文化經紀理論與實務讀後感

第一篇：文化經紀理論與實務讀後感

《文化經紀理論與實務》一書可以作爲高等院校文化產業管理、藝術管理、新聞傳播學、公共事業管理、國際文化貿易、電影學、藝術學、音樂學、美術學、表演學、經紀學等相關專業的教材或教學參考書，也是文化經紀研究者以及文化經紀從業者、愛好者的重要參考資料。同時，本書也是江蘇省文化經紀人資格證考試指定培訓教材。作爲文化產業管理這一專業的學生，我覺得很有必要讀一讀這本書。通過閱讀，我懂得了很多文化經紀人的具體業務、工作操作流程、相關法律法規等。

既然是教材書，寫作用語也很枯燥無味，最令我感興趣的還是此書中的經紀案例。本書收錄了美國caa、日本傑尼斯事務所、韓國sm經紀公司、香港tvb、香港英皇、橙天娛樂、蘇富比、華誼兄弟等文化經紀案例，並提供了實用性較強的業務知識以供參考，在讀這些案例時，我對其中的專業知識產生了興趣，就會想要爲了搞清楚某種做法的原因而翻看“教材”裏的內容。

最令我想要深入瞭解的就是韓國sm經紀公司的案例了，因爲我本來就是一個喜歡韓國娛樂文化的小小追星族，我發現我喜歡的很多偶像明星組合都是sm經紀公司旗下的，這個案例讓我很想要在讀完後還繼續找其他資料知道更多關於sm公司的運作模式造星機制。

在韓國有“星工廠”之稱的sm公司老總李秀滿20世紀70年代初涉歌壇，是當時非常着名的歌手。退居幕後之後，憑藉其敏銳的眼光，於**年創辦了sm娛樂文化公司，開創了韓國企劃公司的新時代。1998年，s.m.公司把旗下的hot、ses介紹到中國、日本，掀起了亞洲“韓流”熱潮。2014年4月，s.m.公司登記註冊了kosdaq，發行股票，成爲韓國第一個娛樂文化股份公司。2014年12月，s.m.公司與日本的fandangojapan（yoshimoto集團和kddi的合資公司）、yoshimoto集團以及avex共同創立了網絡娛樂公司---fandangokorea，在網絡與移動通信迅速發展的時代，將主要負責爲大衆開發數字信息資源。爲了方便進入中國市場，在中國設立了分公司，與2014年成立的s.m.日本分公司一起，共同構建亞洲地區的娛樂網絡。

s.m.公司下設部門：發覺“未來之星”的選秀部；訓練新人的“starlightacademy”培訓部；把握市場走向、體現歌手風格、營造逼真視覺感的唱片生產部；進行錄音和後期製作的唱片製作部（a&r）；進行宣傳銷售的市場營銷部；聯繫媒體對歌手進行推廣的宣傳部；以及發掘歌手的潛在價值、企劃廣告演唱會的代理部。

選秀部跟培訓部可謂是最重要的部門。主要用於訓練練習生，使其具備出道的條件。練習生，在中國娛樂界，還是一個比較陌生的詞彙。但在韓國，幾乎每個公司都有，公司根據規劃會定期進行選秀。被召爲練習生不等於就擁有了免死金牌，達不到公司的出道要求，不管你練習過幾年，都一樣淘汰。而且在最開始的練習生生涯中，很多都需要自己負擔生活費用。只有達到經紀公司異常嚴苛的要求後，練習生纔有出道的可能。要練習的東西很多，語言、舞蹈、唱歌、形體、作詞作曲能力，還有穿衣打扮等等。練習生首先必須練好了，可是要出道，還得看時機，他們得運氣好碰上公司準備推出新人的好機會才行。s.m.公司在推出每一位新人之前，都會制定詳細的計劃，經多方考慮纔會最終敲定。

組合作爲現今韓國歌謠界主力軍，sm公司也以此作爲推出新人的主要形式。20個練習生只有一個能被選中出道。可供選擇的練習生人數遠遠多於真正需要，保證能選到最理想新星，符合公司計劃與大衆取向。sm擬定多個預備方案，以備在新人出道前有突發狀況能馬上做出反應。

sm公司所推出的組合人數較多，難免會有組合不齊人的突發情況，像是少女時代（9人）、superjunior（11人）、exo（12人）這些組合，由於成員們要兼顧各自發展，或者要服兵役，或者突然解約等狀況而不能全員出席表演，sm公司要及時作出處理，就必須要擬定預備方案，一般組合排舞都至少有幾個版本，拍mv用的版本，現場齊人的版本，不齊人的版本，正視舞臺版本、360度環繞舞臺錄製版本等等，像exo的新單曲《overdose》就有8個版本。還有最近的一個例子就是exo隊長吳亦凡在迴歸打歌期間，演唱會前夕突然提出解約，exo原來12人版本的舞臺表演，錄音，和演唱會安排就要在一星期內重新安排並完成練習，在如此緊迫的時間內，exo一巡演唱會依然成功舉行，體現sm公司強大的處理突發狀況的能力，這與其注重擬定預備方案有很大關係。

韓國sm公司值得我們借鑑的地方有很多，要想在這個領域裏有所作爲，就必須不斷更新理念，跟上時代潮流，以至於引領時代潮流。從娛樂公司的角度來看，理念的更新是首要解決的問題，“酒香不怕巷子深”以不再適合快餐式的娛樂業。全方位的借用營銷等其它行業的管理理念會給公司帶來意想不到的收益。對藝人而言，值得反思的地方更多，他們的專業化程度還很低，歌手也不是隻唱唱歌就可以了，其工作質量和工作強度都需要進一步提高。隨着我國對於文化產業的逐步重視，相信不久之後，中國也會出現像韓國s.m公司一樣出色的娛樂經紀公司。

第二篇：文化經紀人理論與實務

《文化經紀人理論與實務》複習題

一、名詞解釋

1、經紀人是指在經濟活動中，以收取佣金爲目的，爲促成他人交易而從事居間、行紀或代理等經紀業務的自然人、法人和其他經濟組織。

2、文化經紀人：是指與文化市場相關的衆多行業的經紀人羣體，即在演出、出版、影視、娛樂、美術、文物、體育、模特等文化市場上爲供求雙方充當媒介而收取佣金的經紀人。

3、文化行紀經紀人是指受委託人委託，以自己的名義介入與第三方進行交易，並承擔相應的法律責任。

4、文化代理經紀人是指受委託人委託，以委託人的名義與第三方進行交易，並由委託人承擔相應的法律責任。這類經紀人主要起代理作用。

5、文化居間經紀人是以自己的名義爲他人提供交易機會，或促成他人之間的交易，即傳統概念以上的中間人。其主要活動是牽線搭橋、提供信息。

6、文化經紀合同，即在文化經紀活動中，有關當事人就各自的權利義務經協商達成一致的書面契約。

7、佣金，是指委託人對經紀人完成經紀業務所給予的酬金補償。其性質是勞動收入、經營收入和風險收入的綜合體，是經紀人收入的唯一來源。

二、簡答題

1、簡述文化經紀活動的特點。

（1）經紀活動的廣泛性；

（2）經紀主體只提供服務，不從事直接經營。

（3）經紀人不佔有商品，不擁有貨幣。

（4）經紀活動報酬的“佣金”特徵。

（5）經紀活動的隱蔽性和非連續性

2、文化經紀人的權利

（1）依據委託進行中介的權利；

（2）瞭解中介項目有關情況的權利

（3）經紀人有拒絕服務的權利

（4）經紀人有終止合同的權利

（5）取得合理收益的權利

3、文化經紀人的義務

（1）履行委託職責

（2）如實並且公正地介紹情況

（3）親自完成委託工作

（4）維護委託人利益遵紀守法

4、簡述文化經紀人的作用。

（1）有效整合社會文化資源。文化經紀人能對社會文化資源配置起到特殊的調節作用。

（2）文化與市場的聯絡紐帶、文化經紀人掌握大量反映市場需求的文化信息，能夠把分散的、獨立的個別市場連結起來，促進社會主義文化市場的發展和完善。

（3）促進文化市場的發展。文化經紀人的產生與發展促進了我國文化市場的興起、發展和繁榮。

（4）促進第三產業的發展。文化市場作爲第三產業的一部分，文化經紀人的興起和發展必然也會帶動第三產業的發展。

（5）世界文化交流的橋樑。通過大量的高素質文化經紀人的工作，在世界範圍內提高我國文化產品的市場競爭力和市場佔有率，向世人展示中國文化的巨大魅力。

5、個人取得文化經紀人職業資格證的基本條件。

一般情況下，具備下列條件的人員，經工商行政管理機關或文化經紀人協會培訓、考覈，符合條件的，方可取得文化經紀執業證書：

（1）具有完全民事行爲能力；

（2）具有從事文化經紀活動所需要的知識和技能；

（3）有固定的住所；

（4）掌握國家有關的法律、法規和政策；

（5）申請經紀資格之前連續三年以上沒有犯罪和經濟違法行爲等。

6、無效文化經紀合同的幾種情況

（1）違反法律和行政法規的經紀合同；

（2）採取欺詐、脅迫等手段所簽訂的經紀合同；

（3）代理人超越代理權限簽訂的合同或以被代理人的名義同自己或者同自己所代理的其他人簽訂的合同；

（4）違反國家利益或社會公共利益的合同。

7、藝人包裝宣傳的正確理念

第一，認識環境，做好市場鋪墊；

第二，精心選曲；

第三，合理企劃安排，定位量身打造；

第四，解構藝員 挖掘歌手潛質。

8、簡述文化經紀人協會履行的職責。

（1）維護會員的合法權益；

（2）組織經紀執業人員業務培訓；

（3）制定經紀執業準則，進行經紀執業人員執業道德和執業紀律的教育和檢查；

（4）接受投訴，調解經紀執業活動的糾紛；

（5）按照章程對會員進行獎勵和處罰；

（6）對會員的違法行爲，向工商行政管理機構和其他有關行業行政管理部門提出處理建議。

三、論述題

1.結合實際做一份針對新藝人的宣傳推廣方案。

第三篇：《班主任工作理論與實務》讀後感

《班主任工作理論與實務》讀後感

學校非常重視對於年輕教師的理論培養,特別是年輕的班主任。剛剛學期之初就發了一本非常理論與實踐相結合的書《班主任工作理論與實務》。書中介紹了很多的班級管理知識，並附上相對應的實例來幫助理解與感悟。

