銀行案件經驗分析【精品多篇】

銀行案件學習心得 篇一

案件防控學習心得

近期，總行要求組織學習案件防控，本人作爲一名員工，認真學習總行下發的各種文件，往往信用社的發案率遠遠高於其他專業銀行，內控不嚴，內部人員作案是所有案件的兩大基本特點。看到這些觸目驚心的案件，沉思之後，頗多感慨：

（一）“天網恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫爲”等耳熟能詳的話歷經了無數前人的經驗提煉，而作案的人卻總帶着僥倖心理，認爲自己高明，不會被發現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。或許你們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊膽地揮霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所謂“成就”和“幸福”是建立在無數領導、同事、前輩，甚至無數後輩們辛勤勞動的果實之上？不用問你們是否對得起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因爲這些太抽象了，捫心自問，你們對得起自己的良心嗎？對得起自己的父母、親人嗎？你們拿什麼來留給下一代？你們肆意踐踏領導、同事對你們的信任，辜負父母對你的殷切希望，又與自己的目標----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說直白點就是衝動的懲罰。

人是萬物之靈，人和動物最大的區別就在於人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就註定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。一個人只要記住無論在什麼時候，什麼地方留給別人都是美好的東西，那麼他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表裏如一的品質最終纔會獲得幸福。其實在生活中，富貴的人並不一定幸福，貧窮的人也並不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認認真真幹工作，也不可能淪爲貧窮階層。爲什麼不腳踏實地走正道，遵紀守法做好人呢？

（二）人是生產力中最活躍的因素。識人併合理用人是將單位經營得好與壞的關鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力數倍於自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰無不勝、攻無不克的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發案的那些人，他們絕大多數都是工作能力強的人，但屬於那種很會抓老鼠又要偷主人東西的貓。對於這種人就應該用品質好、責任心強、原則性強、工作踏實的人與之搭檔，那就會收到很好的效果。“駿馬行千里，耕田不如牛”說的就是再能幹的人如果放錯了位置，那就會收效甚微，甚至釀成悲劇。對於我們這種特殊的金融單位來說，能有德才兼備的人才當然最好，如果二者只居其一，那麼用人時“德”絕對應大於“才”。因此我希望領導在落實和監督各項規章制度執行的同時，也要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和跟男人一樣養家餬口的成就感。我深知，如果放棄現在的工作而想再就業絕非易事。在這物慾橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿着巨大的誘惑。但是，只要學會了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住生命的最樸實自然與純淨，學會將誘惑放在適當的距離之外，讓它維持一貫的魅力，那麼我就征服了自己。

以前我認爲作爲一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認爲光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，纔能有效地抑制案件發生。

以前，我最喜歡的一句話是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢裏香。”現在，我最喜歡的話是：“活人要知足，對工作要知不足，對知識要不知足。”我將用這句話指引我一生的道路。

塔山支行 韓寶琳

2011年5月28日

淺談做好銀行內部案件分析和防範工作 篇二

淺談做好銀行內部案件分析和防範工作

新聞來源：培訓處

發佈時間：2010-09-05 瀏覽量：758次 ［字號：大 中 小］ ［打印］

近年來，金融系統的案件時有發生，特別是銀行內部的極個別工作人員不注意思想修養，在金錢和享樂的誘惑下，人生觀、價值觀發生扭曲，走上了歧途，利用職務之便，肆意作案，嚴重影響了銀行的聲譽和社會形象，阻礙了業務的健康發展。爲了有效防範銀行內部案件發生，銀行各級機構都採取了一系列措施，增強員工遵章守紀意識和風險防範能力，培養合規盡職的文化氛圍，積極做好銀行內部案件的防範工作。

一、防範銀行內部案件的形勢分析

2004年2月新修訂的《商業銀行法》中，將銀行的“三性原則”由原來的“效益性、安全性、流動性”調整爲“安全性、流動性、效益性”，將“安全性”放在了首位。從這一點就可以看出，國家是越來越重視對銀行經營安全的管理。銀行之所以要強調安全性，是因爲銀行的資金安全涉及千家萬戶，關係到國民經濟的發展和社會的穩定。銀行強調安全性，不僅是對自身負責，要維持自己的生存和發展，而且是對大衆負責，要保護廣大客戶的權益，同時更是對國家負責，要維護政治和社會穩定，促進經濟健康發展。目前，由於制度不落實，監管、懲治不得力等諸多因素，無論在國際還是國內，銀行職務犯罪還十分突出，其形勢也十分嚴峻。具有上百年曆史的英國巴林銀行的倒閉，就是一個典型的例子，巴林銀行的倒閉，完全是由其新加坡的一個期貨交易員裏森利用職務的便利，越權違規交易而無人制約和監督引起的。在向來以銀行管理制度健全規範而著稱的美國，也曾在短短的3年間有338家銀行破產，其中七成以上是因違規引發案件和風險而破產的。

近年來，銀行加大了風險防範和案件防控力度，重點從加強基層機構管理、嚴格執行規章制度、增強員工責任心和規範操作以及開展警示教育等方面加強了防範，取得了一定成效。就我行而言，由於嚴格落實了上級行要求，工作做得紮實有效，較好的防範了風險，杜絕了案件的發生。但由於多年沒有發生案件，便產生了麻痹思想，放鬆了對內控制度的檢查落實，又相繼出現了一些風險隱患問題。特別是一些基層機構的基礎管理比較薄弱，部分管理人員和員工違規操作現象仍較爲嚴重，嚴格按規章制度操作、防範風險和案件的意識，在部分領導和員工頭腦中還不牢固，發生案件的客觀環境依然存在。尤其是銀行在經營管理中的違規違紀問題屢查屢犯，難免出現管理上的空隙和漏洞，一些不規範的經營和操作行爲會給金融犯罪提供天然的土壤。社會上的犯罪分子也時刻窺視着銀行在制度和管理上的漏洞，尋找着犯罪的對象和時機。如果銀行工作人員出現思想不健康，被金錢和物質誘惑，就容易被犯罪分子“拉下水”，成爲犯罪分子的附庸或被犯罪分子所利用。一旦出現內外勾結犯罪，銀行的資金安全就極易出現風險或遭受損失，這需要引起銀行各級管理者的高度重視。

二、銀行內部職務犯罪的特徵及原因分析 從近幾年銀行發生的職務犯罪案件看，其發案的形式和手段多樣不一，而發案的特點和原因卻雷同，即:大多案發在基層機構和一線網點，作案人也大多是基層機構、網點負責人或網點一線的重要崗位員工。其原因不外乎是：規章制度不落實、內控制度執行不嚴、檢查整改不到位，或是用人失察，未按規定進行輪崗交流，等等。

（一）銀行職務犯罪的心理和主觀特徵

經過實踐總結，我們將銀行職務犯罪的心理和主觀特徵歸結爲五類。1.利令智昏，心存僥倖。作案者都有一個共同的突出特點就是利令智昏。誘人的利益和機會使作案者自以爲計劃周密、天衣無縫，被發現的概率很小，心存僥倖，有的則認爲當時沒有被發現，就永遠不會被發現，結果法網恢恢，疏而不漏，最終都逃脫不了法律的制裁。

2、存在“有權好辦事”思想，想方設法以權謀私，明知故犯，鑽管理不嚴的空子。在銀行發生的貪污挪用案、私設“小金庫”、賬外經營或違規放貸等，這些人都知道其行爲是違法或違紀的，卻不懼怕法律的強制性和紀律的嚴肅性，甚至敢一而再、再而三地蠻幹。這些違法違紀者之所以敢做，而且能夠得逞，關鍵是鑽了管理鬆懈、執紀不嚴、有章不循、違章操作的漏洞和空子。如：某銀行的縣支行，置上級多次要求清理、禁設“小金庫”的規定於不顧，鑽上級管理不到位的空子，私設“小金庫”，支行領導人員私分公款，被檢察機關查出後，所有涉案人均受到了責任追究和法律的懲處。

