xx銀行關於資本金補充情況的報告
人民銀行下發了《xx的通知》,根據通知要求xx銀行報告如下:
一、基本情況
(一)資本補充情況
截至xx年x月底xx行核心一級資本xx萬元,其中:實收資本xx萬元,佔比xx%;資本公積xx萬元,佔比xx%;盈餘公積xx萬元,佔比xx%;一般風險準備xx萬元,佔比xx%;未分配利潤xx萬元,佔比xx%。核心一級資本監管扣除項目xx萬元,二級資本xx。核心一級資本淨額xx萬元、一級資本淨額xx萬元、總資本淨額xx萬元。
(二)資本金情況
xx年x月末核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率相同,爲xx%;xx年xx月末核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率相同,爲xx%;xx年x月末核心一級資本充足率xx%、一級資本充足率xx%、資本充足率爲xx%。
(三)資本消耗情況
xx年年初至xx年xx月底,我行覈銷不良貸款xx萬元,未發生股東退股的情況,股本金xx萬元未發生變動,風險加權資產較年初增加xx萬元,較年初增幅xx%,較去年同期增加xx萬元,較同期增幅xx%。
二、主要問題及原因
(一)內源性資本補充渠道方面
在當前疫情負面衝擊、利差收窄、信用風險管理難度加大的背景下,xxx銀行盈利能力不容樂觀,xx年xx月末,xx行淨息差xx%,較同期下降xx個百分點,淨利差xx%,較同期下降xx個百分點,淨利潤xx萬元,較同期增幅xx%,盈利能力下降,以利潤留存補充內源性資本的能力不足,xx年x月末農商銀行不良貸款餘額xx萬元,貸款損失準備餘額xx萬元,存在xx萬元超額損失準備。
(二)外源性資本補充渠道方面
xx年x月末,xx行資本充足率xx%,低於監管標準xx個百分點;不良貸款撥備覆蓋率xx%,低於xx%的監管標準xx個百分點;不良貸款率xx%,高於xx的監管標準xx個百分點。
。目前xx尚未上市,各項監管指標低於監管要求,也不具備上市資格。
2.增資擴股。在當前xx銀行經營及分紅利率情況下,難以吸引相關優質企業入股xx銀行,在當前疫情情況下,政府財政無能力對xx進行注資。
3.可轉債。由於目前xx各項監管指標低於監管要求,也不具備發行可轉債資格。
4.優先股。目前xx銀行不具備優先股發行資格。
5.永續債。根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》等文件規定及xx銀行的各項指標情況,目前xx銀行不具備發行永續債的資格。
6.二級資本債。根據《商業銀行次級債券發行管理辦法》等文件文件規定及xx銀行的各項指標情況目前xx銀行不具備發行二級資本債的資格。
(三)補充資本意願
鑑於當前盈利能力情況下,目前xx銀行、董事會對xx年補充資本無意向。
(四)其他方面
目前無其他方面。
三、政策建議
(一)增強內源性資本補充能力方面
1.不斷加大貸款投放力度,增加貸款利息收入。目前貸款利息收入仍然是xx行的主要收入來源,沒有收入企業就無法生存。xx行將繼續加大貸款的投放力度,加強對當地經濟的發展支持力度,提高xx行貸款利息收入和盈利能力。
2.降低存款產品成本。目前xx銀行攬存成本逐年增加,利差進一步收窄。xx銀行將加強存款產品的創新力度,以較小的成本吸收最多的存款。
3.加大資本補充力度。增加未分配利潤留存和一般風險準備的計提力度,增加內源性資本。
(二)積極拓寬外援性資本補充渠道方面
1.爲發行二級資本債創造條件。不斷提高經營水平,提高各項經營指標,增加對相關優質投資者的吸引力,爲可發行二級資本債創造條件。
2.爭取地方政府支持。最近召開的國務院常務會議,決定着眼增強金融服務中小微企業能力,允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金。會議決定,在今年新增地方政府債限額中安排一定額度,允許地方政府依法依規通過認購可轉換債券等方式,探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。xx銀行將抓住機會,盡力爭取政府支持對xx銀行進行注資。
(三)探索中小銀行差異化監管措施方面
由於目前的經營狀況及各項監管指標情況,目前xx銀行執行的是不良貸款撥備覆蓋率xx%,貸款撥備率xx%的監管標準,xx銀行將不斷提高各項監管指標,向執行不良貸款撥備覆蓋率xx%,貸款撥備率xx%的監管標準邁進。
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