中國小教師最主要的工作時教學，在現代學校中，教學的基本單位是班級。如何管理號一個班級，讓學生在其中得到學習和成長，可以說是教師首要之務。班級管理不但是每天的工作，也是教學生涯中要持續不斷完成的使命。

班級管理的意義在於對影響班級運作的人、事、時、物等各項因素進行有效的管理，通過班級的運作達到既有的教育目的。在個人層面，使學生的潛能得到開發，能夠自我實現，在知識的獲得、技能的培養、情操與態度撒很難過都能有所精進；在文化層面，通過班級的運作，使文化得以保存、傳遞和發揚光大；在社會層面，通過班級運作，使學生在社會化的過程中，得以適應社會，甚而改造社會、重建社會，使人類得到永續的發展。教育是一項重大而複雜的工作，所以需要的是全社會共同的努力。這其中也包括班主任和家長的共同努力。

在本書的第三章，系統的論述了親師關係。講述了家長在學生的教育中所擔負的重要角色。教師在班級管理時如果能得到家長的瞭解、支持、合作、參與、協助，則可以發揮加倍的功效。

而對於寄宿制的高中生來講，一個星期至少有五天的時間是在學校裏度過的，同家長的日常聯繫只集中在不多的幾個時段的電話聯繫，或者週末在家的兩天時間裏。如何與家長配合，使家長清楚學生在校的表現，使老師知曉學生在家裏的反映是很中偶要的事情。特別是高一的學生，進入寄宿制學校，有很強烈的不適應感，如何快速適應，迅速養成良好的學習和生活習慣，都是非常值得注意的事情。

書中介紹了威廉斯、歐利和亨森，從班級管理的角度，將家長氛圍7中不同的類型。

一、無敵意、合作型家長：這類家長會配合教師對學生的要求。在日常教學中，我所遇到的大多數的家長疏於這樣一種。他們非常明白教師對與孩子的要求，儘量的配合學生，狠下心來，要求學生儘快適應寄宿生活，而不是總和學生一起批評學校，那樣對於學生的發展沒有任何好處。所以，面對這樣的家長，我們在討論學會僧優缺點時要把握限度，點到爲止，儘可能多的時候要做個積極的傾聽者就可以了。

二、焦慮或壓迫性家長：家長很擔心小孩輸給別人，主觀性強。對於這樣的家長，孩子的壓力會非常大。他們總是喜歡用周圍的孩子和自己的孩子做比較，而且總是選擇別人的優點與自己孩子的缺點進行比較。結果使得大人、小孩都很不高興。

三、自我涉入性家長：這類家長聽到教師對於孩子的評論，覺得好像就是在說自己。所以，對於批評的話語，自動地往學生身上套，漠視學生的日常表

現。這樣同時也是過渡擔心孩子的一種突出表現。對於這樣的家長，一般我們在點評學生的時候，都會直接明確學生，明確指出孩子的行爲，呈現小孩的缺點，當然也會適時地誇獎學生，呈現出學生的閃光點。

四、否定性家長：這類家長認爲孩子沒有任何問題就是好事，所以教師最好不要找他。開家長會的時候，總是有學生家長缺席。往往禮貌一點的會事前打個電話過來說明情況，但大多也是因爲工作較忙，問問學生是不是有什麼問題，如果沒有什麼問題，就大鬆一口氣的，說聲再見。

五、抵抗型家長：這類家長經常不聽教師的建議，有自己的教養計劃。這樣的家長不在少數。對於孩子有的時候是出於溺愛，有的時候出於對自己絕對的自信。不原因聽取教師的建議。對於這樣的家長，應該做好最起碼的溝通工作，擺事實，列數據，談話時，首先問他的意見，再適時插入自己的想法。

六、嚴苛性家長：這類家長會經常像行政人員一樣看待教師的管教行爲。“我把孩子交給您了，你想打就打，想罵就罵”。但是有的時候真的是對孩子說了重話的時候，家長可能又不願意了。所以，對於這樣的家長，特別是提醒教師，不能全盤接受家長的建議。

七、懷有敵意型家長：這類家長極度不滿教師的管教，經常會到學校來理論。現在的家長都希望老師多多關注學生，一旦沒有感受到老師的關注，或者孩子出現了這樣或那樣的問題的時候，習慣吧責任推給老師。“我們已經管不了孩子了，就聽你的話”。所以孩子出了問題，應該是教師負責人。甚至有的家長再孩子骨折的情況下，也不出面，教師送學生去醫院後，反而要追求教師的責任。

溝通是需要技巧的活動，而班主任與家長的溝通更是關係到了學生未來的發展，所以做好與學生家長的溝通工作，在家長、學校、社會的三方的共同努力下，來完成對孩子教育的偉大事業。

齊琳

第四篇：廣告理論與實務

1（1）商品廣告（2）企業廣告（3）商品、企業結合廣告（4）觀念廣告； 按廣告主分類：（1）製造商廣告（2）批發商廣告（3）零售商廣告；按廣告的方式分類：（1）報道式廣告（2）勸導式廣告（3）提醒式廣告

2、廣告調查的內容：（1）環境調查（2）消費者調查（3）產品調查（4）媒介調查（5）企業形象調查（6）廣告效果調查

3、廣告調查的方法：（1）文獻法（2）觀察法（3）實驗法（4）訪問法（5）問卷法（6）抽樣法

4、廣告策劃的特性：（1）計劃性（2）針對性（3）統一性（4）效益性

5、廣告創意的原則：（1）目標原則（2）關注原則（3）簡潔原則（4）情感原則

6、廣告文案的作用：（1）引起注意（2）刺激需求（3）維護印象（4）促成購買

7、廣告文案的構成：（1）標題（2）正文（3）標語（4）附文

8、廣告文案的創作原則：（1）效益性原則（2）鮮明性原則（3）獨創性原則（4）整體性原則

9、廣告媒介的基本功能：（1）傳播功能（2）吸引功能（3）服務功能

10、廣告策略：（1）需求導向策略（2）巧用時勢策略（3）製造從衆策略（4）創造時尚策略（5）制止流言策略（6）消除逆反心理策略（7）標新立異策略

11、廣告宣傳策略：（1）市場策略（2）媒介策略（3）明星策略（4）時間策略

12、廣告促銷策略：（1）勸說促銷策略（2）活動促銷策略（3）獎贈促銷策略（4）配套促銷策略

13、廣告效果的特徵：（1）時間的推移性（2）積累性（3）間接性（4）競爭性（5）難以測定性

14、廣告效果測定的影響因素：（1）時間傳播因素（2）心理活動因素（3）競爭干擾因素（4）人際傳播因素（5）營銷組合因素

15、廣告效果測定的原則：（1）目標性原則（2）綜合性原則（3）可靠性原則（4）經常性原則

16、廣告市場中最基本的要素：（1）廣告主（2）廣告公司（3）廣告媒介

17、媒介的主要功能是發佈各種有效的信息

18、廣告的代理費百分之十五

19、1841年廣告代理業誕生，廣告發源於美國

20、從狹義上講，廣告管理就是特指社會管理，而社會管理又劃分爲法規管理、自律管理和消費者組織的社會監督管理

21、行爲規則分爲（1）義務性規範（2）禁止性規範（3）授權性規範

22、在廣告活動中，廣告主、廣告經營者、廣告發布者之間不僅存在利益關係，而且存在工作關係

23、廣告自律，就是指廣告經營者和廣告發布者自己制定廣告內部條例，或行業團體機構共同制定廣告公約，以此作爲本企業或行業執行國家有關廣告法規的具體行爲規則，進行自我約束，承擔責任，保證自己所發佈的廣告能奉公守法、真實可信