3、不堅持履行崗位職責、不認真執行內控制度，防範意識和自我保護意識差。有的員工要麼是不懂法或對自己的崗位職責不清、或懶惰圖省事、或懾於領導權威、或過於相信同事、下屬和朋友，對於嚴格執行制度、防範風險這根弦始終繃不緊，在實際操作中隨意性極強，該當麪點清的錢不點清、該複覈的票據不認真複覈、該退出的業務操作界面不退出、該人離入櫃的印鑑不入櫃上鎖等，給犯罪分子留下了可乘之機。如：某銀行支行一名員工，在收大額款項時，不嚴格執行制度和操作規程，收款時不但沒有全程進行監控，而且本應當麪點清的款項，中途卻因其他事情而鎖在了保險櫃裏，等客戶走後再清點時發現短款10萬元，雖然案件破獲是詐騙分子所爲，但也暴露出管理和執行制度中的問題。還有銀行內部人員利用同事執行制度不嚴、不細而鑽空子作案，遇到蓄意作案的“同事”，從主觀上是防不勝防的，只有從嚴格執行制度和操作規程上去防範。有的員工在周圍同事犯案後，才感嘆“沒有想到自己身邊還有壞人”！但平時卻不警覺，你好我好大家好，認爲平時自己和同事都是這樣做的，也沒出什麼問題，結果使違章操作習慣成自然，別人犯罪作案還牽連到自己，常常會後悔不已。堅持執行制度、對任何人的監督，實際上都是對他人的愛護和對自己的保護，同事之間更是如此，都要本着對集體、他人和自己負責的態度，相互監督、相互制止不認真執行制度的行爲，及時發現同事存在的錯誤和不足，並負責任地指出，幫其糾正。堅持嚴格執行制度、照章辦事，是對同志的幫助，是對朋友的關愛，而不是在跟誰過不去。

4、存有“老好人”思想，不願意“得罪人”。有的管理層領導，特別是基層機構、網點負責人，整天和大家工作在一起，擡頭不見低頭見，關係也不錯，平時不好意思監管太嚴，對發生的問題也藏着、瞞着、庇護着，甚至是大事化小、小事化了，不願意處理和向上級反映，怕得罪人。此時卻忘記了“嚴是愛、寬是害”的基本道理，等到出了問題，才意識到管理不嚴，不僅害了自己，而且還殃及到別人。

在管理工作中，我們可借鑑太平洋壽險昆明分公司有一個“信任和不信任”理論，講得非常經典和到位，就是“用最不信任的方式管理最信任的員工”。這裏講的是一種辯證關係。對我們銀行而言，這個信任是指銀行對各崗位的每位員工都是充分信任的，因此才委以重任賦於權力。但是在制度面前人人平等，不管是領導層、管理層，還是操作層的普通員工，都要受到制度管理和約束。任何員工特別是領導層絕對不允許超越制度之上的行爲，平時對每個人都要嚴格的進行監督管理，從這個意義上講又是最“不信任”的。也就是說，在工作中要分清是非，正確的要相互支持，錯誤的必須糾正，絕不能用所謂的感情代替制度，執行制度必須做到一絲不苟。

5、價值取向發生偏差，對自己的人生不負責任。大量事實告訴我們：一切案件的發生都是當事人的思想意識、價值取向出現問題的結果。銀行各項制度的具體實施是由人來完成的，人的素質不高，再好的、十全十美的制度都難以落實，人是一切活動的最終決定因素。

從銀行發生的案件中可以發現，犯罪分子在思想意識和價值取向上大都發生偏差，他們“想的是自己，講的是吃穿，比的是闊氣，趕的是時髦，圖的是享樂，崇尚富足、奢華的生活，拼命想賺錢”。認爲“吃喝玩樂，揮金如土，纔是瀟灑人生”，講虛榮、愛面子、重哥們兒義氣。孰不知這樣的價值觀、人生觀是會害人的，會毀了一個人一生的幸福。如：某銀行員工在社會上結交了一些朋友，染上了吃喝玩樂的惡習，爲了和朋友玩樂，很少參加支行規定的每週一個晚上的政治業務學習，還對朋友說“我對學習不感興趣，沒意思。”“年輕人就是要吃要玩。”還認爲“自己在銀行工作，朋友有事相求就理應幫忙”。當朋友向他提出借錢做生意時，總是千方百計幫忙尋找，實在籌不到資金時，又丟不下面子，就將國家的法律和銀行的規章制度置於腦後，把手伸向了銀行，實施了挪用公款的違法犯罪行爲，當然，最終受到的是法律的制裁。

（二）銀行職務犯罪的客觀環境因素。

1、管理中存有重業務、輕管理的潛在意識。有的領導在抓管理時只是停留在口頭上，說起來重要，而在實際工作中卻表現出“一手硬一手軟”的問題。總認爲業務發展是硬指標，抓管理體現不出工作業績，對員工的思想動態管理，對內控制度執行和監督，要求不嚴，落實不到位。作爲領導層和管理者，都知道管理工作是業務經營的基礎，都懂得執行制度的重要性，但在實際工作中重視不夠，有時甚至拋擲腦後。一旦出現問題，發生案件，悔不當初，卻爲時已晚。

2、員工思想教育不深不細，針對性不強。有的員工缺乏正確的人生觀和價值觀，工作中不講職業道德，追求金錢和享樂思想，如果思想教育跟不上就會犯錯誤。而有的管理者對員工的思想教育缺乏應有的針對性，不能有的放矢的做工作，把對員工的思想教育僅滿足於開會讀文件，談心提要求或侷限形式的教育，不瞭解員工的思想變化，不管員工對教育能否接受，不考慮和分析教育後的實際效果，只要走完開會學習、提要求等形式教育就認爲達到教育目的了。所以，造成思想教育不少，實際問題解決不了，案件事故制止不住。

3．有章不循、違章操作現象嚴重。俗話說：十案九違章。現實工作中有些員工紀律觀念淡薄，有章不循、違章操作現象比較嚴重。比如某銀行支行違規放款問題，屬於明知故犯，領導和員工對嚴格執行內控制度認識不到位，思想上不重視，崗位責任不清，員工職責不明，上級制度文件、規定陳封多年，無人查看、無人學習，更談不上執行了；員工對主管領導盲目服從，員工之間盲目信任，個別員工不能嚴格照章辦事，規章制度形同虛設，賬務管理混亂、不規範，憑證、賬本隨意堆放，誰都可以管，誰也都不管，這怎能不給作案分子有機可乘，最終發生案件，釀成大禍。這個沉痛的教訓，應引起銀行各級領導的深刻反思。

4、監督檢查不到位，甚至流於形式。儘管近年來銀行開展了對業務工作多種形式的監督檢查，對防範風險和案件起到了積極作用。但從暴露出來的問題看，各級還缺乏紮實的工作作風。有的業務檢查人員責任心不強，作風漂浮，工作不深不細，得過且過，用人情代替制度和原則，使檢查流於形式，使應該檢查發現的問題沒有被發現，留下了案件隱患；有的檢查多次發現重複的違規問題，得不到及時的督促整改和落實，使屢查屢犯的違規問題不能得到有效解決，在員工中產生了對嚴格執行規章制度的“疲勞”和惰性。

三、案件發生的後果和危害。

凡是發生過案件的機構，都會對其帶來的後果和危害有很深的切膚之痛，對本單位的經營、績效考覈和社會形象以及對員工個人、家庭、親人都造成了極大的負面影響。

1、案件對銀行造成的嚴重危害。一是直接造成銀行資產的損失。辛勤工作的成果被吞噬，使國有資產造成直接經濟損失。二是損壞銀行的聲譽。信譽是企業的生命線，對銀行尤其如此。拼搶市場、開拓業務，關鍵在於銀行的信譽。銀行一旦發生案件，聲譽受損，失去客戶的信任和支持，必然使業務發展受挫。三是擾亂正常秩序，影響工作開展。一個單位出了案件，必然牽扯各級領導的大量精力，干擾正常工作的開展，業務發展會受到不同程度的影響。同時又會影響到上級行對該單位的考覈成績和經營績效分配。績效考覈規定，對發生案件的機構，要扣減該單位的人力費用，會直接影響到每一個員工的收入，進而影響員工的工作熱情和工作積極性。所以員工不能把發生不發生案件歸爲是領導的事，實際上和每位員工都密切相關，只有羣防羣治，從我做起，認真執行好制度，從每一個細節抓起，嚴格落實操作規程，增強防範意識，才能遏制案件的發生。

