基層反映當前“零首付購車”暗藏金融衍生品陷阱亟待加強監管
基層反映當前“零首付購車”暗藏金融衍生品陷阱亟待加強監管
近年來,市面上部分汽車平臺打出“零首付購車”的廣告信息,打着“零首付、零利率、免擔保、輕鬆購車”的旗號,這種廣告聽起來非常有誘惑力,但實際上有一部分是以汽車爲載體的金融衍生品,暗藏着較多陷阱,使得零首付購車面臨不小的風險,亟待相關部門關注。
一是“零首付、低價購”實際大大提高買車費用。這些號稱“零首付、低價購”的互聯網購車平臺,目前大多是根據廠商指導價付一成首付和固定的手續費,然後開始爲期12個月的月供。12個月到期後,消費者可以有三種選擇:第一種是一次性結清尾款,第二種是尾款分三年36期還,第三種是如果車況滿足條件,可申請退車。實踐中,選擇零首付購車的消費者,大多不具備一次性還清的能力,而選擇申請退車又可能被商家設定的種種還車門檻所阻撓,所以大多數消費者只能選擇第二種——將尾款分36期還,年化費率在10%左右,再加上這些平臺用於計算利率的購車原價高於4S店,導致最終買車費用遠高於正常水平。
二是增加信用卡被套現的風險。採用“零首付購車”方式購買的汽車,車在第一年並不登記在消費者名下,這是業界所謂的“以租代購”,第二年才能過戶到消費者名下,商家用此種方式將風險轉嫁給了消費者,有一些商家則更爲大膽,商家墊付全款幫客戶提車,買保險上牌,當客戶有了資產,就可以爲其辦理多家銀行的信用卡,然後再將信用卡套現,收回投資。據“新華網”報道,某4S店工作人員反映,“零首付購車的商家爲你掏首付的錢,汽車登記證書就抵押給他了,上面的名字是小額擔保公司或者個人的,等你把錢還完了再過戶給你。利用給你辦信用卡分期去買車收點費,他收的費用特別高,比如10萬塊錢的信用卡,收15個點,就是1.5萬元的費用,增加你自身信用卡被套現的風險。”
三是有陷入“套路貸”的風險。套路貸的做法是,雖然在貸款合同上寫明瞭還款日期,但當消費者到還款時間來還款時,他們會以各種理由拒絕,比如一定要現金還款,拒絕刷卡,或推說辦理還款的工作人員不在,就是爲了讓消費者錯過還款時間,造成違約的情況,這個時候還款人就需要額外支付高額的違約金給他們。即使錢還完了,他們可能還會以各種理由不交車,如辦理車輛手續等問題,即使手續辦好了,也會說消費者未按期還款,總之就是找各種理由收回車輛。如今年4月,廣東深圳龍崗警方打掉了一個零首付購車“套路貸”的犯罪團伙,涉案金額近億元。
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