24、1891年成立了世界上第一個地方性的消費者協會，1898年組建了世界上第一個全國性的消費者組織：全美消費者同盟

25、廣告傳播效果的事前測定：（1）評分測定法（2）判斷測定法（3）機械測定法（4）速示器測定法

簡答：

一、廣告的特徵：（1）廣告必須有明確的廣告主（2）廣告是一種信息傳播活動（3）廣告傳

播的內容主要是商品、勞務和觀念（4）廣告是一種非人員的促銷活動（5）廣告以盈利爲最終目的（6）廣告是非個體傳播手段（7）廣告活動離不開媒介物（8）廣告需要支付廣告費用（9）廣告是一種宣傳勸說行爲

二、廣告定位的方法：廣告定位的方法大體上分爲實體定位和觀念定位

1、實體定位：（1）功效定位（2）品質定位（3）市場定位（4）價格定位

2、觀念定位：（1）逆向觀念定位（2）是非觀念定位（3）流行觀念定位（4）個體成功觀念定位

三、廣告創意理念：

（一）usp理論：是由美國廣告大師羅素.裏夫斯提出的。要點：1、必須包含特定的商品效用，提出說辭，要有利於承諾2、必須是獨特的、唯一的3、必須有利於促進銷售

（二）bi理論：是由美國著名廣告大師大衛.奧格威。要點：1、廣告最主要的目標是爲塑造品牌服務，力求使廣告中的商品品牌具有較高的知名度 2、任何一個廣告都是對廣告品牌的長期投資 3、描繪品牌形象比強調產品的具體功能特徵更重要 4、消費者購買時所追求的不僅是量的滿足、質的提高，而且是感性需求的滿足

（三）ci理論：是以美國著名廣告大師大衛.奧格威爲代表的人提出的。要點：1、強調廣告內容應保持統一性2、廣告應着眼塑造公司整體形象，而不是某一品牌形象

（四）bc理論：是由美國格瑞廣告公司提出來的‘品牌哲學’和日本學者小林太三教授提出‘企業性格哲學’二合一的產物。要點：1、在與消費者的溝通交流中，從標誌到形象再到個性，個性追求的最高層面 2、品牌的人格化，能夠幫助實現更好的傳播效果，在創意時要爲這個品牌個性找到像人一樣的價值觀、外觀、行爲、聲音等特徵 3、塑造品牌個性應使之獨具一格，令人心動，經久不衰 4、尋找、選擇能代表品牌個性的象徵物往往很重要

（五）定位理論：是美國兩位營銷大師a.里斯和j.曲特提出的。要點：1、廣告的目標是使某一品牌、公司或產品在消費者心目中獲得一個據點，佔有一席之地 2、廣告應將力量集中在一個狹窄的目標上，對消費者的心理多作推敲，創造出一個有利的心理空間 3、運用廣告創造出獨有位置，特別是‘第一說法、第一時間、第一位置’ 4、廣告表現出的差異性，並不是指出產品具體的特殊的功能利益，而是要顯示品牌之間的區別 5、定位一旦建立，無論何種情況下，只要消費者產生了相關的需求，就會自動地首先想到廣告中的這種品牌，這家企業勢必‘先聲奪人’，取得‘第一時間’上的優勢

（六）roi理論要點：1、一個好的廣告創意應具備三個基本特質：關聯繫、原創性、震撼性 2、關聯性要求廣告創意要與商品。消費者。競爭者相關，廣告沒有關聯性，就失去了意義；原創性要求廣告創意要突破常規，出人意料，與衆不同，廣告沒有原創性，就缺乏吸引力和生命力；震撼性要求廣告創意深入到人心深處，衝擊消費者的心靈，廣告沒有震撼性，就不會給消費者留下深刻印象 3、同時實現‘關聯’、‘創新’和‘震撼’是個高要求 4、同時實現‘關聯’、‘創新’和‘震撼’必須解決以下五個基本問題：廣告的目的是什麼？廣告的對象是誰？品牌的個性是什麼？選擇什麼媒介是合適的？受衆的突破口或切入口在哪裏

四、廣告媒介的特點（優缺）：

1、報紙媒介，優：（1）信息傳遞快（2）讀者廣泛而穩定（3）可信度高，影響力強（4）信息量大，便於閱讀和存查（5）製作簡便，費用較低缺：（1）有效時間短（2）閱讀注意度低（3）印刷不夠精美（4）受文化水平限制

2、雜誌媒介，優：（1）讀者廣泛而又穩定（2）閱讀率高，有效時間長（3）印刷精美，可用篇幅多缺：（1）時效性差（2）影響面窄

3、廣播媒介，優：（1）傳播迅速，覆蓋面廣（2）收聽方便，不受限制（3）節目製作靈活，信息容量大（4）製作成本與播出費用低廉缺：（1）時效性極短（2）有聲無形

4、電視媒介，優：（1）試聽兼備，形象直觀（2）形式多樣，感染力強（3）傳播迅速，覆

蓋面廣缺：（1）信息不易保留（2）廣告費用高

5、計算機網絡媒介，優：（1）傳播範圍廣，速度快（2）不受時空和文化限制（3）形式多種多樣（4）廣告費用低廉缺：（1）廣告效果難以評價（2）網絡媒介技術要求高（3）受衆不明確

6、戶外廣告媒介，優：（1）形式多樣，信息保留時間長（2）形象鮮明，容易引人注意（3）費用適中，企業能夠承擔缺：（1）影響面小，無法選擇廣告受衆（2）表現力簡單，信息容量小（3）靈活性差，干擾因素多

7、售點廣告媒介，優：（1）美化購物環境，提高顧客的購買興趣（2）可以使顧客就近觀看商品，容易導致購買行爲缺：（1）設計要求高，成本費用大（2）清潔度要求高

8、直郵廣告，優：（1）針對性最強（2）形式靈活（3）具有雙向溝通的作用缺：（1）費時費力（2）由於針對性強，推銷產品的功利性就特別明顯，往往使接受者產生反感

五、簡述廣告代理制及我國推行廣告代理制的必要性：

1、實行廣告代理制是推進我國廣告業迅速發展的必由之路，也是社會主義市場經濟發展的客觀要求。

2、實行廣告代理制，也是吸收借鑑了國際廣告業成功的經驗和先進的運作方式，爲我國廣告業的迅速發展、達到國際化的服務水平創造了更好地條件。

3、實行廣告代理制是中國加入wto對廣告業提出的要求。廣告代理制是國際廣告業通行的做法。

4、實行廣告代理制對企業的好處：減少企業廣告費的浪費抑制向企業亂拉廣告使企業能夠獲得全面的廣告服務。

第五篇：金融理論與實務

價值尺度和流通手段的統一是貨幣? 價值尺度和流通手段是貨幣的兩個最基本的職能。商品價值要能表現出來。需要一個共同的，一般的價值尺度；商品要實際轉化爲與自己價值相等的另一種商品，則需要有一個社會所公認的媒介。當這兩個要求由某種商品來滿足時，該商品就取得貨幣的資格。所以，價值尺度和流通手段的統一是貨幣。人民幣是一種信用貨幣信用貨幣，是在信用關係基礎上產生並可在流通中發揮貨幣職能的信用憑證。人民幣具有這種信用貨幣性質1.從人民幣產生的信用關係來看人民銀行發行人民幣形成一種負債，國家相應取得商品和勞務；人民幣持有人是債權人，有權隨時從社會取得某種價值物2從人民幣發行的程度看，人民幣是通過信用程序發行出去的，或是直接由發放貸款投放的，或是由客戶從銀行提取現鈔而投放的，人民幣發行或收回，都要引起銀行貸款和存款的變化。貨幣對內幣值與對外幣值的關係對內幣值是指貨幣購買力，即一定價格水平下購買商品、勞務的能力。貨幣購買力與物價水平負相關，價格水平上升，貨幣購買力下降，即貨幣購買力指數=1/物價指數。對外價值指匯率，即兩國貨幣折算的比率。對內價值是對外價值的基礎，因爲兩國貨幣幣值仍是確定匯率的依據，貨幣所代表的價值職能視其在市場的購買力而定，而貨幣購買力又反映在物價上。若一國發生通貨膨脹，貨幣貶值，物價上漲，那麼遲早要導致該國貨幣匯價下跌。有時，貨幣的對內價值與對外價值又會出現背離的現象。因爲影響匯率波動的因素很多，除國際收支狀況下，還有利率、稅收政策、貨幣政策以及外匯管理政策。從深一層次看，這種背離或早或遲都要進行調整，這是商品經濟條件下價值規律作用的必然要求。信用在國民經濟運行中的作用⑴可以廣泛集聚資金，支持規模經濟⑵有利於提高資金使用效率⑶信用還可以用來調節需求總量和結構，進而調節宏觀經濟運行。國家信用在經濟生活中的作用1.是解決財政困難的較好途徑；2.可以籌集大量資金，改善投資環境，創造投資機會；3.可以成爲國家宏觀經濟調控的重要手段。消費信用的作用（1）消費信貸可能促進國家經濟調控政策和調控方式發生重大轉折。（2）消費信貸不僅有助於商業銀行調整信貸結構、分散風險，而且能夠促使商業銀行轉變老的經營思路和套路，通過業務創新，尋找新的利潤增長點；（3）消費信貸可以通過消費的市場導向作用，引導企業加快技術改造和新產品問世；（4）消費信貸可以提高居民的生活質量，促進國民消費意識的轉變。銀行信用與商業信用之間的關係商業信用與銀行信用是一種相互支持、相互促進的戰略伙伴關係。一方面，從商業信用角度看，假如沒有銀行信用的支持，商業信用的授信方就會在授與不授、期限長短上有較多的顧慮，因爲授信方必須要考慮在沒有銷貨收入的情況下，自己的企業持續運轉所需資金能否從其他渠道解決的問題，有了銀行信用的支持，授信方就可解除後顧之憂；從銀行信用角度看，商業信用票據化後，以商業票據爲擔保品辦理貸款業務或票據貼現業務比單純的信用貸款業務風險要小一些，有利於銀行進行風險管理。爲什麼銀行信用發展的廣度和深度都比商業銀行大？

