶經理。理財客戶經理應由市分行個人金融部進行統一培訓考覈上崗。

（二）、統一思想，進一步提高對發展個人理財業務重要性的認識。從個人理財業務的發展趨勢不難預測：未來個人業務的競爭將由現在的負債業務、資產業務爲主向理財業務爲主轉變, 個人理財業務將日益成爲銀行吸引和鎖定個人客戶尤其是個人高端客戶的主要工具。農行必須未雨綢繆、運籌帷幄, 從資本投資市場發展和商業銀行轉型的大趨勢出發, 儘快將發展個人理財業務擺上重要議事日程, 在人、財、物等經營資源上給予重點傾斜, 實行優先發展戰略, 積極探索和大力發展, 努力實現個人理財業務的根本性突破。當前我行發展理財業務總的指導思想應是: 創造條件,先行試點, 與網點轉型工程相結合, 科學規劃, 以點帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財中心、專業化的理財工作室和網點大堂理財經理三級服務網絡, 穩步推進全行個人理財業務的積極發展。其他銀行在個人理財業務方面與我們相比具有比較優勢，他們不一定在市場份額上進行爭奪，但肯定會搶佔我們的高端客戶，新一輪的個人理財業務競爭必將上演。我行應樹立強烈的危機感和責任感，全行上下統一思想，加快經營觀念轉變，優先發展個人理財業務，加快發展步伐，積極搶佔客戶市場。

（三）、立足當前，細分客戶市場，加快拓展個人理財業務。一是要強化臨櫃人員營銷意識；二是充分利用優質客戶管理系統這一平臺，科學細分客戶市場，鎖定發展個人理財業務目標客戶，實現對客戶粗放經營到精細管理的轉變；三是在客戶細分的基礎上，實行差異化服務。即爲一般客戶提供標準化、一般性的服務也就是爲客戶提供行業最基

本的服務；爲目標客戶要提供會員制服務，要求理財人員與客戶保持親密的聯繫，主動爲他們提供理財信息，分享個人理財經驗，提供他們渴求的產品和服務。四是參照超市經營模式，對凡是在我行購買理財產品的客戶統一實行積分管理制度。具體操作如下：首先，客戶凡購買我行任一理財產品金額在1萬元以上的，均可在大堂經理處進行會員登記，發放積分卡。其次，客戶每購買一次我行理財產品，產品不限，均可獲得所購金額1%的積分，積分可累加。第三，對累計積分達到一定標準的客戶，通過短信問候、定期派發禮品、參與抽獎、舉行聯誼活動等形式，提高客戶的忠誠度。

（四）、強化意識，加大宣傳，增強理財產品透明度。每一項業務、產品只有先理解它，領會其精神實質，才能樂於接受。因此在個人理財業務上，首先銀行人員要強化意識，深刻領會理財的真正含義，把理財理念吃透搞懂。其次要開展廣泛的宣傳，通過各種媒體開展個人理財宣傳，使廣大居民懂得理財的重要性，特別是以形式靈活多樣的方式進行宣傳，真正讓廣大客戶有一個理財的概念，再次是要把銀行的理財產品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，讓客戶在第一時間瞭解信息，同時要秉着實事求是的精神和對客戶認真負責的態度，讓客戶自覺自願地接受我行的理財產品，並講明利弊關係，讓客戶瞭解理財也有風險。只要把理財業務宣傳透，客戶對理財纔會有興趣，理財業務也會正常的發展。

一項新的理財產品的出臺，銀行既要兼顧自身的利益，也要照顧到客戶的利益，銀行作爲代理機構，直接與客戶打交道，因此，無論是自身的產品也好，是代理基金公司、保險公司的產品也好，都要雙方兼顧，要增加產品在理財得益上的透明度，讓客戶瞭解產品的操作性、風險度，要改變那種強拉硬派的推銷做法，從基層行理財產品營銷的實踐看，只要產品好，收益概率高，客戶都能自覺、自願樂意接受，而那些靠銀行工作人員強行推銷的做法，既會引起客戶的反感，也會影響銀行的聲譽。

（五）、由抓單一的產品營銷向抓綜合理財服務轉變。正確把握各種產品之間的關聯性，充分發揮各種產品之間的相互作用。在客戶營銷與管理上要正確處理好短期利益與長期利益的關係，要從培養客戶對農行的忠誠度的角度出發，考慮不同層次客戶羣體的金融需求、中長期收益，最大限度地挖掘和培育對農行忠誠度高的潛在優質個人客戶羣體。在當前證券市場“陰晴不定”的形勢下，要區別不同客戶，積極營銷證券資金第三方存管、債券型基金、本利豐等保值增值或低風險產品。通過農行與客戶的利益雙贏與長期合作，培養客戶對農行的忠誠度，從而提升客戶中長期對農行的貢獻率。