2、犯罪對個人的傷害。一是要付出失去自由的代價。從個人犯罪所要付出的代價來看，精神代價是最大的。如果說給誰百萬金錢，讓他過10天或者1年花天酒地的奢侈生活，而以永遠失去自由或喪失生命爲代價，誰會幹呢？沒有任何人願意作這樣的交換，因爲用生命和自由去賭取這瞬間的瀟灑實在不值得。當真正失去自由時，纔會覺得人在所有需求中，自由是最基本、最可貴的，其他任何需要與之相比都無足輕重。只有有了自由之身，纔有可能去滿足其他基本需求。原工商銀行湖南湘潭市分行員工強勁蜂攜貪污的公款20餘萬元潛逃8年之久，被司法機關抓捕歸案。在攜款潛逃的日子裏，他深深地體會了孤獨和恐懼、惶惶不可終日的滋味。他在悔過書中說，“我經常晚上做惡夢，突然坐起來驚叫，高喊‘爸爸、媽媽，救救我，我要活命！’原來是夢見自己被檢察、公安人員戴上手銬、腳鐐，押赴刑場。原以爲有了錢就有一切的理論在我這出逃的驚惶路上被擊的粉碎。我已有些絕望，心力憔悴，沒過上一天好日子。”由此可以看出，當一個人失去自由，失去滿足安全需要的環境時，是極其可悲可怕的。二是要付出巨大的、甚至生命的代價。一個人實施經濟犯罪，個人暫時會得到非法利益，貪慾心理也會暫時得到滿足，但其代價是因擔心被查處而長期存在的驚恐和憂慮心理——惶惶不可終日；被查處後個人既得利益的喪失、社會地位的失落、自卑和自責的巨大心理壓力，並且在客觀上殃及家庭親友。可見，經濟犯罪的成本，是遠遠高於經濟犯罪的所得的。某銀行縣支行一儲蓄員貪圖享受，在貪慾驅使下，貪污38萬元，一個月之內一下晉江，二進成都，將非法所得花個精光，真是瀟灑走了一回，但卻踏上了不歸之路，當年就被判處死刑，年僅22歲。教訓極爲沉痛！

3、犯罪對親情的傷害。一個人犯罪，對家庭和親人來說，就像發生了一場強烈的地震，感到突然和震驚，而後就是長久的痛心。白髮爹孃含辛茹苦養育兒女，望子成龍、望女成鳳。如今兒女走上犯罪道路，對他們的心靈打擊最大、感情傷害最深。同時，父母爲挽救兒女，還要籌措資金爲兒女退贓、退賠，除了精神上深受打擊和感情上受到傷害，父母、妻子、兄弟還要爲犯罪的親人揹負償債的壓力，用心何其良苦！真可謂：一人犯罪，全家遭殃。如果說犯罪分子受到法律的制裁是自食其果，那麼，要吞食這苦果的還有他們無辜的親屬和家人。自從案發後，他們在社會和熟人面前始終擡不起頭來，每天都必須面對這一殘酷現實，在給自己犯罪的親人送生活用品時，目光也總是在躲避着大家的眼神。案件，給他們家庭帶來了什麼？全是難以言狀的傷害，留給家人的是恥辱和痛心。

四、多措並舉，強化對案件的防範。

1、堅持自修其身，自律其行。作爲一名銀行工作者，特別是各級管理人員，必須要具有較強的政治業務素質和強烈的事業心、責任感，要具備良好的敬業精神、創新能力和市場競爭意識，還要有管理好團隊、防範好風險、遏制住案件的能力和水平，這就要自覺的加強政治、業務和金融政策法規等方面的學習，提高自身政治素質和業務能力，及時發現自己的缺點和弱點，並努力加以糾正和彌補，無論在工作中還是言行上都要嚴於律己，爲人師表。

堅持“自律”，重在於自覺性和經常性，要在自己的內心深處經常清理、摒棄那些不健康的心理和需求，時刻提醒自己“莫伸手，伸手必被捉”；經常警示自己的思想意識，自律自己的言行，要守住做人的底線。有一篇雜文，叫“守住做人的底線”。文章是這樣說的：所謂底線，就是做人應遵循的基本原則，包括思想、道德、法律等方面。思想的底線，即健康、向上；道德的底線，即誠實、善良；法律的底線，即奉公、守法。底線就像一道坎，守住底線，就確保了自己的言行在道德和法律的範圍內進行。反之，越出底線，就會思想蛻變，道德淪喪。底線是做人的基石，是處事最起碼的準繩，也是人們安身立命、維護自己尊嚴的法寶。從事銀行工作這一特殊的行業，更要守住底線，要從小事做起，要經常用銀行的制度、社會的道德、國家的法律來約束自己的一言一行。一個人可以沒有錢財和權勢，但不能沒有職業道德；一個人可以有過失和弱點，但不能失去做人的標準。守住底線，是做人的要求，職業的要求，更是創造和諧社會的要求。

2、要做到“用心”管理。管理是一項基礎性工作，管理上的任何疏漏都會帶來極其嚴重的後果。作爲管理者，要以身作則，率先垂範，不僅要做遵守制度的模範，而且要用心去管理。在工作中的“用心”管理，就要像用心管理自己家中的財物不會失竊那樣去管理職權範圍內分管的工作，在與加強管理、防範案件有關的諸多方面，要切實動心思認真琢磨並付諸於實踐。每項規章制度的出臺及完善既是業務操作流程的規範，也是從血的教訓中總結出來的防範案件、控制風險的基本手段。只要制約機制、落實制度、提高員工素質等基礎工作認真紮實地抓好落實，案件是可以防範的。不能把制度寫在紙上，掛在牆上，說在嘴上，關鍵是必須落實在各項工作中。有一種說法稱：“搞好一個單位，要靠整個集體的努力；而搞壞一個單位，有一個人就夠了”。雖然這種說法稍顯偏激，但如果不“用心”去管理自己的工作，那麼就只好去承擔由於管理不到位，所帶來的悔之不及的後果。

3、要強化“責任”意識。在加強管理，防範案件工作中，作爲一個機構或部門的負責人，不僅要強化自己的“一崗雙責”的責任意識，自覺嚴格執行內控制度，同時還要嚴格監督員工認真執行內控制度，就像朱元璋當年建造南京城牆把住質量關那樣來強化員工的責任意識。相傳明朝開國皇帝朱元璋在建造南京城牆時，爲了把住質量關，曾下令全國在送交的城磚上，都必須刻上所在府、縣直至造磚人共六級九名責任人的職務名字，交磚時，有工部委派的驗收官吏指使士兵抱磚相擊，如鏗鏘悅耳、並不破碎爲合格收下；如果撞擊而斷則令其重新燒造，再次檢驗不合格的，磚上所有責任人均要治罪，重者殺頭。此令一出，大到府、縣官吏，小到窯工庶民，誰也不敢將自己的身家性命當作兒戲，南京的古城牆也因此成爲世界上規模最大、氣勢最雄偉的古代都城牆。六百多年前的古人尚知責任重如山，而將其運用於最爲低下的磚石之上，作爲現代經營貨幣這一特殊行業的銀行員工，責任意識豈能不如古人！

作爲天天與錢打交道的銀行員工，怎麼才能做到“常在河邊走，就是不溼鞋、不溼身”，而增強自我保護意識，有效防範風險和案件？

有心作案者肯定是故意違規，避開監督制約；而相關人員的違規則爲作案者提供了作案便利，促成了案件的發生。事實說明，不論銀行規模有多大，歷史有多久，都有可能毀於一兩處管理薄弱的環節，葬送於一兩次違規操作之中。這就要求我們：一要認真吸取金融系統的案例教訓、消除發生案件的主觀原因，摒棄不良心理和不健康需求，加強自己的職業道德修養，進行積極的自我思想改造，不斷提高職業道德選擇能力，抵制、克服、消除自身的不道德因素及消極影響。二要特別注意增強相互監督意識，包括對領導的監督，即增強律他的意識。員工間的監督制約，就是要在員工之間大力提倡“只認制度不認人”的精神，認真落實內控制度，堅決改變重視防外，疏於防內的傾向；要特別重視培養員工相互監督、相互制約的意識，破除“制度只防君子不妨小人”的糊塗思想；破除“以前是這樣做的，師傅是這樣教的”的因循守舊觀念。員工間履行好相互監督職責，就能使各項規章制度真正落實，就能堵住犯罪分子的作案渠道，也保護了自己不受傷害的權益。