⒈銀行信用基本上是一種單純的貨幣信貸，與商品交易沒有直接關係，借貸資金的授信範圍和用途比商業信用要廣得多，突破了商業信用只能由銷貨方向購貨方提供，且只能用於購買銷貨方商品的侷限性。⒉與商業銀行受銷貨企業個別資金規模的限制不同，銀行等金融機構在提供銀行信用時並不是以自有資本爲主，銀行等金融機構作爲信用中介，不僅作爲授信方對社會各界提供信貸資金，還作爲受信方通過各種負債業務從社會廣泛吸收信貸資金來源，自有資本只佔其資金來源總額的很小一部分，這使得銀行信用的規模大大超過商業信用。⒊銀行信用在媒介社會資金運動過程中，具有積少成多，續短爲長，變死爲活等作用，可以大大提高資金的利用效率。我國當前利率體系利率體系是指一個國家由中央銀行利率，同行業拆借利率，銀行存貸款利率和證券市場利率等多種類型多個層次的利率所形成的相互影響相互制約的能夠有效 引導資金流動和合理配置資源的有機體系。13、我國當前的利率體系分爲四個層次：（1）中央銀行基準利率：存款準備金利率，中央銀行再貸款利率，再貼現利率。（2）銀行間利率：全國銀行間拆借市場利率，銀行間國債市場利率。（3）商業銀行等金融機構的存貸款利率。（4）市場利率：深滬證券交易所債券市場利率，民間借貸利率。利率和匯率的關係關係：匯率變動將導致外匯收支變動，使國內金融市場資金供求發生改變。從理論上說，人民幣匯率降低，有利於增加出口和吸引外資流入，增加外匯的收入，從而增加人民幣需求和供給，進而增加金融市場上的資金流量，導致金融資產價格上升、利率下降。由於我國沒有開放資本項目，利率水平的高低與匯率之間的相互聯繫還不強，匯率實行對外均衡的目標，利率實現對內均衡的目標，但利率政策的制定較少考慮國內外外匯存貸款利率，以及利率與國際收支之間的聯繫。利率與收益率之間的區別與聯繫利率和收益率是既有區別又有聯繫的，對於存款來說，由於到期償還金額與最初投資資本金是一樣的，因此利率與收益率是一樣的，但對大多數債權憑證來說，由於二級市場價格是波動的，實現的價值就不確定，從而其實現的收益率或高於或低於票面利率，這時實際的收益率不一定與票面利率相等。這種反映投資者實際獲利水平的收益率，稱爲有效利率。匯率變動對進出口的影響在商品經濟條件下，匯率與進出口貿易有着密切聯繫。簡單的說，本國貨幣匯率下跌，有利於出口，不利於進口，本國貨幣匯率上升，有利於進口，不利於出口。本幣匯率下跌，即本幣對外貶值，出口商品所獲得的外匯收入將能比貶值前換得較多的本幣，如果本幣對內不相應貶值的話，這無疑增加了出口商的利潤；而進口商爲支付貨款兌換貨幣時，卻要付出較多的本幣，從而增加了成本，本幣匯率上升對進出口商的影響剛好相反。匯率與進出口的關係使匯率成爲各國調節經濟的一種手段。金融市場的功能1.金融市場的最基本功能就是媒介資金流通，對社會資源進行再分配2。金融市場還具有支持規模經濟的功能3.價格發現也是金融市場的重要功能市場還具有調節宏觀和微觀經4.金融濟的功能中央銀行建立的必要性1.由於銀行券統一發行的必要（2）銀行林立，銀行業務不斷擴大，債權債務關係錯綜複雜，票據交換及清算中不能得到及時、合理處置，阻礙了經濟的順暢運行。客觀上需要建立一個全國統一而有權威的、公正的清算機構爲之服務（3）在經濟週期的發展過程中，商業銀行限於資金調度不靈的窘境，有時因支付能力不足而破產，銀行缺乏穩固性，不利於經濟的發展，也不利於社會穩定。因而客觀上需要一個統一的金融機構作爲後盾，在必要時爲它們提供資金支持（4）銀行業經營競爭激烈，銀行在競爭中的破產、倒閉給經濟造成的動盪要大得多。因此，客觀上需要有一個代表政府意志的專門機構專事金融業管理、監督、協調工作。信息披露制度的基本要求和意義？信息公開制度是規定信息公開的內容，時間，方式，程序等事項的法律規範。必須真實，準確，完整，保密，不得有虛假記載，誤導性陳述或重大遺漏，公告前不得泄露其內容。信息公開有利於證券發行和交易價格的合理形成，有利於維護投資者利益，有利於證券監督管理機構對市場的監督，也有利於上市公司自身改善經營管理。貨幣供給劃分層次的依據以及中國是如何具體劃分的（1）貨幣的流動性程度。（2）層次劃分要考慮到與有關經濟變化有較高的相關程度。（3）具有劃分層次所需的統計資料和數據，並且銀行具有調控能力。我國將貨幣劃分爲三個層次：m0=流通中的現金；m1=m0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款；m2=m0+m1+企業單位定期存款+自籌基本建設存款+個人儲蓄存款+其他存款。商業銀行的經營原則及其相互關係（3性）商業銀行的經營原則是安全性、流動性、效益性。（1）安全性是指商業銀行應努力避免各種不確定因素對它的影響，保證商業銀行的穩健經營和發展。商業銀行之所以必須首先堅持安全性的原則，其原因在於商業銀行經營的特殊性。①商業銀行自有資本較少，經受不起較大的損失。②商業銀行經營條件的特殊性。一方面，它以貨幣爲經營對象，以負債形式把居民手中的剩餘貨幣集中起來，但對居民的負債是有硬性約束的；另一方面，商業銀行是參與貨幣創造過程的一個非常重要的媒介部門，若它失去安全性，則會導致整個銀行體系混亂，會損傷整個宏觀經濟的正常運轉。③商業銀行再經營過程中會面臨各種風險，因此必須控制風險。（2）流動性，是指商業銀行能夠隨時滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力，包括資產和負債的流動性兩重含義。資產流動性是指資產在不發生損失情況下迅速變現的能力。負債流動性是通過創造主動負債來進行的，利用國際貨幣市場融資。（3）盈利性。商業銀行經營的安全性、流動性、盈利性之間是相互矛盾的，盈利性要求提高盈利資產的運用率，而流動性卻要求降低盈利資產的運用率，資金的盈利性要求選擇有較高收益的資產，而資產的安全性卻要求選擇有較低收益的資產，使安全性、流動性、盈利性產生深刻矛盾。這種矛盾關係要求必須對“三性”原則進行統一協調。商業銀行經營“三性”原則之間存在潛在的統一協調關係。商業銀行的流動性要求商業銀行保留一定水平的流動資產，以備流動性需求的滿足，如果商業銀行將本應作爲流動資產的資金全部投放到盈利資產中，這樣在短期內會提高商業銀行資產的盈利性，但當商業銀行出現流動性需求或有新的高盈利資產投放機會時，原來投放在盈利資產上的資金不能及時抽回或抽回需負擔重大的損失，最終商業銀行因不保留流動資產而將使增加的盈利損失殆盡。流動性也存在統一的一面。最後，安全性安全性的反面是風險，而流動性風險就是商業銀行風險中很重要的一種。因此，商業銀行的流動性管理實質上是安全管理的一個有機組成部分。中央銀行的職能⑴發行的銀行。壟斷銀行券的發行，成爲全國惟一的現鈔發行機構⑵銀行的銀行①作爲銀行固有的業務特徵，辦理存、放、匯，仍是中央銀行的主要業務內容，只不過業務對象不是企業和個人，而是商業銀行與其他金融機構②作爲金融管理機構，具體表現在a。集中存款準備。一方面保證存款機構的清償能力，以備客戶提現，從而保障存款人的資金安全以及銀行等金融機構的安全，另一方面有利於中央銀行調節信用規模和控制貨幣供應量b最終貸款人，全力支持資金週轉困難的商業銀行及其他金融機構，以免銀行擠提風潮擴大而最終導致整個銀行業的崩潰c組織全國的清算⑶國家的銀行。代表國家貫徹執行財政金融政策，代理國庫收支以及國家提供各種金融服務，主要通過以下幾方面實現①代理國庫②代理國家債券的發行③對國家給與信貸支持a直接給國家財政以貸款b購買國家公債④保管外匯和黃金儲備，進行外匯，黃金買賣和管理⑤制定並監督執行有關金融管理法規⑥代表國家參加國際金融組織，出席各種國際性會議，從事國際金融活動以及代表政府簽訂國際金融協定；在國內外經濟金融活動中，充當政府的顧問，提供經濟、金融情報和決策建議。我國投融資體制的改革及融資方式和結構的發展狀況我國企業投融資體制已由財政主導型轉爲金融主導型，因此，完善金融體制成爲深化投融資體制改革的基本內容。儘管新的融資方式有所發展，但以銀行信用爲主的間接融資方式至今仍居主導地位，直接融資目前只佔融資總量的10%多一點，我國直接融資市場的發展還處於初級階段。在直接融資中，內部結構也存在不平衡，呈現股強債弱的格局，使企業債券市場的融資作用尚未發揮出來，股票市場則存在重籌資、輕轉制，最終使股票市場優化資源配置功能難以落實。由於融資方式不僅涉及金融體制、金融市場的宏觀發展，還與企業的微觀財務狀況的改善密切相關，因此，投融資體制改革將推動直接融資方式的應用，把企業直接推向市場，使企業更多承受提高資金使用效率的壓力，分散金融風險，即要形成一種能夠有效提高融資效率的合理的融資市場結構。貨幣政策的傳導過程貨幣政策發揮作用，是通過調節貨幣供應量來影響投資和消費支出，從而實現經濟增長和穩定貨幣的最終目標。可是，從運用貨幣政策調節工具到實現政策最終目標之間，要經歷一個傳導過程，在實行中央銀行和商業銀行二級銀行體制下，這種傳導的一般過程大體包括2個層次：（1）首先，中央銀行運用各種調節工具，調節存款準備金和對商業銀行貸款數量，以影響商業銀行的行爲，其次，商業銀行對中央銀行作爲作出反應，相應調整對企業和居民的貸款規模，並通過派生機能利於貨幣供應量的變動。（2）企業和居民對商業銀行行爲作出反應，相應調整投資和消費支出，影響社會需求，從而利於政策目標的實現。通貨膨脹率與名義利率之間的關係名義利率是包含通貨膨脹補償的利率水平。名義利率、實際利率和通貨膨脹率三者之間的關係是：名義利率等於實際利率加通貨膨脹率，名義利率與通貨膨脹率成正比，通貨膨脹率越高，名義利率也應越高，才能使貸款人獲得的補償接近實際利率，在通貨膨脹率降低後，名義利率也應有所降低。通貨緊縮的含義和消極影響通貨緊縮是指物價水平持續下降。消極影響:(1)企業利潤率會下降，甚至出現虧損，這必然會削弱企業投資的積極性；(2)持續的物價下跌還會迫使企業縮減生產，裁減員工，乃至破產倒閉。領域，這種緊縮效應會擴展到其他如居民收入減少，相應緊縮消費支出，財政收入和支出出現緊張，這種不敢投資、不敢消費、經濟增長下滑的趨勢，反過來又加劇社會需求不足和通貨