（六）、建立科學、合理的激勵機制，爲個人理財業務的健康、有序、快速發展提供有力的保證。個人理財業務是一項繁雜的腦力勞動，所以銀行必須有一套行之有效的考覈激勵制度，督促員工爲顧客提供優質服務。一是對理財產品實行計價銷售，銷售人員按一定比例提成按季兌現到人，而不與本單位任務完成情況相掛鉤。二是可按季度或年度評選“理財明星”，重點主要放在客戶滿意度、業務知識、工作業績等方面實行綜合考覈。三是在資源配備上予以適當傾斜，激勵員工放心、大膽去營銷。

（七）、加強個人理財隊伍建設。根據基層行目前在個人理財業務發展中的情況看，急需培養一批會理財的專業高手。一是要通過招聘的方式，把社會上一些有理財專業知識，懂得理財方案設計的高素質人材引進來。二是通過培養，在現有員工隊伍中挑選一批資歷高，素質好的專業技術人才，結合基層行現有的實際，有計劃、有目的的進行重點培訓，從而儘快建立起一支具有精通產品和業務知識，良好的人際溝通能力，嚴謹懂法的專業態度和勤奮的專業精神的高素質複合型專業理財隊伍，以改變現有基層行在個人理財業務上的現狀，適應當前全面、開放、競爭的金融形勢。

第二篇：個人理財實訓報告

個人理財實訓報告

調查對象：基金公司、基金。

調查地點：網上調查，各大銀行。

調查方法：資料整理，對比總結。

調查內容：

基金髮展歷史及現狀

中國基金業真正起步於20世紀的90年代，在一系列宏觀經濟政策紛紛出臺的前提下，中國基金業千呼萬喚，終於走到了前臺。我國的基金業，在幼年時曾爆出令全社會震驚的“黑幕”，種種駭人聽聞的利益輸送給了這個行業的信譽沉重一擊。經過多年的發展和整頓，已近成年的我國基金業狀況如何？市場化得道路上走出了多遠？曾深爲公衆垢病的老鼠倉現象是否還“非孤立”地存在？它爲基民增加財富性收入的目的實現得如何？它穩定證券市場“定海神針”的作用起到了沒有？這些問題時時都在引起國人的關注和思索。提出和分析這些問題，正是這篇調查的初衷之一。要知道，我國開放式基金賬戶總數達1.68億戶之巨，至少有四分之一的城鎮居民家庭參與了基金投資。愛之深，痛之切。每年獲得幾十萬數百萬年薪的基金高管和圍繞基金業的形形色色的“食利者們”，應該容忍公衆對這個行業的“苛求”。

1991年8月，珠海國際信託投資公司發起成立珠信基金，規模達6930萬元人民幣，這是我國設立最早的國內基金。同年10月，武漢證券投資基金和南山風險投資基金分別經中國人民銀行武漢市分行和深圳市南山區人民政府批准設立，規模分別達1000萬人民幣和8000萬人民幣。但投資基金這一概念從觀念和實踐引入我國則應追溯帶1987年，當年中國人民銀行和中國國際信託投資公司首開中國基金投資業務之先河，與國外一些機構合作推出了面向海外投資人的國家基金，它標誌着中國投資基金業務開始出現。1989拈月，第一隻中國概念基金即香港新鴻信託投資基金管理有限公司推出的新鴻基中華基金成立，之後，一批海外基金紛紛設立，極大地推動了中國投資基金業的起步和發展。而真正的規範和發展則是在中國證監會於1997年11月4日正式發佈《證券投資基金管理暫行辦法》之後，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，標誌着中國基金業進入新的發展階段。18年的發展歷程，從微弱之勢到日漸強大，從不爲人知道

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走進千家萬戶，基金顯示了市場的發展，道出了監管層大力培育機構投資者的努力。大小60家基金公司，爲數不少已達“成年”。多年來的成長頗爲不易，如今的現狀確實有諸多的問題，大批基金收益並不樂觀。

