基層反洗錢工作的困難

反洗錢對維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪具有重大的意義。洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，通過金融機構以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質，使其在形式上合法化的行爲。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。洗錢嚴重威脅着我國的國家安全和經濟安全，一是動搖社會信用，爲金融危機埋下禍根;二是社會財富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業轉移利潤逃稅等;三是破壞社會穩定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經濟政策的制定和執行。

在我國經濟快速發展，國內經濟與世界經濟日益融合，經濟犯罪集團化、犯罪分工專業化以及犯罪行爲國際化的背景下，反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民羣衆根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要。隨着反洗錢相關培訓和宣傳，相繼建立和完善了反洗錢內控制度,明確了內部反洗錢操作流程，反洗錢意識得到了進一步強化，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但自認爲反洗錢工作還處於初級階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設,都未達到有關要求，亟待於在今後工作中進一步加強和提高。現就工作以來淺談反洗錢工作中存在的一些問題與對策：

一、存在問題：

(一) 客戶身份識別存在一定的困難。客戶身份識別也稱“瞭解你的客戶”，是反洗錢制度中最重要的原則之一，當公司與客戶建立業務關係或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其它身份證明文件，確定和記錄客戶的身份，同時還需要根據交易需要了解客戶的職業或經營背景、履約能力、交易目的、交易性質以及資金來源等相關情況。目前主要困難是針對團體客戶獲得資料不易，團體客戶不像個人客戶簡單單純，涉及的面比較廣，負責人、持股人、受益人等等，需要留存的資料比較多。部分客戶不理解和不支持，認爲買個保險而已，還需要提供這麼多資料，不利於識別客戶身份。

(二) 從業人員反洗錢意識不強，專業人才匱乏。思想認識是制約反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,人行和公司也做了大量工作,但部分機構負責人及工作人員對反洗錢工作的重要性和洗錢手段缺少應有的認識，忽視了保險業與反洗錢工作的內在聯繫，低估了反洗錢工作對公司利益的維護，對反洗錢工作的安排和部署存在應付思想，在激烈的市場競爭中，只注重業務的增長和發展，忽視了本單位的反洗錢工作要求。再加上業務人員對反洗錢工作比較陌生，沒有形成較強的反洗錢意識，在實際工作中多數職工不熟知與其業務相關的金融法規和行業制度規範，憑感覺、憑經驗辦理，業務處理隨意性較強，不能及時識別和防範洗錢活動；另一方面部分員工容易形成麻痹心理，認爲財產險保費基本都在萬元以下，不會有洗錢風險。具有較強反洗錢意識並能達到反洗錢工作要求的人才匱乏，而且保險業人員流動性大，從人力上影響了反洗錢工作。

（三）反洗錢工作宣傳、培訓力度不到位。反洗錢工作的艱鉅性，決定了加強力度宣傳、培訓相關知識的必要性。客戶基本不知道洗錢爲何物，很少接觸到反洗錢相關知識普及，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關法律法規了，反洗錢相關知識宣傳基本只侷限在金融機構職場，沒有深入到社區、學校、農村。雖然進行了多次培訓，但缺少成熟規範的反洗錢技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規、讀概念，反洗錢培訓、宣傳“照本宣科”現象比較突出，對如何深化反洗錢工作的現實指導意義不大。加之部分的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現在：反洗錢培訓還停留在低級階段，簡單的宣傳法規、政策，反洗錢實例、實際操作較少，培訓不能及時達到效果。

（四）反洗錢工作崗位履職不落實。機構制訂的相關制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責,相關部門的職責以及部門之間的協調,在實際工作中基本未得到有效落實，造成反洗錢工作效率低。而且機構反洗錢崗位多爲兼職人員，其既要處理其本身崗位工作又要兼顧反洗錢工作，工作量大；對反洗錢的相關業務知識瞭解只來源於上級公司轉發的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。

二、相關對策：

(一)認真梳理和制定反洗錢工作制度和操作流程，繼續健全反洗錢內控制度，進一步完善修訂反洗錢內控制度，制定新制度以滿足反洗錢相關監管和實際操作要求。結合洗錢活動複雜多樣的形勢，根據反洗錢工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度規定，促使保險公司系統反洗錢工作制度化，規範化，標準化，提升反洗錢工作的整體有效性。 　　

(二)堅持合規經營。圍繞處理好商業經營與反洗錢工作的長短期利益衝突、引導縣份機構正確認識和處理反洗錢與業務發展的關係，制定切實可行的反洗錢工作規劃和年度考覈方案，隨時緊繃思想，提高全體員工對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度，避免流離於表面化，確保員工真正意識到反洗錢重要性。嚴格執行反洗錢的各項法律法規規，不讓洗錢事情發生。

(三)繼續加強所轄各分支機構反洗錢業務知識和技能的培訓，逐步提高反洗錢工作隊伍的素質，加強反洗錢專業人才的培養。制定業務培訓計劃，分層次、有步驟地對管理層和基層操作人員開展保險業務反洗錢培訓工作。加大反洗錢宣傳力度，不僅侷限於辦公職場，做到企業應盡的責任和義務，統一印製必要的反洗錢宣傳資料，深入到社區、學校、鄉村。讓更多的客戶和人民羣衆瞭解反洗錢及反洗錢的重要性，不僅僅是一個口號，確實保障人民財產安全，把洗錢風險和監管風險降低到最小程度。 　　

(四)加強反洗錢工作的檢查和責任追究力度。對各機構的反洗錢工作開展情況進行不定期檢查和審計，對暴露問題機構工作落實情況進行全轄通報，對嚴重不負責任者或工作開展遲緩、問題明顯或受到監管部門處罰的單位，追究其工作責任和領導責任。 　

(五)嚴格執行客戶身份識別制度。加強對客戶的瞭解，有效識別受益人，必要時積極與公安機關、工商行政管理部門聯繫，儘可能多地核實客戶的有關信息，有效履行客戶盡職調查的義務，加強與其它金融機構的聯繫，相互借鑑好的經驗和做法，聯合打擊洗錢活動。