2023年反洗錢調研報告

一、案件情況

2023年5月15日，上海警方公佈了全國首例利用網絡直播打賞實施洗錢犯罪案件的辦理情況。此案件源於此前上海浦東警方偵辦的一起集資詐騙案，2022年6月，警方在對涉案的資金進行追查的過程中，有鉅額贓款被用於在某網絡直播平臺充值打賞，並且集資詐騙犯罪嫌疑人在充值打賞網絡主播後不久，其個人賬戶中便收到網絡主播打來的鉅額錢款，網絡主播和集資詐騙犯罪嫌疑人來往密切，並形成了一條少數網絡主播通過接受打賞刷流量，爲集資詐騙團伙清洗轉移贓款的新型洗錢犯罪通道。

二、案件分析

（一）案件特點

1．通過與網絡流量疊加，甚至利用各類網絡社交平臺和電商平臺實施經濟犯罪，致使涉案金額更大，傳播速度更快，社會危害加劇；

2．以新型業態爲掩護，利用影視投資、商戶加盟友、虛擬幣投資、醫療美容等新興的市場熱點，製造噱頭，侵害羣衆財產安全，隱蔽性更強，疑惑性更大；

3．瞄準專項補貼、出口退稅等國家政策，危害經濟的可持續發展與公衆利益；

（二）洗錢手法

全國首例利用直播平臺洗錢案不同於傳統作案方式，採取多名主播和觀衆在一個直播平臺上通過打賞的形勢進行涉嫌洗錢的活動；具體來說，這些主播通過虛構銷售商品、虛添加粉絲等手段吸引觀衆進行打賞，然後將打賞的資金轉移到他人的賬戶上，最終讓資金流動變得複雜，以掩蓋非法所得。

（三）反洗錢主要做法

1、法律手段。世界各國反洗錢的法律手段主要包括加強立法建設和打擊犯罪活動。加強立法建設包括制定打擊犯罪行爲和洗錢行爲的法律法規。打擊犯罪活動是指，運用國家司法機關的力量，對洗錢犯罪行爲和引致洗錢犯罪行爲的“上游”犯罪行爲進行打擊的系列行動。加強反洗錢立法、打擊犯罪活動等法律手段是反洗錢行動的重點，有利於增強反洗錢活動的威懾力，提高反洗錢行動的效果。此次全國首例利用直播平臺洗錢案成功偵破，得益於日漸健全的法律體系。

2、行政手段。主要指一國運用行政力量對洗錢犯罪行爲的打擊。主要包括設立反洗錢的專門機構，利用專門機構的力量進行反洗錢行動的組織和實施，依靠國家行政權威在一國範圍內保證反洗錢的各項手段得到貫徹、支持和配合。上海警方在人民銀行上海總部反洗錢部門和相關省市公安機關的支持配合下，成功偵破全國首例利用直播平臺洗錢案。

3、經濟手段。主要指利用一國經濟組織特別是銀行等金融機構的力量對洗錢活動進行監測、識別、跟蹤、報告等手段的總和。由於國際洗錢活動主要通過銀行系統等金融機構進行，銀行系統在反洗錢活動中處於第一線，因此，加強銀行系統的反洗錢能力是打擊洗錢活動的核心。此次全國首例利用直播平臺洗錢案成功偵破，得益於銀行等金融機構依法履行反洗錢義務，並且配合相關行政機關偵察工作。

4、科技手段。主要是利用現代高新科學技術提高反洗錢行動的實時監測水平，提高反洗錢行動的整體實施效果的系列手段。現代國際洗錢活動越來越藉助網絡技術和電子信息技術，如果不提升反洗錢行動中的電子信息技術水平，不加強相應的科技投入，反洗錢行動將很難達到應有的效果。

（四）反洗錢存在短板

1、外部監管法律缺失。

我國目前還沒有關於互聯網金融的法律法規，主要是通過部門規章來限制互聯網金融機構的經營，法律效力仍然不足。法律責任和監管義務的不確定性使得監管措施難以落地，監管職能懸於半空，導致互聯網金融平臺機構缺乏有效的規範和約束，反洗錢風險防控措施和監管措施沒有依據。雖然各方監管部門都有責任來監管，但他們也很難發力，這樣爲不法分子提供了大量機會。