全國各地一些證交中心和深滬證交所的聯網使一些原來侷限在當地的基金通過深滬證券交易所網絡進入全國性市場。不難看出，全國性的交易市場開始形成，伴隨其市場表現爲越來越多的投資者所認識和熟悉，開拓了中國投資基金業的發展道路。由於我國的基金從一開始就發展勢頭迅猛，其設立和運作的隨意性較強，存在發展與管理脫節的狀況，調整與規範我國基金業成爲金融管理部門的當務之急。

基民拿出自己的血汗錢去買基金，是投資，爲的是能使錢生錢。記者調查發現，2014年以前購買基金的人，如果一直持有到現在，基本上能夠有收益。但是，現有的絕大數基民是在2014年之後才購買基金的。

據統計，2014年以來成立新基金65只，2014年共有100只新基金結束募集，首募總金額爲1872.59億萬，扣除50.53億元的qdii基金，這意味着基金給a股市場帶來了近2014億元的增量資金。僅2014年成立的基金就是以前年度的四五年的總和。基民人數多了，收益並未見長。有業內人士之言：“基金盈利十年難抵一年虧損。”這裏的鉅虧就發生在2014年到2014年，當股指從2014年的歷史最高點6124點到2014年底的1600多點的時候，與大多數股民被深套一樣，基金同樣遭受鉅虧。

有統計資料顯示：2014年上半年，所有基金造成的鉅虧達到1.08萬億元，下半年基金虧損額在4000億元上下，全年基金虧損額大約爲1.5萬億元，而基金業在1998年到2014年，十年盈利總規模也只有1.4萬億元左右。因此，一位老基民想記者抱怨：“基金經理忙碌十年，最終以虧損回報基民。但是，基金公司卻是越來越大了，掌管的資產越來越多了。”基民屈莉藜說：“購買基金，說起來好像多了一種理財方式，實際上市爲基金公司做嫁衣，賺到錢的是少數。我瞭解這其中的內幕，堅決不買。”“你不理財，財不理你”至今非常流行，“投資定投，長期持有”，依然是現在不少基民的選擇。但是，中國股市向來以大漲大跌行情示人，有業內人士分析，投資指數基金十年，收益甚微，定投（申購一隻基金每月定時投資固定數目的金錢）股票型基金十年，收益僅相當於銀行存款利息。

自今年以來，就在標準股票型基金的平均收益率達到63.23%之時，在2014年下半年表現出色的債券型基金處境尷尬。據銀河證券統計，在109只債券型基金中，截至今年7月14日，有23只債券型基金今年以來收益率爲負，虧損最多的國泰金龍債券c型基金虧損率達到1.95%；今年以來債券基金平均收益率業僅爲5.62%。

理財實例

我好友黃女士現有閒錢4萬多元，每月工資2014多元，因沒有結婚，目前暫無經濟負擔。雖然對股票、基金、保險都不熟悉，但很感興趣，只要在能力承受範圍之內，適當有點風險也可以。希望得到理財師建議，讓資金增值。 理財建議

分析黃女士的情況，屬於有一定風險承受能力，但缺少投資理財經驗及專業知識的投資者，建議考慮以下投資方式：

首先預留3至6個月的生活開支作爲應急準備金，這部分資金要保持良好的流動性，一般可選擇銀行活期存款或購買貨幣基金。此外，爲加強保障，可以選擇低成本的定期壽險或人身意外險，一年保費只需幾百元，即可獲得較爲完善的意外保障。

針對黃女士的情況，不建議直接進行股票投資，而可以選擇有專家管理的基金產品，基金公司在市場信息、投資經驗、金融知識和技術操作等方面具有顯著優勢，黃女士可以在專業理財師的指導下，選擇適合自己的基金產品，最大限度地避免個人投資決策的失誤，提高投資成功率。

此外，黃女士還可以選擇基金定投的方式，實現長期投資增值。基金定投是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，起點低，方式簡單，是一種小額投資計劃，以重慶銀行的基金定投爲例，目前最低的申購金額是100元，投資週期、期數都可以靈活設置，以黃女士的情況，可以選擇2~3只基金進行定投。

投資理財重在堅持，隨着個人財富、投資經驗的逐步積累，將有更多的投資選擇，從而實現資產保值增值。

調查後的思考

基金業下一步發展面臨不少問題，但前提是，基金業有生存發展的必要，一

方面它的確開拓了居民的投資渠道，使一些沒有時間、精力、能力但手上有點錢的人，有可能通過專家的理財使自己獲益，另一方面，有限的資金投入到證券市場上有利於股市的發展。、