4、要採取積極有效的對策：一要打防結合，強化自律。打擊與預防職務犯罪是相輔相成的，只有加大打擊力度，造成兵臨城下之勢，預防工作才能見到成效。而預防工作做好了，就能起到長治久安的作用。因此，在實際工作中，我們應注意打防結合，對犯罪分子嚴厲打擊，形成震懾之勢。而在日常工作中，對廣大員工則應時刻嚴加教育，提高思想覺悟，牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，增強職業道德意識和法制觀念，築起堅固的思想防線，增強拒腐防變的能力，養成自律其身的自覺性。我們可以採取利用身邊發生的案件進行案例剖析教育，用反面典型示範教育，以及讓在監獄服刑的原銀行員工進行現身說法警示教育，使大家受震撼，引以爲戒。二要嚴格制度，強化監督。銀行工作人員走上犯罪道路，除個人道德品質、法紀意識淡薄等方面因素外，檢查我們的制度也存在着或多或少的缺陷和漏洞，給犯罪分子留有可趁之機。爲此，我們在強化員工思想教育的同時，應狠抓制度的建設和落實，加強銀行各部門間的協調聯動，監督部門與相關業務部門保持協作配合，在實際業務開展過程中查找風險隱患，及時補缺堵漏，不斷地修改完善制度，並嚴格保證各項規章制度的貫徹執行。爲使制度能真正落到實處，可加大檢查獎懲力度，做到監督立體化、檢查經常化、考覈獎懲制度化，執紀必嚴、違章必究、獎懲分明，一級抓一級，以及對一級負責，層層簽訂落實制度保安全目標責任狀，哪一級出了問題不僅追究當事人的責任，還要上追一級，追究領導和管理責任。同時，把無經濟案件、無責任事故列入內部管理的重要內容來考覈，實行一票否決。凡發生經濟案件和責任事故的單位，一律不得評爲先進集體，當事人不得評爲先進工作者，還要按規定給予行政處分和經濟處罰。與此同時，更要強化內部監督檢查，對要害崗位人員強行崗位輪換、頂崗檢查和指定休假，以便及早發現問題，及時督促到位，以避免問題久犯無察或問題成堆再做處理。可組織風險管理、合規、紀檢監察、審計等監督制約部門協調各業務部門進行“地毯式”的業務聯查，互相監督制約，以強化基層機構的制度建設和落實，消除安全隱患。三要超前預防，重點防範。從查辦的幾起內部人員發生案件看，犯罪分子作案不是偶然的，在作案前是有種種跡象和徵兆的。其表現：（1）有的是不安心工作，和社會上不三不四的朋友交往密切。在上班時間與工作無關的電話較多；（2）有的是花錢如流水，出手大方，經常和朋友下館子吃喝，參加高消費的娛樂活動；（3）下班後經常不回家，在外活動頻繁，社會活動交往多，且有做生意的跡象；（4）不能很好的遵守單位的規章制度，經常遲到、早退，有時突然表現異常，讓人感到莫名其妙；等等。針對上述表現，應主動採取措施做工作。首先單位領導找其談話，深入瞭解情況，嚴厲指出問題，批評教育，限期改正；經教育效果不明顯時，進行崗位制約，從要害崗位上調整下來。同時，與本人家庭溝通情況，動員其家人一起做工作，採取內外幫教措施，督促其改正。經多方面做工作教育無效仍我行我素的，堅決採取組織措施，或下崗培訓，或限期調離；問題嚴重的，做辭退處理。綜上所述，只要我們增強工作責任心，事前有針對性地做好工作，就能防患於未然。四要迅速出擊，三管齊下。當我們覺察有重大嫌疑犯罪時，應果斷採取措施。因爲犯罪分子作案手段隱蔽，短期不易覺察，連續作案使涉案資金數額較大，這樣，案發後極易造成“人財兩空”的後果。對此，在辦案時應採取迅速出擊、三管齊下的辦法：一是迅速控制犯罪分子，採取一切合法的手段和辦法，抓其歸案或控制其行動，防止犯罪分子潛逃或銷燬證據；二是迅速蒐集、保護犯罪分子作案時所用的原始票據，防止被人毀壞；三是迅速追討資金（贓款），最大限度地減少國家的資金損失。五要檢銀協作，密切配合。在打擊金融職務犯罪工作中，檢察機關和金融部門互相支持、密切配合至關重要。內部人員所發生的案件，要及時向檢察機關報案，得到他們的幫助和支持，並與檢察機關密切協作，聯合辦案，利用多種手段，儘快搞清案情，積極追討所涉案的資金，及時將犯罪分子繩之以法。總之，對於銀行的事業，我們追求的是有質量的發展，是速度與結構、質量、效益相統一的發展，是持續穩定健康的發展，要求每一名從事銀行工作的員工都從我做起、從細節做起、從嚴格執行各項規章制度做起，腳踏實地的工作，嚴格的自我約束，爲防範風險、遏制案件做出積極的貢獻。

銀行案件學習心得 篇三

學習心得

當前，隨着農村信用社深化改革和業務的快速發展，金融創新、新業務品種的不斷推出，傳統業務品種、業務操作手段實現了變革與創新。這都對案件防控系統建設提出了新的要求。所以，創新和完善內控管理制度也成了農村信用社的當務之急，對此，本人認爲構築牢不可破的、真正具有內部控制力的案件和風險防範屏障，是打造農村信用社強基固本、科學發展的基礎。

把對員工的關心、學習、教育、警示和管理放在案件防控工作的首位，把道德風險防範作爲案件防控工作的重中之重。一是堅持以人爲本，關心員工切實利益。要減輕員工負擔，提高員工收入和福利待遇，關心員工成長，使全社幹部員工充分體會到改革、管理和發展帶來的實惠和喜悅。二是關心基層建設。要堅持費用、資源向基層傾斜的原則，改善基層辦公、生活環境，不僅要把農村信用社的基層網點建設成爲裝修靚麗、現代金融產品和服務功能齊全的營業網點，而且要將其打造成先進金融產品的提供者和整個金融市場新產品和優質服務的引領者，把基層建設成爲員工引以爲榮的美好家園。三是加大合規文化教育活動。要以上級部門各項經營理念和方略、管理要求爲重點，堅定不移地強化理念教育，持之以恆地強化規章制度教育和警示反思教育，使廣大員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，明白“能爲、不能爲”的界限，在辦理每一筆業務、營銷每一個客戶時，都能首先想到“制度要求我怎樣做”，真正讓“指示服從制度、信任不忘制

度、習慣讓位制度”入口、入腦、入心、入手，在全社形成“程序至上、合規爲本、效益爲重”的內控文化和“時時遵章、事事合規、自覺糾錯”的合規文化。四是要抓好員工行爲排查。對有異常行爲的員工，要先調離重要工作崗位，然後做好其思想轉化工作，當前排查制度已基本建立，關鍵是執行不到位，未嚴格執行排查制度，形成排查流於形式。五是積極探索合規操作獎懲機制。如試行《員工擔保和違規風險及管理辦法》要大張旗鼓地表彰遵章守紀人員予以合規獎勵，讓員工從合規操作中受益，而對各類檢查中發現的嚴重違規違紀問題，則堅持責任追究橫向到邊，縱向到底的高壓態勢，從嚴從重處理。

塔山支行 韓寶琳

2011年5月29日

銀行案件防控工作總結分析 篇四

抓落實 控風險 全面提升風險管理水平×年，在×銀監分局的大力支持和幫助下，×行緊緊圍繞省局和×分局案防安保工作總體思路，狠抓制度落實、力促問題整改，着力加強案件風險防控體系的建設，始終堅持把案件防控工作放在首位，案防工作取得階段成效，實現“零案件”案防目標，各項業務呈現良好發展態勢。下面，將×行的具體工作情況彙報如下：

