擔保公司爲農業產業化龍頭企業提供貸款服務調研報告

擔保公司爲農業產業化龍頭企業提供貸款服務調研報告
隨着蒼山縣經濟的不斷髮展，市場經濟的不斷壯大，投資市場的不斷興盛，僅有的金融機構不能滿足經濟發展的需要，這樣一個大環境下客觀上決定了對資金需求的增大，而現有的金融機構顯然難以滿足經濟發展的資金需求，因此信用擔保和投資典當公司應運而生，似雨後春筍般迅速發展壯大。
     一、我縣擔保公司發展現狀
      截至2011年7月底，全縣從事爲農業產業化龍頭企業提供貸款服務的擔保公司3家，註冊總資本超過2億元。從註冊資本規模看：蒼山縣今日投資有限公司註冊資金2500萬美元，***鼎力擔保有限公司註冊資金均爲5000萬元，鑫萬投資有限公司註冊資金300萬元以上。3家擔保機構共吸納就業人員100多人。除開展融資擔保外，還開展工程擔保，合同履約擔保及財產保全擔保等各項業務，基本建立起了覆蓋全縣的龍頭企業信用擔保體系。 
      二、我縣擔保公司存在的主要問題
      雖然擔保機構在促進我縣社會經濟發展中發揮着積極作用，但是由於該行業整體起步晚，發展速度快，各項政策措施和管理機制跟進不及時，出現了一些必須引起注意的問題：
    （一）規模小、實力弱，不能適應中小企業融資貸款的需求。調查表明：我縣擔保公司起步晚、規模小、實力弱，與發達地區相比差距大。總體看，擔保公司的規模和實力偏弱，擔保能力有限，遠遠不能適應目前中小企業的融資借款擔保需求。
    （二）擔保公司盈利空間有限，單純的商業性擔保經營難以發展。金融機構、擔保公司、民營企業大多認爲擔保行業是高風險低收益的行業，利潤空間非常小，擔保公司承擔的風險和收益不匹配。從經營情況看，純粹的擔保業務淨利潤率僅能達到3%。利潤空間較小，股東回報率低。
    （三）銀行與擔保公司的認識存在差異，關係不理順。我縣擔保公司在和銀行的合作中承擔了全部的信貸風險，銀行與擔保公司根本就沒有“風險共擔、利益共享”的機制，將風險全部轉移給擔保公司，多贏局面難以實現。
    （四）扶持政策不落實，風險補償機制未建立。爲促進擔保業發展，國家、省政府制定了一系列的扶持政策，如按照財政出資資本的5%建立風險補償基金；對財政控股擔保機構辦理業務減免相關費用；金融機構對運作規範、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的財政控股擔保機構承擔的優質項目，可按人民銀行規定適當下浮貸款利率，並根據風險控制能力放大擔保倍數等等，這些政策在我縣沒有落實。
    （五）設立、變更、終止時不規範，缺乏有效監管。《融資性擔保公司管理暫行辦法》自2010年3月8日公佈之日起施行，我縣擔保行業監管部門機構、人員少，職責不明，監管體系不完善，個別擔保機構存在違法經營，註冊資本不實，抽逃資本金等問題，監管部門不能及時發現和查處，不能及時有效對經營及風險狀況進行監測、分析、評估，實施有效監管。
     三、對促進擔保公司健康發展的對策
擔保公司在蒼山縣還處於起步階段，有着廣闊的發展前景和強大後續發展潛力，其發展、規範、壯大是一個循序漸進的過程，需要各方面共同努力，才能真正實現其彌補金融機構的作用。針對蒼山縣現在的擔保公司的發展，提出以下幾點建議：
    （一）、加大政府的引導和規範力度。要發揮政府的職能作用，進行摸底調查，通過行政力量來規範典當擔保行業的發展。並且應當聯合涉及到的政府內部金融領導機構、工商局、稅務局、公安局、法院、司法局等各個單位、部門，制定出完備的法律法規和齊全的制度規則，加大規範和引導力度，切實做到各盡其責，促進這一行業規範有序發展，爲蒼山經濟發展服務。
    （二）、加強行業自身發展。擔保行業要不斷加強自身的建設，成立行業協會，團結行業現有的力量，增強抵禦風險的能力，通過企業自律，達到規範發展、不斷壯大、服務經濟發展的目的；要樹立現代經營理念和品牌意識，努力改善服務，爲客戶提供良好的經營環境。要抓住機遇，創新工作方式方法，充分發揮這一行業靈活、方便、快捷的特長，大力拓展業務品種，努力提高社會效益和經濟效益；要加強學習培訓、借鑑先進經驗，提升從業人員整體素質；要增強風險防範意識，這是確保信用擔保和典當投資行業健康經營的重點內容和有力保障。
    （三）、規範行業經營活動。要加強對這類公司資金來源和運用的規範化管理，防止這些公司非法集資和非法投資爲社會穩定造成隱患。對於正在從事正常金融活動的企業加強規範經營管理，積極引導其健康良性發展；對於從事超越法律法規違法辦理融資業務的要加大處罰力度，督促並限期整改。
    （四）、加大社會監督力度。沒有規矩不成方圓，依法合規經營，是促進擔保投資業健康發展的關鍵。要充分認識監管工作的重要性，將擔保行業置於整個社會的監督之下，特別要將政府中各個具有監督金融機構的部門，在政府的統一組織下，對典當擔保行業進行日常監管，既要對擔保投資公司主體行爲進行監管，也要對這些公司的經營行爲、日常業務加強監管，監管的對象包括註冊資本實收情況、資金來源情況、放款情況、票據使用情況、企業負責人工作情況等。制定完善的監管制度，對轄區內擔保投資公司進行不定期檢查。把服務寓於監管之中，隨時瞭解掌握這些公司的經營狀況和存在的問題，防止欺詐、非法融資等容易引起社會問題的不良行爲，規範金融秩序和市場秩序，積極引導和促進這一新興行業的健康發展。
      （五）、加強宣傳教育。積極採取行之有效的方式加大宣傳力度，多宣傳擔保投資公司的社會服務功能，多宣傳它們方便、快捷、靈活的特點，多宣傳它們特有融資方式方法，多宣傳它們扶持龍頭企業發展的典型事例。同時，也要開展相關法律法規和金融風險知識宣傳活動，充分宣傳非法集資的危害性，切實增強羣衆對非法集資活動的風險意識和識別能力，使羣衆明白把閒散資金集資給沒有手續的擔保公司風險性很高，應當找到正確合適的投資渠道，不要因追逐高利率，最終帶來更大的經濟損失。