緊縮的局面，使經濟陷入惡性循環的漩渦之中。

我國當前通貨緊縮的特點及其治理

1.物價一直持續下降；2.居民消費不旺；3.貨幣供給增速放慢；4.經濟增長率下降。

措施：1.配合財政政策增加對國有企業的固定資產貸款和技術改造貸款；下調貸款利率，減輕企業資金成本；2.拓寬加強對中小企業、民營企業的貸款和金融服務；3.積極促進居民消費需求，拓寬銀行貸款領域：由單純的生產領域進入消費領域；4.完善融資體制，疏通融資渠道。

通貨膨脹治理的一般措施？

通貨膨脹對經濟發展不利，影響社會再生產過程的順利運行。⑴財政金融緊縮政策。通貨膨脹與貨幣供應增長過快，總需求膨脹有關，因此，一般都要實行緊縮需求政策措施。緊縮需求的途徑主要有兩個：財政和銀行部門，然後通過其影響企業投資支出和居民消費支出，財政方面採取的緊縮措施有①消減財政支出，包括減少軍費開支和政府在市場的採購；②限制公共事業投資③增加賦稅，以抑制企業投資和個人消費支出。總之，緊縮財政支出，提高賦稅，一方面是壓縮政府支出形成的需求，另一方面在於抑制企業和個人需求。金融方面緊縮措施主要通過中央銀行運用法定存款準備率，再貼現率和公開市場業務，收縮貸款規模和貨幣供應量，以影響投資，壓縮總需求。⑵管制工資和物價。有兩種類型①凍結工資和物價，使之固定在某一特定時間的水平上，在一定時期內不允許任何變動；②管制工資和物價。使之上漲的幅度限制在一定範圍內，在一定時期內不允許突破⑶實行幣值改革。廢除舊幣，發行新幣，並制定一些保證新幣穩定的措施，消除原來貨幣流通混亂的局面。

通貨膨脹對經濟的影響

1.對生產的影響。1.破壞社會再生產的正常進行,導致生產過程紊亂;2.使生產性投資減少,不利於生產長期穩定發展.(2)對流通的影響.使流通領域原來的平衡被打破,使正常的流通受阻,並在流通領域製造或加劇供給與需求之間的矛盾.(3)對分配的影響.通貨膨脹對社會成員來說,其影響主要是它改變了原有收入的比例，使依靠固定工資收入生活的人直接受害，而從事商業活動的單位和個人受益。通貨膨脹對分配的影響還可以從國民收入的初次分配和再分配環節中去考察。（4）對消費的影響。物價上升，貨幣幣值下降，實際上是減少了居民的收入，意味着消費水平的下降，又限制下一階段生產的發展，加劇了社會成員之間的矛盾，造成市場混亂，加劇了市場供需之間的矛盾。總之，通貨膨脹對社會再生產的各個環節都有很大的破壞作用，它妨礙社會再生產的順利進行，對經濟的穩定協調發展都是不利的。

財政政策與貨幣政策的配合方式

金融政策和財政政策均有鬆緊之分，在配合上可以構成四種不同的政策組合並由此產生四種不同的政策效應，鬆的貨幣政策與鬆的財政政策搭配，緊的貨幣政策與緊的財政政策；緊的貨幣政策與鬆的財政政策，鬆的貨幣政策與緊的財政政策。在總量嚴重失衡的條件下，採取雙鬆和雙緊政策，在社會供求總量基本平衡或失衡不太嚴重的條件下，應採取一鬆一緊的財政與貨幣政

策，主要解決結構失衡問題。開放式投資基金與封閉式投資基金的區別

按發行後基金單位可否贖回劃分，投資基金可分爲開放式基金和封閉式基金。開放式投資基金的基金單位總量是可變的，在每個營業日，投資者可以向基金管理人申購基金單位，也可以要求基金管理人贖回基金單位。式基金一經設立，基金單位總規封閉模就固定了，金單位，只能到流通市場上去從投資者再要購買基基金投資者那裏購買，基金投資

者要想變現所持的基金單位，也

不能要求基金管理人贖回，在流通市場上賣出。只能馬克思關於貨幣需要量理論的基本內容

流通中貨幣需要量取決於待銷售的商品數量；單位商品價格；單位貨幣流通速度。前兩項的乘積就是一定時期內待銷售的商品價格總額。貨幣需要量與待銷售商品價格總額成正比，與單位貨幣流通速度成反比，即流通中貨幣需要量=待銷售商品價格總額/貨幣流通速度，在紙幣流通下，由於紙幣本身不具有價值，是作爲金幣的代表而執行貨幣職能。無論流通中實際紙幣有多少，它所代表的只能是流通中客觀需要的金幣需要量。以公式表示：單位紙幣所代表的價值量=流通中金幣需要量/流通中紙幣總量。因此，在紙幣流通下，紙幣數量必須限定在客觀貨幣需要量的範圍之內，通貨膨脹。

否則就會發生中央銀行更傾向於公開市場業務這一貨幣政策工具的原因（1）主動權掌握在中央銀行手中，可以買進或賣出，可以買多或買少（2）調節存款準備率和貼現率，主要是通過商業銀行調節貨幣供應量，公開市場業務則是通過買賣證券，直接左右市場貨幣供應量；（3）中央銀行一般通過證券經紀人買賣證券，其政策意圖不易被社會察覺，具有一定的隱蔽性，震盪。

可以減輕社會金融證券化的含義是什麼？有什麼積極意義？

金融證券化一般是指把銀行貸款和其他資產轉換成可在金融市場上出售和流通的有價證券，即資產證券化。公司融資方面的證券化從廣義的角度看也在證券化範圍之內。公司融資的證券化指的是企業從銀行借款在資金籌集中所佔比例不斷降低，而以發行商業票據和債權方式籌集資金的比例大幅上升，對企業來說，直接以發行證券的形式在市場上籌集資金既便利融資，成本又低，還可享受發行證券本身的許多好處，對社會公衆更有吸引力。資產證券化使直接融資方式和間接融資方式變得界限模糊，如果說在傳統的間接融資方式中，銀行的債權人不直接掌握銀行的債券，銀行貸款的證券化實質上使貸款證券化後的證券持有人（即債權人），與抵押資產有了直接的聯繫，同時，銀行的資產證券化還將銀行借貸市場與證券市場、抵押市場、資產管理市場等有機地連接起來，對金融市場各個局部和整體的深化發展起了積極的促進作用。總之，散了風險。資產證券化增加了收益，分金融體系的職能

（1） 充當資金流通的媒介，使資金由盈餘的單位迅速向資金缺乏的單位.