一、加強領導，全力抓好案件防控工作

×年初，×行專門召集相關部門及人員專題研究安全運營和案件防控工作，並通過召開全行案防工作大會的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四個落實”的案防工作要求：一是按照監管部門案防工作要求，確定案防工作的目標，做到目標落實。二是制定全年案防工作方案和工作計劃，做到計劃落實。三是深刻領會×銀監局和×分局文件精神，提高思想認識，高度認識案件防控工作的重要性，緊密圍繞案防十項重點工作，穩步紮實做好案件防控工作，確保完成各項工作任務，做到“重點工作落實”。四是×行案防工作實行各層級一把手負總責制，並在不同層級設立專兼職案防崗位，指定專人負責案件防控工作，實行定人、定崗、定責的“三定”管理，做到責任落實。目前，×行上下更加重視案防工作，工作的主動性、自覺性得到提高，確保了案防工作的有效落實。

二、強化教育，築牢思想防線 思想教育工作常常說起來重要，但實際上卻最容易被忽視，在基層則更顯薄弱。思想教育工作的缺失，也是引發道德風險和操作風險的一個重要因素，爲此，我們着重抓了以下幾方面工作：

（一）持續開展制度培訓，提高全員遵章守紀意識。×行以各項規章制度的學習培訓爲重點，全面組織開展了各個條線規章制度的培訓活動。截至×月底，全行已有×餘人、參加了集中培訓，使員工的綜合業務素質得到提高，爲×行工作的順利開展奠定了基礎。

（二）開展警示教育活動，增強員工防範意識。×行注重將業務培訓和法律知識培訓有機結合，抓教育、抓引導，抓防範。今年以來，×行開展各種警示教育×場次，組織全行員工觀看《警示教育》短片，並要求員工撰寫心得體會，深刻反思，汲取教訓。通過大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說教、以案說教，使警示教育收到很好的效果。

（三）定期分析案防工作情況。一是將案防工作常態化。通過晨會、週會、行務會等形式，講案防、說安全，時刻提醒員工合規操作。二是組織召開案件防控聯席會，及時傳導監管部門案防工作精神，加強政策傳導和風險提示，分析存在的共性問題和個性問題，有針對性地制定措施，確保各項案防工作落到實處。三是注重案防經驗信息交流。在內網上

專門設立學習交流專欄，開展學習心得交流、思想認識交流，達到了總結提高的目的，保證了案防工作的整體效果。

（四）積極開展讀書學習活動。在全行範圍內開展 “×”主題讀書活動。通過全員學習、開心得交流會等形式進行，進一步轉變了員工的思維，營造了良好的安全氛圍。

三、強化制度建設，進一步提升內控執行力

加強內控機制建設，堵塞管理漏洞是案件防控的關鍵。今年以來，×行以強化規章制度和案防長效機制建設的有機融合爲突破口，抓好健全制度和強化執行兩個關鍵環節，不斷提高制度的約束性，努力實現管理規範化、經營合規化、工作標準化。

（一）完善案防工作考覈評價機制。今年以來，×行以內控管理中案防要求爲抓手，進一步強化考覈評價工作，在業務流程管理和控制環節提出防範案件風險的要求，通過對案件防控工作的考覈，努力實現違規違紀風險的提前消除，將案防要求與業務工作有機結合起來，努力解決制度建設和執行的“兩張皮”問題。堅持每月自查，監事會每季度抽查，半年總行考覈通報，切實督促各級領導班子、領導人員和重點管理崗位人員認真履行案防工作職責，確保制度執行的嚴肅性和規範性，並將責任落實到人，真正做到“誰主管、誰負責”。

（二）強化員工違規行爲的管理。在對基層機構負責人

和各部門案防工作考覈的基礎上，按照監管部門的要求，實施對員工進行違規行爲積分，強化員工違規行爲的管理，並制定出《員工違規行爲積分實施細則》。引導和督促各級部門和工作人員遵章守紀、依法合規經營。員工違規行爲積分細則的實施，使違規違紀行爲得到有效遏制，收到良好效果。

四、強化內控管理，把內控管理工作落到實處

今年，×行提出“×”的工作思路，着重解決基礎管理薄弱問題，努力構建案件防控長效機制。爲此，我們重點抓了以下幾方面工作。

（一）高度重視輪崗、休假管理。在重要崗位人員輪崗輪調和強制性休假制度方面，×行嚴格按照監管部門“三個百分百”要求，修訂完善了《崗位輪換、交流管理辦法》，進一步明確了崗位輪換、交流範圍、方式、條件及期限；完善了崗位輪換交流流程，從而爲崗位輪換、交流的順利實施奠定了基礎。

（二）高度重視對對賬工作的管理。嚴格按照《人民銀行結算賬戶管理辦法》和×行銀企對賬制度進行銀企、銀銀對賬。銀企對賬包括與客戶每季度存款對賬，目前，我行×萬元以上對賬率達100%。按照要求，各支行負責人每季度直接與重要客戶進行對賬，對對賬工作開展抽查，督促回收對賬單等，保證了對賬工作的順利進行。

（三）高度重視案防三項制度的落實工作。一是按照銀

監會關於案件（風險）的最新口徑，全面清理轄內機構自×年以來的案件風險情況，加強案件監管、嚴格案件報告。二是進一步規範案件查處流程。成立由行領導任組長的專案組，開展風險清查，妥善處置和化解案件風險。三是嚴肅案件管理紀律。要求各機構增強對案件風險的快速反應能力，及時報告；對發現符合監管部門或總行規定的案件或案件風險情形的，不報告或未在規定期限內報告，將嚴肅處理；要求各機構高度重視案件查處工作，深入調查，嚴肅問責，紮實整改，以有效的案件查處工作，促進內控案防工作能力的提升。截至×月末，我行未發現案件（風險）信息，報送數爲零。

（四）高度重視安全管理，做實安保工作。今年以來，×行在安保方面主要抓了以下幾方面的工作：一是加強全員安保意識和技能培訓。組織安保人員針對營業場所重點部位進行了防搶演練培訓。二是加強防護設施建設。實行各支行負責人以物防、技防設施的管理負總責制，建立了雙路報警系統，確保物防、技防設施的正常運行。三是加強規章制度建設。制定下發了《安全保衛管理辦法》等規章制度。

五、強化監督措施，完善案件防範的約束激勵機制 從嚴治行是加強內控管理的基本要求，爲此，我們堅持做到三個到位：

（一）監督措施要到位。×行提出，防範案件不能總當篇二：xx銀行案件防控工作總結

銀行案件防控工作總結 xx銀監分局：

我行結合各部門及各條線工作重點，對業務風險及案件防控工作進行了持續學習與研究，認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，變被動應對爲主動防控，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教育、培訓，從執行各項規章制度的細節入手，繼續深入開展案件風險排查，防範案件風險。現將本案件風險排查工作總結匯報如下：

一、主要工作

一直以來，我行領導高度重視案件風險排查工作，充分依靠員工的智慧和力量，羣策羣力，結合實際工作查找問題，重點對各項規章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內控管理、工作落實和業務條線等方面的問題進行認真分析梳理，分類彙總，剖析根源，制定方案及時整改。

（一）認真落實案件風險防控工作的各項措施，實行案件風險防控工作責任制，年初與各支行、各員工簽訂《xx案件風險防控工作責任書》，全行共簽訂案件風險防控工作責任書156份，實行分管責任，明確工作職責，使案件風險防控工作做到全覆蓋，責任落實到人，不留死角。

（二）加強領導，周密部署，確保案件防控工作有序開展。爲確保案件防控工作有序開展，我行高度重視，先後召

開多次會議，對案件防控工作的落實進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控專項工作領導小組，制定活動實施方案，細化活動內容，明確目標，落實職責，增強工作針對性，不斷加強內控管理，促進內控制度不斷完善，優化全行工作作風，增強有效發展意識，進一步提高自我約束、自我監督、自我管理和自我完善能力，有效預防各類案件發生，促進全行各項業務健康發展，爲我行進一步開展防控、工作打下基礎。

（三）加強制度建設，規範業務操作，提高案件防控水平。爲提高案件防控水平，對舊版本業務規範在執行中遇到的問題，監管部門及我行歷次檢查中發現的問題進行了針對性的修訂和完善，對於我行新開發的業務品種，能先制定相關制度，做到制度先行。陸續制定了《xxx，修訂了《xx銀行流動性風險應急處置預案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現金支付審批權限管理辦法》等相關制度。增加了操作管理環節及崗位職責，對部分業務環節的流程及職責進行了優化及補充，從制度及流程管控層面規範了各崗位業務操作，強化了案件風險防控。