個人認爲，基金業應該開放，允許各類企業從事此業務，有利於競爭，只有來自於民間的基金公司，它纔有活力，才能更重視基民的利益，才能產生中國的百年老店，打造世界級的基金公司。與此相關，那些違背市場規律的做法應該逐步取消。

另外，關於基金是穩定市場重要力量的提法不應再提。事實上，基金難以擔此重任，或者準確的說，基金很多時候不願擔此重任。業績的考覈、收益的考慮，使其無法按照監管層的要求做事。我們以爲基金應做的做大的事，就是爲基民服務。而監管部門要做的是加強監管，加大對包括基金在內各機構投資者操縱市場、內幕交易、利益輸送等違反行爲的處罰力度。

第三篇：我市居民投資理財行爲調研報告

一、調研背景

居民投資是近年來我國經濟生活中興起的一種經濟行爲。它既是我國經濟體制改革和經濟發展到一定階段的產物，也是我國經濟進一步發展的需要。

對於**市的居民來講,隨着投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財的方式增多了，其理財觀念也發生了很大轉變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統的理財觀念正在漸

漸淡化。

在這個居民投資意識的轉型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成爲各大商業銀行業務能否順利開展的關鍵所在。所以，瞭解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態，就顯得非常重要。

二、調研目的

本次市場調研工作的主要目的如下：

1、瞭解**市區居民的財務狀況，爲銀行的市場定位提供科學依據。

2、研究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受力，以便更好的瞭解目標客戶的需求狀況。

三、調研內容

根據上述研究目的，我們本次調研的內容主要包括以下幾項：

1、瞭解**市區居民的財務狀況。

本部分旨在對被調查者的收支狀況作深入瞭解，以明確其在銀行服務中所尋求的利益點，爲市場細分及市場定位提供科學的依據。本部分主要包括：

（1）被調查者的每月固定收入和支出；

（2）被調查者的動產和不動產狀況；

（3）被調查者的每月閒置資金及投資金額佔總資產的比例。

2、探究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受能力。本部分是專門針對被調查者投資理財觀念的研究，通過對被調查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應的營銷策略。主要包括：

（1）被調查者目前的投資結構，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產等投資所佔比例；

（2）瞭解被調查者儲蓄的目的，包括退休養老、子女教育、購置房產、創業準備、緊急週轉金、閒置資金規劃等；

（3）此外，我們還將收集包括被調查者的年齡、職業、性別等在內的背景資料以備交互分析之用。

四、調研執行情況

1、調研方案實施。

本次調研採用街頭攔截訪問的形式，在**市的環翠區、經濟技術開發區和高新技術開發區，針對年滿18週歲的**市常住居民進行了調查。

依據擬定的抽樣方案，我們發出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率爲93.125。從調研結果看，數據分佈基本符合正態分佈。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。

2、背景資料分析。

在149個有效樣本中被調查者的年齡分佈爲：18—30歲的約佔42.5，30—55歲的約佔52.7，55歲以上的約佔4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人羣。

他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—2014元之間的有20.3，收入在2014—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，佔27.2，其次是個體工商業者佔21.8、企業管理人員佔15.0、教師佔3.4、國家公務員佔4.1、文體工作者佔1.4、服務業人員佔8.8，此外還有18.4的其他從業人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實際情況。

五、調研結果統計

參見《**市居民投資理財調研行爲數據統計資料》。

六、**市居民的財務狀況

1、調查者每月的固定收入和支出情況。

家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發現這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的佔本次調查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2014元，2014—3000元的也分別佔到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出：通過調查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例佔到本次調查的25.2，有10.2的家庭月支出達到2014元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。

2、調查者每月的平均儲蓄情況。

在調查中，我們發現**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭佔22.4，801—1200元的家庭佔19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在2014元以上的家庭佔8.2。

七、**居民對投資理財的認識及風險因素分析

近年來，隨着我國社會經濟生活發生重大的變化，現代家庭的投資理財意識逐步增強，成爲家庭經濟生活的一個重要組成部分。經過調查我們發現**居民的投資理財意識和方式也在發生變化，出現了許多

新的趨勢，主要有：

1、從單一的儲蓄轉向組合式投資。

調查結果顯示，目前已經有73.6的居民將閒置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數居民未進行其他投資。由此可見，除傳統的儲蓄外，**居民已經開始嘗試新型的投資方式，由傳統的“存錢生利”轉向現在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資

