落實糧食作物相關保險政策存在的問題及對策

自開展政策性農業保險以來，篆角鄉按照上級工作要求積極開展宣傳培訓，2022年上級下發篆角鄉糧食作物政策性農業保險計劃2500畝，其中水稻500畝，玉米2000畝。接到計劃後，鄉政府根據各村實際情況下達了收繳任務，截至目前，全鄉僅有布標村委會完成水稻、玉米工作任務，紅巖村委會完成玉米工作任務，其他村委會均未完成相關保險的收繳。

一、存在問題

雖然相關農業保險政策，特別是《農業保險條例》已對農業保險的實施做了規範，但在實際操作過程中存在走樣的情況，問題主要如下：

（一）條款設定環節。存在保障水平偏低、對小農戶利益考慮不足等問題，保險保障水平偏低。現行實施方案規定，農險保障金額水稻600元/畝、玉米油菜500元/畝。幫助農民恢復生產的能力較弱，缺乏吸引力。

（二）承保管理環節。存在農民參保意願低、保費收取難等問題。一是農民參保意願低。農業保險政策的知曉率較低，絕大部分的農戶表示不願意參加或參不參加無所謂。農民參保意願低是制約農業保險發展的重要因素，究其原因，主要是因爲農民對農業保險認識不足，得到的實惠少。二是保險標的數據採集不準確。在調研中，保險公司表明，基於技術落後和管理不到位等方面的原因，很難準確覈實保險標的數量和明確保險標的。三是保險費率沒有區分，影響投保積極性。目前保險公司實行的是統一費率，沒有進行風險區劃和費率分區，經常受災的田，農民願意投保，而旱澇保收的田,農民投保意願低。四是保費收取難，基於農戶居住分散、參保意願低、在外打工農民多和農忙等原因，採取一家一戶徵收保費的方式，要耗費大量的人力、物力，導致徵收成本高、保費收取難。

（三）查勘定損環節。存在查勘定損程序不規範和農險公司技術落後等問題。水稻、玉米險方面，查勘定損隨意性較大，甚至出現目測農作物所受病蟲害和天災影響的情況，這制約着農業保險的發展。

（四）政策宣傳不到位，農民投保積極性不高。目前，各村在人力、物力和責任心方面存在諸多不足，不能及時將宣傳工作深入到戶，將政策解析到位，這就造成政策推行了多年，大多數農民仍然不甚瞭解，認爲這是一項商業保險,是保險公司在推銷，而根本不知曉這是國家給予了補貼的一項惠民政策，農民要麼不知道投保，要麼不願意投保，連很多種植和養殖大戶都因爲不瞭解政策而沒有參保。

二、對策及建議

農業保險對於發展現代農業具有重要意義。如何完善農業保險制度，規範發展農業保險，是當前推動農業保險發展面臨的重要問題。

（一）加大宣傳力度，提高農民參保積極性。建議整合政府和保險公司的宣傳力量，用通俗易懂的語言把農險意義、各類農險的保費收取標準、查勘定損規範、理賠標準、理賠流程和監督電話做成宣傳頁發放到每個投保戶手中，培育農民的保險意識和監督責任。繼續推進農險業務信息透明化、公開化，整合農險信息到雲南省“互聯網+監督”平臺。

（二）鼓勵農業保險公司提高運營管理水平。一是加快農業保險標準化建設。梳理適合省情的行業標準，整合行業力量，在管理流程、業務操作方法、理賠服務等方面進行標準化建設。二是實行風險區劃和費率分區。科學合理的差異化費率可以有效防止風險不同質而導致的逆向選擇，提高農民的積極性。保險公司要聯合政府部門，根據各地氣候、地形、農作物、損失記錄等把所轄全部耕地劃分爲若干同類風險區，每個風險區實行不同的保險費率。三是鼓勵農業保險公司加快新技術的應用。新技術可以提高工作效率，爲農業保險災害預測預報、作物面積估測和受災評價、定點查勘、損失程度鑑定和作物產量估計等提供量化數據。要鼓勵保險公司加快GPS、無人機查勘、衛星遙感等新技術的引入，擴展IT技術在承保、理賠、財務覈算等環節的管理與應用。政府可以適當對新技術運用和數據庫的建立給予補貼。四是發揮協保員的作用。通過完善管理、培訓和工資待遇等制度，切實發揮協保員在數據整理、查勘理賠、政策宣傳方面的作用。

（三）研究建立強制保險和自願保險相結合的農險模式。建議在雲南省施行強制保險和自願保險相結合的模式。強制保險方面，對關係國計民生、對農民收入影響較大的農作物以及對於頻繁發生、損失嚴重的自然災害，如干旱、洪水等，採用強制保險的模式。對於強制保險需要農民自繳保費部分，可採取與其他支農政策配合的方式，如在糧食直補中扣除保費;或者將農業保險和其他救災政策、優惠金融政策捆綁在-起，不買農作物強制保險就不能獲得其他優惠政策。自願保險方面，省州縣級財政對自願險予以適度獎補，並積極爭取中央財政補貼。建議率先推廣農產品價格指數保險、農產品收人保險等險種，不斷滿足農戶日益增長的需求。

（四）健全農業保險配套政策。一是以《農業保險條例》爲基礎，加快地方性的農業保險條例、規定的制定。二是政策的制定考慮廣大小戶的利益，特別是儘快糧食險投保範圍及散戶。三是建立農業保險信用體系，一經發現騙保等違規行爲，列入保險黑名單，若干年內不能投保。四是穩步提高農險的風險保障水平，適應農業生產成本上升和風險增大的基本趨勢，儘快達到“保生產成本”的程度。五是建立農業保險信息數據庫。保險公司和相關政府部門積極配合,共同推動農業保險數據庫的建設。

（五）建立有效的監督檢查機制。一是建立由保監、財政、紀委、審計等部門組成的農業保險監督聯合機制，對保費補貼資金進行事前、事中、事後全程監督，定期開徵專項督查，嚴查各農業保險機構不按業務程序和標準及各項要求進行操作的違規行爲。二是建立政策性農業保險理賠鑑定認定體系。建立由氣象、農業等部門專業人員組成的專家庫，就災害查勘、理賠、定損等建立第三方鑑定認定體系，改變“農業保險由保險公司查勘定損，農民無條件接受”的局面。三是各農險公司要建立嚴格的內控制度和內審機制，切實加強對分支機構的稽覈審計，自覺抵制和杜絕各類違法違規和不誠信經營行爲。