（三）定期實施案防日常工作檢查，結合外部案例及我行實際，開展相關知識的學習與培訓。我行認真貫徹案件防控工作要求，開展了“反洗錢專項檢查”、“信貸業務專項檢查”、制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、學習重點等進行了明確。總行各部門按月對

員工進行案件防控知識的學習與培訓，並及時用oa辦公自動化系統向各支行轉發案件防控工作動態及傳達上級文件

精神，要求各支行認真組織員工學習傳達，並做好學習記錄。根據下發文件管理部門對傳達文件的學習情況進行檢查，瞭解員工學習文件貫徹落實情況，進行督促指導，提高員工案件防控意識。

認真傳達學習了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例，提示各部門、各支行吸取教訓，高度重視內控與案防工作，結合外部案例及我行實際，認真梳理排查本行業務管理中的薄弱環節，堵塞漏洞，提高對業務風險管理的重視程度，紮實防範了類似案件風險的發生。

（四）加強員工行爲管理，推進我行操作風險管控。認真貫徹落實《xx銀行員工勞動紀律管理暫行辦法》、《xx銀行員工學習管理辦法》、《xx銀行員工八小時以外查訪制度》，開展了多次對員工不良行爲的專項排查，加強員工行爲管控，防範業務操作風險。先後開展了重要崗位員工不良行爲排查，員工涉及民間融資專項行爲排查，員工參與非法集資行爲排查，排除隱患；共排查員工xx人，排查率100%，共收回員工承諾書xx份，員工家訪表xx份。制定制定業務操作與合規建設的學習培訓計劃，每週三爲內審、財務會計例會，週四爲信貸業務例會。深入開展學習“合規建設與五個基本規範”要求各部門負責人帶頭學，結合本職工作深入學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規經營、按章辦事的自覺性。

一是緊密結合支行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，強調工作紀律的嚴肅性。在工作上嚴格執行考勤制度，實行晨會和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點半前簽到上班，晚五點半簽到下班，任何人不得遲到早退，對遲到早退員工實行處罰。並在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行爲表現方面延伸，在業務上向操作細節上延伸，做到排查工作深入、徹底。二是首先採取個人談話、內部詢問、實際走訪的方式開展排查，排查工作深入到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。平常也較注重員工的思想狀況，與他們交流談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關心他們，爲員工排憂解難，使員工感受到xx銀行這個集體大家庭的溫暖。

嚴格遵守各項規章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，未發現有不良思想傾向和不良行爲的員工。

員工不良行爲排查工作，各部門能夠認真組織員工學習總行的文件精神，進行不良行爲的排查工作，對照排查內容逐條檢查。排查工作的進行，加強和規範了員工行爲，提高了員工防範道德風險和業務操作風險的能力。今後，我們還將對此項工作常抓不懈，逐步建立防範道德風險和業務操作風險的長效機制，爲我行穩健經營、快速發展打下了堅實的基礎。

三、存在的不足及薄弱環節

（一）部分員工風險防範意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥倖，規章制度執行不夠到位，或因業務繁忙而放鬆風險防範工作，沒有將案件防範各項措施真正落到實處。

（二）理論學習學習的方法與效果上還存在不足，部分員工對平時的學習還存在着“走過場”的應付現象，真正通過學習來研究解決問題和矛盾、來指導業務發展還做得不夠好。

（三）業務培訓工作力度還不夠，導致員工鑽研業務知識的主動性和積極性不高，業務能力不強、業務操作上，部分員還存在着隨意性的現象，不能及時防範和化解風險，崗位制約有時沒有真正發揮。

四、下一步工作計劃篇三：2010年銀行案件防控工作總結

銀行案件防控工作總結

根據總行《xxxxx開展“案防攻堅年”活動實施方案》通知要求，爲進一步加強案件防控工作，結合支行實際，認真組織全員對《方案》進行了學習。通過學習，全員風險意識得到進一步強化，使全員牢固樹立起了防範風險和案件的第一道防線。同時，進一步轉變工作思路，變被動應對爲主動防控，將工作重心由事後處臵向事前預防、主動出擊前移。對全行經營管理中存在的薄弱環節，從執行各項規章制度細節入手，深入各部門在防範案件和經營風險上找問題，對檢查發現的問題積極整改，不斷促進了案件防控工作。現彙報如下：

一、基本情況 2009年支行成立以來，支行領導高度重視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結合實際工作查找問題，重點對各項規章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內管內控、工作落實和業務流程等層面存在屢查屢犯的問題進行認真分析梳理，分類彙總，通過查找基礎管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源，制定方案及時整改。1．與全行員工簽訂案件防控責任書，實行分管責任，使案件防控責任到人，不留死角。2．認真落實開展員工不良行爲的排查工作，在支行開展

了全方位對員工不良行爲的排查，以提高員工防範道德風險和業務操作風險的能力，對員工不良行爲排查率爲100%。3．認真傳達案件防控工作動態及上級文件，根據我支行機構特點，組織全體員工學習傳達，提高了全體員工案件防控意識。

二、案件防控具體做法

認真貫徹落實總行要求，結合我行實際，全行範圍內開展了全方位、多層次對員工不良行爲的排查工作。

（一）高度重視，周密部署，紮實落實

全行高度重視，先後召開專題會、推進會、督導會，對總行案件防控文件的落實工作進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。成立了由xxx行長任組長、各部門負責人爲成員的排查小組，並對排查工作做出安排部署。要求各部門負責人必須本着對商行事業、對員工和對自己高度負責的態度，以身作則，認真紮實地抓好排查工作，有針對性地加強思想教育工作，嚴以律己，自覺抵制、檢舉和糾正違反總行禁止性規定的行爲，做到突出重點、整體推進。

（二）明確責任，各盡其職，各負其責

“一把手”負總責，親自過問、主動協調、直接參與；在此基礎上，逐一分解細化整改措施，逐項明確牽頭、協辦和督辦部門，各部室加強溝通，充分信息共享，形成了各部室齊抓共管、全部整體聯動的格局。各項措施已經全部啓動，有效地

遏制了各類案件和重大違紀違規問題的發生。

（三）築防火牆，注重預防，適時預警

認真開展專項排查，加強員工行爲管控，先後開展重要崗位員工不良行爲排查，員工挪用信貸資金進入股市專項行爲排查，排除隱患；組織開展典型案件警示教育活動，警示全員珍惜擁有、珍愛職業生命，深入開展“員工行爲禁止性規定”，要求各部室負責人帶頭學，結合本職工作深入學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規經營、按章辦事的自覺性。一是緊密結合支行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、民主測評和綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進度。並在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行爲表現方面延伸，在業務上向操作細節上延伸，做到排查工作深入、徹底。

二是首先採取全行員工自查、互查的方式，然後排查工作組深入到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價，並組織員工對本部門負責人進行民主測評。平常也較注重員工的思想狀況，與他們交心談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關心他們，爲員工排憂解難，使員工感到支行集體這個大家庭的溫暖。屋、經商辦企業以及利用職務之便、工作之便收受賄賂、向客戶索要財物、好處費等問題。通過排查，使全行員工提高了思想認識，自覺做到有章必循，違章必糾，增強了員工防範道德風險的能力。在員工不良行爲排查工作中，未發現有不良行爲的員工。

員工不良行爲排查工作，各部門能夠認真組織員工學習總行的文件精神，嚴格按通知要求分階段進行不良行爲的排查工作，對照排查內容及禁止性規定逐條自查、互查。排查期間，支行按要求設立排查（舉報）信箱，明確雙人負責。排查工作的進行，加強和規範了員工行爲，提高了員工防範道德風險和業務操作風險的能力。今後，我們還將對此項工作常抓不懈，逐步建立防範道德風險和業務操作風險的長效機制，爲支行各項業務快速發展打下堅實的基礎。

（四）及時用oa辦公自動化系統轉發案件防控工作動態及傳達上級文件精神

要求部門負責人認真組織員工學習傳達，並做好學習記錄，根據下發文件各部門深入進行抽查傳達文件學習情況，瞭解員工學習文件貫徹落實情況，進行督促指導，提高員工案件防控意識。