理財的重視程度正在加強。

2、儲蓄的主要目的是爲了子女教育。

調查結果表明，目前大多數**市民儲蓄的主要是爲了子女教育，比例爲28.7，只有5.9的市民把追求利息作爲儲蓄的目的。另外，緊急週轉、創業準備、購置房產、退休養老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別爲18.8、16.2、15.4、15.1。可見，**居民的家庭收入除用於正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉外，其餘大部分資金都投入到了子女撫養教育上。可見，傳統的家政理財觀念仍然占主導地位。

3、投資風險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。

調查結果表明，投資風險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所佔的比例均爲30.3，且在被調查的三個年齡段中，50歲以上的被調查者對這兩個因素的關注度最高，分別爲25、50。而其他一些考慮因素，如：變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少。可見，**市居民規避風險的意識比較強，其投資方式大多屬於穩健型。

八、**市居民目前的投資結構及其對現有投資的滿意度情況

1、保險是**市居民現在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也佔有一定的比重。

調查結果表明，保險在所有投資方式中所佔比例最大，爲30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作爲自己的投資方式，其他投資方式所佔比例依次爲：房產18.1、股票11.5、基金7、債券4。可見，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由於**特殊的地理和人文環境，人們更願意把自己的資金投向房地產業。

2、**市居民對於自己目前的投資狀況的整體評價不高。

調查結果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認爲比較差或是非常差。可見，居民的投資結構有待於進一步優化。

3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產和保險，滿意度最差的是股票。

在調查中我們發現，由於目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點，與此同時，已經有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。

九、**居民將來的投資趨勢

在**居民的不動產投資中，房地產投資佔有很大的比重。我們在調查中發現95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的**市民的住房是通過一次性購買所得。具體數據如下：

**居民基本住房狀況是：49.3的**市市民目前是自己獨住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費者住房購買情況的調查我們可以看出**市民的購房多以一次性購買爲主，其比例達到46.6，其次爲按揭購買比例爲15.5，單位房改房比例爲14.9。

汽車消費現在也成爲居民不動產投資的主要方向，我們在調研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調查。

根據本次調查，我們看出汽車消費對**市居民來說還屬於高檔消費，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的佔本次調查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。

在對以上的數據進行分析後，我們認爲**市居民將會針對目前情況，對以後的投資結構加以調整，主要包括：

1、打算對不動產進行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準備買房。

調查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。

由此可見，**的“買房熱”還將會持續很長一段時間。

2、與目前的投資方式不同，有39.2的**市居民下一步將會把購置房產作爲自己主要的投資方式，而保險依舊是**市居民一個較爲主要的投資方式。

調查結果表明，有39.2的居民下一步將投資房產，有17.6的居民一步將投資保險，其他依次爲：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。

可見，受政府政策和投資環境的影響，**市居民的下一步投資將依然集中於保險和房產兩方面。

十、**市各大商業銀行的市場佔有率情況及消費者對其認知情況

1、通過對被訪者對於各大銀行的圖形標誌識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業銀行中，中國工商銀行的圖形標誌被識別出的次數最多，達到37.8，排在第二位的是中國銀行，比例爲27.6，接下來爲中國農業銀行18.9、中國建設銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標誌容易識別和記憶，消費者對該行的標誌相對比較熟悉，能在不做引導的情況下，迅速識別出來該行的標誌。相比而言，中國建設銀行的標識被識別率較低，很多消費者易於將其標識與其他銀行的標識相混淆。

2、通過對被訪者常去銀行情況的調查，我們得出的結論是中國建設銀行是目前**市居民最常去的銀行，其比例達到29.5，其他依次爲中國工商銀行24.7，中國農業銀行17.1，中國銀行11.6，**商業銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。

3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調查，我們可以看出，營業網點數量的多少是他們選擇銀行時考慮的首要標準，其比例佔到35.5，同時，服務水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達到24，而手續費用和提供增值服務的多少並不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。

在調研中許多被訪者也反映選擇建設銀行辦理個人信貸業務的一個主要因素就是因爲建行營業網點數量較多，在**市區內分佈較廣，辦理業務時比較方便。同時我們發現有些市民在選擇銀行時是處於一個較爲被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由於單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務。所以說單位發放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。

十一、小結與建議

1、總體而言,**居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落後,但已經出現了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。

2、由於**特殊的地理和環境因素，大多數人在目前和將來很長一段時間內都願意將閒置資金投向房地產業。

3、阻礙投資者投資組合優化的主要因素是投資知識的缺乏。調查中我們發現，有相當大一部分人對各種投資方式瞭解不深，不知如何操作，因此，出現了投資方式較爲單一的現象。

4、調查中，我們發現有許多人選擇銀行是由於單位發放該銀行的工資卡的緣故。可見，在**市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習慣是一關鍵因素。

