基層反映：關於信用卡消費存在的問題及對策建議

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近年來，中國銀行、工商銀行等各大銀行都推出多種信用卡產品，信用卡消費已悄然成爲一種時尚、流行的消費形式，幾乎覆蓋了生活消費的各個行業。使用信用卡消費，既能享受到免費服務、打折等一定的優惠，又免去了現金交易的麻煩，但也產生了一些問題，亟需引起相關部門的重視，予以規範。

一是套取現金現象嚴重。申請人通過辦兩張或多張信用卡，利用刷卡消費有59天免息期的規定，找熟識的商家假消費，把錢從信用卡中透支出來。免息期快過時，再用同樣的方法向另一張信用卡空卡套現，用於還第一張信用卡中的錢，如此循環往復，拆東牆補西牆，套用現金。

二是有不按期還款現象。申請人用申請的信用卡刷卡消費後，因爲錯過還款期限、過度消費無力償還、他人借用刷卡沒有償還等一系列原因出現不能按期還款的現象，如果是他人借用刷卡沒有償還的，還可能引發其他相關的矛盾。

三是信用卡審批有漏洞。現階段，申請信用卡一般有網上申請和銀行申請兩種方式，無論哪種方式，均要求申請人具備穩定的工作和收入等條件，在證明有穩定的工作和收入時，需要所在單位開具證明，這期間就有把關不嚴、隨便蓋章等現象，從而導致出現不按期時難以找到本人等一系列問題。

基層建議：

一是完善法律法規，加強監管力度。銀行對信用卡消費記錄進行認真核對，發現違規套取現金等異常消費的行爲，採取降低消費額度、停止使用信用卡和記入信用檔案等措施，增加違法成本;進一步完善信用卡相關的法律法規，對於違規套取現金、不按期還款、提供虛假證明等行爲明確處罰措施，使其增加失信成本。

二是把好准入關口，加強行業規範。行業主管部門或行業協會全面建立信用卡申請的登記、申報、備案制度，規定信用卡申請者必須具備一定的條件，如：對銀行流水、工資收入等進行具體規定，且無不良信用記錄，加大申請信用卡的審覈力度。

三是強化消費引導，培育健康消費。通過報刊、電視、網絡等媒體引導消費者在消費能力允許的條件下,按照追求效用最大化原則進行消費，樹立起健康的消費方式;加大理財知識的宣傳力度，幫助居民提高理財能力，推行科學理財、健康消費的觀念。