三、關鍵風險點監控檢查情況

爲了加強關鍵環節操作風險管理，進一步完善風險控制體系，全面提高全行工作效率和抵禦風險能力，防止出現因“管

理疲勞”產生的操作風險和案件，根據《關於就進一步嚴防銀行案件進行風險提示的通知》（晉銀監辦 [2010]135號）、《關於進一步加強案防工作分析研究的通知》（晉銀監辦[2010]139號）文件要求，在現有業務經營管理部門加強內控管理的同時，支行建立了專、兼職風險負責人員對關鍵風險點監控檢查制度。幾個月以來，關鍵風險點再監督工作得到了支行領導高度重視，配備了監控人員，落實了監控職責，實施了監控檢查，已經積累了一定的工作經驗，也發現了一些問題，檢查發現的問題已得到積極整改、上報，風險監控工作取得了較好的成績。支行從3月中旬開始，按照總行要求的檢查頻率、監控檢查內容，對個部門、各櫃員進行了關鍵風險點監控檢查。至此監控檢查發現問題逐月減少，基層機構關鍵操作風險點防範意識和操作風險管理工作得到有效提高。

監控檢查採取的主要措施： 1．我行每週進行部門內自查，每月以行長爲組長，組織各部門對關鍵風險點進行一次交叉檢查。2．風險管理人員對各部門進行不定期突擊檢查。對發現問題的部門現場簽發監控檢查發現問題通知書，要求3個工作日內由問題部門將整改結果回覆，並跟蹤整改；對無法整改或不是人爲原因造成的違規，由問題部門書寫情況說明，同時遞交業務管理部門確認情況屬實後，由業務管理部門和經營部門共同整改。篇四：銀行案防工作總結

四季度，支行加強內控管理，把依法合規經營、防範案件事故作爲立行之本，採取有效措施，強化制度執行，有效地防範和杜絕了各類案件事故的發生，爲支行各項業務健康穩定發展奠定了良好的基礎。

一、加強業務風險覈查。

加強對高風險櫃員和高風險業務環節的管理工作，認真落實核查制度，不斷加強監督覈查力度，嚴格堅持“誰覈查、誰負責、誰回覆”的原則，認真分析判斷每一筆風險事件，保證各類可能風險事件得到及時覈查、及時發現、及時處置。對各級部門檢查發現的問題，明確專人及時進行落實整改，對查詢及時覈實回覆。同時，利用晨會的形式點評上日工作情況，採取表揚與批評相結合、獎勵與處罰相結合的方法，減少差錯、提高業務操作水平。

二、提高部門負責人的管理履職。

支行要求部門經理及運營授權人員牢固樹立“守土有責”的意識，切實承擔起事中控制與現場管理的職責，紮實做好業務操作的基礎管理工作，切實消除風險隱患，確保各部門的業務客觀、準確、真實發生。

同時，支行充分利用業務監控系統，加強對大額存取款、異常資金劃付、違規開戶等風險事件進行日常監控。將重要業務、重要環節、重要部位、重要時段納入日常檢查範圍，通過採取突然性檢查、滾動檢查等形式，防止案件的發生。

三、加強員工的風險防範意識教育。支行要求分管行長及部門負責人在日常工作中，經常性教育和引導員工增強風險防範意識，在業務過程中不能有絲毫的鬆懈情緒，把風險防範意識貫穿於業務操作的各個環節，防止觸碰“五禁”類違規操作紅線，結合業務風險案例教育員工樹立案件防範意識和自我保護意識，增強工作責任心和執行規章制度的自覺性，防止隨意操作引起風險事件。

支行始終堅持每日二次晨會制度、堅持每週部門例會制度，通報案例宣傳、加強制度學習，針對錯綜複雜的社會經濟形勢，強化開展對員工的合規廉政教育，認真爲員工算好經濟賬、親情帳、名譽帳、前途帳，教育大家認清形勢、把握好自己。通過這種廣泛、深入、持續地教育學習，引起員工思想共鳴，自覺遠離違規經營及經濟犯罪。

四、規範員工日常管理與行爲動態

本季，支行持續開展了員工可疑行爲排查，由支行領導班子成員直接對員工開展“背靠背、一對一”約談，重點對“高利貸”、“社會非法集資”等不良行爲交流意見和看法，分析了這兩種違法行爲的危害性，達成遵紀守法的共識。通過約談，支行領導加深了對員工的瞭解，把控了員工的思想作風，掌握了其工作狀態和日常行爲；同時，也爲員工創造了坦言心聲的機會，加強了行內溝通。

城西支行在排查過程中堅持聯動結合，即與員工家訪相結合、與客戶走訪相結合、與員工個人貸款相結合、與外部走訪相結合、受理的投訴、舉報相結合，進一步擴大信息來源渠道，多途徑瞭解員工是否存在經商辦企業，是否參與民間借貸等情況。

通過聯動走訪，支行能及時掌握員工疾病、家庭變故、工作受挫以及受到客戶不公平指責等情況，以便採取必要的談心幫助，對症下藥，及時緩解員工的精神和工作壓力，提高心理疏導的效果。篇五：年xx銀行安全保衛及案件防範工作半年總結 xx銀行2013年安全保衛及案件防範工作

上半年工作總結 2013 年上半年，在總行及分行領導的正確領導下，在當地各監管部門的指導關心下，我分行認真貫徹落實總行、各監管單位的安保及案防工作文件精神與監管要求，堅持以防爲主，以查促防的指導思想，加強隊伍建設，強化隊伍管理，營造“安全爲集體，人人保安全”的良好氛圍，上半年中，安全保衛及案件防範工作穩步進行。現將我分行2013年上半年案件防範及安全保衛工作情況彙報如下：

一、高度重視案防安保工作，制定計劃逐一落實（一)抓好防範保安全，強化責任是關鍵。我分行黨委班子高度重視總行下發的《2013年安全保衛及案件防範責任書》，並結合與銀監分局簽訂的《案件防控承諾書》的相關要求，積極組織召開分行安保工作會議，明確安全保衛工作責任，逐條分解細化責任書要求，結合分行實際制定了我分行2013年安全保衛及案件防範工作計劃，嚴格落實“一把手”負責制、防範風險“十三條”措施及內控“十個聯動”建設要求，將安全目標管理擺在重要位置，層層簽訂了責任書並明確了責任，強化領導責任和全員參與意識，一級向一級負責。按月總結計劃完成情況，確保各項安保及案防工作按計劃要求完成，分行領導定期或不定期組織全體員工學習貫徹監管部門及總行的有關文件精神和要求；每季度定期組織一次安保及案件防範專題會；不定期在行務會上通報內控制度執行情況及風險事件；並經常帶領安保工 作人員聯合風險部門開展全行安全檢查，長假節前大檢查等；按責任書要求親自參與全行的消防設施檢查、監控報警系統巡檢。時刻注意掌握轄內安全動態，及時解決我分行保衛工作中存在的不足和問題。(二）強化案防常識學習、不忘思想警示教育。上半年中，我分行嚴格落實案防知識學習和教育制度，在每一季度的安全例會上，堅持安全常識學習和教育，繼續加強分行的安防保衛制度及各項應急預案的學習，將多媒體與書面教育相結合，積極收集消防火災視應急處置技能培訓視頻放映，以直觀易接受的教育方式提高了員工的消防知識及技能，並收集近期各地發生的大案要案進行通報警示教育，並舉一反三，結合轄內社會治安形勢，提升案防意識，抓自查促整改，使廣大員工對安全防範的嚴峻性、必要性有一個清醒的認識，增強憂患意識和緊迫感，克服麻痹和僥倖心理，做到警鐘長鳴，並要求前臺員工在日常工作中，做好客戶安全提示，提高客戶離行後的安全防範意識。

二、抓隊伍建設，提高安全防範技能

在日常工作中，加強隊伍建設、政治思想教育建設，緊抓隊伍身體素質鍛鍊，培訓臨櫃人員對自衛器械的保管和使用，要求他們熟練掌握。在保安人員管理方面，我行不僅要求保安公司加強對保安人員的安全教育培訓，要求駐網點保安的日常工作嚴格遵守我分行各項規章制度，還要求駐網點保安人員參加我分行對員工開展的案防培訓，向各部室下發傳閱學習安保及案防培訓材料，保持高壓態勢，確保案件風險得到有效防控。

