金融服務實體經濟發展調研報告

近日，爲了進一步瞭解金融服務實體經濟發展情況，切實增強金融服務實體經濟能力，推動企業更好發展，按照市隊關於開展金融服務實體經濟發展專題調研的要求，我隊立即組成調研組，深入到民營企業聚集地棋盤井、蒙西兩個工業園區和鄂托克旗螺旋藻產業園，選取了3個融資成功企業和1個融資未成功企業開展了實地調研和座談。

一、企業融資現狀

——地方商業銀行貸款占主導地位。通過問卷調查可以看出，企業融資大都以地方商業銀行貸款爲主，輔以非銀行金融機構，比如農村信用社、小額貸款公司，與國有四大銀行貸款幾乎爲零，也無其他渠道融資情況。在與企業相關財務負責人座談過程中瞭解到，企業在進行融資前，針對國有商業銀行利率低於地方商業銀行和其他渠道的實際，均有考慮與國有商業銀行融資，但在申請過程中，由於國有銀行門檻過高，抵押條件苛刻，辦理過程手續繁多，有很多項條款企業根本無法達到要求，而且審覈期限長，對於企業難度太大，所以均放棄向國有商業銀行借貸的想法，主要考慮信用社、烏海銀行、鄂爾多斯銀行、內蒙古銀行等地方銀行貸款爲主。華宇機械鑄造負責人說：“國有商業銀行對企業財務審計報告的審覈極爲嚴格，而且會指定評估公司對企業進行評估，這樣會帶來極高的成本，讓我們企業‘望而卻步’。

在與內蒙古銀行貸款時，雖然利率偏高，但門檻低、辦理手續不會如此複雜，對於急需資金的企業來說很容易接受。同時，國有商業銀行極其看重企業信用資質，我們去年向內蒙古銀行申請過貸款，今年想與建設銀行合作時，對方看到我們之前有過與其他銀行的貸款記錄，無法再滿足建設銀行的貸款條件，所以就拒絕了我們的貸款申請。”

——放貸時限短。企業負責人和財務人員普遍反映企業在融資過程中，銀行考慮到民營企業風險防控能力，貸款主要以6－12個月爲主。如華宇機械鑄造有限公司財務人員說：“借貸時間短，資金需求一直有，每年都是年末回籠資金，年初申請貸款，一系列手續都的重新走一遍，無形中加大了企業成本和工作效率”。

——地方商業銀行和非銀行金融機構利率普遍高於國家基準利率。國有銀行利率約在4.35%-4.75%之間，地方商業銀行的利率約在6.48%-7.14%之間。企業均由於國有銀行門檻過高，無法享受低利率貸款。通過問卷調查可以看出，與一年前相比，企業雖感受到金融服務實體經濟的大環境有一定的改觀，但在落實過程中，獲得貸款難易情況並沒有改善。同時，華宇機械鑄造負責人表示，當前銀行系統操作流程趨於規範化，管理更加嚴謹，利率較之上一年有一定上調，無形中企業成本進一步加大。

二、存在的問題

一是企業普遍反映國有銀行借貸難，銀行爲規避風險，設置門檻過高，手續繁瑣，條件苛刻，只有國有企業才能滿

足其各種條件，其主要服務對象也是大型國有企業，如：中鐵公司、神華集團等，民營企業資產負債率不高根本不可能貸出款來。二是企業融資方式主要依賴銀行貸款，其他融資渠道較少。各類銀行貸款時限太短，這就無形中給企業帶來審批手續複雜、成本增加的問題。三是貸款利息或其他隱含成本過高，有效抵押資產不足。

三、意見及建議

一是國有商業銀行應充分利用現有金融工具和先進的信息技術進行風險識別，通過權威數據平臺充分挖掘企業的信用信息、財務信息、交易信息等，由此全面衡量企業經營狀況，主動向具有資質的企業提供資金。同時應加大創新力度，根據企業特點，提供相適應的金融服務，滿足其多元化需求。二是國有商業銀行門檻適當降低，放寬條件，服務更傾向於民營企業、中小型企業。同時適當放寬借貸週期和下調銀行利率，減輕企業資金壓力。三是加大宣傳力度，制定更多優惠政策。政府和相關部門應充分了解本地區企業實際融資需求和困難，從行業特性和企業特性出發，制定多元化、多梯度、有針對性、有效率的融資扶持政策。