中小微企業融資貸款情況調研報告

中小微企業融資貸款情況調研報告

爲了解2021年中小微企業融資貸款情況，走訪調研3家有融資貸款需求的中小微企業以及1家銀行，調查結果顯示：中小微企業大部分融資貸款需求得以紓解，但流動資金需求大、貸款門檻高等問題制約中小微企業發展。

一、基本情況

據調查，建行在穩企業的金融支持政策發佈後，推出了“贛農振興貸”業務，爲符合條件的相關產業借款人辦理流動資金貸款，信用貸、首貸、無還本續貸等產品的申請企業數量大幅增加，進一步滿足中小微企業的融資需求；在利息優惠方面，大部分普惠類貸款產品利率控制在人行基準利率加0.2%以內，部分產品直接給予基準利率。

二、存在問題

1. 原材料價格以漲爲主，出廠價格基本持平，採購需現金支付，企業流動資金壓力大。

調查的3家企業均表示原材料價格以漲爲主且按行規行情都需要現金支付，但出廠價格因市場競爭大等原因基本持平或略有下降，還有部分拖欠款，回款週期長，流動資金有缺口。

2. 受中美貿易摩擦、疫情等因素影響，企業發展受限。

調查的3家企業1家表示訂單減少，經營收入下滑，2家表示基本恢復到疫情前水平。

3. 融資渠道單一，銀行貸款門檻高。

3家企業都申請過財園通貸款，有2家通過，1家未通過，再結合商業抵押貸款進行融資，融資渠道單一，企業出於融資成本考慮，除短期急用的融資需求外，均會選擇通過銀行貸款進行融資，但是銀行貸款門檻較高，對抵押物、企業及企業主的授信、失信等有相關條件要求，中小微企業申請首貸、信用貸通過率一般爲70%，無還本續貸通過率一般爲90%,不通過原因主要有企業主不滿足貸款要求（如年齡戶籍）、企業成立時間不滿足准入條件、未結清債項、無有效評級和授信額度等。

銀行方面，部分中小微企業出現不良貸款，銀行存在金融風險。以財園信貸通金融產品爲例，近年來均有不良貸款，按照財園信貸通政策出現不良貸款將由省財政廳及地方政府承擔代償責任，但資金完全到位週期長。

三、意見建議

1.政府要繼續發揮銀企橋樑作用，提供優質政務服務。一方面，政府要主動爲中小微企業提供服務，幫助規範財務制度和樹立誠信經營理念，掌握融資技能，提高融資能力。另一方面，要增加對銀行等金融機構的服務和政策扶持，加大失信懲戒力度，加大法律服務和金融案件強制執行力度，加大風險補償機制，降低其金融風險。

2.銀行等金融機構對於中小微企業融資需求，特別是對於優質企業或面臨產業升級轉型的企業，適當增加授信額度和定製金融服務支持，提供更多金融活水，促進企業良性發展。