(2)提供和創造貨幣的功能金融機構體系還承擔爲社會.(3)各國金融當局作爲金融體系的最高監管機構發揮穩定金融體系保障金融體系安全有效運行的功能。

動產信託和租賃業務的區別與聯繫

相同點：動產信託與租賃一樣，讓生產者及時收回貸款，從而加速資金的週轉，保證再生產的正常進行。對於動產的使用者來說，通過這兩種業務，都可以取得延期付款的效果，對於價值昂貴的動產，使用者即使資金不足，也可以先取得設備使用權，然後再取得設備所有權，而不影響使用。不同點：用。動產信託有三方當事人，1。當事人不即賣方，用戶，信託機構，缺一不可，而租賃關係直接體現在租賃公司和動產租用者之間。2.動產所有權的最終歸屬不同。動產信託中，動產所有權屬於用戶，在租賃業務中，動產所有權可以是租賃公司或承租人所有。3.租金繳納方法不同。每期繳納時是固定的，租賃業務的租金而動產信託關係中的用戶，情況，分別採取不同方法。可以根據具體

商業銀行負債結構的變化及其影響

近年來，商業銀行負債結構出現了活期存款定期化傾向和借入資金佔負債比例上升的趨勢，這些變化對商業銀行的經營產生了一定影響。一方面爲銀行經營長期信用創造了必要的條件，銀行資金來源的穩定也降低了流動性風險；另一方面負債結構的改革導致成本的提高，迫使商業銀行不得不去經營風險更大的投資和貸款

資金信託業務與銀行存款業務的區別

（1）法律關係不同。銀行存款是“債的法律關係”，信託基金是“產權轉讓的法律關係”，委託人把作爲信託財產的金錢交給信託機構運用，信託機構按合同取得“有限制的”使用權，而且在信託期間取得法律上的所有權。

（2）目的不同。銀行存款人的目的，在於取得利息收入，不過問資金的使用情況，信託基金委託人的目的，在於要求信託機構按信託合同的規定運用信託金，達到合同目的。

（3）業務處理不同。①服務對象重點不同。銀行存款沒有規定提出的重點服務對象，只要有資金，即可吸入，信託基金吸收的重點是以法人團體爲主；②金錢吸收方式不同。銀行吸收存款，無論是零星還是整筆資金都歡迎，期限和種類由存款人決定；信託基金的吸收一般是大額、一次性、定期、長期使用的資金；③是收益分配不同。銀行存款視市場情況決定利率升降、支付利息，存款的收益是有保障的，信託基金的收益則由其使用效果而定；④破產處理方式不同。銀行破產時，存款人作爲債權人行使債權；與其他債權人處於同等地位；信託機構破產時，由於信託財產的獨立性，權人對信託基金的扣押。可排除其他債現代租賃的特徵

（離。1）租賃物使用權與所有權分

（2）具有獨特的資金運動形式。現代租賃表現爲租方與承租方的資金運動形式逆轉換（3）租金的分次歸流。資金支付滯後於資產的使用，了資金的時間價值；充分發揮（4）涉及到三個當事人，出租人、承擔人與供貨人；兩個或兩個以上合同，同等。

購買合同和租賃合（的選擇權。5）承租人具有對租賃標的物

商業銀行資本的功能(1)資本可以吸收銀行的經營虧損，保護銀行的正常經營，以使銀行的管理者能有一定的時間解決存在的問題，爲銀行避免破產提供了緩衝的餘地（2）資本爲銀行的註冊。組織營業以及存款進入前的經營提供起啓動資金（3）銀行資本有助於樹立公衆對銀行的信心，它向銀行的債權人顯示了銀行的實力；（4）銀行資本爲銀行的擴張、銀行新業務、新計劃的開拓與發展提供資金，以便同市場的擴大保持同步發展（5）銀行資本作爲銀行增長的監測者，有助於保證單個銀行增長的長期性和可持續性。由此可見，銀行資本的關鍵作用是吸收意外損失和消除銀行的不穩定因素。

國際收支平衡表的基本內容及平衡表中三大項目的聯繫（1）經常賬戶，反映在國際收支中經常發生交易的情況（資本和金融帳戶（3）儲備資產2）變動。原則上，國際收支平衡表全部項目的借貸方總額應是相等的。經常項目差額和資本與金融賬戶中的長期項目差額之和爲基本國際收支差額。期貨合約的特點

1.事人，每一份合約都有買賣雙方當合約的執行對買賣雙方都是強制性的（2）期貨交易大多是交易所組織的交易，因此，期貨合約都是標準化的，合約有明

確的要素規定（3）期貨合約的

標的物可以是政府債券、通貨、股票指數、短期利率，而很少是個別企業的股票，因爲，一般企業股票的發行數量難以支撐期貨交易（4）期貨合約賬戶是每天交割的，保證金賬戶每天盈進虧補，這使得期貨合約賬戶內的資金單位價值每天都與市場價格保持一致，身的市場價值永遠是零。因此，期貨合約本保險的基本原則

1.最大誠信原則，保險雙方當事人在實施保險行爲的過程中要誠實守信，不得隱瞞有關保險活動的任何重要事實；2.可保利益原則，是保險合同確立的經濟基礎；3.近因原則，根據保險人對投保的風險有選擇的接受而確定的，爲了統一對損失原因的認識，正確確定保險責任，建立處理保險理賠爭議的基礎；4.補償原則，確定損失補償數額，防止保險中出現投機行爲，險人取得額外利益。 避免被保保險合同的一般性與特殊性表現合同的一般性：（1）保險合同是承諾合同。一經建立，必須兌現承諾，保障被保險人的經濟生活恢復到受損前的狀態；（2）表現合同是雙方合同，雙方當事人必須向對方履行自己應盡的義務。雙方當事人的義務互爲條件、互相制約。（3）保險合同是有償合同。雙方當事人必須在付出一定的條件下，才能得到各自應有的權利（4）保險合同是附合同，保險條款是保險人單方根據保險標的確定的，被保險人只有取與舍的選擇。保險人處於被動地位。使被特殊性：（1）保險人履行義務的不定性，是指保險人履行補償合同的義務是不確定的（2）當事人之間以等價物進行經濟往來（3）簽約一方可以是自然人（4）保險合同的可廢性。投保人在企業財產險和汽車險的合同中，可以以任何理由提出解除合同，對此保險人都要接受，並退回未到期的保險費，保險人對無力支付保險費或對安全建議不採取改善措施的被保險人，途也可以終止保險責任。中利率市場化改革的內容1.在中央銀行基準利率和商業銀行的儲蓄及存貸款利率方面，要扭轉過去那種由中央政府按照國民經濟計劃的要求，主要從收入分配角度出發制定利率的做法，一方面，使中央銀行的基準利率成爲既尊重市場利率水平，又能體現中央銀行宏觀調控意圖的靈活、有效的政策工具；另一方面，使商業銀行能夠根據基準利率和現實的經濟情況靈活調整自身的利率政策，達到降低成本、大化的目的。防範風險、

實現效用最2.發展銀行間同業拆借市場和國債市場，的市場利率；形成真正的、

有影響3.通過法定利率的市場化、合理化，制約和引導民間利率，以實現高效、多樣化的利率體系。統一、有彈性、多層次、金融市場運行的微觀基礎金融市場的微觀基礎在於衆多的市場參與者，這些參與者的行爲規律是交易決策的直接影響因素，對交易方式的選擇、交易價格的確定起着重要作用。投資者和籌資者是金融交易中對立的雙方，兩者對立的經濟利益，一致的利益衝動，在競爭的外部環境下產生出均衡價格，實現資金供求的均衡。（1）投資者對收益和風險的均衡：投資者追求收益最大化和厭惡風險，即效用最大化。投資者在可接受的風險範圍內尋求相對高的收益；（2）籌資者對成本和風險的權衡。追求的是低成本和低風險，同的籌資方式、籌資種類進行成要對不本和風險的權衡，化。

實現效用最大對貸款進行信用分析的原因及其信用分析的具體內容商業銀行以負債形式進行經營，若商業銀行不能收回貸款本息，商業銀行就不能清償居民存款，會對商業銀行的信譽造成損害。對借款企業的信用分析是爲了確定企業的未來還款能力如何。影響企業未來還款能力的因素

主要有：財務狀況、現金流量、信用支持以及非財務因素，企業的財務狀況和現金流量構成企業的第一還款來源，而信用支持爲第二還款來源，非財務因素雖不構成直接還款來源，但會影響企業的還款能力。對借款企業進行財務分析，其中要審查借款人的損益表和對借款企業進行現金流量分析，對借款企業進行擔保分析，還要對企業進行非財務因素分析，款能力。 以此來確定企業的還

