關於政府性融資擔保增信業務履約情況調研報告
一、存在的問題
風險補償程序複雜、耗時較長
部分貸款品種風險補償程序較爲複雜,以脫貧小額信貸爲例,並非貸款逾期90天以上就可以立即啓動風險補償,而是需要逐戶判別逾期原因,因死亡或者因病等特殊因素才能達到代償條件,無形中增大了金融機構貸款風險,同時代償申請、審批等耗時較長,也加大了金融機構資產質量管控難度。
二、建議及思考
(一)進一步體現政府性融資擔保機構的準公共產品屬性。政府性融資擔保機構的存在主要是彌補市場失靈部分,爲小微企業融資增信,因此政府性融資擔保機構天然帶有一定的公益性。一是要取消對政府性擔保機構的盈利考覈要求,完善盡職免責機制。二是要建立正向激勵爲主的獎懲機制,使得政府性融資擔保機構聚焦小微企業和“三農”開展業務。三是要明確擔保業務放大倍數下限,發揮融資擔保機構增信作用。
(二)加強協調,建立統籌兼顧的風控監管體系。一是在內部風控方面要在鼓勵商業銀行參與資本投入的同時,研究商業銀行、融資擔保機構雙方建立可持續合作機制,指導商業銀行積極參與銀擔合作,發揮商業銀行風控能力的優勢,銀擔雙方共同做好風險控制。二是在行業監管方面要適當提高擔保代償率等風險容忍度,優先確保政府性融資擔保機構“應保盡保”監管指標,降低政府融資擔保的小微企業貸款的風險權重,激勵銀行機構參與分擔風險。
(三)打破信息孤島,建立銀擔企三方精準對接機制。要充分利用互聯網大數據技術,對接行業或第三方業務平臺,整合各級融資擔保機構與銀行機構的信息數據,形成自動篩選、推送目標客戶的能力,緩解銀行與企業間的信息不對稱問題,發揮平臺的獲客引流優勢,提高服務能力。同時,政府性融資擔保公司要堅持以支小支農爲理念引領各項業務發展,專注於服務小微企業、雙創主體、新型農業經營主體、農戶等資金需求主體,爲其解決缺信息、缺信用、缺抵押問題,破解小微、“三農”融資難融資貴難題。
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