互聯網金融在我國是一個新生事物，平臺融合了金融、中介和網絡信息的特點，與現行的分業監管模式相沖突。原有監管法律法規不適用於互聯網金融機構，導致監管法律法規存在盲點。

2.客戶認證措施寬鬆。

識別客戶身份信息是反洗錢的前提，也是控制貸款風險的重要依據。中國互聯網金融對客戶身份認證非常寬鬆。有些平臺只需要客戶填寫簡單的個人基本信息，如身份證、職業、手機號等，這也滋生了各種“裸貸**”。

3.資金流向監控不足。

互聯網金融業務的資金劃轉通過第三方支付機構和銀行存管賬戶完成。平臺可以借用第三方支付機構提供的虛擬賬戶，快速高效地轉移資金，這部分資金將在目前成熟的銀行反洗錢監管體系之外。新《點對點借貸資金存管指引》有效地將平臺資金與客戶資金分離，但在實際操作中沒有有效的跟蹤和監控。

4.網絡安全保障堪憂。

互聯網金融的快速發展完全依賴於互聯網，對互聯網技術的要求也很高。但是強大的互聯網技術需要大量的資金作爲保障，大量的互聯網金融平臺比較薄弱，僅靠自身的設計和資金投入很難保證各種平臺的有效運行。因此，一些互聯網金融平臺以相對較低的價格購買第三方信息技術系統，但便宜的系統存在巨大的隱患。平臺的設計者只是一個信息系統開發人員，不精通互聯網金融業務，無法掌握重要的風險流程和關鍵風險點，針對問題難免有片面性。設計的系統存在諸多安全漏洞，後期制衡不足，被黑客和病毒破壞的風險係數較高。

二是存在信息安全風險。互聯網金融平臺一般要求貸款人和借款人在平臺上發佈資金供求信息前進行登記。註冊過程中，必須登記身份證、手機號碼、職業、地址、單位等個人信息。因此，互聯網金融平臺掌握了大量的客戶信息。一旦網站易受攻擊或被黑客攻擊，客戶信息就會泄露。

（五）反洗錢啓示建議

1、銀行監控防範措施

銀行要細化可疑交易排查流程。根據《互聯網直播營銷內容服務管理規定（徵求意見稿）》，已明確直播間運營者、直播營銷人員不得有虛構或者篡改關注度、瀏覽量、點贊量、交易量等數據流量造假行爲。銀行排查人員除進行賬戶流水分析外，也應結合直播平臺的運營規模，直播實際的觀看人數，流量數據，交易量等來分析其交易的合理性，針對此類可疑交易的排查要進一步細化。

2、支付機構監控防範措施

第三方支付機構爲網絡直播平臺的運營提供必要支持，無論是通過第三方支付機構自營渠道還是通過服務代理商渠道拓展的網絡直播平臺類商戶，第三方支付機構均要履行其反洗錢義務，採取持續的身份識別及交易監測。

3、直播平臺的監控防範措施

直播平臺雖非反洗錢義務機構，但也要遵守《互聯網直播服務管理規定》等法律法規的規定，堅持正確導向，對互聯網直播用戶進行基於移動電話號碼等方式的真實身份信息認證，對互聯網直播發布者進行基於身份證件、營業執照、組織機構代碼證等的認證登記。

三、結語

通過上述案例可以看出，傳媒公司中負責運營的人員、參與洗錢中轉的網絡主播，大部分都缺少反洗錢意識，容易被眼前的利益所吸引，有意或無意的成爲洗錢犯罪流中的一員。因此反洗錢義務機構要注重反洗錢宣傳工作，摒棄反洗錢宣傳僅是流程化工作的看法，要關注宣傳成效，提升全民反洗錢意識，阻斷洗錢鏈條。

參考文獻

1、高麗珊.網絡直播平臺洗錢風險分析.網絡直播平臺洗錢風險分析()

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