金融業務運營管理制度及操作規範
一、供應商&核心企業准入審覈
二、流程管理
三、金服平臺審覈制度
四、用戶違規處理辦法
從風控種類來看,金服風控措施應包括產業風控和金融風控,其中,應重點把握產業風控。既憤怒應充分發揮##平臺採集供應鏈交易數據的優勢和價值,通過收集和分析平臺核心企業和供應商用戶的採購交易數據、履約情況及經營情況,對其進行資質審覈。另外金融風控方面,應和合作銀行合作,協助其收集融資企業的經營情況、財務數據、業務憑據等審覈要件,並在貸後關注並統計還款情況,並設置相關管理機制。
一、用戶准入審覈
在供應商和核心企業申請開通金服業務權限時,平臺應對每個用戶信息進行全景掃描收集,形成企業資質審覈報告。
(1)准入審覈報告應包括以下信息:
a、企業全稱、註冊資本、資質、交易對手評價等信息。
b、從外部信息網站收集信息:
國家工商總局“全國企業信用信息公示系統”;
天眼查網站;
c、線下銀行渠道瞭解企業信用情況,是否和銀行開展業務、是否有授信等。
(2)准入報告完成後,應按照準入標準形成審覈結果。
審覈標準如下:
a.企業證照信息完整、準確;
b.供應商成立時間1年以上,經與核心企業推薦且無不良記錄;
c.外部信用網站無不良記錄,無未決訴訟;
二、流程管理
具體方案是在金服平臺的供應商確認應收賬款和融資申請頁面,加入上傳附件功能,收集採供雙方採購合同、發貨單或收貨單的業務憑證的影像資料,爲銀行審覈交易真實性提供憑據。
三、金服平臺審覈制度
1、新增核心企業及供應商在提交開通金服申請時,平臺運營專員應在二個工作日內完成企業畫像(金服風控後臺)及准入報告。
2、金服運營人員需每月至少抽查10筆融資交易的用戶合同、發/驗貨單據及發票信息的影像文件。
四、用戶違規處理辦法
建立黑名單制度。用戶一旦出現以下行爲,將納入金服黑名單並取消用戶金服平臺使用權限:
1、提供虛假企業證照、財報、經營情況信息的;
2、被企業連續兩年評價爲不合格的供應商;
3、製造虛假交易進行銀行融資的;
4、出現不良貸款,無法償還銀行融資的。
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