故此，我們小組對銀行做出以下建議：

1、此次調研結果爲銀行在進行客戶開發時提供了一個新的思路，即銀行應加強與各事業單位間的聯繫，通過與各事業單位合作，通過單位發放工資卡這一方式增加儲戶數量。

2、銀行的業務開展應注重便利性，提供“一站式”式服務，如：代繳手機費、電費、水費等等。

3、銀行應抓住重點，發展房貸。隨着今年**市首屆“人居節”的勝利召開，把已經非常火熱的**市房地產行業帶入了一個更高的水平。調查數據顯示，**市大部分居民都把購置房產作爲自己下一步將要進行投資的重點，所以，銀行應積極開展房貸業務，以激發**市民信貸方面的需求。但是，我們應當意識到，我國的某些城市已經出現了房地產泡沫，炒房現象嚴重。所以，**市各大銀行在進行房地產貸款時，應嚴格調查貸款人的經濟及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。

4、結合居民投資考慮因素，採取適宜的信貸服務。在調查中我們發現，風險和投資回報率是居民進行投資所要考慮的最.主要的兩個因素，而其他一些因素，例如變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項目時，應充分考慮到這些因素，引導居民，減少居民對投資風險的恐懼。

5、採取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出**市居民對於自己的投資狀況的整體評價不高。這與投資者掌握的投資知識少、得到投資信息慢有很大的關係。所以對於銀行，我們認爲應該加強宣傳力度、普及投資知識、提高投資服務水平。

第四篇：我市居民投資理財行爲調研報告

一、調研背景

居民投資是近年來我國經濟生活中興起的一種經濟行爲。它既是我國經濟體制改革和經濟發展到一定階段的產物，也是我國經濟進一步發展的需要。

對於**市的居民來講,隨着投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財的方式增多了，其理財觀念也發生了很大轉變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統的理財觀念正在漸漸淡化。

在這個居民投資意識的轉型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成爲各大商業銀行業務能否順利開展的關鍵所在。所以，瞭解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態，就顯得非常重要。

二、調研目的

本次市場調研工作的主要目的如下：

1、瞭解**市區居民的財務狀況，爲銀行的市場定位提供科學依據。

2、研究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受力，以便更好的瞭解目標客戶的需求狀況。

三、調研內容

根據上述研究目的，我們本次調研的內容主要包括以下幾項：

1、瞭解**市區居民的財務狀況。

本部分旨在對被調查者的收支狀況作深入瞭解，以明確其在銀行服務中所尋求的利益點，爲市場細分及市場定位提供科學的依據。本部分主要包括：

（1）被調查者的每月固定收入和支出；

（2）被調查者的動產和不動產狀況；

（3）被調查者的每月閒置資金及投資金額佔總資產的比例。

2、探究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受能力。本部分是專門針對被調查者投資理財觀念的研究，通過對被調查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應的營銷策略。主要包括：

（1）被調查者目前的投資結構，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產等投資所佔比例；

（2）瞭解被調查者儲蓄的目的，包括退休養老、子女教育、購置房產、創業準備、緊急週轉金、閒置資金規劃等；

（3）此外，我們還將收集包括被調查者的年齡、職業、性別等在內的背景資料以備交互分析之用。

四、調研執行情況

1、調研方案實施。

本次調研採用街頭攔截訪問的形式，在**市的環翠區、經濟技術開發區和高新技術開發區，針對年滿18週歲的**市常住居民進行了調查。

依據擬定的抽樣方案，我們發出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率爲93.125。從調研結果看，數據分佈基本符合正態分佈。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。

2、背景資料分析。

在149個有效樣本中被調查者的年齡分佈爲：18—30歲的約佔42.5，30—55歲的約佔52.7，55歲以上的約佔4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人羣。

他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—2014元之間的有20.3，收入在2014—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，佔27.2，其次是個體工商業者佔21.8、企業管理人員佔15.0、教師佔3.4、國家公務員佔4.1、文體工作者佔1.4、服務業人員佔8.8，此外還有18.4的其他從業人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實際情況。

五、調研結果統計

參見《**市居民投資理財調研行爲數據統計資料》。

六、**市居民的財務狀況

1、調查者每月的固定收入和支出情況。

家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發現這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的佔本次調查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2014元，2014—3000元的也分別佔到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出：通過調查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例佔到本次調查的25.2，有10.2的家庭月支出達到2014元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。