普通股籌資的利弊

優點：發行普通股籌集的資金具有永久性，無到期日，不須歸還，可以保證公司的最低資本需要，在公司存續期間自主安排使用；無固定的股利負擔，支付股利與否、支付多少視公司的經營情況、盈利多少和分配政策而定，在經濟波動時給公司帶來的財務負擔較小，且沒有還本的壓力；普通股籌集的資金作爲公司的基本資本來源，代表着公司的資金實力，可作爲其他方式籌資的基礎，爲債權人提供保障，增強公司的舉債能力；普通股發行後可以申請上市，股票上市可以提高公司及其產品的知名度，提高股票的流動性，增強公司的籌資能力，便於確定公司的價值，有利於股東財富的增值。 缺點：普通股的資金成本較高，因爲投資者投資於普通股風險較高，其要求的投資報酬率也相應地較高，並且公司支付普通股股利時，要用稅後利潤支付，沒有抵稅作用。另外普通股的發行費用一般也比其他證券高，以普通股籌資會增加新股東，分散公司的控制權，對老的控股股東造成威脅；增發新股會降低普通股的每股收益，引發股價下跌；股票上市對公司也有不利之處，如公司需定期公佈財務狀況，保密性差，股票交易易被人爲操縱，損害公司形象。分行制的優缺點

優點：1.分支機構多、分佈廣，業務分散，因而易於吸取存款，調劑資金，充分有效的利用資金；同時由於放款分散，風險分散，可以降低放款的平均風險，提高銀行的安全性；2.銀行規模較大，易於採用現代化設備，提供多種便利的金融服務，取得規模效益；少，便與金融當局的宏觀管理。3.分行制由於銀行總數 缺點：1.容易造成大銀行對小銀行的吞併，形成壟斷，妨礙競爭；2.較多，管理困難。銀行規模大，內部層次、機構再保險的含義以及進行再保險的原因

再保險指保險人與被保險人或投保人簽訂保險契約後，爲將其承擔的風險責任全部或部分的轉移出去，再與其他保險人就同一保險標的簽訂保險契約的經濟行爲。這是與原保險契約的存在爲前提的。再保險直接產生於保險風險責任巨大與單個保險公司承受風險能力有限的矛盾。巨大的保險風險責任，是任何一個保險公司都難以承受的，只有把巨大的風險責任在多個保險公司分散開來，利用多個保險公司的力量才能開展鉅額的保險業務，爲被保險人提供保險保證。

普通股的特徵

普通股是股票最普遍的一種形式，特點如下1.不帶有固定的定期收益和本金償還的承諾2.普通股股東享有對公司經營決策的參與權3.普通股股東具有優先認股權4.普通股股東有權享受紅利餘索取權 5.

普通股股東具有剩商業銀行開展中間業務的原因以及種類

市場經濟的發展，要求商業銀行發揮更多的中介服務功能，而商業銀行服務功能的最大轉變，集中體現在中間業務的發展上。中間業務是指銀行不運用或較少運用自己的資財，以中間人的身份替客戶辦理收付或其他委託事項，爲客戶提供各類金融服務並收取手續費的業務。包括匯兌業務、結算業務、中間業務代理業務、信託業務、租賃業務、銀行卡業務。中間業務風險小、成本低、利潤高，各家商業銀行和金融機構，無一不把中間業務作

爲展示其鮮明個性的大舞臺，致

使中間業務不斷創新、服務品種層出不窮，力。

爲商業銀行注入了活貨幣市場在金融市場中的地位和作用

貨幣市場是金融市場的一個重要組成部分，對資本市場健康穩定發展也有積極的支持和促進作用。1.貨幣市場形成的利率往往能夠代表一國市場利率的總水平，帶有指標或風向標的性質；2.短期投融資也是市場參與者資產負債管理的一項重要內容，發達的貨幣市場使社會資金的利用率更高；3.貨幣市場可以成爲資本市場的積極支撐，或爲資本市場融通資金，或爲資本市場提供進行風險管理的有效工具；4.貨幣市場是進行貨幣政策操作的主要領域，央銀行貨幣政策服務，可以爲實現中單一銀行制的優缺點優點：1.限制銀行業壟斷，有利於自由競爭；2.有利於銀行與地方政府的協調，能適合本地區需要，集中全力爲本地區服務；3.個銀行獨立性和自主性很大，經營較靈活；4.管理層次少，有利於中央銀行管理和控制。缺點：1.商業銀行不設分支機構，與現代經濟的橫向發展，商品交換範圍的不斷擴大存在着矛盾；2.銀行業務多集中於某一地區、某一行業，容易受到經濟發展狀況波動的影響，籌資不易，風險集中；高，不易取得規模經濟效益。3.銀行規模較小，經營成本融資性租賃的功能

1.在資金不足的情況下引進設備；2.提高資金使用效率；3.成本固定，避免通貨膨脹的風險；4.引進速度快，方式靈活；5.在對租賃實行投資減免稅和加速折舊的國家，享受減免稅收的好處。承租人還可以資產管理理論的內容資產管理理論認爲銀行的資金來源的規模和結構是銀行自身無法控制的外生變量，它完全取決於客戶存款的意願與能力；銀行不能能動地擴大資金來源，而資金業務的規模與結構則是自身能夠控制的變量，銀行應主要通過對資產規模、結構和層次的管理來保持適當的流動性，實現其經營管理目標。資產管理理論經歷了商業貸款理論、資產轉移理論、預期收入理論三個階段。它強調銀行經營管理的重點是資產業務。

商業銀行派生存款的原理商業銀行是辦理活期存款的銀行。各企業、各單位將款項存入銀行，並通過銀行辦理轉賬結算進行支付，當允許商業銀行機構可以多存多貸，貸款以轉賬方式進行時，商業銀行機構根據吸收的存款對企業發放一筆新貸款，這筆貸款又會以存款形式進入借款單位在銀行開立的存款賬戶，或是進入商業銀行的另一家機構，其結果都是新增加一筆存款，這就是所謂的派生存款。這個由貸款派生出的存款，又會被銀行貸出，同樣派生出另一筆存款。這樣的存貸、貸存的反覆進行，自然會派生出大量的存款來，爲流通中增加貨幣供應。但商業銀行必須隨時滿足客戶提現要求，因此商業銀行必須準備法定存款準備金和超額存款準備金。商業銀行派生存款能力與提現率、存款額成正比。準備率成反比，與原始間接融資的優缺點優點;(1)各國對金融中介機構的監管比一般企業嚴得多，金融中介的資信度和內部管理也強於一般企業，因此，間接融資的社會安全性較強；（行貸款一般審批比較嚴格，2）儘管銀要求條件較高，但對於有良好資信記錄的長期客戶，授信額度可以使企業的流行性資金需要及時方便地獲得解放；（3）在間接融資中，企業只對有關金融機構公開財務的投資計劃，接融資強。

保密性較直侷限性：（1）由於金融中介機構割斷了市場最終資金需求者與最終供應者的聯繫並集供求於一身，因此，金融中介機構稱

爲資金融資的核心，從而也集中

了金融市場的風險與收益，在這種情況下，社會資金運行的資源配置的效率將較多地依靠金融中介機構的素質，這不一定是好事（2）銀行的社會性強，外部監管和內部控制均比較嚴格、保守、對新興產業，高風險項目的融資要求一般難以及時、予以滿足。足量地儲蓄存款的作用

（資金的作用1）儲蓄存款具有爲國家積累

（費需求2）引導消費，形成未來的消

（通的作用。3）儲蓄存款具有調節貨幣流

期貨合約的定義及其在風險管理中的作用

期貨合約是一種交易雙方就在將來約定時間按當前確定的價格買賣一定數量的某種金融韓國資產或金融指標而達成的協議。作用：（1）利用期貨合約進行套期保值（2）利用期貨合約進行資產組合管理（3）用期貨合約進行投機（合約發現價格。4 ）利用期貨我國的商業銀行體系我國目前的商業銀行體系由國有商業銀行、地區性商業銀行、城市商業銀行、農村信用合作社以及外國獨資銀行構成。這些銀行對我過經濟的發展各自起着不同的作用。國有商業銀行處於特殊地位，是我國金融機構體系的主體。地區性和城市商業銀行是依照國際通行規則和市場原則展開各項銀行業務活動和進行自身經營管理。農村信用合作社主要在縣以下農村按區域設立的。外國獨資商業銀行已成爲我國金融體系中一支重要力量和我國引進外資的一條重要渠道。

