從內外兩方面談一下內控案防的一些心得
從內外兩方面談一下內控案防的一些心得
對外來講有三點,主要就是講商業銀行展業三原則
第一,瞭解你的客戶。即大致要確定客戶的定位,大致分類,比如農林牧副漁,個體工商戶,或者工薪階層,亦或者是政府部門員工或者教師醫生之類。
定位之後,對客戶即將辦理的業務,就會有一個初步的判斷,從源頭上防範風險。
第二,瞭解你的業務。應該根據第一點。即個人客戶的經濟情況,家庭背景。或企業客戶的生產經營情況,財務狀況,產品和市場情況,加強業務資料審查,嚴格審覈業務背景的真實性,合規性;在過程中把控風險。
第三,盡職審查,遵規守制 應按照各項規章制度和操作規範要求,針對具體業務與憑證單據進行全面完整的真實性審覈。同時也是對了解客戶,瞭解業務,最終的一個結論。
從內來講
一,加強教育引導,增強員工對內控案防的參與和認同
險夷原不滯胸中,何異浮雲過太空。越是艱難處,越是修心時。
首先從心裏上不能畏懼內控案防,強化自己對各項規章制度的瞭解和認同。
靜時存養,動時省察。要時刻牢記,並且反省日常業務中有沒有細緻合規的辦理業務。
二,強化制度執行,基層網點日常面臨很多風險。有櫃面風險、業務人員道德風險、客戶的信用風險及外部的案件風險。加強自身修養。
第一心即理,任何人都有良知。理在人們心中,人們去實踐時,就是在不斷呈現自己的本心,就是致良知。在致良知的過程中要做到知行合一。就是不違本心,心理何異,言行何異。真真切切的依循本心做事。
第二,知行合一,“一念發動處即是行”要做到遇到不合規的事情,第一時間想到這個業務不能做。而不是想這個業務到底合不合規?是不是做了也沒什麼問題?或者是無所謂無關緊要,反正也沒人查。
第三,致良知。真正做到從客觀上去掌控風險,不爲其他不正當理由出賣銀行或者客戶的利益。切實做到做好內控案防,杜絕案件發生,把好自己身邊的每一關。
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