2、調查者每月的平均儲蓄情況。

在調查中，我們發現**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭佔22.4，801—1200元的家庭佔19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在2014元以上的家庭佔8.2。

七、**居民對投資理財的認識及風險因素分析

近年來，隨着我國社會經濟生活發生重大的變化，現代家庭的投資理財意識逐步增強，成爲家庭經濟生活的一個重要組成部分。經過調查我們發現**居民的投資理財意識和方式也在發生變化，出現了許

第五篇：銀行理財產品調研報告

銀行理財產品調研報告

學院：經濟學院班級：10 金融小組成員：齊敏捷101702014

李鈺河101701041陸留偉101701056

銀行理財產品調研報告

一、調查背景

隨着我國經濟的快速發展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成爲人們所關注的熱點問題。手中的閒錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成爲商業銀行新的競爭點。

二、調查目的

爲了瞭解居民的理財需求，瞭解居民對理財產品的認識，主要投資哪些理財產品，也爲了更好的瞭解居民對理財產品的關注程度。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的問題，並提出相應的建議。

三、銀行個人理財產品的主要類型

目前，對於銀行理財產品的分類有不同的標準，根據風險和收益特徵，可以分爲保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品；根據投資幣種不同，可以分爲人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品。而人民幣理財產品根據其投資方向和領域的不同，可以分爲債券類理財產品、信託類理財產品、結構性理財產品、代客境外理財產品（qdii）和新股申購類理財產品 。

1.債券類理財產品。債券型理財產品主要投資於國債、央行票據、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業債、企業短期融資券、資產支持證券等信用類工具，其風險一般來自利率風險、匯率風險、流動性風險等。

2.信託類理財產品。信託類理財產品主要是投資於商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。

3.結構性理財產品。結構性理財產品也稱爲掛鉤型理財產品，是運用金融工程技術將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。

4.代客境外理財產品（qdii）。 qdii型人民幣理財產品，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行接受投資者的委託，將人民幣兌成外幣，投資於海外資本市場，到期後將本金及收益結匯後返還給投資者。

5.新股申購類理財產品。新股申購類理財產品是指集合投資者資金，通過機構投資者參與網下申購提高中籤率。其風險包括系統性風險 （新股制度、運行格局、資金供給等）、網下申購的流動性風險。

四、調查結果的整體分析

從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲爲主，此年齡段人數佔總人數43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數據選用具有代表性。受訪者中，最高學歷大學本科的人數過半，並且有10%的受訪者具有碩士或博士學歷，這說明了我們的受訪者對於銀行理財產品有一定的理解能力。

在對於理財產品選用的調查中發現，大多數的受訪者對理財產品介於有一定的瞭解（28%）和不是很瞭解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對於理財產品也已有所瞭解，但大部分普通居民對於理財產品方面知識還有待提高。

對於理財產品瞭解的渠道我們也做了調查，由此結果可知，人們瞭解理財產品的信息通常是通過網絡和財經類的報紙雜誌，約佔36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也佔有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導羣衆。

統計的結果發現，他們最爲看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對於股票或基金的投資比較少，這由於近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發現，雖然房價調控力度相當大，但是還有一批受訪者持續看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產品。這個數據略低於實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發展前景比較廣，銀行理財產品還有很大的發展空間。`

在購買理財產品中，看重預期收益的佔100%,看重投資期限的佔59%，看重投資標的的佔47%，是否保本的佔44%，看重手續費的佔27%。認爲高風險、高收益爲最好的理財產品的佔3%，穩健的投資收益爲最好的佔72%，低風險，低收益的佔0%，風險與收益平衡的佔15%。

大多數受訪者對銀行提出的預期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明羣衆對於預期收益率有了一定程度的瞭解。在銀行實際銷售中，對於預期收益率這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認爲預期收益率就是收益率。不過，從調查結果上看僅有10%受訪者對預期收益率很有信心。

我們也對受訪者是否曾經購買過銀行理財產品進行了調查，本次調查結果顯示受訪者中大部分人曾經購買過銀行理財產品，佔總人數的63%。在曾經購買過銀行理財產品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產品，這個比例偏小，說明大多數投資者並不把銀行理財產品作爲主要的投資產品。

投資於理財產品是，有31%的人是爲了資產保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是爲了資產增值，獲得額外的(收藏好 範 文，請便下次訪問)收益。有25%的人是爲了爲未來的支出做準備（育兒、教育或者養老），有13%的人是爲了分擔各項投資的風險，9%的人是爲了安排退休後的生活費用。

