基層反映:互聯網金融風險管控問題凸顯亟待關注
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當前互聯網金融體系不斷髮展,相對於傳統金融系統,網絡金融體系信用指數低,存在的金融風險更大,加強互聯網金融風險管控成爲金融監管部門的當務之急。
一、存在問題
一是個人信息安全風險。第三方支付機構掌握大量個人真實身份信息,如證件號、手機號等,同時還掌握個人銀行卡敏感信息,如銀行卡號、卡片驗證碼、卡片有效期、個人標識碼等,在維護個人信息安全性方面卻明顯薄弱於銀行監管體系,存在個人信息暴露隱患。
二是個人資金安全風險。大量資金存於非實名制開立的第三方支付虛擬賬戶名下,存在較大的資金安全風險;第三方支付機構向銀行提供交易信息不完整,銀行無法監控交易金額來源、實際用途、商戶真實信息等,實際已造成商戶管理和客戶資金使用處於無監控狀態,也無法通過有效監控手段對洗錢、欺詐等違法犯罪行爲實施有效監控預警。
三是支付體系安全風險。獲得支付許可證的非金融機構數量增加,其產品設計、風險管理水平良莠不齊、差異巨大。非金融機推出各類快捷支付產品,在實際業務開展過程中,已發生部分客戶否認支付交易的情況,造成了較大支付安全隱患。
四是流動性及兌付風險。互聯網金融擺脫金融流動性監管體系,超越地域和時間的限制,使風險擴散速度更快。互聯網金融缺乏內部有效的流動性風險防範體系,無法參與銀行間市場,在流動性風險管控方面基本空白。
二、對策建議
一是加大信息披露的程度。建立個人信息信譽體系,構建人性化的計算機網絡安全體系,加大互聯網金融操作規範與流程的宣傳力度,形成相互信任的互聯網金融交易市場。
二是完善互聯網金融風險防範的法律法規。明確市場準入、資金流動與退出方面的規則,建立標準互聯網金融交易監管體系,完善對消費者隱私保護、電子合同的合法性以及交易證據確認等方面的規定,營造權責分明、法理明確的互聯網金融市場。
三是建立統一互聯網金融監管機構,進行適度的監管。加大對互聯網金融的實時監管,防止風險的過度集聚,協調分行業與混合兩種監管模式,實現對互聯網金融風險的綜合監管。
四是制定針對性監管措施。通過規範借貸交易,制定個人資金及自有資金管理規定等方面的監管措施,維持公正市場秩序,促進交易和支付系統的高效和安全,加強對消費者保護,防範洗錢風險。加強對非金融互聯網金融強化監管。
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