利率總水平的決定因素（ 1）平均利潤率。利潤水平應介於零和平均利潤率之間。（2）資金供求狀況，是影響市場利率變動的直接因素。資金供應增加，需求減少，市場利率下降的壓力增加；資金供應減少，需求增加，市場利率向上的壓力增加，資金供求狀況是各種影響利率水平因素的綜合反映。（3）企業承受能力。我國銀行貸款的主要對象是國有企業，銀行利率水平的決定是以國有企業的整體經濟效益爲基礎的。（4）國家產業政策等經濟政策，是銀行確定優惠利率扶植對象和利率優惠幅度的基本依據之一。（5）銀行經營成本，主要考貸款收取的利息負擔，銀行利潤與經營成本成反比，與貸款利率成正比。（6）社會經濟隱形週期，再不同週期，市場利率水平和中央銀行的利率政策也是不同的。經濟繁榮時期，中央銀行爲防止經濟過熱，提高基準利率；經濟不景氣時，則降低利率。（7）預期價格變動率。預期價格水平上升時，會減少長期貸款，而借款人會要求增加長期借款，使借貸利率上升。（8）歷史利率水平。因爲當前的利率水平是歷史利率水平在新的經濟條件下的延續。（9）國際利率水平。我國的人民幣利率體系是封閉的，與國際利率無關。（10）匯率。匯率降低，會增加金融市場上的資金流量，導致金融資產價格上升，利率下降。貨幣的職能

（ 1）價值尺度，貨幣再衡量並表示商品價值量大小，執行價值尺度職能。（2）流通手段是指貨幣在商品交換中起媒介作用。（3）貨幣貯藏，指商品賣出後沒有隨之購買時，貨幣會退出流通而處於靜止狀態；（4）支付手段，是指貨幣作爲價值的單方向轉移時執行支付手段職能；（5）世界貨幣，是指貨幣在世界市場上發揮一般等價物的作用。

商業銀行的職能

（ 1）信用中介職能。商業銀行作爲貨幣資金的貸出者和借入

者實現貨幣資本的融通，實現資本盈餘與短缺之間的調節，並不改變貨幣資本的所有權，改變的只是使用權，對經濟活動可以起到一個多層面的調節轉化作用。（2）支付中介職能。可大大減少現金的使用，節約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資金週轉，促進了經濟發展。（3）信用創造職能。利用吸收的存款發放貸款，貸款又轉化爲派生存款，增加了商業銀行的資金來源，形成數倍於原始存款的派生存款。（4）金融服務職能。現代化的社會生活，從多方面給商業銀行提出了創造金融服務的要求，如何保持競爭優勢，借鑑吸收國際經驗，不斷開發新的業務領域和業務品種，銀行面臨的一個新的艱鉅任務。是各國商業政策性金融機構的特徵（ 1）政策性銀行有自己特定的融資途徑，財政撥款、發行財政性金融債券是其主要的資金來源，不面向公衆接受存款;（2）政策性銀行的資本金多是由政府財政撥付；（3）政策性銀行經營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利爲目標，一旦出現虧損，一般由財政彌補；（4）政策性銀行有自己特定的服務領域，不與商業銀行競爭；（5）政策性銀行一般不普遍設立分支機構，商業銀行代理。 其業務一般由保險的特徵

（1）保險是集合衆多單位和個人的經濟互助關係，來分攤少數單位或個人的經濟損失。（2）保險費率是運用科學的方法計算出來的，所謂科學的方法即大數法則。（3）保險人與被保險人是一種權利對等關係。保險人有收取保費的權利，也有承擔風險責任的義務，被保險人有得到經濟補償的權利，的義務。

也有繳納保費社會總需求與貨幣供給的關係社會總需求作爲一定時期內社會貨幣購買總額，由該時期內貨幣供給量與貨幣流通速度之積構成。再貨幣流通速度不變的情況下，社會總需求與貨幣供給量呈同方向變動趨勢，貨幣供給對社會總需求的影響，一是直接的，即銀行發放貸款，相應直接形成投資需求，購買生產資料；另一是間接影響，即由貨款而進入流通的貨幣供給量，經由複雜的收入分配與再分配過程後，形成企業、政府和個人收入，再分配由它們支用，構成消費需求和投資需求。由於一筆貨幣可多次媒介商品交易，形成的社會總需求通常是銀行貨幣供應量的倍數。

信託的主要職能

1.財務管理職能2.資金融通職能3.信用服務職能

1.2014年10月1日，某人在中國工商銀行某營業部存入三年定期儲蓄存款10萬元，當日三期定期儲蓄存款年利率爲3%，請利用單利法和複利法分別計算在利息所得稅爲20%的條件下此人存滿三年的實得利息額。

2.某銀行吸收到一筆100萬元現金的活期存款，法定存款準備率爲6%，出於避險的考慮，該行額外增加在中央銀行存款3萬元，後來存款單位提出1萬元現金髮工資，試計算這筆存款可能派生出的最大派生存款額。

3. 假定中國人民銀行某年公佈的貨幣供應量數據爲：單位：億元

（一）各項存款120145企業存款42684

其中：企業活期存款32356

企業定期存款5682

自籌基本建設存款4646機關團體存款5759

城鄉居民儲蓄存款63243農村存款2349其他存款6610

（二）金融債券33

（三）流通中現金13894

（四）對國際金融機構負責391

請依據上述資料計算m1、m2層次的貨幣供應量各是多少？

4. 銀行發放一筆金額爲100萬元的貸款，爲籌集該筆資金，銀行以8%的利率發行存單，發放和管理該筆貸款的經營成本是2%，可能發生的違約風險損失爲2%，銀行預期的利潤水平爲1%，試計算銀行每年收取該筆貸款的利息是多少？

5. 某客戶向銀行申請500萬元的信用額度，貸款利率爲15％，銀行要求客戶將貸款額度的20％作爲補償餘額存入改行，並對補償餘額收取1％的承擔費，請計算該銀行的：1.貸款收入；2.借款人實際使用的資金額；3.銀行貸款的稅前收益率。

6. 某銀行有貸款餘額300萬元，其中正常貸款200萬元，可疑貸款50萬元，次級貸款50萬元，銀行貸款準備金提取的比例爲：可疑貸款50％，次級貸款20％，普通貸款5％，請計算該行的呆帳準備金。

7. 根據某中央銀行的有關資料顯示，流通中現金爲100億元，現金提取率爲1％，存款準備金率爲4％，請計算： 1.基礎貨幣；2. 銀行存款；3. 貨幣供應量；4. 貨幣成數。

8. 某投資者以每股10元的價格買了1000股a公司的股票，一年後以每股期間享受了一次每1310元賣出，股派1.5元的分紅（已扣稅），請計算在不考慮交易費用的情況下，該投資者這一年的收益率和收益額。

9. 某人持一張1萬元的，半年後到期的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現，銀行半年貼現率爲年率的融資額。5.5％， 請計算該人獲得

10. 假設某商業銀行吸收到100萬元的原始存款，經過一段時間的派生後，銀行體系最終

形成存款總額500萬元。若商業

銀行的存款準備金率爲15%，試計算提現率。

11. 若流通於銀行體系之外的現金500億元，商業銀行吸收的活期存款6000億元，其中600億元交存中央銀行作爲存款準備金，試計算貨幣乘數。

答案：

1.解：單利計算法：利息額=本金×利率×存期 =10萬元×3%×3=0.9萬元 （2）複利計算法：利息額=本金×（1+利率）存期-本金 =10萬元×（1+3%）3-10萬元 =10萬元×1.093-10萬元 =0.93萬元 實得利息額=0.93×80%=0.744萬元

2.解：①超額存款準備率=3萬元/100萬元=3% ②現金漏損率=1萬元/100萬元=1% ③存款總額=100萬元×1/6%+3%+1%=1000萬元 ④派生存款額=1000萬元-100萬元=900萬元

3.（1）m1=m0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體存款

=13894+32356+2349+5759

=54358（億元）

（2）m2=m1+企業單位定期存款+自籌基本建設存款+個人儲蓄存款+其他存款

=54358+5682+4646+63243+6610

=134539（億元）4. 貸款利率=8%+2%+2%+1%=13%，

利息=100*13%=13萬元

5. 貸款收入：500*15％＋100*1%=76萬元

實際使用資金額：500-500*20％＝400萬元

稅前收益率：76/400*100％＝19％

6. 專項呆帳準備金：50*50％＋50*20％＝25+10＝60萬元

普通呆帳準備金：（300－60）*5％＝12萬元

呆帳準備金總量：60+12＝72萬元

7. 解：根據 c＝100，c/d＝1％，r/d＝4％，所以r＝c*4＝100*4＝400；

1.基礎貨幣b＝c+r＝100+400＝500

2.銀行存款d＝c/1％＝100/1％＝10000

3.貨幣供應量＝ms＝c＋d＝100+10000＝10100

4.貨幣乘數m＝ms/b＝10100/500＝20.2，

或者m＝（c/d+1）/ （c/d+ r/d）＝（1％+1）/（1％+4％）＝20.2

8.收益率＝資本收益率+股息收益率＝｛（賣出價格－買入價格）+每股收益｝/買入價格＝｛（13-10）+1.5/10｝/10＝31.5％

收益額＝資本收益+股息收益＝1000*（13-10）+1000*1.5/10＝3150元

值 *貼現率9.融資額＝到期值－到期*到期期限＝10000－10000*5.5％*1/2＝9725元。

10.存款總額=原始存款/（法定準備率+提現率）

提現率＝原始存款/存款總額－法定準備率＝100/500－15

％＝20％－15％＝5％11.m＝（c+d）/（c+r）=（500+6000）/（500+600）=5.9