關於推進增加首貸戶相關工作的調研報告

客戶此前已在其他銀行獲得過貸款，貸款到期後再從另外的銀行獲得貸款，就不屬於“首貸”範疇。經調研實際上，持續增加小微企業貸款、小微企業主和個體工商戶首貸戶貸款，對我行而言難度較大。

一、面臨的困難

1、首貸戶金融素質相對薄弱、經營管理規範性相對不足、缺少徵信記錄等特點銀行很難對小微企業綜合情況做出客觀評價，進而授信。

2、小微企業對自身是否具備貸款條件、貸款需要進行哪些財務準備和材料準備；比較模糊，而且銀行面臨小微企業（大部分無管理，粗放式經營）經營信息不透明、財務信息不充分、覈實經營數據較難等問題。

3、小微企業因抵質押物不足造成無法滿足資金需求。

4、小微客戶過去是靠自己的積蓄、管親戚朋友借錢，通過內源性融資解決自身經營業的資金問題。但這兩年有好轉，我行不斷加大信貸產品宣傳，大力推進縣域鄉村陽光信貸工程，持續深入鄉村、鎮區、城區走訪經營商戶。我行按照監管要求降低小微企業融資成本、提升辦貸效率高。我行宿速E線上貸款審批只要幾分鐘就可放款了。原本不願到銀行申貸的客戶，通過我行持續宣傳引導會產生貸款的需求。2020年末新增首貸戶236戶，新增貸款3392.56萬元；2021年1-5月新增首貸戶51戶，新增貸款709萬元。

二、意見建議

解決“首貸戶”的問題，各商業銀行充分加強合作，小微企業、個體工商戶，市場是很大的，每個商業銀行有自己的優勢，有自己的市場定位，商業銀行既要細分市場，同時要加強合作，特別是一些有互聯網優勢的銀行，他們有大數據、有客戶，其他商業銀行有資金和風控技術，加強他們的合作，形成既競爭又合作的格局，共同解決客戶“想貸貸不到”的問題。