三、完善制度及管理體系，加大風險防控力度(一)強化檢查整改。爲促進安全保衛工作制度化、規範化，落實檢查效果。年初，我分行積極認真總結2012安全保衛工作情況，根據總行制定的安全保衛檢查實施辦法和違規違紀處罰實施細則，採取常規性自查與不定期自查、並與重大節日專題查相結合的方式，時刻注意掌握轄內安全保衛工作動態，整改隱患，堵塞漏洞，防患於未然。

（二）加強技防物防建設。根據分行樹立的“安全無小事”的思想，貫徹從安全出發、從實際出發的原則，完善了分行技防物防建設。定期按照巡檢制度做好設備巡檢，積極配合總行對新設立網點安防建設工作進行督促指導，嚴格按照公安機關相關金融機構網點安防設施建設規範進行施工，最終通過驗收順利開業，各項技防物防系統穩健運行。根據總行部署，將遠程監控與本地監控相結合，在原有本地監控網絡的基礎上積極對atm自助銀行等高風險區域接入總行遠程監控報警中心，有效提高物防和技防水平，提高了安全係數。

（三）嚴控風險事件，預防案件發生。上半年，我分行在推進業務發展的同時，保衛部門及風險管理部門定期召開聯席會議，兩部門協調配合，按照風險管理及案件防範要求對各項業務進行風險防控，嚴格貫徹落實信貸風險管理規定對信貸部門各項信貸業務進行風險管控，組織相關部門每月定期對營業部門進行重要空白憑證及現金進行檢查，及時消除隱患，將分行各項內控制度落到實處。

四、存在的不足及下半年主要工作打算 一是安全防範意識有待進一步增強。二是分行監控報警系統部分硬件設備老化故障頻發，下半年需加強技防物防硬件設施日常檢查維護，做好硬件設施更新工作。

銀行案件分析 篇五

銀行自產生以來，風險就與之形影不離、相伴相生。風險即是一種挑戰，也蘊藏着機會。銀行因爲有效管控風險而生存和繁榮，也因爲風險管控不力而衰敗和消亡。因此，風險管理是銀行最重要的職能，也是現代銀行科學管理的核心內容。隨着銀行業務的不斷髮展和市場競爭的加劇，銀行業見險呈現複雜多變的特徵。作爲經營風險的行業，銀行能否正確認識見險，能否有效管控風險，將決定銀行的生存和發展。近幾十年，隨着金融風險和金融案件的頻繁暴發，人們對銀行風險的認識和重識程度逐漸加深，如何有效識別風險、管理風險、防範風險、化解風險，特別是防範案件，已成爲銀行業管理的主要任務之一。

我們從幾個案例看下銀行業案件頻發的成因：

1、櫃員挪用現金案件（2006）

建行德州平原支行一名年僅23歲的營業室綜合櫃員，繞開銀行內部各監管環節，於2006年8月23日至10月10日短短49天時間，盜用銀行資金2180萬元，用於購買體育彩票，並中得彩票獎金500萬元。如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行進行突擊檢查，營業室綜合櫃員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。

案情剖析：刁娜的手法有二：一爲空存現金，二爲直接盜取現金。所謂“空存現金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由於存單本身是真實的，所以儘管事實上並沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉賬出來，成爲自己可以支配的資金。

爲了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峯之兄）、週會玲（德州衛校體彩投注站業主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉入體彩中心賬戶，提現的172萬元也均用於購買彩票。相對而言，直接盜取銀行現金更爲困難。因爲銀行每天下班前都要軋賬。但由於管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現金，或在中午閒暇時直接交給櫃檯外的男友李順峯，或下班後自行夾帶現金離開，或將現金交其他櫃員存入李順剛賬戶。如此這般，盜取現金總計54萬元。

2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬資金時，她選擇以“空取現金”（與空存現金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行1680萬元的現金空庫；扣除公安部門追繳凍結的資金74萬元之後，建行涉案風險資金爲1606萬元。

從此案我們可以看出：由於建行德州分行、平原支行和營業室相關管理人員不認真履職甚至嚴重失職，使得刁娜輕鬆越過授權、查庫、事後監督、庫存現金限額管理控制和安全管理等“五道關口”和至少十二個業務環節的風險控制閘門，從容作案。例如，營業室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現金單證覈查登記簿》，結論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會計業務檢查組對平原支行營業室進行檢查，刁娜僅以生病爲由就逃避了庫存的檢查。刁娜案件的現金庫存近兩個月超出正常水平近8倍，但建行目前的數據集中系統未實現預警，只能通過事後的稽覈系統才能發現問題。

銀行應構建“人控”與“機控”雙重防線，從制度層面和技術層面加強異常業務預警，強化業務的即時監控，使違規行爲無處可藏。

2、櫃員盜用現金案件（2009年）

基本案情：2009年9月13日18：00，該支行報告上級行，稱其一名綜合櫃員武某於當日15：25分離崗，到結賬時未歸，該支行隨即展開對武某的調查。經覈查，武某在9月13日通過直接盜取庫款，盜用客戶借記卡空存現金等方式共盜取現金156餘萬元。

作案手段：

1、直接盜取庫款100萬元。9月13日，武某利用中午吃飯時間，將其他工作人員支開，從現金庫盜取資金100萬元並分兩次從櫃檯遞交給作案同夥。

2、盜用客戶借記卡空存現金56餘萬元後取現。武某通過盜用客戶“張某”、“王某”身份證複印件辦理借記卡，自9月13日上午9時開始，武某通過個人終端分6筆在“張某”、“王某”兩個賬戶內空存現金56萬餘元。9月13日上午武某通過值班保安在該支行另一櫃臺提取現金3.5萬元，下午武某及作案同夥通過某行商戶POS機提取現金23萬元，剩餘資金因該POS商戶當天無足夠現金未能取現。

發案原因分析：本案件作案手段並不複雜，犯罪嫌疑人武某能在較短的時間內完成空存、盜取現金的全過程，充分暴露了該支行在管理方面存在的嚴重問題，經初步排查，案發原因突出體現在：

1、案件防控意識淡薄。該案件充分暴露出該支行責任意識、風險防範意識和能力

不強，未能認真執行崗位職責，人情大於制度、信任代替制度的現象極爲突出。

2、未執行“雙人臨櫃”制度。經初步調查，案發當時爲星期天，犯罪嫌疑人武某

以午飯時間、客戶較少等藉口支走其他櫃員及四級授權經理，違規單人臨櫃，爲作案鋪平了道路。

3、未執行現金管庫員離崗報告制度，按照該行內控制度要求，對現金管庫員離崗

30分鐘未歸的情況應及時報告上級行，本案中犯罪嫌疑人武某自9月13日15：25分離崗後至日終結賬時，支行才上報武某未歸信息，錯過案件最佳偵破時機。

4、內控制度及操作系統對“空存”行爲缺乏有效監督。目前該行現行的操作系統

及業務流程對櫃員授權金額以內的“空存”行爲缺乏事前防範和事中監督的環節，只能在事後監督環節發現漏洞，對櫃員“空存”行爲監督力度不足。

銀行案件經驗分析 篇六

題目完全不屬於出現過的題目，考前面經把一些面試的題目大概準備了一下，面試之後發現“計劃趕不上變化”，實戰經驗較差，手忙腳亂。

面試試題回憶：1.給了一個小故事，是一個小提琴家的故事，讓給出一個數字來表示對這個案例的理解並說明理由，1分鐘。

2.給一個銀行內“三十而立”的職業規劃活動策劃，爲期半年的，請給出活動內容、預期效果、形式、分工、預算。

第3題我們組被臨時換了，面試官說我們小組第二題比較倉促，題目換爲用一個詞來形容小組討論中的不足或問題，並解釋原因，1分鐘。

時間總共爲25分鐘，包括3分鐘的陳述，沒有人會在陳述前做提示的，完全靠小組成員把握時間的。陳述形式也可以由小組來選擇，一人或多人。

小組面結束後就是單面 ，就是隨意發問，如實回答即可。