調查中也會發現46%的受訪者更傾向於在傳統的四大行（工農建中行）購買理財產品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產品。在衆多的理財產品中，6月-1年期的理財產品是受訪者的理想選擇，佔總人數的63%，說明受訪者喜歡投資短期產品。以上數據表明，在銀行理財產品的投資者普遍持有保守態度，這在一定程度上影響了他們對於銀行理財產品的選擇。

五、調查結果發現的問題

（一）產品設計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行爲了爭奪市場份額，往往忽視了對質量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產品，導致創新能力不足，同質化競爭日趨激烈。

（二）過分強調收益而淡化了風險。大部分投資者在選擇理財產品投資的時候並不能充分認識到產品的風險程度，甚至還有市民認爲銀行理財產品完全無風險，由此可想，部分商業銀行在理財產品的宣傳過程中未能充分揭示風險，沒有

以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調產品的預期收益率，誤導了投資者。

（三）投資者盲目認購現象嚴重。除了產品本身、銷售誤導當面的問題以外，投資者自身也不是沒有責任。從調查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是衝着理財產品的高收益去認購理財產品的，盲目的只看到收益而不顧理財產品的各類風險。作爲投資者，即便並非專業人士，但是認購理財產品錢應該清楚自己的投資方向和風險；與此同時，銷售人員也應該針對不同的客戶羣，根據他們自身風險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。

六、調查結果提出的建議

銀監會應進一步加強對銀行理財業務的監督管理，使銀行完善對理財產品的風險評級，並且根據客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別爲不同需求的投資者設計適合的產品。

銀行內部應當提高理財業務風險管理水平，對本行理財產品銷售人員進行有效管理，建立相應的管理制度，增強相關人員的專業知識、行業知識和管理能力，從而規範銷售行爲，力求更好地保護客戶合法權益。

最後，由我們得出的結論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產品發行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。

銀行理財產品問卷調查

1、您的性別： ()

a、男b、女

2、您的年齡段：()

a 、18-25b、26-36c、37-47d、48-55e、56以上

3、您的最高學歷是：（)

a、國中及以下b、高中c、 專科d、本科e、碩士及以上

4、您的月收入大約是：()

a、1000元以下b、1000-2500c、2500-3500d、3500-5000 e、5000元以上

5、您的家庭會把多少比例的剩餘資金用於購買理財產品：()

a、無該項投資b、5%以下c、5%-10%d、10%-30%e、30%以上

6、您對金融知識方面瞭解嗎：()

a、很瞭解b、瞭解c、不是很瞭解d、不瞭解

7、您經常通過以下哪些途徑獲取或被動接受到銀行理財產品的信息：（多選）()

a、 網絡和財經類的報紙雜誌b、朋友介紹c、銀行推薦（短信、電話等）投資類的講座或者研討會e、其他

8、您比較看好的投資品種：（）

a、股票或基金b、定期儲蓄c、保險d、國債e、房地產f、外匯實物金屬h、理財產品i、其他

9、您是否購買過金融產品：（）a、是b、否

10、您購買理財產品，更看重哪個因素：（多選）()

a、預期收益率b、投資期限c、投資標的d、是否保本e、手續費

11、您更傾向於購買哪類銀行的理財產品：（）、、dg

a、四大國有b、股份制c、城市商業銀行d、外資銀行

12、在目前環境下，您若投資銀行理財產品更傾向於： ()

a、保本固定收益型b、保本浮動收益型c、非保本浮動型

13、您對銀行理財產品實現預期收益率的期望值：（）

a、半信半疑b、沒信心c、不在乎d、很有信心

14、您若投資銀行理財產品時將選擇的期限是：()

a、6個月以內b、6個月到一年c、1年到3年d、3年以上16、您若投

15、您若投資於銀行理財產品的主要原因是：（可多選）()

a、資產保值，避免通貨膨脹帶來的資產縮水b、資產增值，獲得額外收益

c、爲未來的支出做準備（育兒、教育或者養老）d、只是爲了分擔各項投資的風險e、安排退休後的生活費用

16、在銀行理財產品的投資中，哪些問題困擾您？（可多選）()

a、不知如何挑選出適合自己的銀行理財產品進行投資

b、在購買時，不知道買入多少才適合

c、銀行理財產品的設計太複雜，很難理解

d、不方便及時地瞭解與銀行理財產品市場的相關信

17、您認爲理財產品最佳投資渠道是什麼？

18、您認爲您需要什麼樣的理財產品?

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